關(guān)于國家助學(xué)貸款政策的認(rèn)知度調(diào)查研究
——以清遠(yuǎn)市佛岡縣為例

曾 超 徐文超

（1.廣州美術(shù)學(xué)院 廣東 廣州 510000；2.廣州醫(yī)科大學(xué) 廣東 廣州 510000）

國家助學(xué)貸款是為解決高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生無力支付學(xué)費(fèi)而發(fā)放的財(cái)政貼息貸款，它是政府運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段幫助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的一種重要手段。1999年，廣東省國家助學(xué)貸款政策開始實(shí)施，時(shí)至今日，該政策已經(jīng)實(shí)施21年，幫助了很多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生。部分高中學(xué)生考慮到家庭經(jīng)濟(jì)的壓力和現(xiàn)實(shí)需要，面對高等教育較高的學(xué)費(fèi)，往往會(huì)被迫放棄高考，甚至在拿到高校錄取通知書之后，因?qū)W費(fèi)問題而放棄入學(xué)。對于國家助學(xué)政策，各地高中學(xué)生及其家長了解程度各不相同。基于此，我們帶領(lǐng)助學(xué)貸款宣傳隊(duì)走訪了清遠(yuǎn)市佛岡縣，將其作為調(diào)研基地，對佛岡縣高中的學(xué)生和學(xué)生家長對于國家助學(xué)貸款了解程度進(jìn)行調(diào)研。

一、廣東省清遠(yuǎn)市佛岡縣概況

清遠(yuǎn)市佛岡縣位于廣東省中部，珠江三角洲大三角邊緣，屬山區(qū)縣。佛岡縣共有6個(gè)鎮(zhèn)（石角鎮(zhèn)、湯塘鎮(zhèn)、逕頭鎮(zhèn)、水頭鎮(zhèn)、高崗鎮(zhèn)、龍山鎮(zhèn)），總面積1295平方公里。佛岡縣總?cè)丝诩s32.07萬人，78個(gè)村委會(huì)和12個(gè)社區(qū)居委會(huì)，另有省級林場和自然保護(hù)區(qū)各1個(gè)，其中縣城人口約14萬（含外來人口）。

二、調(diào)研問卷數(shù)據(jù)分析

筆者組織成立了一支調(diào)研隊(duì)伍，到佛岡縣的高中，向在讀高中學(xué)生及其家長發(fā)放國家助學(xué)貸款問卷（包括學(xué)生版和家長版）各100份，最終共回收152份有效問卷。調(diào)查結(jié)果分析如下：

（一）問卷調(diào)查學(xué)生個(gè)人及家庭的基本情況

1.學(xué)生版

在回收的77份學(xué)生版的問卷調(diào)查中，男生占35%，女生占65%；學(xué)生全為漢族，13名學(xué)生戶口所在地是城鎮(zhèn)，64名學(xué)生戶口所在地是農(nóng)村；學(xué)生的家庭地址都在佛岡縣，主要包括白沙鎮(zhèn)、高崗鎮(zhèn)、龍山鎮(zhèn)、逕頭鎮(zhèn)、石角鎮(zhèn)、湯塘鎮(zhèn)等地；學(xué)生問卷對象中均是在讀高中生。

在學(xué)生是否屬于經(jīng)濟(jì)困難家庭統(tǒng)計(jì)中，19%的學(xué)生認(rèn)為不屬于，43%認(rèn)為不知道怎么說，38%認(rèn)為屬于家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生。在學(xué)生能接受的大學(xué)學(xué)費(fèi)統(tǒng)計(jì)中，18%的學(xué)生可以接受3000元/年及以下，3000—4000元/年占9%，4000—5000元/年占38%，5000—8000元/年占30%，8000元/年及以上占5%。在是否申請或獲得過國家助學(xué)貸款統(tǒng)計(jì)中，表示申請并獲得的學(xué)生占22%，沒有申請過的占75%，準(zhǔn)備申請的占2%，沒有申請未獲得的學(xué)生。

2.家長版

本次對家長發(fā)放問卷100份，回收有效問卷75份，其中，男性52%，女性48%；家長全為漢族，17%戶口所在地為城鎮(zhèn)，83%來自農(nóng)村；參與填寫調(diào)查問卷的家長家庭住址主要集中在佛岡縣。關(guān)于家中子女就讀情況統(tǒng)計(jì)：本科9人，大中專85人，高中134人，初中、小學(xué)65人，幼兒園22人。

在調(diào)查“家庭人均年收入在什么范圍算是家庭經(jīng)濟(jì)困難”問題時(shí)，23%的家長認(rèn)為低于5000元為家庭經(jīng)濟(jì)困難，33%的家長認(rèn)為低于2000元為家庭經(jīng)濟(jì)困難。34%的家長認(rèn)為自己屬于家庭經(jīng)濟(jì)困難群體，31%認(rèn)為不知道怎么說，35%認(rèn)為不屬于。在調(diào)查學(xué)生家長對能接受大學(xué)學(xué)費(fèi)的范圍中，30.5%的家長可接受4000—5000元/年，15%的家長可接受3000元/年以下。在調(diào)查“家長家里的親戚目前是否有子女獲得國家助學(xué)貸款”問題時(shí)，44.2%的家長表示沒有，26.1%的家長表示不清楚，29.7%的家長表示有。

（二）學(xué)生版、家長版調(diào)查問卷內(nèi)容統(tǒng)計(jì)結(jié)果

1.學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策的熟悉程度

152份問卷調(diào)查顯示，3%很熟悉，56%基本熟悉，30%不怎么熟悉，11%完全不知道。家長了解、認(rèn)識助學(xué)貸款政策的渠道有電視、廣告宣傳、網(wǎng)絡(luò)等。

在調(diào)查了解廣東省可以辦理哪些助學(xué)貸款中，14%的學(xué)生認(rèn)為只能辦理校園地貸款，21%的學(xué)生認(rèn)為只能辦理生源地信用助學(xué)貸款，65%的學(xué)生認(rèn)為都可辦理，說明大部分學(xué)生對助學(xué)貸款有基本了解。

2.是否了解生源地信用助學(xué)貸款和高校助學(xué)貸款兩者之間的區(qū)別

68%的學(xué)生表示基本了解，6%的學(xué)生表示完全不了解；對本科生每年最高可以獲得8000元、研究生每年最高可以獲得12000元的國家助學(xué)貸款政策調(diào)查中，超過50%的學(xué)生表示基本了解。

3.對廣東省國家助學(xué)貸款政策宣傳普及情況

66%的受訪學(xué)生認(rèn)為宣傳普及很到位，能及時(shí)了解相關(guān)信息，27%的受訪學(xué)生認(rèn)為宣傳普及基本到位，但不夠詳細(xì)，5%的受訪學(xué)生認(rèn)為宣傳普及不到位，只是聽說有這回事，1%的受訪學(xué)生認(rèn)為根本就沒有看到過有關(guān)宣傳。學(xué)生了解助學(xué)貸款相關(guān)政策渠道統(tǒng)計(jì)中，68%的學(xué)生通過學(xué)校宣傳了解（詳見圖1）。

圖1 助學(xué)貸款政策了解途徑統(tǒng)計(jì)

5.94%的學(xué)生表示自己所在中學(xué)有進(jìn)行過學(xué)生資助政策宣傳，81%的學(xué)生認(rèn)為國家助學(xué)貸款對完成學(xué)業(yè)幫助很大，能解決上學(xué)的費(fèi)用問題，19%的學(xué)生認(rèn)為只有一些幫助，但仍有較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在統(tǒng)計(jì)國家助學(xué)貸款政策對大學(xué)生完成學(xué)業(yè)能起到多大幫助一項(xiàng)時(shí)，33%的家長認(rèn)為能減輕一定的負(fù)擔(dān)，但仍然有較大經(jīng)濟(jì)壓力，63%的家長認(rèn)為有很大幫助，能夠解決上學(xué)的費(fèi)用問題，4%的家長認(rèn)為沒有什么幫助，其他經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)還是難以承受。

4.對獲得國家助學(xué)貸款的難易程度統(tǒng)計(jì)

20.7%的學(xué)生認(rèn)為有些難度（詳見圖2）。24%的家長認(rèn)為有些難度（詳見圖3）。在統(tǒng)計(jì)“如果您的家庭狀況非常困難，會(huì)采用何種途徑籌集學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)”一項(xiàng)時(shí)，22%的學(xué)生選擇勤工儉學(xué)，41%的學(xué)生選擇申請國家助學(xué)貸款，23%的家長認(rèn)為會(huì)向親朋好友借錢籌集。

圖2 學(xué)生認(rèn)為獲得助學(xué)貸款的難易程度

圖3 家長認(rèn)為申請國家助學(xué)貸款的難易程度

5.對家長是否還了解廣東省其他資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策統(tǒng)計(jì)

15.4%的家長認(rèn)為有國家獎(jiǎng)學(xué)金，23.7%的家長認(rèn)為有國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金，24.5%的家長認(rèn)為有國家助學(xué)金，9%的家長認(rèn)為有勤工助學(xué)。在村委、街道或鎮(zhèn)以上民政部門開具“家庭經(jīng)濟(jì)困難證明”難易程度上，12%的家長認(rèn)為困難，40.6%的家長認(rèn)為容易，17.6%的家長認(rèn)為非常困難，僅有0.5%的家長認(rèn)為非常容易。

6.助學(xué)貸款的拖欠問題調(diào)查統(tǒng)計(jì)

有77.9%的學(xué)生認(rèn)同助學(xué)貸款是以個(gè)人信用為擔(dān)保申請的銀行貸款，必須按期足額還清，維護(hù)個(gè)人信用，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為55.3%；15.5%的學(xué)生認(rèn)同助學(xué)貸款是一種純福利的政府資助政策，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為5.9%；2.5%的學(xué)生認(rèn)同助學(xué)貸款雖然是借銀行的錢，但銀行的錢就是國家的錢，借了可以不還，此項(xiàng)觀點(diǎn)無家長認(rèn)同；在認(rèn)為助學(xué)貸款即使不還，銀行或?qū)W校也無法追究到自己的法律責(zé)任，3.8%的學(xué)生認(rèn)同，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為38%。

63.6%的學(xué)生認(rèn)為應(yīng)該取消考試作弊或多門學(xué)科不及格的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生申請助學(xué)貸款的資格，37.2%的家長認(rèn)為不好說，視具體情況而定，34.1%的家長認(rèn)為不應(yīng)該取消，28.6%的家長認(rèn)為應(yīng)該取消。認(rèn)為學(xué)生離校后拖欠助學(xué)貸款的主要原因統(tǒng)計(jì)中，31.25%學(xué)生認(rèn)為是因?yàn)楣ぷ餍剿停?0.94%家長認(rèn)為主要原因是找不到工作，具體統(tǒng)計(jì)信息見表1；在統(tǒng)計(jì)對助學(xué)貸款違約學(xué)生處理方式中，學(xué)生認(rèn)為建立還款提醒制度和貸后追蹤系統(tǒng)并納入全國聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，出現(xiàn)違約則不給再次貸款，這兩項(xiàng)意見均占33.3%（詳細(xì)統(tǒng)計(jì)如表2）。

表1 學(xué)生離校后拖欠助學(xué)貸款的主要原因統(tǒng)計(jì)表

表2 對助學(xué)貸款違約學(xué)生處理方式統(tǒng)計(jì)表

在調(diào)查學(xué)生因不及時(shí)償還貸款本金或利息而產(chǎn)生的信用不良記錄，將會(huì)被所有金融機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)部門共享，將使其無法獲得其他貸款，對造成這種影響統(tǒng)計(jì)中，62.3%的學(xué)生認(rèn)為有一定影響，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為25.6%；33.7%的學(xué)生認(rèn)為有重要影響，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為50.6%；2.5%的學(xué)生認(rèn)為無所謂，說不清楚，此項(xiàng)無家長認(rèn)同；1.2%的學(xué)生認(rèn)為沒有太大影響，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為2.3%。

在子女因各種原因未及時(shí)歸還貸款，家長選擇的途徑調(diào)查中，40.8%的家長表示湊錢幫他還，32.8%的家長認(rèn)為協(xié)助學(xué)校督促，2%的家長認(rèn)為應(yīng)該讓子女本人還，6.4%的家長表示想幫但沒能力。

在統(tǒng)計(jì)目前國家助學(xué)貸款政策中防止貸款拖欠的措施是否有約束力中，54.5%的學(xué)生認(rèn)為約束力不強(qiáng)，但考慮到未來社會(huì)對信用的重視，會(huì)進(jìn)行自我約束，40.2%的學(xué)生認(rèn)為約束力很強(qiáng)，3.8%的學(xué)生認(rèn)為約束力不強(qiáng)，可能會(huì)逃避，1.2%的學(xué)生認(rèn)為不清楚，沒有學(xué)生認(rèn)為完全沒有約束力。94.8%的學(xué)生認(rèn)為有必要制定相應(yīng)的法律法規(guī)去約束惡意拖欠國家助學(xué)貸款的行為。在調(diào)查學(xué)生對國家助學(xué)貸款的總體印象中，59.7%的學(xué)生表示比較滿意，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為47.1%；24.6%的學(xué)生表示很滿意，此項(xiàng)家長統(tǒng)計(jì)為33.8%。

三、建議措施

（一）進(jìn)一步完善高校國家助學(xué)貸款政策的宣傳和服務(wù)體系

高校是國家助學(xué)貸款的受益方，國家助學(xué)貸款政策能夠提高高校對學(xué)生特別是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的吸引力，減輕家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的經(jīng)濟(jì)壓力，讓他們能夠有更多的時(shí)間用于學(xué)習(xí)，降低學(xué)生拖欠學(xué)費(fèi)的比例。因此高等學(xué)校應(yīng)進(jìn)一步完善學(xué)生資助的專門機(jī)構(gòu)(或?qū)ｉT人員)的配備，做好高校助學(xué)貸款政策的宣傳和服務(wù)，應(yīng)充分利用咨詢電話、網(wǎng)絡(luò)、宣傳欄等手段使學(xué)生得到簡單、方便、快捷的學(xué)生貸款服務(wù)。

（二）進(jìn)一步完善個(gè)人信用體系建設(shè)，加大對個(gè)人拖欠貸款的懲罰力度

完善的個(gè)人信用體系的建立，有助于減少國家助學(xué)貸款還款的拖欠問題，更是解決拖欠問題的“治本”之策。目前高校要為學(xué)生建立信用檔案，中國人民銀行應(yīng)會(huì)同教育行政部門建立貸款學(xué)生信用信息庫，并逐步建立覆蓋全社會(huì)的個(gè)人信用體系，強(qiáng)化對學(xué)生信用的制度約束，采取綜合措施防止貸款拖欠，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)對國家資助政策的宣傳，推動(dòng)教育的持續(xù)發(fā)展

政府教育主管部門應(yīng)加強(qiáng)對國家資助政策的宣傳，讓當(dāng)?shù)孛癖姼羁腆w會(huì)到教育的重要性，讓廣大家長充分認(rèn)識到教育對于改變小孩命運(yùn)的重要性，讓學(xué)生認(rèn)識到教育是現(xiàn)代社會(huì)個(gè)人成長不可或缺的要素。

（四）加強(qiáng)銀行、學(xué)校和學(xué)生、家長之間的聯(lián)系

銀行、學(xué)校要加強(qiáng)政策講解，保證學(xué)生、家長充分認(rèn)識到國家助學(xué)貸款的運(yùn)行機(jī)制及對困難學(xué)生及家庭的資助的重要性，認(rèn)識到共同維護(hù)國家助學(xué)貸款體系的長久、健康、持續(xù)發(fā)展是所有受益者的共同責(zé)任。