淺析商業(yè)銀行智能分析平臺的應(yīng)用

穆天虹

【摘要】在當前經(jīng)濟新常態(tài)的發(fā)展形勢下，尤其是資金成本日益高、客戶資產(chǎn)配置日益多元化、客戶金融服務(wù)要求不斷提升等因素的影響下，銀行各業(yè)務(wù)條線發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。面對復(fù)雜的外部環(huán)境和內(nèi)部全面指導分支行業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力，目前缺少有效的手段。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;智能營銷;風險管控

一、商業(yè)銀行的智能營銷分析平臺

智能營銷分析平臺一款大數(shù)據(jù)分析平臺，幫助商業(yè)銀行高效率、低成本的建立數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，具有靈活、易用、高性能和一站式的特性，有助于商業(yè)銀行輕松實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的精細化運營，全面激活業(yè)務(wù)增長，提升經(jīng)營績效。在當前階段，商業(yè)銀行以客戶為中心的轉(zhuǎn)型過程中，對公業(yè)務(wù)是城市商業(yè)銀行的重中之重，是商業(yè)銀行利潤的重要來源。如何進行精細化的客戶管理，在滿足對公客戶需求的基礎(chǔ)上開展營銷和風險工作，也是商業(yè)銀行營銷管理的重點。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)進行分析決策已成為趨勢。我行通過各業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、同業(yè)、第三方等平臺獲得了大量的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)是我行經(jīng)營決策和業(yè)務(wù)營銷的依據(jù)，是商業(yè)銀行的寶貴資產(chǎn)。隨著商業(yè)銀行不斷的快速發(fā)展及數(shù)據(jù)運用在各分行的不斷深入，對數(shù)據(jù)運用過程中所涉及的數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)可視化、自助分析、移動應(yīng)用、靈活查詢等各環(huán)節(jié)都提出了更高的要求。本質(zhì)是讓用戶通過簡單的拖拽實現(xiàn)復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析，通過可視化圖形展現(xiàn)分析結(jié)果。智能營銷分析平臺適用于商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)平臺搭建，企業(yè)能夠結(jié)合自身業(yè)務(wù)快速建立個性化數(shù)據(jù)體系，企業(yè)輕松實現(xiàn)數(shù)據(jù)化管理。一站式數(shù)據(jù)管理和分析平臺。從數(shù)據(jù)接入整合，到數(shù)據(jù)處理、分析、挖掘，再到多終端可視化，對數(shù)據(jù)進行全價值鏈管理。靈活易用的可視化分析。無需任何預(yù)處理即可對數(shù)據(jù)做任意維度的多維分析，簡單拖拽即可通過數(shù)據(jù)獲得業(yè)務(wù)洞察，無需技術(shù)背景，業(yè)務(wù)人員也能自助分析數(shù)據(jù)。全方位的數(shù)據(jù)接入。從內(nèi)部數(shù)據(jù)，到各種應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)平臺，再到需要監(jiān)控的各類外部數(shù)據(jù)，上百種數(shù)據(jù)源，一鍵對接，強大的計算性能。智能營銷分析平臺構(gòu)建有完備的數(shù)據(jù)服務(wù)器集群，提供強大穩(wěn)定的數(shù)據(jù)計算能力，億行數(shù)據(jù)，秒級響應(yīng)，完善的服務(wù)體系。通過對商業(yè)銀行現(xiàn)有報表系統(tǒng)使用現(xiàn)狀和手工取數(shù)需求現(xiàn)狀進行調(diào)研和分析，并收集了管理人員和業(yè)務(wù)人員對數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)訴求，基于訴求比較集中的幾個問題積極開展了智能營銷分析平臺項目測試驗證工作，通過驗證，智能營銷分析平臺分析結(jié)果基本可滿足當前業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)訴求，同時部分關(guān)鍵技術(shù)點也得以驗證。以解決商業(yè)銀行當前面臨的問題為出發(fā)點，并借鑒案例商業(yè)銀行的項目經(jīng)驗，提出符合商業(yè)銀行現(xiàn)狀的智能營銷分析平臺項目建設(shè)方案，包括項目建設(shè)目標，項目需求，項目建設(shè)內(nèi)容等，綜上，商業(yè)銀行智能營銷分析平臺已具備項目立項條件。

智能營銷分析平臺是為商業(yè)銀行提供數(shù)據(jù)管理、可視化探索分析以及終端可視化服務(wù)的一站式數(shù)據(jù)分析平臺。它能夠幫助商業(yè)銀行快速建立行內(nèi)的數(shù)據(jù)分析平臺，通過其靈活、易用、高效的特性，迅速打造貼合業(yè)務(wù)的分析框架，讓數(shù)據(jù)人員與業(yè)務(wù)人員形成高效響應(yīng)閉環(huán)，快速應(yīng)對業(yè)務(wù)發(fā)展和市場變化，真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動管理，提升經(jīng)營績效。首先，零售和公司條線挑戰(zhàn)，及時了解客戶資金動態(tài)變化趨勢，采取有效跟蹤措施;鎖定目標客戶群體，實現(xiàn)客戶分層服務(wù)，及時跟蹤客戶的動態(tài)變化;及時了解產(chǎn)品購買的目標客戶群體，便于支行明確營銷客戶;全面了解客戶持有的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，進行下一步的資產(chǎn)配置預(yù)測。電子商業(yè)銀行條線挑戰(zhàn)，了解客戶的全面信息，包括行為信息;進行客戶的全面場景分析，便于給客戶實現(xiàn)精準營銷。運營條線挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)量的可追溯查找;歷史數(shù)據(jù)的可追溯查詢;滿足運營需要、監(jiān)管需要、數(shù)據(jù)檔案管理需要?；谶@種現(xiàn)狀，及時了解全行資產(chǎn)負債規(guī)模、收益狀況、資產(chǎn)質(zhì)量情況，充分發(fā)揮對業(yè)務(wù)的全面指導和推動作用全面監(jiān)測資金流動性、資金頭寸、時點存貸款規(guī)模等情況，嚴防流動性風險、市場風險以及商業(yè)銀行賬戶利率等風險。

二、商業(yè)銀行場景應(yīng)用的必要性分析

在信息化日趨深入的今天，現(xiàn)有的客戶營銷與風險防范越來越多依據(jù)客戶行內(nèi)外的多源異構(gòu)信息流，進行整合和實時行為關(guān)聯(lián)分析。為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求，滿足市場變化的趨勢，需要引入人工智能技術(shù)來支撐新的商業(yè)模式的創(chuàng)新。利用全球領(lǐng)先的智能分析技術(shù)，將商業(yè)銀行內(nèi)外各類復(fù)雜的知識通過數(shù)據(jù)挖掘、信息處理、知識計量和圖形繪制等一系列方式表現(xiàn)出來，揭示商業(yè)銀行營銷與風險領(lǐng)域的動態(tài)發(fā)展規(guī)律，實現(xiàn)分析問題、發(fā)現(xiàn)風險和促進營銷的效果。在適應(yīng)目前市場環(huán)境和營銷的基礎(chǔ)上，通過企業(yè)內(nèi)外部信息整合、企業(yè)信息關(guān)聯(lián)、企業(yè)評價模型、企業(yè)營銷與風險事件推送等手段，進行企業(yè)客戶風險的及時防控、商機的第一時間發(fā)現(xiàn)和再營銷，加快推進業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從而幫助提升提升業(yè)務(wù)競爭力和盈利水平，應(yīng)對信息化時代帶來的各種變革。首先，業(yè)務(wù)發(fā)展需要：目前業(yè)務(wù)處理相互獨立，系統(tǒng)報表種類繁多，缺乏準確性，處理分散，較難快速按需獲得銀行管理信息視圖，從而影響銀行管理決策的效率和準確性。其次，客戶經(jīng)營需要：客戶各業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)比較孤立，無法全面、深入細致的展示對公客戶業(yè)務(wù)發(fā)展情況，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)間的價值挖掘不夠深入，此外無法與第三方平臺客戶相關(guān)數(shù)據(jù)整合不利于進一步挖掘客戶潛在價值，以上對于對公客戶精細化經(jīng)營管理、促進對公客戶業(yè)務(wù)增長有一定的阻礙作用。再次，日常工作需要：公司銀行金融部目前缺乏數(shù)據(jù)提取和分析工具，導致業(yè)務(wù)人員花費大量時間精力投入報表工作，工作繁瑣、重復(fù)性較高、投入與產(chǎn)出比較低，需借助有效的工具進一步提高效率。最后，風險管控需要：全面的業(yè)務(wù)情況展示及業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢分析有助于識別潛在業(yè)務(wù)風險、提高風險應(yīng)對決策準確性、縮短風險響應(yīng)時間，從而有利于對客戶風險管控，降低風險發(fā)生概率，減少因風險發(fā)生造成的損失。

三、商業(yè)銀行場景應(yīng)用的可行性分析

各業(yè)務(wù)分析場景的建立有助于深入了解整體客戶業(yè)務(wù)情況，關(guān)注重點目標客群，在此基礎(chǔ)之有助于提高業(yè)務(wù)營銷精準度，通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的整合并結(jié)合平臺易用性的特點能夠靈活展示客戶整體業(yè)務(wù)情況實現(xiàn)客戶精細化管理;智能營銷分析平臺的搭建，實現(xiàn)業(yè)務(wù)人員自助分析，提高數(shù)據(jù)使用價值，增進對業(yè)務(wù)認知。項目建成投入運營之后，用戶通過該平臺簡單的拖拽即可實現(xiàn)自主分析，使用人員易于上手，學習成本低，通過簡單的培訓即可實現(xiàn)知識的專遞，此外系統(tǒng)提供在線、離線操作手冊便于學習使用。直觀的操作配置及管理界面很大程度上降低了系統(tǒng)上線之后的管理運維成本。項目實施過程需要下發(fā)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并與信貸系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、理財系統(tǒng)等進行部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對，同時需要業(yè)務(wù)部門與科技部門共同配合來完成項目建設(shè)、運營目標，存在著因協(xié)調(diào)配合問題造成項目延期的情況存在，合理的實施計劃與及時的溝通有助于降低此風險發(fā)生的概率，同時也要針對此風險設(shè)立相應(yīng)的接駁時間。項目實施過程中需要引入平臺研發(fā)公司作為項目外包方，外包方的引用有助于順利推進平臺環(huán)境搭建行業(yè)內(nèi)較好業(yè)務(wù)場景的引入，同時也有助于降低項目實施過程中的風險，有助于相關(guān)有效信息的傳遞。

四、智能營銷平臺的廣泛應(yīng)用

通過使用該平臺對業(yè)務(wù)經(jīng)營分析、營銷決策支持及客戶精細化管理來實現(xiàn)提升客戶價值、深入細致了解我行業(yè)務(wù)運行狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，管控風險，提高業(yè)務(wù)營銷精準度，差異之處在于同業(yè)同類型項目跨越多業(yè)務(wù)條線。無論是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風控，還是零售、對公客戶營銷，都涉及對實體關(guān)系的辨別，以及判斷風險或價值信號的傳導。營銷方面，通過存款主題分析，能夠通過總行-管理行-支行層級一層層跳轉(zhuǎn)分析存款漲跌原因，最終定位到對公存款或個人存款下跌的產(chǎn)品名稱及客戶情況;風控方面，風險控制主題主要是展示銀行關(guān)注的風險和監(jiān)管指標，并和標準值進行偏差對比，然后通過預(yù)警等方式，讓業(yè)務(wù)人員對相關(guān)風險進行實時監(jiān)控，并通過貸款行業(yè)的排名和占比，貸款最大的客戶占比，貸款五級分類占比等指標進行分析，發(fā)現(xiàn)問題原因。

未來，利用智能營銷分析平臺，我們可以真正做到讓機器讀懂真實世界，通過分析、挖掘數(shù)據(jù)為人類的決策提供支持。

參考文獻：

[1]王華榕.關(guān)于加強信貸風險管理的思考[J].經(jīng)濟師，2001（6）.

[2]李明強，柳忠生.信貸風險管理淺議[J].濟南金融，2001（8）.

[3]劉姝威.信貸風險管理的幾點新認識[J].新金融，2001（4）.