長春市民營企業(yè)金融支持路徑探討

李文瑞 張力

摘要：新時代民營企業(yè)發(fā)展更加迅速，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了越來越顯著的作用。民營企業(yè)數(shù)量眾多、分布廣泛，經(jīng)濟(jì)總量大，是國家和地方財政收入的主要來源，民營企業(yè)有著增加就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新有著不可替代的重要作用，是新時期“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的重要主體。在民營企業(yè)蓬勃發(fā)展的同時也遇到了很多問題融資困難、融資行為短期化等，都限制著民營企業(yè)進(jìn)一步的擴(kuò)展。同樣在長春市民營企業(yè)發(fā)展中也面臨著資金短缺和融資困難等問題，這是由內(nèi)部自身原因和外部融資環(huán)境雙重原因?qū)е碌摹Ｈ绾螏椭L春市民營企業(yè)擺脫發(fā)展的瓶頸，使長春市地區(qū)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，就必須要徹底解決融資難、融資成本高這些根本問題。所以，對民營企業(yè)融資問題的深入研究，對長春市未來區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展意愿著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè);金融支持;融資渠道;征信系統(tǒng);擔(dān)保體系

基金項(xiàng)目：吉林省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目課題：長春市民營企業(yè)金融支持研究（編號：201910964014）階段性成果;吉林外國語大學(xué)2018年度學(xué)生科研項(xiàng)目資助課題《長春市民營企業(yè)金融支持研究》的階段性成果

改革開放的40年中，民營企業(yè)從無到有，從小變大，從弱到強(qiáng)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推力，對于推動創(chuàng)新、活躍市場、促進(jìn)就業(yè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整發(fā)揮著巨大作用，但是民營企業(yè)發(fā)展同時也遇到了很多的問題。長春市作為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較滯后的城市，同樣面臨著同全國其他城市同樣的困境，究其原因，金融支持問題是各種問題之中的首要問題，因此，解決金融扶持問題將成為未來民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)問題。

一、長春市扶持民營企業(yè)的舉措

在2018年民營企業(yè)座談會上，習(xí)近平總書記指出：“民營經(jīng)濟(jì)只能壯大、不能弱化，而且要走向更加廣闊的舞臺。長春市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展近年來取得了良好的業(yè)績。2018年，長春市民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入15000億元左右，同比增長10%;民營企業(yè)達(dá)到20.7萬戶，同比增長13.9%;個體工商戶超過54.8萬戶，同比增長9.8%;從業(yè)人員超過305萬人，已占全市城鎮(zhèn)就業(yè)人口的80%以上。之所以取得這樣的成就，很大程度在于近年來有的放矢地抓民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，抓主要矛盾，抓難點(diǎn)熱點(diǎn)所致。2018年，長春市立足本市實(shí)際情況，深入貫徹落實(shí)國家對民營經(jīng)濟(jì)扶持的重要政策和戰(zhàn)略部署，不斷完善政策服務(wù)體系并出臺了一系列幫扶舉措;積極開展幫扶民營企業(yè)的政策宣講活動，讓幫扶政策下到基層群眾中，走進(jìn)每一家企業(yè)，強(qiáng)化政策的落實(shí)、落細(xì);為了激發(fā)市場主體活力，更好地保障民營企業(yè)的合法權(quán)益，長春市制定出臺了《關(guān)于營造企業(yè)家健康成長環(huán)境 弘揚(yáng)優(yōu)秀企業(yè)家精神 更好發(fā)揮企業(yè)家作用的實(shí)施意見》。2018年，長春市新登記民營企業(yè)3.6萬戶，平均每個工作日超過140戶。

為了解決民營企業(yè)發(fā)展的最大阻礙，“融資難，融資貴”，長春市在2018年前三個季度以股權(quán)、動產(chǎn)、商標(biāo)質(zhì)押、科技金融、擔(dān)保融資等多種方式累計為民營企業(yè)融資300.5億元。

提高小額擔(dān)保貸款額度和擴(kuò)大貸款范圍，將小額擔(dān)保貸款利率在人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)，其中微利項(xiàng)目增加的利息由財政負(fù)擔(dān)。在稅收上，在最新的2018年政策中，對經(jīng)認(rèn)定的技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)所得稅減按15%的優(yōu)惠稅率。

2019年，長春市制定出臺了20項(xiàng)幫扶民營企業(yè)發(fā)展舉措。為了方便民營企業(yè)申請行政復(fù)議，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+行政復(fù)議”改革，在各城區(qū)政務(wù)服務(wù)窗口受理行政復(fù)議案件;在法律援助上面對特殊困難的民營企業(yè)、個體經(jīng)營業(yè)戶以及民營企業(yè)困難員工申請的仲裁案件，將開辟綠色通道，優(yōu)先受理，并依法緩、減、免交仲裁費(fèi)用等。此外，長春市還將開展系列服務(wù)民營企業(yè)活動，由分管領(lǐng)導(dǎo)帶隊，結(jié)合法制部門職責(zé)，通過組織培訓(xùn)、工作調(diào)研、座談討論、政策解讀、法律咨詢、走進(jìn)企業(yè)等多種形式開展務(wù)實(shí)服務(wù)活動，幫助民營企業(yè)解決法制方面遇到的實(shí)際困難和問題。

二、長春市民營企業(yè)金融支持的不足

（一）專業(yè)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)不足，融資渠道不暢

民營企業(yè)在發(fā)展的過程中，直接內(nèi)源融資能力有限，多數(shù)情況下都是依靠間接的外源融資，在間接融資中民營企業(yè)在競爭力上弱于國有企業(yè)，因此針對中小民營企業(yè)的專業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)不足，就長春市內(nèi)金融業(yè)主要以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)組成，股份銀行和法人金融機(jī)構(gòu)有限，資金主要向國有大型企業(yè)供給，對中小型的民營企業(yè)幫助有限，雖然在長春市內(nèi)建立了一些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，但是數(shù)量有限，且集中在長春市內(nèi)，對于周邊的民營企業(yè)輻射力度較差，沒有對長春市周邊實(shí)現(xiàn)有限的覆蓋，發(fā)揮的作用有限。相比較于外源間接融資，民營企業(yè)的內(nèi)源直接融資主要是股權(quán)融資與債券融資，由于股權(quán)融資上市的門檻較高，費(fèi)用較大，所以目前長春市民營企業(yè)通過資本市場進(jìn)行融資的數(shù)量極少，在債券融資方面，長春市的企業(yè)債券市場的發(fā)展水平低于股票市場和信貸市場，甚至一些資質(zhì)較好的大型企業(yè)都很難通過債券市場進(jìn)行融資，這是因?yàn)榧质≡谄髽I(yè)債券的發(fā)行上有著嚴(yán)格的規(guī)定，和大部分的民營企業(yè)的資質(zhì)較為一般，這對一些處在發(fā)展時期的民營企業(yè)來說，通過債券市場來進(jìn)行融資幾乎不可能。

（二）金融政策落實(shí)不到位，征信與擔(dān)保體系不完善

近年來國家在政策上對民營企業(yè)進(jìn)行了扶持與幫助，但是政策缺乏針對性，缺乏具體的操作細(xì)則，在政策的落實(shí)和執(zhí)行上力度不夠，民營企業(yè)與國有企業(yè)在待遇上始終不在同一水平，無論是在融資方面還是在市場競爭上民營企業(yè)的政策支持始終無法得到落實(shí)，在一些政策執(zhí)行時放權(quán)不到位、政策變形、審核苛刻，使民營企業(yè)很難受到政策的惠及。

征信系統(tǒng)與信用擔(dān)保體系的不完善，長春市征信系統(tǒng)雖然已經(jīng)建立，但是覆蓋面較窄、信息溝通渠道不暢、信息準(zhǔn)確性較差、沒有將民間貸款公司納入系統(tǒng)，沒有實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)有效共享，銀行難以獲得民營企業(yè)準(zhǔn)確的信息增加了發(fā)放貸款的難度。信用擔(dān)保體系的不完善，不能為長春市內(nèi)的眾多民營企業(yè)提供有效的服務(wù)，主要是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模較小和擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間沒有建立合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，資金規(guī)模制約了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，很難發(fā)揮應(yīng)有的作用，風(fēng)險機(jī)制的不完善，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險增加，限制了業(yè)務(wù)的開展，沒有發(fā)揮到應(yīng)有的作用

（三）金融產(chǎn)品、金融服務(wù)單一，創(chuàng)新不足

民營企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展需要金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新。隨著產(chǎn)業(yè)的不斷轉(zhuǎn)型，新形態(tài)、新產(chǎn)業(yè)的企業(yè)出現(xiàn)，金融產(chǎn)品和服務(wù)需要不斷創(chuàng)新才能滿足市場的需要，就現(xiàn)在的情況來看已有金融產(chǎn)品和金融服務(wù)很難滿足現(xiàn)在民營企業(yè)發(fā)展的需要，金融創(chuàng)新不足。一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的民營企業(yè)依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行發(fā)展，難以形成有效的實(shí)體資產(chǎn)進(jìn)行抵押，不能滿足商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸的要求，就需要一些金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。另一方面，一些民營企業(yè)還處在成長時期，企業(yè)規(guī)模小、盈利低、風(fēng)險高，對融資的需求比較特殊、融資規(guī)模小、期限短、次數(shù)多、時間緊等特點(diǎn)，對金融創(chuàng)新提出了更高的要求。

三、完善長春市民營企業(yè)金融支持路徑

（一）拓寬融資渠道，加強(qiáng)中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)

要推動長春市民營企業(yè)到資本市場融資，可以進(jìn)行民營企業(yè)上市培訓(xùn)工程，建立完善的資料庫，從資料庫選取優(yōu)質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)，可以對新興產(chǎn)業(yè)方面的企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注如新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)。推進(jìn)民營企業(yè)自身實(shí)力的建設(shè)，并幫助解決改制上市所遇到的問題，為民營企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。在推動民營企業(yè)在資本市場融資的同時，也可以借鑒發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)債券融資的經(jīng)驗(yàn)，在加強(qiáng)金融市場監(jiān)管市場的同時，積極探索開創(chuàng)實(shí)驗(yàn)區(qū)域性的債券市場，鼓勵符合條件資質(zhì)優(yōu)越的民營企業(yè)發(fā)行一些短期債券實(shí)現(xiàn)融資的多樣性。以市場化手段為主，讓市場進(jìn)行資源的配置，建立以市場為導(dǎo)向的融資機(jī)制。除了拓寬融資渠道，還要加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，推動針對民營企業(yè)為主要服務(wù)對象的專業(yè)性中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，中小金融機(jī)構(gòu)在資金實(shí)力上與民營企業(yè)相適應(yīng)可以更有針對性的對民營企業(yè)進(jìn)行幫助，現(xiàn)在應(yīng)充分利用國家對中小金融機(jī)構(gòu)的扶持政策，設(shè)立區(qū)域性的專業(yè)中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對中小金融機(jī)構(gòu)的幫助，增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)自身的實(shí)力。專業(yè)性的中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)既可以解決民營企業(yè)融資問題，又可以合理地利用民間資本，對民間閑置資本的有效疏導(dǎo)。

（二）加強(qiáng)金融政策落實(shí)的力度，完善擔(dān)保體系與征信系統(tǒng)的建設(shè)

要加強(qiáng)政策的執(zhí)行切實(shí)落實(shí)到位，要保證對民營企業(yè)的扶持政策的準(zhǔn)確落實(shí)，加強(qiáng)對政策落實(shí)的監(jiān)督與跟蹤，避免出現(xiàn)政策的變形和落實(shí)不到位的情況，適當(dāng)簡化審批程序避免重復(fù)審批，提高金融服務(wù)效率，針對區(qū)域內(nèi)的個性問題，要制定相應(yīng)的應(yīng)對政策與方法，還有就是加大政策的扶持。例如，根據(jù)長春市的實(shí)際情況，合理制定本地商業(yè)銀行對民營企業(yè)貸款的比例，對開展業(yè)務(wù)較好的商業(yè)銀行進(jìn)行獎勵，還要發(fā)揮好財政政策的直接作用和貨幣政策的間接作用，以及與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合作用。在加強(qiáng)政策精準(zhǔn)落實(shí)同時，征信系統(tǒng)和擔(dān)保體系也要加快建設(shè)，推動多部門共同協(xié)作，相互溝通，省市銀監(jiān)局、中國人民銀行長春分行，工信廳等相關(guān)單位，通過多種渠道，利用多種方式加強(qiáng)長春市民營企業(yè)信息收集工作，擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋廣度，不光要各部門，各機(jī)構(gòu)之間信息共享還是與民間金融機(jī)構(gòu)達(dá)到信息共享，及時更新企業(yè)信息，加強(qiáng)信息質(zhì)量的審核，向各類金融機(jī)構(gòu)提供準(zhǔn)確、真實(shí)、高效的信息，征信系統(tǒng)的建設(shè)能夠有效地節(jié)省審核成本和審核程序，同時也加強(qiáng)了民營企業(yè)的誠信建設(shè)，提高民營企業(yè)的質(zhì)量。還有加強(qiáng)對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模，使其能夠發(fā)揮應(yīng)用的作用，還要建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金，對長春市內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行風(fēng)險補(bǔ)償，及時補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營資金，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間的風(fēng)險管理機(jī)制的建設(shè)，同時也可以加強(qiáng)兩者之間風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的建設(shè)，積極引導(dǎo)和鼓勵銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同協(xié)作、合理分擔(dān)、實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險的共擔(dān)。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)

對新型行業(yè)企業(yè)加大扶持力度，鼓勵企業(yè)創(chuàng)新，對于創(chuàng)新型企業(yè)提供相應(yīng)的優(yōu)惠金融政策，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成本，激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新熱情，建立創(chuàng)投服務(wù)中心為民營企業(yè)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型提供金融、管理、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)，為民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級提供信息上的幫助，優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，著力解決民營企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級上的問題。創(chuàng)新金融服務(wù)與產(chǎn)品，在民營企業(yè)轉(zhuǎn)型時會面臨很多資金問題。例如：設(shè)備更換對資金的需求巨大，就可以開展融資租賃服務(wù)，融資租賃有靈活的支付方式、有很強(qiáng)的選擇性。提供差異性金融服務(wù)，有針對性創(chuàng)新金融服務(wù)。同時還可以對一些民營企業(yè)開發(fā)針對性的金融產(chǎn)品，商業(yè)銀行在風(fēng)險可控的前提下，可以逐步的向分支機(jī)構(gòu)下放信貸產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，鼓勵個分支機(jī)構(gòu)根據(jù)本區(qū)域內(nèi)的融資需求開發(fā)新產(chǎn)品，引導(dǎo)民營企業(yè)轉(zhuǎn)型和升級，促進(jìn)其健康發(fā)展。

在解決民營企業(yè)的發(fā)展問題不是僅靠某一方單獨(dú)解決或者發(fā)力就能解決，需要的各個方面相互協(xié)作，通力合作，才能促進(jìn)長春市民營企業(yè)又好又快的發(fā)展，從而推動長春市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的升級，推進(jìn)整個吉林省地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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作者簡介：

李文瑞（1998-? ），男，漢族，吉林人，吉林外國語大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院金融學(xué)專業(yè)2016級學(xué)生，研究方向：金融學(xué);

張力（1956-? ），通訊作者，女，漢族，吉林長春人，本科，吉林外國語大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院，副教授，研究方向：金融理論與實(shí)踐。