跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈激勵(lì)機(jī)制研究

蔡昕

（天津海關(guān) 天津市 300012）

作為一種“顛覆”生產(chǎn)關(guān)系的新興技術(shù)，區(qū)塊鏈以技術(shù)手段解決了交易中的信任問題，在商業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)生了巨大的應(yīng)用價(jià)值。然而，區(qū)塊鏈上基于數(shù)字通證的傳統(tǒng)激勵(lì)機(jī)制并不適用于當(dāng)今的商業(yè)體系，以聯(lián)盟區(qū)塊鏈應(yīng)用為主導(dǎo)的商業(yè)領(lǐng)域需要多層次、多需求的激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)，以滿足區(qū)塊鏈各參與方的訴求，形成良性互動(dòng)的新型區(qū)塊鏈激勵(lì)機(jī)制。

1 區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)及其在跨境貿(mào)易中的應(yīng)用

1.1 區(qū)塊鏈的產(chǎn)生

區(qū)塊鏈起源于2008年中本聰?shù)摹侗忍貛牛阂环N點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文，該文通過探討比特幣系統(tǒng)，將哈希函數(shù)、Merkle 樹、P2P（Peer-to-Peer)、分布式存儲(chǔ)以及工作量證明(Proof of work, PoW) 等成熟的技術(shù)進(jìn)行重組，結(jié)合加密以及數(shù)字簽名等密碼學(xué)技術(shù)，創(chuàng)建了一個(gè)全新集成性的、系統(tǒng)性的、可供實(shí)踐的解決方案——區(qū)塊鏈。以此為基礎(chǔ)，全球誕生了多個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)，如比特幣、以太坊以及Linux 基金會(huì)的開源項(xiàng)目超級(jí)賬本等。根據(jù)區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)參與方式的不同，區(qū)塊鏈可以分為公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈三類。

1.2 區(qū)塊鏈在跨境貿(mào)易場(chǎng)景中的應(yīng)用

1.2.1 跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)框架

如圖1 所示，跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)可抽象為貿(mào)易、物流、金融、監(jiān)管四個(gè)業(yè)務(wù)域之間的協(xié)作。

1.2.2 在跨境貿(mào)易場(chǎng)景中的應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)是在部分信任、甚至無信任環(huán)境中建立信任關(guān)系的平等化數(shù)字技術(shù)。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境貿(mào)易場(chǎng)景，通過創(chuàng)造一個(gè)在貿(mào)易、金融、物流及監(jiān)管部門之間真實(shí)可信、安全可靠的跨境貿(mào)易線上 “總賬”，可實(shí)現(xiàn)線上與線下的真實(shí)連接。對(duì)于四個(gè)業(yè)務(wù)域之間和業(yè)務(wù)域內(nèi)部已經(jīng)明確的內(nèi)容，結(jié)合具體應(yīng)用場(chǎng)景，把“求同存異”的共識(shí)成果通過區(qū)塊鏈平臺(tái)的智能合約固化，構(gòu)成各方參與去中心化合作的基礎(chǔ)。區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境貿(mào)易領(lǐng)域中涉及到的一切亟待解決信任、信用、溯源、存證、確權(quán)等問題的場(chǎng)景，諸如商品溯源、金融、結(jié)算、跨境貿(mào)易、電子商務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、法律法規(guī)等，都能成為區(qū)塊鏈落地應(yīng)用的場(chǎng)景，并逐步衍生配套的商業(yè)和技術(shù)生態(tài)。

貿(mào)易領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)可幫助跨境貿(mào)易各參與方充分發(fā)揮資源稟賦，更好融入全球供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈，實(shí)現(xiàn)貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易更緊密的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，構(gòu)建貿(mào)易優(yōu)勢(shì)，改善貿(mào)易秩序，提升貿(mào)易便利。在簡(jiǎn)化進(jìn)出口流程、支持新型貿(mào)易業(yè)態(tài)、優(yōu)化貿(mào)易手續(xù)等方面發(fā)揮作用。隨著準(zhǔn)入門檻的降低，更多的中小企業(yè)也有機(jī)會(huì)參與跨境貿(mào)易活動(dòng)。

物流領(lǐng)域。區(qū)塊鏈適于整合跨境貿(mào)易物流活動(dòng)中基礎(chǔ)設(shè)施、運(yùn)載裝備、經(jīng)營(yíng)企業(yè)和從業(yè)人員等基本要素信息。通過整合資源，促進(jìn)聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)聯(lián)通，提升服務(wù)，支持各參與方通過多種形式加入跨境物流活動(dòng)。助力中小型物流企業(yè)通過組建企業(yè)聯(lián)盟，在集約化運(yùn)輸組織模式上取得創(chuàng)新 。

金融領(lǐng)域。區(qū)塊鏈具有信用穿透效果，可以通過整合、綁定數(shù)字信用，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和合作模式創(chuàng)新。做到進(jìn)一步簡(jiǎn)化清算流程，建立更加安全的數(shù)字票據(jù)，降低交易成本。通過通證所有權(quán)交易，服務(wù)跨境貿(mào)易中的價(jià)值交換，便于商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境貿(mào)易中實(shí)施金融審計(jì)工作。依托授信，提高金融服務(wù)跨境貿(mào)易主體特別是中小微企業(yè)的融資能力，更好地參與跨境貿(mào)易活動(dòng)。

監(jiān)管領(lǐng)域。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)便于監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)跨境貿(mào)易活動(dòng)中貿(mào)易領(lǐng)域、物流領(lǐng)域、金融領(lǐng)域各類企業(yè)的前中后全程監(jiān)管。通過將貿(mào)易基本單證與知識(shí)產(chǎn)權(quán)證明、原產(chǎn)地證明等單證關(guān)聯(lián)，可以將貿(mào)易監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)企業(yè)、個(gè)人的監(jiān)管活動(dòng)從“自證”向“他證”模式轉(zhuǎn)變。在降低貿(mào)易企業(yè)、個(gè)人參與貿(mào)易活動(dòng)成本的同時(shí)，降低貿(mào)易監(jiān)管部門的行政成本。提升物流監(jiān)管部門對(duì)跨境物流活動(dòng)的動(dòng)態(tài)掌握，降低資源占用，提升信息透明度，優(yōu)化跨境多式聯(lián)運(yùn)及配套的設(shè)施布局。提升金融監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)和證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的全鏈條、全流程的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)效力，加強(qiáng)對(duì)新型復(fù)雜金融產(chǎn)品實(shí)施全鏈條的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

2 區(qū)塊鏈上的激勵(lì)機(jī)制

區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一種分布式共識(shí)和價(jià)值激勵(lì)相結(jié)合的技術(shù)。完善的激勵(lì)機(jī)制，更利于區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)達(dá)到平衡并實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。通過合理引入經(jīng)濟(jì)因素，能夠有效提升組織協(xié)作效率，促進(jìn)生態(tài)內(nèi)價(jià)值交易，是構(gòu)建區(qū)塊鏈生態(tài)的重要手段。

2.1 傳統(tǒng)激勵(lì)機(jī)制的發(fā)展現(xiàn)狀

傳統(tǒng)的基于數(shù)字通證的激勵(lì)機(jī)制的核心設(shè)計(jì)理念是：區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)在共識(shí)算法的約束下通過參與交易并生成區(qū)塊以獲得數(shù)字通證作為獎(jiǎng)勵(lì)。例如作為第一個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用的比特幣項(xiàng)目，就是通過貢獻(xiàn)算力獲得數(shù)字通證來構(gòu)筑整個(gè)激勵(lì)體系，并以經(jīng)濟(jì)激勵(lì)驅(qū)動(dòng)區(qū)塊鏈自我維護(hù)、不斷擴(kuò)張、產(chǎn)生價(jià)值的典型系統(tǒng)。

共識(shí)算法是各種區(qū)塊鏈項(xiàng)目中取得數(shù)字通證激勵(lì)的核心機(jī)制。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，共識(shí)算法也由早期高度依賴算力的工作量證明(Proof of Work， PoW) 機(jī)制，漸次發(fā)展出多種不依賴算力而能夠達(dá)成共識(shí)的機(jī)制，例如權(quán)益證明(Proof of Stake，PoS)和委托權(quán)益證明(Delegated Proof of Stake，DPoS) 共識(shí)機(jī)制等。

2.2 新型激勵(lì)機(jī)制的提出

圖1：跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)框架

基于數(shù)字通證的激勵(lì)機(jī)制是許多公有區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式取得成功的關(guān)鍵，但在目前以跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈為代表的各類聯(lián)盟區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景中，上述激勵(lì)機(jī)制并不完全適用。目前區(qū)塊鏈上基于數(shù)字通證的激勵(lì)方式，只強(qiáng)調(diào)激勵(lì)而不提倡協(xié)作，未能與實(shí)際的商業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景很好地契合。同時(shí)，在一個(gè)完整的激勵(lì)機(jī)制體系內(nèi)，不應(yīng)只進(jìn)行激勵(lì)而不實(shí)施懲罰，否則各參與方的行為就會(huì)趨于利己且無法得到有效約束，最終將導(dǎo)致區(qū)塊鏈生態(tài)的崩塌。

另外，從激勵(lì)維度上看，以數(shù)字通證為代表的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)模式過于單一，不利于在跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈等聯(lián)盟區(qū)塊鏈生態(tài)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與可信數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，因此在應(yīng)用中需要進(jìn)行全方位多層次的激勵(lì)設(shè)計(jì)，以滿足各參與方的多種需求，才能實(shí)現(xiàn)以正向激勵(lì)推動(dòng)區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展的目標(biāo)。

3 在跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈上建立基于口岸信用分的激勵(lì)機(jī)制

基于跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)沉淀，利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)鏈上數(shù)據(jù)加密與交叉驗(yàn)證，探索建立企業(yè)信用庫(kù)，建立信用聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲，完善守信得益、失信受懲的信用體系及風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

3.1 激勵(lì)機(jī)制建立的原則

3.1.1 可持續(xù)性原則

參與方能夠一直保持參與跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的積極性是區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)保持正常運(yùn)營(yíng)并發(fā)揮巨大價(jià)值的保證，要想使參與方持久的處于積極狀態(tài)中，就需要遵守激勵(lì)的可持續(xù)性原則。在實(shí)際的管理中，如激勵(lì)賦予方設(shè)立一些有吸引力的目標(biāo)，對(duì)參與方會(huì)有很大的激發(fā)力，但是激勵(lì)措施必須長(zhǎng)期延續(xù)，否則參與方將會(huì)失去對(duì)平臺(tái)的信任，積極性也很難再激起。還有一種情況，激勵(lì)過于激進(jìn)，前期一味設(shè)置超過風(fēng)險(xiǎn)可承受能力的激勵(lì)措施，并且兌現(xiàn)，這在短時(shí)間內(nèi)能迅速激起參與方的積極性，但是隨著時(shí)間的推移，參與方會(huì)有更高的預(yù)期，如不提高激勵(lì)，參與方就無法保持原有的積極性，如此造成惡性循環(huán)，也無法保證激勵(lì)機(jī)制的可持續(xù)性。

3.1.2 公開性原則

激勵(lì)表達(dá)明確。激勵(lì)的目的就是讓更多的參與方知道“需要做什么”和“必須怎么做”，如果激勵(lì)表達(dá)不明確就失去了引領(lǐng)的意義。

激勵(lì)要公開。激勵(lì)方案的內(nèi)容應(yīng)該是參與方所高度關(guān)注的，并且在激勵(lì)的透明度和公開性上有說服力，也有利于對(duì)激勵(lì)實(shí)施監(jiān)督和約束。

激勵(lì)實(shí)施要直觀。無論是政策激勵(lì)還是費(fèi)用激勵(lì)都需要對(duì)激勵(lì)的方式和懲罰的方式進(jìn)行直觀的表述。

3.1.3 公平性原則

各參與方之間常常會(huì)將付出的成本與獲得的激勵(lì)相互進(jìn)行比較，從而關(guān)注自身所得是否合理、是否公平，如獲得負(fù)面結(jié)果，則會(huì)降低參與方的積極性，并將對(duì)整個(gè)平臺(tái)的公信力和可發(fā)展性都會(huì)帶來負(fù)面影響。因此，激勵(lì)的賦予方需要制定公平的激勵(lì)原則和激勵(lì)制度，使各參與方得到平等合理的待遇，最終保持積極性，促進(jìn)平臺(tái)的健康發(fā)展。

3.1.4 公正原則

參與方會(huì)判斷自身所花費(fèi)的一切是否得到了公正的激勵(lì)，從而影響后續(xù)行為和積極性。無論什么性質(zhì)的激勵(lì)賦予方，無論什么形式的激勵(lì)，都要實(shí)現(xiàn)其激勵(lì)的公正性，否則將產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，損害參與方的利益和平臺(tái)的穩(wěn)定性。

3.1.5 賞罰并舉原則

在實(shí)施激勵(lì)的同時(shí)也需要建立懲罰機(jī)制。對(duì)于符合要求的參與方或貿(mào)易行為給予激勵(lì)，對(duì)違反政策制度引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的行為進(jìn)行懲罰。在實(shí)際實(shí)施中應(yīng)善用“強(qiáng)化理論”，做到正強(qiáng)化和負(fù)強(qiáng)化并舉。正強(qiáng)化是對(duì)符合平臺(tái)要求的行為給予政策或費(fèi)用的優(yōu)惠激勵(lì)，使該行為得到保持并起到示范作用，進(jìn)而形成正反饋?zhàn)饔?。?fù)強(qiáng)化是對(duì)某些違規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行懲罰和警示，使該行為得到減弱、消除，并對(duì)其他參與方起到警示作用。在實(shí)際的制度實(shí)施過程中，一定要做到獎(jiǎng)懲并舉，既要強(qiáng)化合理的同時(shí)也要抑制不規(guī)范的行為。通過賞與罰樹立正面和負(fù)面典型，提高參與方的責(zé)任意識(shí)和積極性，規(guī)范平臺(tái)管理，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

圖2

3.2 構(gòu)建閉環(huán)的激勵(lì)機(jī)制應(yīng)用模型

3.2.1 激勵(lì)機(jī)制各參與方的利益訴求

跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、企業(yè)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等各種類型參與方，不同參與方上鏈的利益訴求各不相同。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在整個(gè)跨境貿(mào)易生態(tài)圈中扮演著重要的政策引導(dǎo)和流程監(jiān)管角色。通過引入企業(yè)評(píng)分機(jī)制，構(gòu)建多元化的風(fēng)控模型，形成跨境貿(mào)易企業(yè)畫像，將企業(yè)在不同維度上進(jìn)行分類和分析，為通關(guān)、企管、風(fēng)險(xiǎn)、稽查、關(guān)稅、統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)提供決策支持，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供便利政策。

金融機(jī)構(gòu)：為了使優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)惠及廣大中小跨境貿(mào)易群體，金融機(jī)構(gòu)需要采取有效手段來驗(yàn)證貿(mào)易真實(shí)性，從而規(guī)避交易欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。通過推行跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建企業(yè)評(píng)分機(jī)制，篩選出風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，為其提供優(yōu)惠的金融服務(wù)。同時(shí)，上述激勵(lì)機(jī)制會(huì)吸引更多企業(yè)加入跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈聯(lián)盟。金融機(jī)構(gòu)基于區(qū)塊鏈上的通關(guān)和關(guān)稅數(shù)據(jù)建立風(fēng)控模型以輔助決策，借助區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)構(gòu)筑跨境貿(mào)易金融生態(tài)，滿足長(zhǎng)期發(fā)展的需求目標(biāo)。

跨境貿(mào)易企業(yè)：根據(jù)企業(yè)歷史通關(guān)行為，外部數(shù)據(jù)并結(jié)合企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的行為數(shù)據(jù)產(chǎn)生企業(yè)評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)。企業(yè)根據(jù)自身評(píng)分享受不同的通關(guān)便利化政策，企業(yè)還可根據(jù)評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)在不同金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)金融服務(wù)。隨著企業(yè)評(píng)分的增加，享受的便利服務(wù)也會(huì)增多。

3.2.2 激勵(lì)機(jī)制的業(yè)務(wù)模型

如圖2 所示，基于企業(yè)通關(guān)和繳稅等進(jìn)出口場(chǎng)景數(shù)據(jù)，以及企業(yè)在海關(guān)近三年的進(jìn)出口行為信息，結(jié)合企業(yè)工商信息靜態(tài)數(shù)據(jù)，經(jīng)過數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)清洗、模型設(shè)計(jì)、模型開發(fā)、數(shù)據(jù)加工、模型驗(yàn)證和優(yōu)化等步驟，建立激勵(lì)機(jī)制的各類業(yè)務(wù)模型，構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)分體系，形成企業(yè)畫像。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，企業(yè)信用評(píng)分是判定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審核授信額度的基礎(chǔ)。對(duì)于信用分?jǐn)?shù)較高的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以給予更高的授信額度及還款利率優(yōu)惠；對(duì)于信用得分較低的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以降低企業(yè)的授信額度并提高還款利率。通過調(diào)控企業(yè)授信額度和利率優(yōu)惠程度來控制其資金獲取成本，促使企業(yè)更好地規(guī)范跨境貿(mào)易與通關(guān)行為，形成良好的跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈平臺(tái)運(yùn)行環(huán)境。風(fēng)控模型的建立主要根據(jù)海關(guān)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)，提取模型因子，設(shè)立并計(jì)算權(quán)重得分，最后進(jìn)行映射，得到企業(yè)信用分。后續(xù)基于貿(mào)易場(chǎng)景的實(shí)際情況及變化，優(yōu)化權(quán)重配比，調(diào)整指標(biāo)邏輯，對(duì)模型結(jié)果不斷調(diào)優(yōu)以提升應(yīng)用效果。

3.2.3 形成激勵(lì)機(jī)制的閉環(huán)

完善的激勵(lì)機(jī)制需要形成閉環(huán)，達(dá)到激勵(lì)機(jī)制長(zhǎng)期有效運(yùn)行，提升區(qū)塊鏈平臺(tái)各個(gè)參與方積極性，從而吸引更多參與方加入以整合更多有效數(shù)據(jù)，形成良性循環(huán)的目的。

由于上鏈數(shù)據(jù)的完整度、準(zhǔn)確度可以使企業(yè)在信用評(píng)分規(guī)則中獲得較為全面的評(píng)估，而長(zhǎng)時(shí)間的數(shù)據(jù)積累也有助于企業(yè)在評(píng)分中獲得較為客觀的評(píng)價(jià)，因此我們可以從企業(yè)上鏈數(shù)據(jù)的質(zhì)量、數(shù)量，加入?yún)^(qū)塊鏈聯(lián)盟的時(shí)長(zhǎng)等多個(gè)維度對(duì)上鏈企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

對(duì)于評(píng)估結(jié)果優(yōu)秀的參與方，激勵(lì)賦予方可以給出相應(yīng)的優(yōu)惠政策，使參與方獲得實(shí)際收益，節(jié)約各方面成本，激勵(lì)參與方會(huì)更加規(guī)范后續(xù)業(yè)務(wù)行為。隨著該參與方行為的不斷規(guī)范，信用評(píng)分會(huì)進(jìn)一步走高，從而獲得更多的優(yōu)惠減免或便利化政策，形成良性循環(huán)。

對(duì)于評(píng)估結(jié)果不良的參與方，由于其平臺(tái)參與度不高，上鏈數(shù)據(jù)及上鏈時(shí)間無法保證，信用評(píng)分所需數(shù)據(jù)缺失，且高頻重復(fù)發(fā)生違規(guī)事件或被多次預(yù)警，扣分項(xiàng)疊加增多，進(jìn)而影響該參與方的整體得分。這就導(dǎo)致該類參與方較難獲得激勵(lì)賦予方的相關(guān)優(yōu)惠政策。該類參與方在貿(mào)易通關(guān)環(huán)節(jié)無法得到便利的同時(shí)，也很難獲取金融機(jī)構(gòu)的信任以獲得資金的援助。如此循環(huán)往復(fù)，該參與方無法體會(huì)到區(qū)塊鏈平臺(tái)的實(shí)際好處，長(zhǎng)期處于較低的評(píng)分級(jí)別，甚至被列為監(jiān)管的重點(diǎn)監(jiān)控及預(yù)警對(duì)象。隨著該企業(yè)參與區(qū)塊鏈平臺(tái)業(yè)務(wù)的積極性進(jìn)一步降低，將會(huì)逐步退出平臺(tái)。從區(qū)塊鏈平臺(tái)角度看，這也是對(duì)底部評(píng)分參與方的有效清退，有利于保證平臺(tái)的健康運(yùn)行。

3.3 跨境貿(mào)易激勵(lì)機(jī)制應(yīng)用探索與實(shí)踐

3.3.1 基于大數(shù)據(jù)分析模型建立信用分評(píng)估體系

3.3.1.1 信用分的模型基礎(chǔ)

跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的信用分，借鑒了通常用于金融貸款融資過程的信用評(píng)級(jí)或評(píng)分。其基本的原理是通過收集記錄區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)參與方在參與整個(gè)聯(lián)盟鏈的建設(shè)中共享的數(shù)據(jù)頻率及質(zhì)量、同其他參與方的商業(yè)交易數(shù)據(jù)、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督的違法違規(guī)行為數(shù)據(jù)等，最終產(chǎn)出一個(gè)參與方在網(wǎng)絡(luò)上的唯一的總體信用分值。根據(jù)設(shè)計(jì)具體的分值可介于500 到900 之間，初始為700 分。信用分越高則參與方的信用越高，可享有的服務(wù)和權(quán)益越多；分值越低則信用越低，可享有的服務(wù)和權(quán)益越少。和傳統(tǒng)信用分有區(qū)別的是該信用分不僅可以用于金融場(chǎng)景，也可以用于其他的商務(wù)服務(wù)和監(jiān)管場(chǎng)景。這是在跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈上體現(xiàn)參與方信用程度的唯一指標(biāo)。

信用分的模型基礎(chǔ)是一種統(tǒng)計(jì)模型，它基于對(duì)參與方在跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈上產(chǎn)生的各類特征數(shù)據(jù)的WOE（Weight of Evidence）值和實(shí)際的行為信用指標(biāo)（例如是否現(xiàn)違反合同，是否接受行政處罰等情況），進(jìn)行邏輯回歸的模型訓(xùn)練。模型經(jīng)過數(shù)據(jù)訓(xùn)練之后，得出預(yù)測(cè)的參數(shù)。進(jìn)行適當(dāng)?shù)膮?shù)轉(zhuǎn)換后得出正式的參與方信用值的評(píng)價(jià)模型，可以通過輸入?yún)⑴c方的行為特征數(shù)據(jù)，得出信用分。

其中， (x1, …, xn)為參與方的數(shù)據(jù)特征值， (b0, …, bn)為訓(xùn)練完畢的模型參數(shù)， factor 和offset 為調(diào)整的評(píng)分參數(shù)。

3.3.1.2 信用分的輸入和輸出

信用分的模型訓(xùn)練所需要的數(shù)據(jù)分為以下幾類：

（1）參與方的基本屬性數(shù)據(jù)，如機(jī)構(gòu)類型，機(jī)構(gòu)規(guī)模，業(yè)務(wù)類型，參與網(wǎng)絡(luò)的時(shí)間長(zhǎng)度，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)對(duì)接方式等。

（2）參與方在區(qū)塊鏈上貢獻(xiàn)的數(shù)據(jù)量和頻度，上鏈的單據(jù)、狀態(tài)數(shù)量，字段數(shù)量和總長(zhǎng)度，上鏈頻率等。

（3）參與方在區(qū)塊鏈上貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。上鏈應(yīng)用程序、智能合約做出的對(duì)上鏈數(shù)據(jù)單獨(dú)驗(yàn)證和交叉驗(yàn)證的結(jié)果，可以作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的指標(biāo)。也可以結(jié)合數(shù)據(jù)被授權(quán)使用方的人工反饋，作為上鏈數(shù)據(jù)質(zhì)量的補(bǔ)充。

（4）參與方同其他參與機(jī)構(gòu)的交易、服務(wù)數(shù)據(jù)。例如貿(mào)易企業(yè)申報(bào)的報(bào)關(guān)單和艙單的數(shù)量和頻率等，企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)金融服務(wù)的數(shù)量和頻率等。

（5）體現(xiàn)信用的指標(biāo)。參與方受監(jiān)管查驗(yàn)的次數(shù)，頻率等；參與方獲得其他參與機(jī)構(gòu)反饋的失信情況，如還貸延期、合同違約等。

最終信用模型輸出的信用分按照由高到底，可以分為以下7 個(gè)等級(jí)，每50 分為一個(gè)信用等級(jí)。見表1。

在實(shí)際應(yīng)用中可根據(jù)預(yù)先設(shè)定的頻率進(jìn)行信用分的刷新計(jì)算，例如每個(gè)月統(tǒng)一刷新計(jì)算一次所有參與方的信用分。也可以根據(jù)具體的事件，如針對(duì)每個(gè)參與方出現(xiàn)違背信用事件后，進(jìn)行針對(duì)該參與方信用分的單獨(dú)刷新計(jì)算。

針對(duì)不同信用分等級(jí)，可以關(guān)聯(lián)不同的參與方權(quán)益與附加服務(wù)。在實(shí)際應(yīng)用中，可以通過在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上搭建參與方黃頁(yè)等方式展示參與方的基本信息、服務(wù)范圍和最新的信用分。對(duì)于高信用分的參與方，相關(guān)商業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都可以提供便利化服務(wù)、優(yōu)惠措施、優(yōu)惠政策等。也可以通過區(qū)塊鏈平臺(tái)賦予參與方更多的權(quán)益，例如對(duì)參與方需要分擔(dān)和付出的信息化成本給予經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠；以及在建設(shè)新場(chǎng)景或拓展區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的決策中，增加高信用分等級(jí)參與方的決策權(quán)重等。

3.3.2 基于信用評(píng)分制度構(gòu)建跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈生態(tài)

關(guān)于激勵(lì)獲得方的激勵(lì)機(jī)制。此類參與方主要是指貨代、進(jìn)口企業(yè)、出口企業(yè)、報(bào)關(guān)行、航運(yùn)公司等跨境貿(mào)易、物流業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主體參與方。這類參與方依托跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈平臺(tái)進(jìn)行跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)，依據(jù)貿(mào)易行為的規(guī)范性，得到信用評(píng)分。

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)實(shí)施機(jī)制。此類參與方主要是指銀行、保險(xiǎn)等金融服務(wù)提供方。金融機(jī)構(gòu)在貿(mào)易主體參與方發(fā)生資金短缺時(shí)為這類企業(yè)提供資金支持。當(dāng)信用得分較高時(shí)，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低，給予高額度低利率優(yōu)惠。當(dāng)信用得分較低時(shí)，認(rèn)為潛在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，給予低額度高利率。金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金需求參與方的信用得分保持持續(xù)監(jiān)控，授信額度和還款利率隨風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。一方面盤活金融機(jī)構(gòu)資金，另一方面也可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。

關(guān)于監(jiān)管方的激勵(lì)實(shí)施機(jī)制。此類參與方主要是指海關(guān)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)。作為區(qū)塊鏈平臺(tái)的監(jiān)管方，根據(jù)各參與方的信用得分，對(duì)參與方進(jìn)行分級(jí)管理。不同級(jí)別對(duì)應(yīng)不同的通關(guān)政策及便利措施。信用得分較高的企業(yè)可以獲得更為優(yōu)惠的通關(guān)政策，減少通關(guān)檢查步驟，切實(shí)提高企業(yè)的通關(guān)效率，節(jié)約成本。然而，企業(yè)一旦出現(xiàn)違規(guī)被警告的情形，則會(huì)相應(yīng)降低級(jí)別，原有的優(yōu)惠政策取消。激勵(lì)機(jī)制降低了監(jiān)管方的實(shí)際監(jiān)管成本，提高了監(jiān)管效率。

3.3.3 實(shí)踐應(yīng)用成果

在全面深化改革的新形勢(shì)下，2019年4月17日，天津口岸區(qū)塊鏈驗(yàn)證試點(diǎn)項(xiàng)目上線試運(yùn)行，將區(qū)塊鏈這一新興技術(shù)引入跨境貿(mào)易應(yīng)用場(chǎng)景，為在更高層次實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與服務(wù)平衡，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境和確保監(jiān)管效果做出了大膽而有益的嘗試。

表1

現(xiàn)已在天津口岸跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈平臺(tái)成功構(gòu)建了企業(yè)信用風(fēng)控模型。該模型主要依據(jù)海關(guān)報(bào)關(guān)單、稅單數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)工商信息建立。根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)的完整性及有效性，篩選并提取業(yè)務(wù)成長(zhǎng)性、業(yè)務(wù)活躍度等6 大模塊9 大因子，對(duì)每個(gè)因子設(shè)置標(biāo)簽及權(quán)重。通過評(píng)分卡形式，加權(quán)計(jì)算，得出最終信用評(píng)分。該風(fēng)控模型已成功部署，金融機(jī)構(gòu)等聯(lián)盟鏈成員經(jīng)過授權(quán)可通過區(qū)塊鏈讀取相關(guān)企業(yè)數(shù)據(jù)，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等參與方提供以下服務(wù)：

（1）白名單管理。對(duì)區(qū)塊鏈上企業(yè)進(jìn)行白名單維護(hù)。及時(shí)獲知已上鏈企業(yè)情況，對(duì)上鏈企業(yè)統(tǒng)一管理。

（2）企業(yè)評(píng)分管理。系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)企業(yè)白名單里的信息計(jì)算企業(yè)評(píng)分。通過查詢條件對(duì)企業(yè)進(jìn)行分類或組合查詢，根據(jù)查詢條件展示企業(yè)評(píng)分信息列表。企業(yè)信用評(píng)分定期根據(jù)企業(yè)最新報(bào)關(guān)和繳稅數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，保證信用評(píng)分的有效性。同時(shí)根據(jù)設(shè)立的信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，展示企業(yè)所處信用級(jí)別。通過雷達(dá)圖的方式，從6個(gè)基本維度展示各個(gè)維度的得分，輔助用戶整體了解信用得分組成及各維度情況。對(duì)企業(yè)歷史評(píng)分進(jìn)行記錄與跟蹤，展示企業(yè)特定時(shí)間內(nèi)的信用評(píng)分變化情況，便于監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)信用的變化趨勢(shì)。

天津口岸跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈平臺(tái)利用企業(yè)信用評(píng)分管理，已成功為進(jìn)出口企業(yè)開展了多項(xiàng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。其中關(guān)稅保證保險(xiǎn)服務(wù)，基于企業(yè)信用得分，使用商業(yè)保單取代保證金/擔(dān)保函，享受遠(yuǎn)低于保函綜合成本的優(yōu)惠費(fèi)率，降低融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，釋放企業(yè)流動(dòng)資金。該業(yè)務(wù)通過區(qū)塊鏈與海關(guān)、單一窗口系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)承保全流程線上化，小額業(yè)務(wù)線上投保、實(shí)時(shí)出單。另外還有稅金貸的融資服務(wù)，基于信用得分為企業(yè)提供一種免抵押、免擔(dān)保的網(wǎng)絡(luò)融資，純信用，免擔(dān)保，線上化申請(qǐng)及操作，五分鐘操作，一天內(nèi)放款，解決企業(yè)資金問題。

4 結(jié)論與展望

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析的成熟運(yùn)用，越來越多的企業(yè)數(shù)據(jù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)可以通過風(fēng)控模型加工、提煉、分析，形成企業(yè)信用評(píng)分體系?；谄髽I(yè)信用評(píng)分的激勵(lì)機(jī)制通過引導(dǎo)各參與方上鏈分享數(shù)據(jù)，根據(jù)自身信用評(píng)分情況享受通關(guān)便利化服務(wù)和金融優(yōu)惠服務(wù)，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)跨境貿(mào)易領(lǐng)域更多方參與區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)協(xié)同、數(shù)據(jù)共享，逐步形成誠(chéng)信便利優(yōu)惠的跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)新生態(tài)。