煤炭物流企業(yè)金融模式及風(fēng)險(xiǎn)防范措施探究

成浩 開灤集團(tuán)國(guó)際物流有限責(zé)任公司

煤炭物流金融是實(shí)現(xiàn)煤炭交易資金循環(huán)、結(jié)算以及保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)，煤炭物流金融業(yè)務(wù)促進(jìn)了煤炭的融資、交易等環(huán)節(jié)的運(yùn)行，通過(guò)增加放貸的業(yè)務(wù)量來(lái)獲取放貸收益。通過(guò)提供相關(guān)的增值服務(wù)，可以保障煤炭物流企業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)，達(dá)到供需各方共贏的目的。

一、煤炭物流企業(yè)金融模式概述

為了挖掘出煤炭物流企業(yè)金融模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此需要對(duì)墊付、保兌倉(cāng)以及托盤代理等模式進(jìn)行分析，加深企業(yè)對(duì)煤炭物流金融風(fēng)險(xiǎn)的理解。除了這幾種模式模式之外，還包括應(yīng)收賬付款以及廠商銀模式。

墊付模式主要體現(xiàn)在無(wú)銀行和有銀行這兩個(gè)方面。在無(wú)銀行模式的運(yùn)營(yíng)下，能夠保障煤炭囤積問(wèn)題得到有效解決。在交易過(guò)程中，接收煤炭的物流企業(yè)需要先向供給方墊付部分金額，以此來(lái)保障資金的運(yùn)營(yíng)，待所有煤炭都運(yùn)輸給需求方之后，供給方才能夠獲取全部的實(shí)際金額，通過(guò)物流企業(yè)來(lái)保障供給方和需求方之間的合作關(guān)系，有助于增加自身的業(yè)務(wù)量，將經(jīng)濟(jì)效益發(fā)揮到最大限度。在有銀行模式運(yùn)營(yíng)下的物流企業(yè)，在資金方面存在差異，因此需要借助部分銀行機(jī)構(gòu)來(lái)完成相關(guān)業(yè)務(wù)的運(yùn)作。

在保兌倉(cāng)模式運(yùn)營(yíng)下的物流企業(yè)，需要根據(jù)需求方分批次交還貸款的具體情況配送煤炭，這種模式不僅能夠有效緩解需求方在資金方面的壓力，還可以確保資金的回籠，從而達(dá)到供需雙方共贏的目的。在保兌倉(cāng)模式的運(yùn)營(yíng)中，煤炭的供給方需要提前與需求方簽訂合同，再由需求方向銀行機(jī)構(gòu)繳納保證金，獲取專項(xiàng)活動(dòng)的承兌匯票，接著才能把貨物交給物流企業(yè)出具倉(cāng)庫(kù)清單，以此來(lái)對(duì)融資的過(guò)程進(jìn)行擔(dān)保。

在托盤代理的運(yùn)營(yíng)模式中，需要保障托盤方和需求方的共同發(fā)展?？梢越柚Y金實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)，將其作為掌管貨權(quán)的托盤方，并為煤炭需求方訂貨，再將煤炭相關(guān)貨物放置于物流企業(yè)。需求方必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將積累的資金與利息全部交還于托盤方，這時(shí)物流企業(yè)才能夠發(fā)送貨物。

二、煤炭金融風(fēng)險(xiǎn)防范的措施

（一）對(duì)煤炭金融相關(guān)工具進(jìn)行創(chuàng)新

通過(guò)對(duì)勘探金融工具的研究，達(dá)到資金良性循環(huán)的目的。在交易過(guò)程中引進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資項(xiàng)目，降低煤炭資源勘探的風(fēng)險(xiǎn)性。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的基金部分加強(qiáng)管理，并授予相應(yīng)的控制權(quán)，為勘探項(xiàng)目提供資金方面的支持。項(xiàng)目可以在勘探成功后再通過(guò)市場(chǎng)獲取更高的收益。利用上市、出售和破產(chǎn)清算這三種退出機(jī)制保障風(fēng)險(xiǎn)投資者的投資與收益。風(fēng)險(xiǎn)投資者可以將回收的資金投入到新的勘查項(xiàng)目當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)投資和勘查的良性循環(huán)。

由于煤炭的儲(chǔ)量豐富，因此可以采用直接融資的方式，發(fā)行新型直接融資的工具，實(shí)施證券化的采礦權(quán)資產(chǎn)收益方式，保障持續(xù)穩(wěn)定的資金出入。將煤炭企業(yè)的采礦收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給專項(xiàng)的資產(chǎn)管理部門，不僅可以保障煤礦企業(yè)的運(yùn)行還可以實(shí)現(xiàn)采礦收益權(quán)的獨(dú)立。由于煤炭企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜，因此需要相關(guān)人力資源部門對(duì)煤炭企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)種類以及數(shù)量進(jìn)行梳理，并選擇可靠的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。煤炭企業(yè)的人事以及財(cái)務(wù)部門需要共同協(xié)商保險(xiǎn)費(fèi)用的費(fèi)繳納方式以及企業(yè)員工的繳費(fèi)比例，并與合作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂保險(xiǎn)合同。

（二）落實(shí)并監(jiān)管煤炭的運(yùn)輸工作

由于煤炭屬于物流金融業(yè)務(wù)中特殊的質(zhì)押物品，因此企業(yè)管理者要明確煤炭物流的本質(zhì)區(qū)別，確保煤炭的安全運(yùn)輸。在開展運(yùn)輸工作之前，需要建立嚴(yán)格的監(jiān)督管理體制，落實(shí)煤炭物流金融業(yè)務(wù)的基本工作，從而達(dá)到妥善管理煤炭貨物的目的。由于煤炭的交易量較大，因此需要對(duì)運(yùn)輸過(guò)程中可能會(huì)發(fā)生的自然災(zāi)害引起重視，提前調(diào)查當(dāng)?shù)鼐€路的實(shí)際情況，并制定相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督管理，避免外界的不可抗因素對(duì)煤炭運(yùn)輸過(guò)程中造成的不良影響。不僅如此，為了避免出現(xiàn)以次充好的問(wèn)題，還需要對(duì)運(yùn)輸?shù)拿禾窟M(jìn)行估值，降低質(zhì)量問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，避免給企業(yè)造成負(fù)面影響。

（三）對(duì)融資方進(jìn)行嚴(yán)格審查

物流企業(yè)作為煤炭物流發(fā)展過(guò)程中的主體，需要兼顧煤炭的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)裙ぷ鳎鞔_自身在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的相關(guān)職責(zé)。除此之外，還需要對(duì)融資方的資信進(jìn)行審查，有助于避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。首先需要對(duì)融資方的實(shí)際信用狀況進(jìn)行考察，深究主體存在不良信用記錄的原因，在合作的過(guò)程中尋求擔(dān)保機(jī)構(gòu)，消除潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。派遣專業(yè)的財(cái)務(wù)人員審查融資方經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，掌握融資方企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本狀況。另外，對(duì)融資方企業(yè)的資金流水進(jìn)行審查，掌握近期的現(xiàn)金出入情況，有助于衡量企業(yè)的資金流水標(biāo)準(zhǔn)，確定最低的金額限度。

（四）合理地開展金融業(yè)務(wù)

不同煤炭物流企業(yè)的屬性和本質(zhì)千差萬(wàn)別，單一的煤炭金融業(yè)務(wù)模式已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)的需求。因此，相關(guān)物流企業(yè)簽訂的協(xié)議要結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)融資方的各項(xiàng)基本要素進(jìn)行綜合考慮，選擇科學(xué)合理的金融模式。例如：在煤炭交易活動(dòng)中，如果需求方缺少充足的資金支持，可以向銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，或者選擇托盤金融的模式，尋求大型企業(yè)為其作擔(dān)保，保障融資過(guò)程的順利進(jìn)行?？茖W(xué)選擇并靈活運(yùn)用合理的金融模式，有助于消除一定程度的金融風(fēng)險(xiǎn)。由于缺乏完善的企業(yè)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，各運(yùn)營(yíng)主體之間的信用程度不高，阻礙了煤炭物流金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，因此，可以將物流企業(yè)的誠(chéng)信度作為業(yè)務(wù)的擔(dān)保，從而獲取融資資金，保障交易工作的順利進(jìn)行。不僅如此，還應(yīng)落實(shí)企業(yè)運(yùn)輸環(huán)節(jié)的各項(xiàng)工作，構(gòu)建長(zhǎng)期的合作關(guān)系，為業(yè)務(wù)范圍的拓展奠定基礎(chǔ)。

三、結(jié)語(yǔ)

煤炭產(chǎn)業(yè)與社會(huì)生活息息相關(guān)，煤炭物流企業(yè)面臨著開展物流金融業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，為了保障煤炭物流企業(yè)以及金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)步運(yùn)行，因此在煤炭物流企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，需要深入了解金融業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，積極構(gòu)建相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系以及嚴(yán)格的監(jiān)督管理體制，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，篩選出適合企業(yè)運(yùn)營(yíng)的金融模式，與銀行之間建立良好的合作關(guān)系，有助于促進(jìn)煤炭物流企業(yè)的健康發(fā)展。