供應(yīng)鏈金融風(fēng)險及其可視化管理路徑

通過供應(yīng)鏈金融對中小型的企業(yè)存在的融資難等問題實現(xiàn)了解決，銀行也獲取了利益的增長點，在供應(yīng)鏈金融迅速發(fā)展的背景下，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的問題卻是不能忽視的。而供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的存在也是限制其發(fā)展的重要因素，隨著不斷發(fā)展，人們不但要求能夠?qū)ζ滹L(fēng)險存在實施檢測，還要能夠?qū)︼L(fēng)險實現(xiàn)可視化的管理，確保實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制，而面對供應(yīng)鏈金融諸多風(fēng)險，如何實現(xiàn)可視化的管理，就是本文主要研究的內(nèi)容。

一、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險概述

對于供應(yīng)鏈金融來說，主要是將供應(yīng)鏈內(nèi)所涉及到的企業(yè)看作整體，后根據(jù)不同行業(yè)所具備的特征，與鏈條關(guān)系實施結(jié)合來設(shè)計出融資的方案，且對資金較弱或者實力不夠的企業(yè)注入，同時還對核心企業(yè)實施理財，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈內(nèi)存在資金分配的不平衡等問題處理，提升整個供應(yīng)鏈內(nèi)部競爭力。而對其風(fēng)險來說，是供應(yīng)鏈內(nèi)商業(yè)銀行、核心企業(yè)和節(jié)點企業(yè)在進(jìn)行供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)開展中，因為受到外在或者內(nèi)在不可預(yù)知性因素的影響，導(dǎo)致供應(yīng)鏈的金融系統(tǒng)出現(xiàn)不穩(wěn)定，由此導(dǎo)致?lián)p失的發(fā)生。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險中，主要分為外在風(fēng)險和內(nèi)在風(fēng)險，其中外在風(fēng)險包括市場風(fēng)險、政策風(fēng)險與法律風(fēng)險等；內(nèi)在風(fēng)險包括溝通風(fēng)險、信用風(fēng)險與操作風(fēng)險等[1]。

二、供應(yīng)鏈存在的金融風(fēng)險分析

在企業(yè)對原材料實施訂購、產(chǎn)品運營管理與產(chǎn)品銷賣期間，資金在支付與貨款的回收中是存在不同步的，而中小型的企業(yè)因為自身實力的不足，不可避免會發(fā)生資金短缺的情況。同時，經(jīng)濟(jì)市場存在激烈性競爭壓力，需要企業(yè)對自身內(nèi)外的資源實現(xiàn)有效整合，若企業(yè)無法按照市場的變化進(jìn)行及時、有效調(diào)整與改變，就會存在被擊垮的危機(jī)。對中小型企業(yè)各個階段中的融資需求進(jìn)行分析，在各階段中都可能存在相應(yīng)的金融風(fēng)險，這就需要全面掌握其金融風(fēng)險，為后期風(fēng)險的規(guī)避提供依據(jù)。

（一）采購階段在預(yù)付款方面存在的融資風(fēng)險。往往一些下游的中小型企業(yè)會朝核心企業(yè)進(jìn)行采購訂單的提交，若存在預(yù)付賬款的要求且其企業(yè)自身存在周轉(zhuǎn)的不靈情況，此時企業(yè)就可以按照其真實、有效訂單情況對銀行實施求助，讓其來對企業(yè)進(jìn)行融資，在完成融資的申請后，銀行需要針對企業(yè)所提交融資申請的實際情況實施審核，滿足要求后才能夠?qū)嵤┛铐椀闹Ц肚椅袑I(yè)性第三方的物流企業(yè)來對所購貨物進(jìn)行倉儲、監(jiān)管和運輸?shù)?。在后續(xù)的活動中，中小型的企業(yè)需要先進(jìn)行相應(yīng)比例的保證金支付，且在銀行對第三方的物流已經(jīng)完成指令的下發(fā)后，則企業(yè)才能夠?qū)λ璧墨@取實施提取。此種預(yù)付款的融資和融資租賃是比較相似的，銀行需要先對貨物的所有權(quán)得到，后由中小型的企業(yè)通過分期的方式實施購買；兩者也存在不同點，如果在規(guī)定的期限中，當(dāng)中小型企業(yè)不能夠進(jìn)行足額資金的支出來得到貨物時，核心的企業(yè)此時就要按照協(xié)議對貨物實施回收，且對銀行實施款項的返還，這是需要對回購風(fēng)險實施承擔(dān)的。在預(yù)付款的融資方式中，銀行也涉及到很多風(fēng)險，包括市場價格發(fā)生劇烈性波動中可能存在核心企業(yè)對合約的不履行而導(dǎo)致回購風(fēng)險的發(fā)生；第三方的物流企業(yè)在倉儲、監(jiān)管和運輸期間存在損耗的風(fēng)險和操作的風(fēng)險；還有中小型企業(yè)違約的風(fēng)險等。

（二）運營階段動產(chǎn)質(zhì)押的風(fēng)險。企業(yè)內(nèi)可能存在大量的閑置資金資源，如運營管理中的原材料以及一些成品或者半成品等，雖然它們還不具備直接性的價值，但它們能夠當(dāng)作融資資源而用。在此種情況下，企業(yè)可以以此類資源向銀行實施融資需求的申請，而銀行則按照市場實際情況的反饋對質(zhì)押的資源實施核準(zhǔn)，如滿足要求后就讓企業(yè)把它們運送到相應(yīng)倉庫內(nèi)，并通過第三方的物流企業(yè)實施統(tǒng)一性管理。此時，銀行再把企業(yè)內(nèi)質(zhì)押資源向第三方的物流企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一交付和管理時，要對其資質(zhì)實施全面核查，確保其資質(zhì)滿足要求后，就可以對第三方的物流企業(yè)直接實施授權(quán)管理。在此融資方式中，銀行也需要關(guān)注諸多風(fēng)險，主要包括質(zhì)押資源的市場價格可能波動而導(dǎo)致質(zhì)押資源比原值低的情況而出現(xiàn)風(fēng)險；同時在第三方的物流企業(yè)對質(zhì)押資源實施監(jiān)管期間，也可能因為操作監(jiān)管問題而引發(fā)風(fēng)險。

（三）銷售階段在應(yīng)收賬款方面的風(fēng)險。企業(yè)訂單會按照供應(yīng)鏈逐層實施傳遞，實現(xiàn)了訂單資源價值的逐漸增加，這也是實現(xiàn)對供應(yīng)鏈良好推動和運轉(zhuǎn)的重要保障。對上游的中小型企業(yè)來說，他們對鏈內(nèi)的核心企業(yè)產(chǎn)生依附，往往在完成交易的時候，核心企業(yè)可能存在對其貨款的拖延，此時若中小型的企業(yè)出現(xiàn)了資金不足的情況，為了避免對正常運營造成影響，則其就可以依據(jù)核心企業(yè)對其具有的應(yīng)收賬款，對銀行采取融資申請的提出。此時中小型的企業(yè)在對相應(yīng)比例的手續(xù)費實施支付后，則票據(jù)的所有權(quán)就得到轉(zhuǎn)讓，如果在后期票據(jù)達(dá)到期限后中小型的企業(yè)并不能實現(xiàn)還款，銀行在法律方面就具備追索權(quán)。在應(yīng)收賬款的融資方式中，銀行也需要面臨諸多風(fēng)險，尤其需要注意還款的期限要求下企業(yè)存在的違約性風(fēng)險。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的可視化管理路徑

本文以互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)和ERP等技術(shù)為基礎(chǔ)，以物聯(lián)網(wǎng)觀念來實施供應(yīng)鏈的金融服務(wù)信息平臺建立，此平臺能夠同步和實時對供應(yīng)鏈中商流、物流以及資金流等信息實現(xiàn)全面掌握，實現(xiàn)了對供應(yīng)鏈內(nèi)金融信息的統(tǒng)一化管理，從而對供應(yīng)鏈內(nèi)存在的金融風(fēng)險實現(xiàn)可透明化和直觀化控制。

（一）對訂單流程的可視化管理。對供應(yīng)鏈內(nèi)訂單的傳輸中，主要是借助ERP的系統(tǒng)來實現(xiàn)的。在此ERP的系統(tǒng)內(nèi)，主要有訂單管理和生產(chǎn)控制等功能，系統(tǒng)會將鏈中的企業(yè)構(gòu)建成虛擬性的工廠，對訂貨具體的位置、物料的需求情況、生產(chǎn)的計劃和物流的配送等全程過程實施展示。通過對銀行實施第三方的授權(quán)，其就可以借助企業(yè)ERP的軟件實施登錄，對融資的主體的行為，包括原始的接收、訂單確定、生產(chǎn)和交貨等實現(xiàn)階段性的監(jiān)控，還能夠?qū)ζ髽I(yè)資金的需要以及交易狀況實現(xiàn)直觀和實時地了解。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)交互連接，銀行能夠?qū)τ唵蔚慕痤~和交貨的時間等及時掌握；借助物聯(lián)網(wǎng)對生產(chǎn)線內(nèi)各類形態(tài)的產(chǎn)品能夠識別和跟蹤，借助電子產(chǎn)品的代碼能夠?qū)υ牧虾土慵崿F(xiàn)精準(zhǔn)查找，便于銀行對貨物實現(xiàn)清晰追蹤[2]。在對訂單實施可視化管控中，借助互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)功能，對銀行實現(xiàn)信貸證明以及真實貿(mào)易相關(guān)背景信息的提供與保障。同時，對融資企業(yè)以及核心企業(yè)發(fā)展中所用ERP的系統(tǒng)實現(xiàn)了有機(jī)融合，實現(xiàn)企業(yè)信息有效匯總和整合，對供應(yīng)商以及零售商經(jīng)營活動中的采購、生產(chǎn)和銷售的進(jìn)度等信息及時了解，進(jìn)而對自身的生產(chǎn)和運作實施合理安排，避免出現(xiàn)過多的存儲和人力成本的情況。同時，通過訂單流程實現(xiàn)可視化管控，在應(yīng)收賬款以及預(yù)付款等交易活動所需要融資的服務(wù)奠定良好條件，通過紙質(zhì)數(shù)據(jù)以及數(shù)字化業(yè)務(wù)流程對銀企間信任隔閡實現(xiàn)了消除。

（二）對物流運輸階段可視化的管控。在預(yù)付款的融資以及動產(chǎn)質(zhì)押的融資活動中，由于涉及到質(zhì)押物位移狀態(tài)，要對運輸動態(tài)過程實施有效監(jiān)控，而以物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行物流系統(tǒng)的建立，就能夠?qū)ν局羞\輸貨物的路線以及地理位置實現(xiàn)追蹤管理。此系統(tǒng)主要包括通信的網(wǎng)絡(luò)、RFID的電子標(biāo)簽、GPS的定位系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)等構(gòu)成。在第三方的物流中對交通工具進(jìn)行定位儀以及電子標(biāo)簽的安裝，對貨物的名稱和數(shù)量等信息錄入， 在行進(jìn)中進(jìn)行RFID的接收裝置安裝。當(dāng)信息完成輸入，就會發(fā)射出電磁波對電子標(biāo)簽激活，借助物聯(lián)網(wǎng)把信息向控制中心的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行傳輸和儲存，在核對后對其行進(jìn)路線和電子地圖實施對照并定位、追蹤。若車輛出現(xiàn)違規(guī)的操作，如未按路線進(jìn)行行駛，就會發(fā)出預(yù)警，且預(yù)警系統(tǒng)自動把信息向控制中心反饋。在貨物到達(dá)目的地之后，則電子標(biāo)簽內(nèi)所反饋數(shù)據(jù)就會和原始的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，吻合后就能夠進(jìn)入到指定的倉庫。借助物聯(lián)網(wǎng)建立物流系統(tǒng)后，實現(xiàn)了物權(quán)空間位移的透明化，對物流執(zhí)行過程的貨物、時間和線路等實現(xiàn)跟蹤化管理。借助GPS的定位技術(shù)，實現(xiàn)循環(huán)性和不間斷性的反饋，且RFID能夠?qū)崿F(xiàn)遠(yuǎn)距離的非接觸性信息采集，能夠避免人為因素的影響。

（三）對倉儲過程的可視化管理。在倉儲過程管理中，將物聯(lián)網(wǎng)當(dāng)作基礎(chǔ)來實施物流系統(tǒng)的構(gòu)建，在對倉儲實現(xiàn)可視化的管控中主要是對射頻識別的技術(shù)以及電子標(biāo)簽技術(shù)的結(jié)合使用。對倉儲實施可視化中，主要涉及到信息的采集、信息匯聚以及管理三個方面，分別包括庫位和貨物的標(biāo)簽以及讀寫的設(shè)備等；借助互聯(lián)網(wǎng)把所采集的信息對控制中心內(nèi)數(shù)據(jù)庫實施傳輸；對數(shù)據(jù)實施分析和處理，在此層有網(wǎng)絡(luò)軟件、數(shù)據(jù)庫存的服務(wù)器和倉庫管理的系統(tǒng)等。借助電子標(biāo)簽來對出入庫以及位移等信息實施輸入，若質(zhì)押物發(fā)生狀態(tài)的改變，則數(shù)據(jù)庫會通過雙向反饋對信息實施及時地更新，且借助攝像頭，對質(zhì)押物在庫的狀況實時掌握[3]。通過智能倉儲實現(xiàn)可視化管控，主要是借助自動感應(yīng)功能實時掌握貨物的出人庫以及貨物來源的去向，且對貨物實際在庫的狀態(tài)掌握。借助非接觸式的射頻技術(shù)能夠?qū)ω浳锏倪M(jìn)出貨進(jìn)行管理，還能夠?qū)崿F(xiàn)庫存的預(yù)警的功能，并對反饋信息實施自動記錄，且向控制中心實施傳送和直觀顯示。對貨物實際存放的位置以及取貨等，能夠借助立體化的倉庫進(jìn)行自動化操作，且按照指令進(jìn)行貨物的準(zhǔn)確選擇，從而實現(xiàn)對出入庫的作業(yè)時間降低。

四、結(jié)語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融存在諸多的風(fēng)險，為了對其風(fēng)險實現(xiàn)有效的控制，本文就討論了一種可視化的管理系統(tǒng)建立，并有效的實現(xiàn)了可視化管理的效果，希望對其行業(yè)管理具有參考價值。