基于利率市場化視角下廣西城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析

曾旻

摘 要：綜合化發(fā)展是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢，同時(shí)也是推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的有效渠道。本文城商行的經(jīng)營案例為例，對(duì)利率市場化視角下的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行了簡要分析，并提出了一些經(jīng)營管理策略，以期滿足動(dòng)態(tài)市場環(huán)境下客戶的多元化需求，轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式。

關(guān)鍵詞：利率市場化;廣西商業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù)發(fā)展

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)開展通常是指商業(yè)銀行以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)作為支撐，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)集銀行、證券以及保險(xiǎn)等多樣金融產(chǎn)品全面融合的服務(wù)平臺(tái)。之所以致力于打造全新的金融產(chǎn)業(yè)鏈條，是因?yàn)樵谑袌隼矢?dòng)的條件下，單一業(yè)務(wù)經(jīng)營抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，同時(shí)能夠促進(jìn)資本市場化提速，進(jìn)而提升商業(yè)銀行的核心競爭力。

一、廣西城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）中間業(yè)務(wù)收入方面

根據(jù)近階段的廣西城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比分析，中間業(yè)務(wù)收入有持續(xù)增高之勢，近年來最高可達(dá)30%左右。但與全球的商業(yè)銀行相比，仍有較大的上升空間。與此同時(shí)，通過橫向比較廣西地區(qū)各城商行中間業(yè)務(wù)，也存在發(fā)展不均衡的現(xiàn)象。

（二）中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面

總體而言，廣西城市商業(yè)銀行由于社會(huì)條件等因素的限制，中間業(yè)務(wù)的開展并不是很全面，缺乏適應(yīng)利率市場化的融資、投資項(xiàng)目。以中間業(yè)務(wù)發(fā)展最好的桂林地區(qū)為例，即使其代理業(yè)務(wù)以及顧問咨詢費(fèi)用能夠做到中間業(yè)務(wù)的90%以上，但仍舊面臨產(chǎn)品單一的困難窘境。

（三）廣西城市商業(yè)銀行的優(yōu)劣勢

廣西城市商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢比較鮮明，其優(yōu)勢在于定位準(zhǔn)確并且經(jīng)營靈活。而劣勢便在于中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力不足、缺乏有效的技術(shù)支撐。

二、廣西城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析

（一）重視中間業(yè)務(wù)發(fā)展

現(xiàn)階段，廣西城商行的中間業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展中環(huán)節(jié)，特別是在利率市場化的環(huán)境背景下，銀行的管理人員要盡快的轉(zhuǎn)換經(jīng)營思路，認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的必要性，爭取早日獲得利潤增長點(diǎn)，擴(kuò)大自身競爭優(yōu)勢。重視中間業(yè)務(wù)的措施有很多，首先，要平衡好中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)債務(wù)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系;其次，在鞏固資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造發(fā)展空間;最后，要提高服務(wù)意識(shí)，注重銀行整體形象的提升，如誠信、管理精細(xì)化等，為業(yè)務(wù)拓展建立環(huán)境基礎(chǔ)。

（二）實(shí)施中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品差異化、特色化戰(zhàn)略

從市場發(fā)展來看，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)可高達(dá)2萬余種，其成熟產(chǎn)品包括基金業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等五大類。而反觀廣西地區(qū)的城商行業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)則多集中在代客理財(cái)?shù)男》秶鷥?nèi)，相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品附加值較低。因此，為促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，城商行要以市場發(fā)展和市場需求為導(dǎo)向，并結(jié)合廣西的實(shí)際發(fā)展環(huán)境，推出具有特殊化并兼容產(chǎn)品差異化的業(yè)務(wù)，如保價(jià)單、電話投資咨詢等。除此之外，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)，以便于搶占市場先機(jī)。

（三）完善中間業(yè)務(wù)管理體系

管理體系的制定是保證業(yè)務(wù)流暢發(fā)展的根本。對(duì)此，各商業(yè)銀行因充分結(jié)合自身特色，制定相應(yīng)的發(fā)展管理體系，避免整體業(yè)務(wù)發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象出現(xiàn)。首先，成立業(yè)務(wù)開發(fā)部，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的主營產(chǎn)品定期能夠更新?lián)Q代，不斷優(yōu)化。其次，強(qiáng)化業(yè)務(wù)考評(píng)制度，通過獎(jiǎng)賞制度來激勵(lì)業(yè)務(wù)人員保持良好的工作狀態(tài)和服務(wù)意識(shí)。再次，打通銀行內(nèi)部各部門之間的業(yè)務(wù)信息流通，以便于及時(shí)根據(jù)市場需求調(diào)整推廣戰(zhàn)略。最后，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大對(duì)利率市場化的監(jiān)控力度，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)細(xì)則，以達(dá)到防治兼?zhèn)涞乃健?/p>

（四）加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)

中間業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的債務(wù)投資業(yè)務(wù)，其推廣的過程中有一定的技術(shù)局限性。對(duì)此，廣西地區(qū)要不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，首先，吸引復(fù)合型人才，盡早建立中間業(yè)務(wù)的專業(yè)化推廣隊(duì)伍。其次，開展管理培訓(xùn)業(yè)務(wù)。以集中培訓(xùn)的形式，提高中間業(yè)務(wù)人員的技能水平，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，力爭形成特色業(yè)務(wù)。最后，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)馗咝５慕涣?，一方面，為高校的銀行專業(yè)教學(xué)提供實(shí)際案例，另一方面，能夠在引進(jìn)人才時(shí)搶占先機(jī)。

（五）加大中間業(yè)務(wù)科技投入

加大中間業(yè)務(wù)科技投入的目的主要有以下兩個(gè)方面：其一，是充分利用現(xiàn)有的信息技術(shù)系統(tǒng)，整合業(yè)務(wù)種類，在提升中間業(yè)務(wù)管理效率的同時(shí)，合理降低運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)一專多能;其二，是加大信息技術(shù)的研發(fā)，提高城市商業(yè)銀行的信息技術(shù)含量。如實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流通電算化、建立銀行的電子檔案管理平臺(tái)等?？偠灾?，要在信息社會(huì)的大背景下，做好與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的高度融合，為早日實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)快速化、流程化辦理提供可靠技術(shù)支持。

三、結(jié)論

對(duì)利率市場化視角下廣西城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行分析，不但要進(jìn)行理論層面的研究，還要結(jié)合動(dòng)態(tài)的市場環(huán)境，策略性的弱化發(fā)展難題。目前，我國的金融產(chǎn)業(yè)鏈條也在同步改善，未來要不斷細(xì)化業(yè)務(wù)舉措，促進(jìn)商業(yè)銀行體系化發(fā)展模式的形成，從而為我國的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展做好基礎(chǔ)性保障。

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