以互聯(lián)網(wǎng)金融為核心的經(jīng)濟(jì)法學(xué)在課堂教學(xué)方面的應(yīng)用

摘要：在經(jīng)濟(jì)法學(xué)課堂中，教學(xué)內(nèi)容以互聯(lián)網(wǎng)金融為核心，這是高校法學(xué)專(zhuān)業(yè)的重要組成部分，具有其現(xiàn)實(shí)意義。教師要著重培養(yǎng)學(xué)生法學(xué)思維，為新時(shí)代培養(yǎng)高素質(zhì)法律人才，提升教學(xué)質(zhì)量。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融體系，可將法學(xué)與金融相結(jié)合，培養(yǎng)復(fù)合型人才。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)法學(xué);金融法;互聯(lián)網(wǎng)金融

在法學(xué)體系中，經(jīng)濟(jì)法具有舉足輕重的地位。在法學(xué)課堂中，經(jīng)濟(jì)法學(xué)的課程要求較為嚴(yán)格，邏輯性較強(qiáng)?，F(xiàn)就經(jīng)濟(jì)法學(xué)下的金融法進(jìn)行探討。互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義就是金融領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)相結(jié)合，這種新型的金融組合模式即為互聯(lián)網(wǎng)金融，其中金融業(yè)務(wù)包含網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)在于門(mén)檻低，收益高，因?yàn)槔昧擞?jì)算機(jī)技術(shù)，效率也有所提升;相對(duì)也更加的公開(kāi)透明;使用手機(jī)便可操作，具有便利性。但是也存在虛假標(biāo)的，構(gòu)建資金池。為此要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，做理性的投資人。在經(jīng)濟(jì)法課堂中學(xué)習(xí)金融法，了解互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟(jì)法中的應(yīng)用價(jià)值，理論與實(shí)踐相結(jié)合。

一、經(jīng)濟(jì)法學(xué)在課堂教學(xué)方面的應(yīng)用

（一）經(jīng)濟(jì)法學(xué)課堂在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用價(jià)值

在經(jīng)濟(jì)法課堂中，我們運(yùn)用案例教學(xué)法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融課程進(jìn)行研究，探索其價(jià)值。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)一般由第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資等形式所組成。在保證資金足夠的情況下，買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，再由賣(mài)方進(jìn)行發(fā)貨，之后買(mǎi)方驗(yàn)收后再進(jìn)行網(wǎng)上確認(rèn)，貨款才真正打入買(mǎi)房賬戶，這樣的交易活動(dòng)高效便捷，具有一定的秩序性，如微信及支付寶支付等第三方平臺(tái)。P2P貸款是民間資金交互的一種方式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)至，提升其利用率，便于民間貨幣流通，降低金融門(mén)檻，利于小微企業(yè)融資。個(gè)人將自己的作品發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)上后，利用小微項(xiàng)目平臺(tái)進(jìn)行交流，項(xiàng)目發(fā)起者需要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)籌集一定資金，這樣的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新同樣適應(yīng)社會(huì)發(fā)展潮流。

以上便是在經(jīng)濟(jì)法課堂中，教師對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所到之處進(jìn)行講授的內(nèi)容，之后講到互聯(lián)網(wǎng)金融存在的特點(diǎn)，諸如對(duì)稱性、虛擬化、高效化，金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，使得主體信息得到確認(rèn)，在交易時(shí)也將更加便利;互聯(lián)網(wǎng)金融的貨幣交易或是資金交易更加方便雙方交易，即距離的縮短，僅為空間的交易;互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的提升，加速了金融互聯(lián)網(wǎng)模式的自動(dòng)化效率，提升了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，打破金融領(lǐng)域?qū)r(shí)間的限制。

（二）經(jīng)濟(jì)法學(xué)在課堂教學(xué)方面的改革

隨著科技的進(jìn)步，我們利用網(wǎng)絡(luò)手段，對(duì)經(jīng)濟(jì)法學(xué)課堂進(jìn)行深化教學(xué)。創(chuàng)建班級(jí)群進(jìn)行探討與互動(dòng)，利用各種APP軟件進(jìn)行學(xué)習(xí)，并深化成為案例庫(kù)。在高校中，經(jīng)濟(jì)法是一門(mén)法學(xué)專(zhuān)業(yè)公共基礎(chǔ)課，開(kāi)設(shè)目的便是使學(xué)生在課堂中了解法律知識(shí)及原理，并將其運(yùn)用至日常工作、生活中，具有法律意識(shí)基礎(chǔ)上，培養(yǎng)學(xué)生經(jīng)濟(jì)思維。

不過(guò)目前情況并不樂(lè)觀，首先是課堂氛圍較單調(diào)，法律體系較為枯燥，學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)力嚴(yán)重不足，部分教師依然采用傳統(tǒng)教學(xué)法進(jìn)行授課，僅將理論灌輸給學(xué)生，面對(duì)此問(wèn)題，較好的解決辦法便是教師終身學(xué)習(xí)，跟上現(xiàn)代教學(xué)模式，采用提問(wèn)和探討式教學(xué)模式，拉動(dòng)學(xué)生一起思考，使得學(xué)生能夠?qū)W以致用，讓每一位同學(xué)熱愛(ài)經(jīng)濟(jì)法專(zhuān)業(yè)，找到其中的樂(lè)趣，也可多找案例進(jìn)行剖析和探究，進(jìn)行師生互動(dòng);其次大綱缺乏針對(duì)性，對(duì)此我們應(yīng)該針對(duì)不同專(zhuān)業(yè)，調(diào)整不同的授課內(nèi)容及教學(xué)大綱，否則很難形成配套性的內(nèi)容，再就是上課時(shí)間安排上不夠合理，課時(shí)較少，間接導(dǎo)致學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)法學(xué)的只是了解較少，不能持續(xù)學(xué)習(xí)，導(dǎo)致興趣逐漸減弱，教學(xué)質(zhì)量也伴隨下降;最后應(yīng)該理論與實(shí)踐相結(jié)合，譬如可以到現(xiàn)實(shí)或者模擬法庭進(jìn)行學(xué)習(xí)，單純的學(xué)習(xí)并不是最終目的，學(xué)有所用才是真正學(xué)到知識(shí)。

針對(duì)以上傳統(tǒng)課堂教學(xué)，提出相應(yīng)改進(jìn)意見(jiàn)，首先激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)法學(xué)的興趣，采用師生互動(dòng)式學(xué)習(xí)模式，給學(xué)生留出交流時(shí)間，組成興趣小組，暢所欲言，避免只學(xué)習(xí)書(shū)本知識(shí)，運(yùn)用多媒體教學(xué)方法，讓學(xué)生更為直觀的學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)法學(xué)知識(shí)，同時(shí)節(jié)省寫(xiě)板書(shū)的時(shí)間，使得時(shí)間充分利用，也可以理論與實(shí)際相結(jié)合，使用案例型教學(xué)方法，這樣的方法不僅促進(jìn)師生互動(dòng)，更能激發(fā)學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)法學(xué)的興趣，教學(xué)效果顯著增強(qiáng);其次完善課程體系，可以在課本中留有空白，學(xué)生上課自主探討，之后得到相對(duì)合理的結(jié)果，同時(shí)在備課過(guò)程中，也應(yīng)安排充裕時(shí)間，帶領(lǐng)學(xué)生進(jìn)行法律場(chǎng)景模擬，理論聯(lián)系實(shí)際將會(huì)帶來(lái)不一樣的效果;最后應(yīng)對(duì)考核形式進(jìn)行改換，不能僅停留于客觀題，而應(yīng)增加主觀題，諸如案例分析，確保提升學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力。教師在課堂教學(xué)過(guò)程中應(yīng)該鼓勵(lì)學(xué)生向同學(xué)們展示自己的思路方法，尤其是案例教學(xué)階段，增強(qiáng)學(xué)生間的互動(dòng)，找到其中的樂(lè)趣。

二、經(jīng)濟(jì)法學(xué)下的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容及原因

（一）經(jīng)濟(jì)法學(xué)下的互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)容

經(jīng)濟(jì)法學(xué)下的互聯(lián)網(wǎng)金融模式包括大眾籌集，也稱群眾籌資，即利用互聯(lián)網(wǎng)的傳播性，讓個(gè)人、藝術(shù)家或團(tuán)隊(duì)對(duì)公眾展示其創(chuàng)意，在眾籌平臺(tái)上獲得相對(duì)合理的資金援助;網(wǎng)貸即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)借貸雙方進(jìn)行條件匹配，若能貸出相對(duì)額度，也有相對(duì)合理的利率水準(zhǔn)，將達(dá)成匹配，其中分為純線上和線上線下結(jié)合方式進(jìn)行運(yùn)營(yíng);第三方支付是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使得用戶與銀行進(jìn)行支付聯(lián)通，詳情需參考《金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，目前為止第三方支付已線上線下全覆蓋;比特幣等數(shù)字貨幣開(kāi)始走入大眾視野，但卻有所跌落，這對(duì)商業(yè)銀行等行業(yè)提出新挑戰(zhàn);大數(shù)據(jù)金融集中海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，所有信息均以云計(jì)算為導(dǎo)向，對(duì)用戶消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行進(jìn)一步了解和掌握，從而進(jìn)行全方位引導(dǎo);信息化金融機(jī)構(gòu)則是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理全方位實(shí)現(xiàn)，銀行業(yè)的信息化已經(jīng)具有一定體系，諸如手機(jī)和電話銀行，且在數(shù)據(jù)集中工程的也在內(nèi)具有一定地位;互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶便是利用金融產(chǎn)品為其第三方平臺(tái)提供服務(wù)，可以采用垂直比價(jià)的方式進(jìn)行搜索，選擇更為合適的金融產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)便是不存在高額風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融法課堂所探討的互聯(lián)網(wǎng)金融模式風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

在經(jīng)濟(jì)法課堂上，有必要探討互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題。首先流水金額賬戶打入銀行賬戶時(shí)，客戶密碼存在被盜號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)，所以要加強(qiáng)安全性檢查環(huán)節(jié);其次當(dāng)客戶資金進(jìn)入授權(quán)模式，安全管理問(wèn)題就應(yīng)提上日程，要在資金進(jìn)入平臺(tái)后對(duì)其進(jìn)行安全保障，對(duì)于平臺(tái)本身的投資安全要加以管理，比如股票交易賬號(hào)可能會(huì)被不法分子用來(lái)托盤(pán)，或用自己買(mǎi)來(lái)虛假發(fā)票，最終導(dǎo)致錢(qián)款遺失，若客戶銀行賬號(hào)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，需要平臺(tái)對(duì)其銀行卡賬戶進(jìn)行保護(hù)或更換，這時(shí)需要平臺(tái)進(jìn)行鑒權(quán);最后是客戶租金在流動(dòng)交易中所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，到賬周期較長(zhǎng)，有時(shí)損失也較大;使用中間賬戶時(shí)存在較大的資金風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)利息等糾紛，此時(shí)可利用金融法進(jìn)行維權(quán)。

（三）出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

在金融法學(xué)科的探討中，我們對(duì)其中的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問(wèn)題原因進(jìn)行深入分析。結(jié)合金融法的問(wèn)題總結(jié)出以下原因。其一、互聯(lián)網(wǎng)金融管理弱，其中包括有監(jiān)管弱和風(fēng)控弱，一方面當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融處于起步階段，沒(méi)有完備的法律體系和監(jiān)管政策進(jìn)行約束，缺乏行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)入門(mén)檻，整個(gè)行業(yè)面臨法律和政策諸多風(fēng)險(xiǎn)，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融仍未進(jìn)入銀行征信系統(tǒng)，易發(fā)生各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，諸如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)。其二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)較大，其中包括網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，一方面互聯(lián)網(wǎng)的安全性問(wèn)題較大，仍需以技術(shù)做支撐，不可忽視其犯罪問(wèn)題，當(dāng)遭遇黑客攻擊時(shí)，需及時(shí)解決，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，保證互聯(lián)網(wǎng)金融正常運(yùn)作，也是保障消費(fèi)者的信息安全，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本相對(duì)較低，信用體系不完善，這導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸先后出現(xiàn)詐騙犯罪等問(wèn)題。究其原因就是監(jiān)管不到位，法律體制不健全，因此需要經(jīng)濟(jì)法下的金融法進(jìn)行支持。

三、在經(jīng)濟(jì)法課堂中探析解決互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的措施

之所以存在互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問(wèn)題，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制存在問(wèn)題，不僅在因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)與軟件公司合作，這導(dǎo)致多數(shù)客戶擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)泄露個(gè)人隱私，這對(duì)金融業(yè)發(fā)展極為不利，而且貨幣監(jiān)管政策存在問(wèn)題，需要堅(jiān)守行業(yè)準(zhǔn)則，靈活應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展;互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏精英人才，且需求極為迫切;最后是應(yīng)用技術(shù)不完善，一方面是技術(shù)本身的安全性問(wèn)題，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融得不到有效的技術(shù)支持。

針對(duì)以上問(wèn)題，對(duì)此實(shí)施相應(yīng)措施。首先要制定相應(yīng)的法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)行規(guī)制，加快制定并出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī);其次應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管，目的在于構(gòu)建相對(duì)和諧的綠色金融環(huán)境;其次要重視對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)，面對(duì)企業(yè)的金融從業(yè)人員，單位要加強(qiáng)培訓(xùn)，盡量具有時(shí)效性，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新問(wèn)題進(jìn)行研究，保證互聯(lián)網(wǎng)金融人員走在技術(shù)變革的前列;最后是保障其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，進(jìn)一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的興起，是保證金融業(yè)邁向快速健康發(fā)展的必經(jīng)之地。

四、結(jié)語(yǔ)

在法學(xué)與金融相結(jié)合的課程中，學(xué)好金融法勢(shì)在必行。本文對(duì)經(jīng)濟(jì)法學(xué)專(zhuān)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融等問(wèn)題進(jìn)行探索，互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有相對(duì)重要的意義。經(jīng)濟(jì)法學(xué)人才的培養(yǎng)主要基于高校法學(xué)課堂進(jìn)行學(xué)習(xí)，只有學(xué)有所獲才能為國(guó)家培養(yǎng)出優(yōu)秀的法學(xué)人才。目前高校在經(jīng)濟(jì)法學(xué)教學(xué)的過(guò)程中還存在著一定的問(wèn)題和不足，我們需要基于這些問(wèn)題探索一條經(jīng)濟(jì)法學(xué)教學(xué)的改革之路。

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作者簡(jiǎn)介：

趙翌宏（1993-），女，漢族，河北人，本科（正在社科院讀研），經(jīng)濟(jì)法學(xué)專(zhuān)業(yè)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院經(jīng)濟(jì)法學(xué)專(zhuān)業(yè)在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。