加快推進福建省綠色金融發(fā)展的思考與建議

郭曉芳

十八大以來，中共中央高度重視生態(tài)文明建設(shè)，不斷創(chuàng)新綠色發(fā)展理念，而作為綠色發(fā)展的有力推手，綠色金融在這“綠色大潮”中的發(fā)展成效顯著。2015年中共中央國務(wù)院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》和2016年七部委印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中，明確提出推進綠色金融體系建設(shè)，通過大力發(fā)展綠色金融，助力經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。發(fā)展綠色金融已上升為國家戰(zhàn)略[1]。而在政府、企業(yè)和金融機構(gòu)多方力量的積極推動下，我國已形成了由中央政府主導(dǎo)的“自上而下”的特色綠色金融體系，綠色金融市場體系逐漸完善、業(yè)務(wù)種類日益豐富、產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大。

近年來，在國家政策指引下，福建省大力推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，有力促進了實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和國家生態(tài)文明試驗區(qū)建設(shè)，“清新福建”已成為一張最亮麗的名片。當(dāng)前，福建省肩負著為構(gòu)建生態(tài)文明制度探索路徑的重要使命，應(yīng)建立健全綠色金融體系，大力發(fā)展綠色金融，切實發(fā)揮好生態(tài)文明試點改革的示范、突破和帶動作用。

1 加快發(fā)展福建省綠色金融的重要意義

2016年8月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《國家生態(tài)文明試驗區(qū)(福建)實施方案》，明確要求福建省要積極推動綠色金融創(chuàng)新。為更好發(fā)揮綠色金融在生態(tài)文明試驗區(qū)建設(shè)中的作用，2017年4月，福建省政府通過并印發(fā)了《福建省綠色金融體系建設(shè)實施方案》，高標準規(guī)劃綠色金融發(fā)展。對福建省而言，發(fā)展綠色金融既是落實中央生態(tài)省建設(shè)的戰(zhàn)略要求，也是福建產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求，對建設(shè)“清新福建”，推動福建省生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

1.1 加快發(fā)展綠色金融是促進福建產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的內(nèi)在要求

改革開放以來，我國經(jīng)濟取得了巨大進步和矚目成就，但是隨之而產(chǎn)生的環(huán)境問題也逐漸突顯出來。毫無疑問，綠色發(fā)展已成為我國現(xiàn)階段經(jīng)濟社會發(fā)展的重要理念，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐刻不容緩。作為東部沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展略滯后省份，福建的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以石化、機械等重工業(yè)為主，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)占福建省規(guī)模以上工業(yè)增加值貢獻率達到40%以上，而新興產(chǎn)業(yè)和高端服務(wù)業(yè)所占的比重偏低。對于福建而言，產(chǎn)業(yè)體系雖已初步形成，但仍面臨著資源和環(huán)境的約束、結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化等問題，經(jīng)濟難以持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展。為全面提升產(chǎn)業(yè)綜合競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，福建應(yīng)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，樹立新的綠色發(fā)展理念，推動發(fā)展模式由數(shù)量擴張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，資源利用方式向高效、清潔、安全轉(zhuǎn)變，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供綠色新動能。

1.2 加快發(fā)展綠色金融是建設(shè)“清新福建”的重要保障

作為全國首個省級生態(tài)文明試驗區(qū)，建設(shè)“清新福建”是國家戰(zhàn)略之一，也是福建一脈相承的生態(tài)文明理念的重要體現(xiàn)。為推進生態(tài)省戰(zhàn)略的順利實施，在生態(tài)文明建設(shè)中應(yīng)融入經(jīng)濟、政治、文化社會建設(shè)各方面和全過程。毫無疑問，積極構(gòu)建綠色金融體系，通過金融杠桿引導(dǎo)資源流向綠色產(chǎn)業(yè)，能夠為生態(tài)文明試驗區(qū)建設(shè)提供重要的金融動力。從目前福建綠色金融的實踐來看，發(fā)展綠色金融仍舊停留在依靠政府行政力量推動的層面上，而綠色發(fā)展項目由于前期資金投入大、收益不確定、風(fēng)險高等特點，影響了銀行等金融機構(gòu)參與的積極性。綠色發(fā)展項目缺乏有效的資金供給，嚴重制約了其發(fā)展。因此必須加快構(gòu)建綠色金融體系，發(fā)揮銀行等金融機構(gòu)支持綠色發(fā)展的主體作用，將政府的作用和市場力量有機結(jié)合起來，才能更好地促進綠色金融、“清新福建”的發(fā)展。

1.3 加快發(fā)展綠色金融是推進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的必然選擇

習(xí)近平總書記提出的“綠水青山就是金山銀山”的科學(xué)理念，表達了中國共產(chǎn)黨和政府大力推進生態(tài)文明建設(shè)的鮮明態(tài)度和堅定決心，走綠色發(fā)展道路，加強生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)文明建設(shè)，已經(jīng)成為國家的重大發(fā)展戰(zhàn)略[2]。隨著新舊動能轉(zhuǎn)換的加快，綠色金融的資金供給和需求之間的缺口日益加大。2018年我國綠色金融資金總需求為2.1萬億元，綠色金融總供給為1.3萬億元，資金缺口達到0.8萬億元，而福建省綠色信貸在全省銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)中占比為9%左右。根據(jù)《中國綠色金融發(fā)展研究報告2019》預(yù)測，2019年綠色金融總需求量預(yù)計達2.5萬億元，政府的出資比例約占10%到15%，綠色金融的供給和需求都在快速增加，但供給仍然跟不上需求。依靠政府財政出資難以彌補巨大的資金缺口，因此必須發(fā)揮市場力量，探索市場化運作，構(gòu)建有效的綠色金融體系，優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)更多的金融資源流向綠色領(lǐng)域，通過金融支持綠色項目，促進經(jīng)濟社會環(huán)境三方協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

2 福建省綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，福建省積極響應(yīng)國家“綠色發(fā)展”理念，大力擴展綠色金融業(yè)務(wù)，為綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展保駕護航，進而推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，并起著國家生態(tài)文明試驗區(qū)的帶頭示范作用。

2.1 綠色金融建設(shè)起步早，發(fā)展迅速

福建的綠色發(fā)展理念可追溯至2000年，時任福建省省長的習(xí)近平同志提出了“生態(tài)省”建設(shè)的戰(zhàn)略構(gòu)想；2014年3月，黨中央、國務(wù)院賦予福建全國首個生態(tài)文明先行示范區(qū)建設(shè)的重任；2016年6月，福建省由生態(tài)文明先行示范區(qū)上升為首個國家生態(tài)文明試驗區(qū)。十多年來，福建省一直矢志不移地走綠色發(fā)展之路，全力推進生態(tài)文明建設(shè)。截至2017年末，福建轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸和綠色非信貸融資余額2 426.2億元，同比增長21.5%，高于各項貸款增速11.3個百分點，從高污染、高耗能和高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)累計退出貸款1 100多億元，實現(xiàn)自身環(huán)境風(fēng)險控制和社會效益的雙贏。

2.2 綠色金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新

在國家政策指引下，福建省大力推進綠色信貸、碳金融等產(chǎn)品，綠色金融創(chuàng)新走在全國前列，有力促進實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和國家生態(tài)文明試驗區(qū)建設(shè)。首先，福建省持續(xù)創(chuàng)新林業(yè)金融，在全國率先創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款，并創(chuàng)新組建林權(quán)收儲機構(gòu)，發(fā)展林權(quán)按揭貸款，林業(yè)金融規(guī)模和模式全國領(lǐng)先。2016年底，三明市林業(yè)局與三明農(nóng)商銀行合作，率先推出普惠林業(yè)金融新產(chǎn)品“福林貸”。目前，全省已有15家金融機構(gòu)開辦林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，涉林貸款金額251億元；其次，加快建立排污權(quán)和碳排放交易市場，交易規(guī)模居全國前列。2016年12月，福建省率先按照國家核算標準啟動運行碳排放權(quán)交易市場，并將具有福建省特色的林業(yè)碳匯納入市場交易，排污權(quán)、碳排放權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易總額突破11億元，有效促進環(huán)境資源配置效率的提高和企業(yè)節(jié)能減排；此外，福建省設(shè)立政府引導(dǎo)基金，通過股權(quán)、債券等方式為福建省綠色投資項目提供投融資服務(wù)。

與此同時，福建省轄區(qū)內(nèi)銀行等金融機構(gòu)亦響應(yīng)國家政策，積極參與綠色金融創(chuàng)新建設(shè)，持續(xù)深耕綠色金融。如建行福建省分行充分發(fā)揮集團化經(jīng)營優(yōu)勢，創(chuàng)新理財產(chǎn)品、海綿城市建設(shè)貸款、債券融資、BOT貸款等產(chǎn)品，為污染防治項目提供融資支持，滿足客戶綠色金融服務(wù)需求。數(shù)據(jù)顯示，2018年，建行福建省分行在綠色金融領(lǐng)域投放金額近50億元，為福建實體經(jīng)濟綠色發(fā)展、生態(tài)文明試驗區(qū)建設(shè)持續(xù)提供金融動力。

2.3 綠色金融發(fā)展的政策環(huán)境不斷優(yōu)化

近年來，從生態(tài)省到國家文明生態(tài)試驗區(qū)，多部門聯(lián)合出臺了一系列政策文件及多項規(guī)章制度不斷夯實綠色金融發(fā)展的政策框架和基礎(chǔ)設(shè)施，高標準地規(guī)劃了福建省綠色金融的發(fā)展，為福建省綠色金融順利開展提供強有利的政策保障(見表1)。

表1 2008—2018年福建省綠色金融政府法規(guī)文件

3 福建省綠色金融發(fā)展中存在的問題

盡管福建省綠色金融發(fā)展取得了不錯的成效，呈現(xiàn)出全面提速的良好發(fā)展態(tài)勢，但是從整體來看，福建省綠色金融處于起步階段，仍存在一些問題制約其發(fā)展。

3.1 綠色金融市場化進程緩慢

目前，福建省高度重視綠色金融體系的構(gòu)建，將推動綠色金融的發(fā)展作為重要的政治任務(wù)，在中央有效推動和地方積極響應(yīng)的環(huán)境下，福建省綠色金融體系在有序、平穩(wěn)推進。涉及節(jié)能減排等低碳領(lǐng)域的綠色新興產(chǎn)業(yè)以中小企業(yè)居多，其資金需求量大，同時中小企業(yè)又是福建省經(jīng)濟社會發(fā)展的重要推動力量。綠色新興產(chǎn)業(yè)往往具有資金周轉(zhuǎn)慢、回收周期長、風(fēng)險大等特點，然而福建省綠色金融的資金供給方主要是商業(yè)銀行、銀行業(yè)等金融機構(gòu)傾向于政府基金主導(dǎo)的節(jié)能減排、污染治理等少數(shù)領(lǐng)域，資本市場的直接融資占比較小，綠色金融市場化進程緩慢，導(dǎo)致大部分有資金需求的綠色新興產(chǎn)業(yè)往往得不到信貸資金支持，進而制約其發(fā)展。

3.2 綠色金融配套政策法規(guī)不健全

為使福建省粗放式的經(jīng)濟發(fā)展模式達到向綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的目的，政府的引導(dǎo)和約束作用至關(guān)重要。從目前來看，黨中央和福建省政府出臺了一系列的政策文件為綠色金融的發(fā)展保駕護航，但均只停留在部門規(guī)章層面，缺乏有效的約束執(zhí)行力，使得政策難以落地實施。如現(xiàn)有的綠色金融政策法規(guī)中缺乏統(tǒng)一綠色金融產(chǎn)品標準和執(zhí)行措施，導(dǎo)致存在綠色產(chǎn)業(yè)界定模糊、信息披露不足等影響綠色金融穩(wěn)定發(fā)展的不利因素，使得部分企業(yè)會通過虛假宣傳粉飾自身環(huán)境行為進行“漂綠”。與此同時，綠色金融各參與主體的權(quán)責(zé)不清晰、綠色生產(chǎn)經(jīng)營的監(jiān)督與強制懲罰機制的缺失等問題的存在，使得“利潤最大化”的企業(yè)往往忽視生態(tài)環(huán)境保護和社會責(zé)任，在短期利益的驅(qū)動下，企業(yè)綠色生產(chǎn)轉(zhuǎn)型的主動性和內(nèi)在動力不足，這在一定程度上抑制了福建綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。

3.3 綠色金融信息共享機制建設(shè)不完善

與西方國家相比，我國綠色信用體系建設(shè)相對滯后。雖然2017年我國央行和國家環(huán)保局明文規(guī)定將企業(yè)環(huán)保信息納入全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并要求商業(yè)銀行把企業(yè)環(huán)境信息情況作為審辦信貸業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，但從目前來看，央行征信系統(tǒng)中涉及的企業(yè)環(huán)保信息過少。而將企業(yè)環(huán)保行為與銀行信貸相掛鉤，企業(yè)為獲取貸款往往會隱瞞自身的環(huán)境信息，并且提供虛假的環(huán)保信息，導(dǎo)致銀行等金融機構(gòu)無法從央行征信系統(tǒng)里獲取充分、有效的企業(yè)環(huán)保信息。另外，綠色金融涉及到環(huán)保部門、金融機構(gòu)和融資企業(yè)等部門，各部門之間存在嚴重的信息不對稱行為，環(huán)保信息披露不足及溝通不及時，使得綠色金融開展過程中存在著巨大的交易成本，這在很大程度上降低了綠色金融業(yè)務(wù)運行的效率。

3.4 綠色金融專業(yè)人才相對匱乏

與傳統(tǒng)行業(yè)相比，綠色金融行業(yè)屬于新興交叉性行業(yè)，涵蓋經(jīng)濟、金融、環(huán)境、化工、建筑等多個行業(yè)領(lǐng)域，具有較高的實踐性和技能性，對于從業(yè)人員的綜合素質(zhì)有較高的要求。福建省綠色金融專業(yè)人才的稀缺，尤其是缺少熟悉節(jié)能、環(huán)保、低碳等行業(yè)知識的業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)專業(yè)人員，使得綠色金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新能力有限，綠色金融活動難以有效開展。

4 推進福建省綠色金融發(fā)展的對策建議

經(jīng)濟、社會、環(huán)境三方協(xié)同增長離不開綠色金融的跟進支持，而構(gòu)建和完善綠色金融體系是一個長期漸進的系統(tǒng)工程，需要多個部門協(xié)同配合。福建省致力于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，促進產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型，則發(fā)展綠色金融是其必然選擇。結(jié)合當(dāng)前福建省綠色金融的實踐現(xiàn)狀，福建省應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其生態(tài)文明試驗區(qū)的優(yōu)勢，從以下幾個方面積極探索出有福建特色的綠色金融發(fā)展道路，從而推動福建省經(jīng)濟、社會、環(huán)境的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.1 政府層面

現(xiàn)階段想要實現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，必須發(fā)揮地方政府的主觀能動性，因此福建省政府應(yīng)結(jié)合不同地區(qū)實體經(jīng)濟的發(fā)展情況，制定適應(yīng)當(dāng)?shù)氐呐涮装l(fā)展措施進而引導(dǎo)綠色金融體系的構(gòu)建。

一是完善綠色金融制度體系建設(shè)。首先，福建省政府應(yīng)制定和出臺相應(yīng)的綠色發(fā)展地方法規(guī)，通過立法完善綠色金融的行業(yè)標準、操作規(guī)范、社會責(zé)任等相關(guān)約束性指標，確保各類綠色金融產(chǎn)品標準的一致性和協(xié)調(diào)性，明確綠色金融各參與主體的權(quán)利和責(zé)任，從制度上規(guī)范各參與方的綠色行為。其次，福建省政府應(yīng)完善財政激勵政策調(diào)動各參與主體對綠色金融的積極性。通過靈活運用稅收優(yōu)惠、財政補貼、風(fēng)險補償?shù)日蚣畹呢斦鹑诠ぞ?，來扶持綠色產(chǎn)業(yè)的開展[3]。

二是建立綠色項目信息共享機制強化監(jiān)管。福建省政府部門應(yīng)當(dāng)牽頭建立有效的綠色項目信息共享平臺，實現(xiàn)金融信息和企業(yè)環(huán)保信息在地方政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等部門的自由流通和資源共享。與此同時強化環(huán)境信息披露制度，各部門應(yīng)主動承擔(dān)起相應(yīng)的社會環(huán)境責(zé)任，及時披露自身環(huán)境行為和綠色項目的實施情況。通過強化信息披露和實現(xiàn)信息共享，加強對綠色金融參與主體的監(jiān)管考核。

三是加快綠色金融市場化運作步伐。充分發(fā)揮政府財政資金的杠桿作用，依靠多樣化的金融手段與融資機制，如政府采購與社會資本合作等方式，引導(dǎo)金融資本、社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，推動金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)。

4.2 市場層面

一是建立第三方綠色評估機構(gòu)對參與綠色金融項目的各部門進行綠色信用評級，通過評估企業(yè)的環(huán)境行為和環(huán)境風(fēng)險、動態(tài)跟蹤監(jiān)測金融機構(gòu)的綠色金融項目和風(fēng)險監(jiān)控等方式，對綠色金融的發(fā)展提供更多的技術(shù)支持。

二是鼓勵銀行業(yè)等金融機構(gòu)成立專業(yè)化的綠色金融事業(yè)部，專配人員、專設(shè)產(chǎn)品、優(yōu)化流程，通過提供“一站式”綠色金融服務(wù)，全面提高綠色金融服務(wù)效率。同時加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新步伐，在現(xiàn)有的林權(quán)抵押貸款、排污權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類，完善綠色金融體系。如大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色保險等綠色金融產(chǎn)品，對綠色經(jīng)濟的發(fā)展提供更多的金融支持[4]。

三是積極利用“一帶一路”倡議、福建自貿(mào)區(qū)的發(fā)展優(yōu)勢，推動綠色金融的區(qū)域性國際交流與合作。借鑒學(xué)習(xí)國外環(huán)境評級、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制等成功經(jīng)驗，充分利用G20、ISO等多邊框架以及相關(guān)的雙邊合作機制，優(yōu)化金融市場環(huán)境，吸引更多的國際綠色資本投入到福建省的綠色金融資產(chǎn)中去，與國際接軌，實現(xiàn)福建省綠色金融跨越式發(fā)展。

4.3 社會層面

一是加快建設(shè)專業(yè)綠色金融人才隊伍。鼓勵金融機構(gòu)與高校、專業(yè)研究機構(gòu)等進行深入合作，對現(xiàn)有的金融從業(yè)人員進行針對性的綠色金融專業(yè)知識培訓(xùn)，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。同時鼓勵高校開設(shè)綠色金融相關(guān)專業(yè)，與國內(nèi)外金融機構(gòu)、企業(yè)進行聯(lián)合人才培養(yǎng)，強化綠色金融基礎(chǔ)教育，培育一批高素質(zhì)的復(fù)合型綠色金融人才，為綠色金融的發(fā)展注入新活力。

二是加強綠色發(fā)展理念宣傳教育，培養(yǎng)全民生態(tài)意識，引導(dǎo)綠色消費行為。通過對地方政府、金融機構(gòu)、企業(yè)和公民進一步傳播和強化綠色發(fā)展理念，引導(dǎo)政府樹立綠色政績觀、金融機構(gòu)樹立綠色金融觀、企業(yè)樹立綠色生產(chǎn)觀、公民樹立綠色消費觀，推動全社會逐步形成綠色發(fā)展方式和生活方式[5]。與此同時，加強綠色生態(tài)教育，引導(dǎo)消費者轉(zhuǎn)變消費理念，形成綠色消費行為，由此催生綠色消費需求進而倒逼企業(yè)開發(fā)綠色產(chǎn)品、開展綠色生產(chǎn)。