鄉(xiāng)村振興視域下金融支農(nóng)的問題研究

謝婉婷 莫映禮

摘 要：本文探討了當(dāng)前鄉(xiāng)村振興視域下金融支農(nóng)服務(wù)的“多重困境”，引發(fā)了我們對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展觀的反思。本篇從農(nóng)村經(jīng)營主體融資能力薄弱、金融項(xiàng)目服務(wù)功能有待加強(qiáng)、農(nóng)業(yè)抵押與保險(xiǎn)不完善、支農(nóng)任務(wù)重、支農(nóng)結(jié)構(gòu)失衡，信用缺失等方面總結(jié)了農(nóng)村金融危機(jī)的根源，指出經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量、政府重視力度、農(nóng)村信貸投入、社會(huì)支持水平，均在一定程度上對(duì)鄉(xiāng)村金融支農(nóng)水平有顯著正向影響，提出了金融業(yè)要積極幫助解決“錢袋”問題的措施。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興 金融支農(nóng) 問題研究

隨著人均可支配收入的提高，農(nóng)村金融需求日益旺盛，細(xì)分的市場對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)也提出了更高的要求。承載農(nóng)業(yè)技術(shù)、落實(shí)精準(zhǔn)扶貧、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融支持，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的萌芽、發(fā)展、壯大和成熟以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、變化和更替均離不開金融支持。挖掘金融支農(nóng)供給潛力，最大限度增加金融資本積累力度，有利于解決農(nóng)村金融短缺問題。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展仍處于初級(jí)階段，廣大農(nóng)村地區(qū)仍處于金融薄弱狀態(tài)，金融支農(nóng)效率仍不高，主要問題如下。

一、農(nóng)村經(jīng)營主體融資能力薄弱

由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)民老齡化、發(fā)展落后等原因，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化仍處于起步階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)多，農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)落后。部分農(nóng)民對(duì)政府扶持項(xiàng)目參與積極性不高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目推進(jìn)實(shí)施困難。居民存款比貸款多，存貸差距大，農(nóng)業(yè)貸款比例偏低，單筆金額小，回報(bào)率低。由于農(nóng)業(yè)機(jī)械化率低，多數(shù)產(chǎn)品加工處于“一等原料、二等加工、三等價(jià)格”狀態(tài)，只有少數(shù)農(nóng)戶貸款用于種養(yǎng)殖個(gè)體經(jīng)營、擴(kuò)大生產(chǎn)或生意周轉(zhuǎn)，很少用于購買農(nóng)機(jī)用具或生產(chǎn)要素。部分養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)因資金回籠期長，投資成本短期內(nèi)難以收回，而農(nóng)民本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，資金周轉(zhuǎn)短缺或失靈。一些農(nóng)民缺乏資金與融資政策知識(shí)，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不大，產(chǎn)業(yè)技術(shù)含量低，市場供需信息分析力弱，農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道單一。

二、金融項(xiàng)目服務(wù)功能不成熟

對(duì)多個(gè)省市農(nóng)村金融服務(wù)水平進(jìn)行測量分析發(fā)現(xiàn)，各地在農(nóng)村金融服務(wù)水平上有很大區(qū)別，受各地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施等影響，在金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)能力兩方面存在差異，原因是人均GDP、城鎮(zhèn)化水平、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平等因素都對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)水平有很大的影響。就全國而言，東部農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平最高，其次是中部地區(qū)、西部地區(qū)最低。金融支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展通道方面沒有很成熟的經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)I(yè)人才資源不足，資金配置結(jié)構(gòu)均未達(dá)到最優(yōu)，涉農(nóng)資金使用分散、“供需錯(cuò)配”，財(cái)政支農(nóng)資金使用不精準(zhǔn)、項(xiàng)目識(shí)別不準(zhǔn)問題依然存在。推廣PPP沒有成熟模式，做實(shí)業(yè)的農(nóng)戶不懂如何申報(bào)項(xiàng)目，基層政府不現(xiàn)場指導(dǎo)可能得不到項(xiàng)目資金支持，不做實(shí)業(yè)的農(nóng)戶可能虛報(bào)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。

三、農(nóng)業(yè)抵押與保險(xiǎn)制度不完善，支農(nóng)任務(wù)重

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高成本影響著糧食與農(nóng)業(yè)的比較效益，種地口糧化、農(nóng)業(yè)兼業(yè)化，農(nóng)業(yè)安全越來越嚴(yán)峻。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資大、回報(bào)慢、周期長，傳統(tǒng)民間借貸已不能滿足需求。但由于農(nóng)村土地權(quán)利難以確認(rèn)，政府還在確權(quán)試點(diǎn)中，抵押貸款處置難度較大，農(nóng)民融資仍然困難。農(nóng)村金融管理配套機(jī)制建設(shè)不充分，信用擔(dān)保尚處于起步階段，土地等經(jīng)營權(quán)、產(chǎn)權(quán)缺乏相關(guān)部門的認(rèn)證，難以轉(zhuǎn)化為貸款抵押品。金融產(chǎn)品種類少，基層網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員服務(wù)滯后，特別是廣大農(nóng)村貧困地區(qū)金融供給資金嚴(yán)重短缺。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為金融支農(nóng)的重要工具在鄉(xiāng)村振興實(shí)施過程中作用沒有發(fā)揮出來，存在頂層設(shè)計(jì)不合理、供需錯(cuò)配、目標(biāo)定位不清、互助農(nóng)險(xiǎn)合作涉及不廣等問題。農(nóng)民種植得不到政府補(bǔ)貼，村民天天指望扶貧，特別是在遭遇自然、市場和公共突發(fā)衛(wèi)生事件三大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋面窄、保費(fèi)低，貸款信貸額不高，難以為家庭養(yǎng)殖發(fā)展提供有力支持。

四、市場化競爭讓金融失衡

金融資本的核心特征是追求利潤，其投資決策是在綜合權(quán)衡利潤和風(fēng)險(xiǎn)的條件下進(jìn)行的，金融資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)部門的前提是農(nóng)業(yè)部門有盈利空間，農(nóng)業(yè)部門的投資回報(bào)率能夠達(dá)到或至少超過其他行業(yè)的平均利潤率，它必須遵循效率和安全的原則?？墒寝r(nóng)村金融信貸的生態(tài)環(huán)境培養(yǎng)不足，信用風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害總是存在。在農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系還沒有實(shí)現(xiàn)完全覆蓋，農(nóng)村企業(yè)法人、農(nóng)民的信用檔案很難收集信息。農(nóng)村金融市場競爭激烈，銀行和客戶之間的競爭已成為各大銀行以及網(wǎng)絡(luò)金融公司爭奪的資源，各類商業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融公司不斷擴(kuò)充農(nóng)村市場，搶占鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)，金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展存在風(fēng)險(xiǎn)與沖擊。而農(nóng)村人、錢、物不斷外流，基礎(chǔ)客戶流失，客戶需求不斷變化，客戶忠誠度一度降低，這些都是農(nóng)村金融服務(wù)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

研究表明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量、政府重視力度、農(nóng)村信貸投入、社會(huì)支持平均，在一定程度上對(duì)鄉(xiāng)村金融支農(nóng)水平有顯著正向影響。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須解決資金從何而來的問題，金融業(yè)要積極幫助解決“錢袋”問題。為此，建議加強(qiáng)農(nóng)村金融空間集聚及農(nóng)業(yè)金融合作，擴(kuò)展涉農(nóng)信貸和涉農(nóng)金融、理財(cái)產(chǎn)品、金融扶貧開發(fā)等服務(wù)功能，出臺(tái)財(cái)政、土地、金融、科技、人才等支農(nóng)政策，全力保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快農(nóng)地市場資本化進(jìn)程，不斷激活農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的積極性，培育網(wǎng)絡(luò)+信用的金融生態(tài)環(huán)境，提升金融支農(nóng)政策的精準(zhǔn)服務(wù)力度，構(gòu)建具有吸引力的農(nóng)村金融創(chuàng)新體系。

參考文獻(xiàn)

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