區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新趨勢

[摘 要] 區(qū)塊鏈技術(shù)被廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域的主要依據(jù)是其高效、便捷、低成本、去中心化以及保密性強(qiáng)等重要特征。但區(qū)塊鏈技術(shù)在本質(zhì)上只是一個(gè)依據(jù)密碼學(xué)而形成的與此相關(guān)的數(shù)據(jù)塊的分布式數(shù)據(jù)庫，而這種分布式數(shù)據(jù)庫恰恰能夠有效地保護(hù)全球消費(fèi)者的金融隱私，因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新成為當(dāng)前的重點(diǎn)工作。本文僅通過對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)以及區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀和創(chuàng)新趨勢進(jìn)行簡要分析，以供相關(guān)人士參考交流。

[關(guān)鍵詞] 區(qū)塊鏈技術(shù)；金融；研究現(xiàn)狀；創(chuàng)新趨勢

區(qū)塊鏈技術(shù)的提出是金融行業(yè)的一次技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用在近幾年以來呈現(xiàn)飛速增長的趨勢，很大一部分技術(shù)被應(yīng)用于金融領(lǐng)域，并在金融領(lǐng)域逐漸形成了區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)從基本技術(shù)的提出再到被廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，高效性、保密性、便捷性特征的優(yōu)勢越來越明顯，但是目前針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)業(yè)還未制定相關(guān)的法律制度和技術(shù)管理機(jī)制，而在技術(shù)開發(fā)方面也存在一定的缺陷。因此，要正確摸索區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)實(shí)際情況鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新，努力適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展的需要，從而最大限度地發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)及構(gòu)成

區(qū)塊鏈?zhǔn)状翁岢鍪窃?008年的一篇《比特幣》的論文中，之后比特幣被當(dāng)做是區(qū)塊鏈在全球的首次嘗試應(yīng)用。盡管自提出以來，有很多國內(nèi)外知名的專家對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行了深入地研究，并提出了多種解釋與定義，但始終沒有一個(gè)定義能夠被官方公認(rèn)。因此，大部分國內(nèi)外學(xué)者將其視為一種由比特幣衍生而來的具有保密性的序列交易數(shù)據(jù)庫技術(shù)，其主要是憑借數(shù)學(xué)算法生成的有序數(shù)據(jù)塊從而構(gòu)成一個(gè)保密性強(qiáng)的數(shù)據(jù)庫。

區(qū)塊鏈技術(shù)的每個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊主要由前一區(qū)塊、隨機(jī)數(shù)和本區(qū)塊的時(shí)間戳以及哈希值樹四個(gè)不同的要素構(gòu)成。每個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)利用密碼學(xué)的方法形成不同的數(shù)據(jù)塊，而下一數(shù)據(jù)塊憑借秘鑰與其相鏈接，哈希值樹正是區(qū)塊鏈技術(shù)中儲(chǔ)存信息的秘鑰，而只有用對(duì)應(yīng)的秘密才能得到相應(yīng)數(shù)據(jù)庫區(qū)塊保存的部分信息。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的提出更好地促進(jìn)了保護(hù)個(gè)人交易隱私的發(fā)展，并被廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域的各個(gè)部門。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)分析

（一）去中心化特征

傳統(tǒng)的支付模式主要是通過建立信任的中心化數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交易的中心化模式，這種模式是以往全球金融領(lǐng)域進(jìn)行交易的最基本模式。中心化模式其實(shí)可以看做是一個(gè)總分行中心化模式，它包括信任的中心節(jié)點(diǎn)和交易雙方。但區(qū)塊鏈技術(shù)與此正好相反，是一種典型的去中心化交易模式。它將交易過程中的核心系統(tǒng)去除，建立各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的有效連接，從而實(shí)現(xiàn)每個(gè)節(jié)點(diǎn)之間可以直接進(jìn)行相互交互，而不需要通過核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)化來搭建聯(lián)系的平臺(tái)[1]。這種去中心化模式中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)都是平等的，它們在自由交互的過程中也直接提高了交易的工作效率，還有效降低了成本，使得業(yè)務(wù)交易能力得到巨大的提升。

（二）去信任化特征

傳統(tǒng)的中心化交易模式主要是建立在中心系統(tǒng)的信任上，是一種通過法律制度約束的被動(dòng)信任模式。而區(qū)塊鏈技術(shù)下的去信任化特征是能夠?qū)崿F(xiàn)各個(gè)節(jié)點(diǎn)間透明公開化運(yùn)作，而這一模式需要開源算法的支持。去信任化模式下的各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的交易不再需要中心系統(tǒng)的信任基礎(chǔ)，甚至交互的兩個(gè)節(jié)點(diǎn)之間并不需要建立信任關(guān)系，即使對(duì)方采取匿名的方式也并不會(huì)影響交易的進(jìn)行。因?yàn)?，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)⒚總€(gè)節(jié)點(diǎn)之間的交易都清楚、真實(shí)地記錄下來，并且避免了真實(shí)數(shù)據(jù)被違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，從而增強(qiáng)了對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)度。

（三）集體維護(hù)和安全數(shù)據(jù)庫特征

區(qū)塊鏈技術(shù)本身的單個(gè)計(jì)算機(jī)的計(jì)算能力并不能夠支撐金融系統(tǒng)的巨大的信息交易數(shù)據(jù)，因此需要集體維護(hù)的特征也就是利用分布式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的模式，使得計(jì)算機(jī)的計(jì)算能力迅速得到提升，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的“眾籌”“眾包”“分享”以及“合作”。

在金融領(lǐng)域中，對(duì)交易信息進(jìn)行絕對(duì)保密是一項(xiàng)非常重要的工作環(huán)節(jié)，不能有一絲差錯(cuò)。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化模式很好地避免了即使某一節(jié)點(diǎn)的交易數(shù)據(jù)被違規(guī)修改，分布在全網(wǎng)系統(tǒng)的其他系統(tǒng)并不會(huì)識(shí)別這組錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，從而有效增強(qiáng)了數(shù)據(jù)的真實(shí)性。同時(shí)，交易系統(tǒng)中相互交易的節(jié)點(diǎn)數(shù)量越多，對(duì)應(yīng)的計(jì)算機(jī)計(jì)算能力也越強(qiáng)，數(shù)據(jù)的安全性和真實(shí)性就越高。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀

區(qū)塊鏈技術(shù)的特征奠定了它在金融領(lǐng)域的重要地位和積極作用，對(duì)其基本含義和具體有效的使用方法還仍需要國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者和金融領(lǐng)域的人才進(jìn)行探索，從而最大限度地發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢[2]?？v觀國內(nèi)外對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究與應(yīng)用，國外有些銀行通過建立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、金融研發(fā)實(shí)驗(yàn)室等方法對(duì)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用模式進(jìn)行了探索，并且提出了完全去中心化金融系統(tǒng)的構(gòu)建設(shè)想，同時(shí)積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在傳統(tǒng)金融行業(yè)中的服務(wù)模式。

目前，金融領(lǐng)域?qū)^(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)注更多地集中在支付方面。因?yàn)槲覈F(xiàn)在的支付系統(tǒng)仍長期實(shí)行一種中心化交互模式，各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間不能實(shí)現(xiàn)交互自由，使得支付手續(xù)操作繁多、大大增加了交易的時(shí)長，同時(shí)各個(gè)銀行之間的交易手續(xù)費(fèi)用比較高，大大降低了系統(tǒng)交易的效率。與此同時(shí)，中心化交易模式使得整體交易受制于中心系統(tǒng)，一旦某個(gè)節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)出現(xiàn)故障，則會(huì)導(dǎo)致其他交易無法進(jìn)行，節(jié)點(diǎn)之間的交互不自由很大程度上提高了運(yùn)行成本，降低了工作效率，還增加了交易數(shù)據(jù)出錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化模式采用了分布式核算，不需要中心核算系統(tǒng)，大大降低了成本；各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間既保持聯(lián)系又相互獨(dú)立，單個(gè)節(jié)點(diǎn)的破損并不會(huì)對(duì)整個(gè)系統(tǒng)造成影響，大大提升了交易效率。而其所有節(jié)點(diǎn)都采取了加密區(qū)塊化，有效保障了交易的安全性、真實(shí)性和隱私性。

人們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用探索并不局限于支付領(lǐng)域，在數(shù)字資產(chǎn)、審計(jì)等可能用到區(qū)塊鏈技術(shù)的金融方面也展開了一系列的探索與研究。國內(nèi)利用其保密性強(qiáng)、信息不可修改的特征構(gòu)建平臺(tái)與核心客戶的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行對(duì)接，自動(dòng)保存和記錄客戶的交易信息，確保信息的真實(shí)性[3]。國內(nèi)金融行業(yè)也從未停下對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究腳步，國內(nèi)的一些企業(yè)主要集中在區(qū)塊鏈在虛擬貨幣應(yīng)用方面的理論探索和實(shí)踐。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新趨勢

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，隨著國內(nèi)外學(xué)者和相關(guān)企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)不斷地進(jìn)行深入研究，區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新模式對(duì)我們未來的生活方式有著重要影響。

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)在支付體系中的創(chuàng)新趨勢

我國現(xiàn)在傳統(tǒng)的中心化支付模式已經(jīng)暴露出很多的不足，而區(qū)塊鏈技術(shù)以支付為突破口，構(gòu)建去中心化的高效率、低成本的實(shí)時(shí)交易體系，從而促進(jìn)支付體系的快速發(fā)展[4]。傳統(tǒng)的支付體系不僅需要支付中心為載體進(jìn)行交易，且涉及多個(gè)下屬機(jī)構(gòu)，耗費(fèi)大量的人力財(cái)力，數(shù)據(jù)庫內(nèi)的交易信息的安全性也無法得到有效地保障。在實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用后，在保證高效率、低成本的同時(shí)還增強(qiáng)了對(duì)數(shù)據(jù)的保密性。另外，即使單個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問題也不會(huì)對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行造成影響，從而保證了有效的工作效率。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字資產(chǎn)等方面的創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域并不局限于支付系統(tǒng)，以審計(jì)、數(shù)字資產(chǎn)等為代表的后端資產(chǎn)計(jì)算領(lǐng)域也可考慮應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下為審計(jì)等與金融相關(guān)的交易工作提供便捷，有效提升交易工作的效率。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用既能提升金融交易活動(dòng)的安全性也能實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的有效控制，從而全面推動(dòng)金融領(lǐng)域的進(jìn)一步建設(shè)和發(fā)展。

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展有著重要影響，其去中心化、去信任化、集體維護(hù)等特征充分顯示著區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢。因此，及時(shí)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行全面了解，從而提出針對(duì)性的創(chuàng)新建設(shè)。比如利用區(qū)塊鏈的去中心化特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)支付系統(tǒng)的相互聯(lián)系與相互獨(dú)立，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)中采用秘鑰實(shí)行數(shù)據(jù)塊之間對(duì)接的方式加強(qiáng)對(duì)交易信息的保護(hù)?？傊?，為了更好地將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的研究與探索，為我國金融領(lǐng)域的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)。

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[作者單位]

安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

[作者簡介]

夏媛媛，198003，女，漢，安徽，碩士，安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院，副教授，研究方向管理學(xué)。