巴彥淖爾市縣域人身保險發(fā)展策略探析

劉美河

摘要：縣域的經濟發(fā)展促使縣域人身保險逐漸受到人們重視，但在發(fā)展過程中受多方面因素影響，對其發(fā)展產生較大的阻礙作用。文章從當前巴彥淖爾市縣域人身保險發(fā)展的重要性入手，深入進行分析，明確其影響因素，并結合實際情況提出有效的發(fā)展策略，以供參考。

關鍵詞：巴彥淖爾市;縣域;人身保險;發(fā)展

縣域保險主要是以縣域為中心，呈現(xiàn)出擴散型，并向周邊的城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村進行輻射的一種保險，并包括當前的人身保險與財產保險。近年來，農村經濟迅猛發(fā)展，人們逐漸重視保險的作用，并加強對保險產品的消費，促使縣域人身保險經濟成為經濟的重要組成部分。

一、巴彥淖爾市縣域人身保險發(fā)展的重要性

實際上，縣域保險是促使縣域經濟發(fā)展的重要因素，也是其經濟增長的重要組成部分，例如，縣域人身保險是縣域社會保障體系的重點內容，受當前我國基本國情影響，雖然國民經濟穩(wěn)定增長，但農村經濟基礎較為薄弱，社會保障體系存在明顯的不完善，居民的保障程度較低，難以滿足自身的需求。通過縣域人身保險的創(chuàng)新發(fā)展，可以促使人們的基礎保障提升，如保險公司可以與政府相互合作，積極開展醫(yī)療保險，提升居民的社會保障，并降低居民自身的財務壓力，提高公民的生活積極性，保證社會和諧穩(wěn)定。與此同時，縣域人身保險的發(fā)展還有助于政府降低自身的負擔，緩解當前存在的醫(yī)療壓力，實現(xiàn)“病有所醫(yī)”，實現(xiàn)和社會的發(fā)展。與此同時，還能積極促使當前的縣域保險市場發(fā)展，縣域人口占據(jù)我國總人口數(shù)量的70%，并隨著農村經濟的穩(wěn)定發(fā)展，人民生活水平逐漸提升，人們對于保險的需求逐漸提升，為保險市場帶來較大的發(fā)展空間，因此縣域人身保險的發(fā)展對我國經濟發(fā)展與人們基礎保障的提升具有積極的促進意義。

二、影響巴彥淖爾市縣域人身保險發(fā)展的因素

（一）區(qū)域文化觀念

實際上，對當前的縣域來說，不同的文化觀念與人們的觀念意識對縣域人身保險發(fā)展產生較大的影響，例如，部分縣域的鄉(xiāng)土觀念較重，注重親情、家族等，習慣較多，居民習慣依靠親情、友情等進行風險分擔，人們對于縣域人身保險方式認可度較低，而對于部分縣域來說，人員流動較大，人們對商業(yè)人身保險認可度較高，不同的地區(qū)人們的觀念存在較大的不同，進而其呈現(xiàn)出的特點不同。

（二）居民收入水平

居民的收入水平是應影響縣域人身保險發(fā)展的重要因素，其主要的原因在于進行商業(yè)人身保險投遞過程中需要繳納一定的資金費用，以保證其人身保險的保障。但部分居民受其繳納的費用影響較大，由于自身的生活水平收入等原因直接影響其繳納，阻礙縣域人身保險發(fā)展。例如，以巴彥淖爾市為例，十年前該地區(qū)縣域人身保險發(fā)展較差，發(fā)展速度較為緩慢，而當前當?shù)亟洕杆侔l(fā)展，居民生活水平逐漸提升，對于人身保險的需求逐漸增大，其市場空間不斷擴展，以滿足當前的需求。

（三）政府支持力度

政府對縣域人身保險發(fā)展產生直接的影響，尤其是在當前的背景下，縣域經濟繁榮發(fā)展，政府加強對縣域經濟的重視力度，不斷進行深化完善，如積極出臺相關的政策措施，以《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》為主，明確我國健康險、商業(yè)養(yǎng)老保險、意外傷害險等多種保險的發(fā)展方向，建立完善的制度，以滿足時代發(fā)展的需求。如我國提出的“中國保險業(yè)發(fā)展的‘十三五規(guī)劃綱要”中明確對保險發(fā)展提出要求，積極探索保險產品，實現(xiàn)農村多樣化、多層次保險發(fā)展，針對特殊的人群提供優(yōu)質的保障。政府扮演的角色較為重要，直接影響縣域人身保險的發(fā)展，并影響其落實，具有較強的指導作用。

（四）保險公司因素

對于保險公司來說，在發(fā)展過程中，自身的發(fā)展水平直接影響其方針策略，尤其是對于其經營管理理念來說，因此應加強保險公司因素產生的影響，不斷進行深化，促使其經營戰(zhàn)略逐漸完善，優(yōu)化自身的險種，為人們提供多元化的服務，滿足當前的需求。

三、巴彥淖爾市縣域人身保險發(fā)展的有效策略

（一）積極促使當?shù)亟洕l(fā)展提升人們的生活水平

實際上，縣域人身保險的發(fā)展與當?shù)亟洕l(fā)展水平之間存在明顯的正相關關系，例如，人們生活水平高，生活較為富足，則其日常支配的資金較多，可以將資金轉化為對自身的潛在的需求，增大其資金投入力度，促使當前的縣域人身保險市場繁榮發(fā)展。因此工作人員應明確當前經濟發(fā)展對其產生的影響，積極促使地區(qū)經濟發(fā)展，例如巴彥淖爾市在發(fā)展過程中積極刺激地區(qū)經濟發(fā)展，以自身的實際情況為基礎，靈活利用地區(qū)的優(yōu)勢進行創(chuàng)新，帶動縣域經濟迅速增長，提升人們的生活質量。但受我國地域影響，地域遼闊，不同地域間的經濟、文化、地理等自然條件相差較大，縣域之間的經濟存在明顯的差異，需要縣域根據(jù)自身的實際情況進行完善創(chuàng)新，實現(xiàn)因地制宜發(fā)展，促使縣域人身保險發(fā)展。在當前的時代下，縣域人身保險市場發(fā)展模式不可能進行統(tǒng)一，因此呈現(xiàn)出明顯的差異性，尤其是對于經濟基礎較差的區(qū)域來說，其發(fā)展必然落后于其他地區(qū)，因此應合理進行制度完善，以實際情況為基礎，不能盲目進行發(fā)展與模仿，需要以實際經濟情況為主，積極研發(fā)縣域人身保險種類，提升縣域人民對保險公司的信任度，充分發(fā)揮出人才的優(yōu)勢，將市場需求轉化為實際，積極促使縣域居民進行產品購買，增大居民自身的投保意愿，建立完整的營銷渠道，優(yōu)化其客戶服務，促使縣域人身保險發(fā)展。

（二）充分發(fā)揮出政府的優(yōu)勢加強引導力度

縣域人身保險的發(fā)展需要以當前的政府支持為基礎，充分發(fā)揮出政策的優(yōu)勢，不斷進行完善創(chuàng)新，從整體上進行優(yōu)化，加強政府的引導力度，如政府結合當?shù)氐膶嶋H情況積極出臺相關的政策，以政策為基礎進行指導，促使人們認識到保險的重要性，并積極采取有效得措施進行深化，適應當前的發(fā)展。例如，政府可以積極與保險公司進行合作，切實落實中央的政策，不斷進行深化，如將新醫(yī)保與農合相結合，充分發(fā)揮出商業(yè)險的優(yōu)勢，深入參與基本醫(yī)療服務，帶動現(xiàn)有的大病保險與基本醫(yī)療相融合，并實現(xiàn)商業(yè)保險制度的創(chuàng)新，加強公共衛(wèi)生、醫(yī)療以及救助信息等實現(xiàn)共享，建立優(yōu)質的服務平臺，充分發(fā)揮出政府與保險公司的優(yōu)勢，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，為縣域人身保險發(fā)展奠定良好的基礎，滿足時代發(fā)展需求。以巴彥淖爾市為例，該地區(qū)政府積極與保險公司進行合作，以自身區(qū)域的實際情況為基礎，切實落實國務院的政策制度，在稅收與財政方面進行優(yōu)化，明確縣域居民人身保障的重要性，積極落實當前的醫(yī)療服務、保險信息、公共衛(wèi)生、基本醫(yī)保以及醫(yī)療救助等信息共享，建立優(yōu)質的系統(tǒng)平臺，推動當前的基本醫(yī)保、商業(yè)健康險以及醫(yī)療救助的相互融合，整體上進行優(yōu)化，提升縣域居民的保險保障。

（三）靈活利用保險公司的市場主體作用擴大市場

對于保險公司來說，在發(fā)展過程中應充分發(fā)揮出自身的主體作用，合理進行深化，優(yōu)化縣域人身保險，促使人們明確縣域人身保險的重要性作用，規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略，遵循現(xiàn)有的循序漸進原則，統(tǒng)籌縣域人身保險市場，適應時代發(fā)展。例如，保險公司可以根據(jù)市場實際情況進行完善，積極研發(fā)相關的產品，實現(xiàn)多類型發(fā)展，以縣域自身的特點為基礎，不斷進行深化，如開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等相關的產品，并合理計算，從整體上針對性開發(fā)符合人們需求的產品，提升人們的生活保障。積極建立完善的縣域人身保險銷售體系，合理進行市場開發(fā)，結合當?shù)貙嶋H情況建立一套完整的營銷網絡，不斷提升銷售人員的素養(yǎng)水平，從整體上提升服務品質，擴大市場范圍。例如，以巴彥淖爾市為例，該市以居民客戶為中心，不斷提升服務質量，設置完善的客戶服務方式，積極進行市場調研，明確縣域人身保險的需求，并對現(xiàn)有的理賠手段進行簡化，全面升級服務，調動開拓縣域保險市場的積極性，提升居民保障水平，實現(xiàn)社會的穩(wěn)定。

四、結語

綜上所述，在當前的時代背景下，縣域經濟規(guī)模不斷擴大，人們生活水平逐漸提升，為縣域人身保險發(fā)展奠定良好的基礎。因此應充分發(fā)揮出當前的發(fā)展優(yōu)勢，建立完善的制度，加強政府支持力度，合理進行引導，以保險公司為主體，積極研發(fā)全新的保險產品，滿足人們個性化需求，促使縣域人身保險市場繁榮發(fā)展。

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*基金項目：內蒙古自治區(qū)高等學?？茖W研究項目：巴彥淖爾市縣域人身保險發(fā)展對策研究（項目編號NJSY17399）。

（作者單位：河套學院）