新形勢下我國商業(yè)銀行模式創(chuàng)新及其研究

【摘 要】隨著經(jīng)濟的發(fā)展，銀行產(chǎn)業(yè)面臨不斷的風險增加和創(chuàng)新不足的挑戰(zhàn)。在大時代的改革背景下，想要做好可持續(xù)發(fā)展，就必須要組織高效率的業(yè)務創(chuàng)新。這既是當前的機遇，也是我們需要面臨的挑戰(zhàn)，著重創(chuàng)新這個層面，才能提高我國商業(yè)銀行自身的競爭力。

【關鍵詞】新形勢;商業(yè)銀行;模式;創(chuàng)新;研究

多年來，我國的社會經(jīng)濟發(fā)展非常迅速，大部分人的生活水平都得到了提升，需求也變得多樣。創(chuàng)新是當下這個時代企業(yè)必不可缺少的，尤其是在我們的商業(yè)銀行運作當中，想要成功轉型升級，就必須尊重創(chuàng)新。就目前的情況來說，商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新已經(jīng)成為必然趨勢。比如我們在業(yè)務上創(chuàng)新就能提高一家企業(yè)的核心競爭力，幫助一家企業(yè)增加和得到更大的利益收入。所以說，加快創(chuàng)新就顯得尤為重要。

1、商業(yè)銀行轉型發(fā)展的關鍵就是模式創(chuàng)新

1.1來自西方國家商業(yè)銀行給我們帶來的警示

在20世紀60年代時，著名的花旗銀行就推出了CDS。從此，商業(yè)銀行就進入了創(chuàng)新的時代。雖然這一方式已走過了半個世紀，但是仍然引領著全球的銀行業(yè)。在最近幾次的金融危機當中，我們得到了很多的啟發(fā)，這些啟發(fā)讓我們知道，對于銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展要保持堅定的信念，雖然有些人產(chǎn)生了質(zhì)疑，甚至這種質(zhì)疑在某一段時間在整個金融市場領域中都這么認為，但是作為一個新時代下的金融工作者，我們應該加大力度去進行創(chuàng)新，防止因為僵化的機構導致銀行資產(chǎn)縮水，甚至產(chǎn)生破產(chǎn)若我們從中仔細的觀察，就能發(fā)現(xiàn)根源，總結來說，可以從下幾方面進行考慮。

第一，很多人對金融創(chuàng)新有誤解，甚至我們在創(chuàng)新時也沒有做到真正的風險防范。所以很多的金融從業(yè)者都會對這一概念產(chǎn)生扭曲，但是通過世界金融危機告訴我們，較差的一些金融產(chǎn)品，都是拖累金融發(fā)展和金融創(chuàng)新發(fā)展的絆腳石。只會給我們的金融市場帶來更大的風險，所以要杜絕這種風險發(fā)生，尤其是惡性競爭產(chǎn)生的低劣產(chǎn)品，容易讓很多監(jiān)管部門和金融企業(yè)都產(chǎn)生風險，提高風險的指數(shù)，雖然說我們國家的金融監(jiān)管部門是我們的主管部門，他有著引導金融業(yè)發(fā)展的一個地位。但是往往沒有像我們線下的這些金融企業(yè)一樣進行自我創(chuàng)新，甚至會掣肘銀行創(chuàng)新，這也是阻礙金融市場發(fā)展的一個重要原因。

第二，想要創(chuàng)新就要先學會理解傳統(tǒng)，只有將創(chuàng)新在傳統(tǒng)的基礎上發(fā)展，我們才能夠把原有的業(yè)務變成更有競爭力的業(yè)務。要知道，苦干是對于金融系統(tǒng)創(chuàng)新發(fā)展的有促進作用的。雖然很多的企業(yè)放棄了傳統(tǒng)業(yè)務，但是我們從他們的經(jīng)驗中得到，盲目去做創(chuàng)新會導致企業(yè)本身脫離實際，最終喪失發(fā)展的機會。

第三，人才是任何領域都重要的一個環(huán)節(jié)，注重人才發(fā)展，也是注重創(chuàng)新建設。隨著我們當代對于信息技術的需求逐漸增大，國內(nèi)外很多的金融局勢也發(fā)生了出乎意料的情況。想讓一家銀行與時俱進，就必須加強業(yè)務人員的技能培訓。如果做不到以上三點，就很難適應當前形勢的發(fā)展，就必然會被時代所淘汰。這也是對一家商業(yè)銀行自身的創(chuàng)新機能重要的打擊。

1.2商業(yè)銀行想要成功就必須做好模式創(chuàng)新

對于商業(yè)銀行，這是一個最壞的時代，又是一個最好的時代。那么，如何解決銀行的痛點？金融科技的高速發(fā)展無疑為傳統(tǒng)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)年代從頭翻牌提供了時機。在金融科技新時代，商業(yè)銀行“躺著賺錢”的經(jīng)營方式已經(jīng)不適應新時代的發(fā)展，商業(yè)銀行必須尋求新的商業(yè)模式，力求具備生產(chǎn)低門檻、可定制化、綜合化的產(chǎn)品和服務的能力，才能在激烈的角逐中不斷突破自我，創(chuàng)造新價值。

一家銀行的組織想要達到高度的效率，就必須以創(chuàng)新作為決定性的因素。從實際出發(fā)，我們可以看到大多的企業(yè)能夠成功，都是來源于模式創(chuàng)新。只要技術能夠進步，就會幫助金融企業(yè)在商業(yè)模式下產(chǎn)生更大的價值。創(chuàng)新對于每個人，每個企業(yè)都有著不同的價值，但是商業(yè)模式的創(chuàng)新才是金融企業(yè)最需要的。一家銀行想要通過創(chuàng)新發(fā)生變化。就必須要學會組合關系，這關系就是做好模式創(chuàng)新，就能提高銀行自的能動力。

當下我們必須認識到，我國的商業(yè)銀行在發(fā)展中有很多的創(chuàng)新能力不足的問題。因為大部分的銀行都是依托于實體經(jīng)濟，但是能夠依托實體經(jīng)濟轉型成功的就很少，成功之后可持續(xù)性也比較差，從2014年下半年來看，我國銀行業(yè)逐漸成都出現(xiàn)了負增長，這使得金融系統(tǒng)的風險大大增加。發(fā)展理念和發(fā)展業(yè)務和發(fā)展管理模式需要更深層次的創(chuàng)新，鑒于我們現(xiàn)有的國家體制和產(chǎn)權制度。與西方國家是有明顯的差異的，我國的銀行業(yè)要向西方國家學習，把西方的經(jīng)驗打造本土化，變成我們自己的東西，從中找出新的商業(yè)模式。

2、商業(yè)銀行創(chuàng)新建議

2.1綠色金融是當前最需要的創(chuàng)新發(fā)展模式

隨著當下綠色發(fā)展成為大勢，也已經(jīng)成為我們國家重要的戰(zhàn)略部署。綠色金融將成為今后乃至很長一段時間，助推我國金融業(yè)發(fā)展的重要支撐。未來，我們的商業(yè)銀行轉型發(fā)展，不要僅僅體現(xiàn)在于利潤方面，更要加強我們自身的社會責任感。這是傳統(tǒng)高碳行業(yè)設備更新力度加大以及對環(huán)保業(yè)推進的一項重要工作內(nèi)容。當下的國家機構已經(jīng)對創(chuàng)新發(fā)展進行研究，甚至某些領域?qū)τ趧?chuàng)新研究已經(jīng)找到一條科學合理的道路。經(jīng)過實踐證明這條道路是可持續(xù)發(fā)展的。我們要向他們學習，針對他們進行研究，讓我們的銀行在未來市場中也能夠得到可持續(xù)發(fā)展。

在下一個階段，我們要積極運用綠色理念，積極做到綠色理念發(fā)展，將理念傳輸?shù)阶罨鶎拥墓ぷ魅藛T，將綠色金融真正的落到實處，讓綠色金融的制度盡快完善。第一是對客戶結構的完善，第二是對資源配置的完善，第三是對信貸流程的完善，除了這三方面以外，不但要對原本的業(yè)務進行發(fā)展，還要針對其他方面進行創(chuàng)新，真正引導資金資本走向低碳環(huán)保的市場。

2.1.1完善組織結構

比如成立對綠色金融管理的部門，將這個部門拓展到各個層面，讓他們對綠色金融領域進行研究。通過這種方式，將原有的金融模式和綠色金融模式進行融合發(fā)展。從而找出新型的合作模式，通過這種合作模式，加快和拓展綠色金融業(yè)務。

2.1.2加快建設綠色金融市場。

這個建設不單單是對儲蓄業(yè)務的建設，更是要將這些業(yè)務建設建立在低碳環(huán)保的基礎之上，比如CDM項目等。模式已經(jīng)成熟，也往著大規(guī)?；~進，作為一個金融從業(yè)者，如何能做到把握好時機。我對大家的建議，就是要針對國家的政策法規(guī)和理念進行研究學習，只有吃透了理念，就會找到契機，順應著時代的大潮和國家的大勢，?推動商業(yè)銀行在金融發(fā)展中所的影響，。進一步和國際接軌，真正和全球建立合作模式，最終完善我們自己的信貸體系。

2.2創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營模式

供需平衡是我們在業(yè)務經(jīng)營上最需要注重的，一方面他對我們的業(yè)務有成本收益的，想要推動創(chuàng)新的步伐，就需要找到前提。前提是需要進行考量的，一個是對市場的經(jīng)濟需求分析，另一個就是對收益成本的分析，結合自身發(fā)展的戰(zhàn)略進行調(diào)研和定位。真正的選擇有利于金融發(fā)展的企業(yè)進，這已經(jīng)不再是滿足單一的個體需求，而是尋求更大規(guī)模的受益受益。

如今，我們的國家正走在歷史的關鍵節(jié)點，想要發(fā)展金融系統(tǒng)，就必須先通過其他國家的金融行業(yè)找到經(jīng)驗和教訓。想要進一步趕超原有的體制模式，就必須要提高安全生產(chǎn)要素。這個生產(chǎn)要素就是要對創(chuàng)新手段豐富。金融系統(tǒng)創(chuàng)新一定會是豐富種類的創(chuàng)新，通過豐富種類金融業(yè)務可以避免中等收入陷阱。從商業(yè)銀行的角度來看，效率提高是決定一家企業(yè)如何在今后的發(fā)展中能夠屹立不倒的基本要求，所以不能像以前一樣，只是單純的進行融資發(fā)展，必須要加大模式和業(yè)務的創(chuàng)新。進一步從財富管理等方面，讓客戶感受到更多的多樣化，個性化金融服務。

比如，我們需要注重當下比較流行的信息技術，3D打印，機器人等新型產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)是否會和其他產(chǎn)業(yè)進行融合，要把這些產(chǎn)業(yè)放到一個更寬闊市場環(huán)境中來看，比如和健康，養(yǎng)老，醫(yī)療，教育等服務方面是否能夠產(chǎn)生融合，如果能夠產(chǎn)生融合，我們可以借此為契機進行新的模式投資。這個投資是積極參與資本市場和資產(chǎn)管理的一種投資，是具有戰(zhàn)略性的。我們進行這種投資也是對企業(yè)需求的一種服務，也對我們?nèi)娴陌l(fā)展、專業(yè)的發(fā)展有著重要的推進作用。

其次，便是實現(xiàn)傳統(tǒng)信貸業(yè)務的發(fā)展，雖然我們已經(jīng)考慮到新興產(chǎn)業(yè)和其他各類產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，但是仍然不能忘記傳統(tǒng)信貸對我們的業(yè)務支撐，這些業(yè)務支撐短時間內(nèi)是無法替代的，這是對國家結構性改革的保護，是維護社會穩(wěn)定的一種方法。創(chuàng)新其實就是在傳統(tǒng)業(yè)務上找到增長點，通過這種方式進行發(fā)展。比如零售，如果對其進行仔細觀察，就會發(fā)現(xiàn)零售這種傳統(tǒng)行業(yè)在國家的改革當中會和現(xiàn)代的一些服務業(yè)產(chǎn)生良好的匹配，對不同層次的消費者，也是一種消費推動。所以，商業(yè)銀行想要改變我們原有的信貸模式，構建新型的產(chǎn)品組合體系。就要注重創(chuàng)新，這樣才能夠讓我們的業(yè)務提速發(fā)展。

2.3探索新型管理模式

長久以來，我國的商業(yè)銀行因為各方面的因素受到不同的約束，雖然在實際當中使得商業(yè)銀行在運作不靈活，阻礙了商業(yè)銀行現(xiàn)代化的進程。

首先要對工作流程進行優(yōu)化，然后再對創(chuàng)新產(chǎn)品進行研發(fā)。投入更多的資金增強我們商業(yè)銀行的辦事效率和創(chuàng)新效率，真正的提高一個產(chǎn)品的適用性和針對性還有就是在風險管理方面，要加快對內(nèi)部控制等方面，進一步對內(nèi)部管理體系完善。在人才培養(yǎng)方面，我們要加快后備人才庫的培養(yǎng)建設，通過自主培訓和加大人才引進兩方面，才能滿足銀行的發(fā)展需求。

3、結語

作為一個服務實體經(jīng)濟的行業(yè)，商業(yè)銀行的宗旨就是要適應當前的新形態(tài)，順勢所為，運用科學的方法來判斷遇到的機遇和挑戰(zhàn)。通過改變管理層人員的觀念，積極發(fā)展推進新型企業(yè)的融合，真正做到助推市場健康良性進步，不但如此，我們也要借此實現(xiàn)成功的轉型。

【參考文獻】

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作者簡介：張寅正，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。