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    電商企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略研究

    2019-12-26 07:35:00陳霞
    智富時(shí)代 2019年11期
    關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管發(fā)展模式金融風(fēng)險(xiǎn)

    陳霞

    【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新了金融行業(yè)的模式,電商企業(yè)促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在快速更新?lián)Q代的網(wǎng)絡(luò)大時(shí)代中,互聯(lián)網(wǎng)金融中存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn),本文針對(duì)電商企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策進(jìn)行淺析。

    【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;金融風(fēng)險(xiǎn);發(fā)展模式;金融監(jiān)管

    在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷改革的條件下迎來了高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,電子商務(wù)發(fā)展廣泛,金融業(yè)務(wù)成為電商平臺(tái)不可或缺的發(fā)展鏈條。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在電子行業(yè)的廣泛應(yīng)用,最主要的是互聯(lián)網(wǎng)思維的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融給人們帶來越來越多商機(jī),更方便了人們的生活,同時(shí)也存在著不容忽視的風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范是推動(dòng)電子企業(yè)發(fā)展的重要因素。

    一、電商企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和有利方面

    電商企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融主要分為兩種經(jīng)營模式,銀行企業(yè)合作型和電商自營型。銀行一夜合作型有效保證了資源的來源和商業(yè)業(yè)務(wù)的有效開展,有利于對(duì)規(guī)避電商自營的一些金融風(fēng)險(xiǎn),但存在著銀行貸款資金不規(guī)格較少,并且成功率低,不能滿足電商企業(yè)的需求。相反,自營型電子商務(wù)可以直接的控制企業(yè)資金的流轉(zhuǎn)和運(yùn)行,有效的規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn),不斷地成為電商開展互聯(lián)網(wǎng)金融的首選。

    電商企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融存在著很多優(yōu)勢(shì),他與傳統(tǒng)金融模式相比更具有發(fā)展?jié)撃埽靡苿?dòng)端就可以完成轉(zhuǎn)賬、支付,具有便于攜帶、操作簡單的優(yōu)點(diǎn),為人民提供了更多的方便。子互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上,互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展,打破了區(qū)域和時(shí)間局限性,擴(kuò)大了業(yè)務(wù)覆蓋范圍?;ヂ?lián)網(wǎng)金融方便了人們的溝通交流,使信息更加透明,增加了網(wǎng)絡(luò)的傳播速度,降低了成本,提高了業(yè)務(wù)效率?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),是傳統(tǒng)金融在原有的基礎(chǔ)上不斷提升自己,提高競(jìng)爭力,降低了電子商務(wù)連接商業(yè)銀商。互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融共同發(fā)展,相互促進(jìn),帶動(dòng)了商業(yè)銀行,特別中小型商業(yè)銀行的發(fā)展,使我國金融體系更加強(qiáng)大?;ヂ?lián)網(wǎng)的金融的種種優(yōu)點(diǎn)給我們帶來了別樣的體驗(yàn),但也同樣存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。

    二、電子企業(yè)發(fā)展互聯(lián)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題

    (一)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

    電腦程序是電子企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融控制風(fēng)險(xiǎn)的主要形式,電子金融安全運(yùn)行的主要因素是電子系統(tǒng)技術(shù)和系統(tǒng)的安全管理。電商金融缺少傳統(tǒng)金融的專業(yè)化和個(gè)性化服務(wù),缺乏專業(yè)技術(shù)人員,不利于產(chǎn)品的開發(fā)和廣信,不能滿足客戶個(gè)性發(fā)展的需要。電子信息技術(shù)的發(fā)展如果跟不上金融網(wǎng)絡(luò)化急速膨脹的需求,就難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的高校路運(yùn)轉(zhuǎn),無法在系統(tǒng)運(yùn)行困難或者數(shù)據(jù)非法丟失的時(shí)候,來解決相應(yīng)的安全隱患。如電子病毒的擴(kuò)散,極大破壞力和極快的傳播速度,可能會(huì)造成整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的癱瘓。電子技術(shù)不成熟,會(huì)增加電子技術(shù)和系統(tǒng)的失誤,不僅會(huì)使業(yè)務(wù)流程變得繁瑣,還會(huì)加大處理業(yè)務(wù)的成本,從而失去電子企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì),失去市場(chǎng)的生存基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)的自動(dòng)化處理如果出現(xiàn)偏差,風(fēng)險(xiǎn)控制無法精確的估算,造成產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)增大。

    (二)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

    互聯(lián)網(wǎng)金融存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要存在三個(gè)方面:一、操作風(fēng)險(xiǎn)。由于電子操作人員的過失或者使操作工程的一些因素而出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。二、信用風(fēng)險(xiǎn)。在電子金融的交易環(huán)節(jié)中,交易人雙方在虛擬的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易,不受金融公司和一些具備就按管部門的控制,在社會(huì)信用系統(tǒng)不完善的情況下,增加了交易信息驗(yàn)證的難度,無法保證信用評(píng)價(jià)的真實(shí)性,增加了資金安全風(fēng)險(xiǎn)。三、電子結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。電子商務(wù)金融打破了空間的局限性,在虛擬的網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行,可以通過手機(jī)或者電腦隨時(shí)隨地與世界任意客戶進(jìn)行交易,這種開放性不僅提高了電子業(yè)務(wù)的方便性,也大大提高了網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)。

    (三)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的法律風(fēng)險(xiǎn)

    互聯(lián)網(wǎng)金融是出于起步狀態(tài)的新興起的金融行業(yè),相關(guān)的傳統(tǒng)金融法律不適用于電子金融,相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度不完善。網(wǎng)絡(luò)交易中,交易主體的確定和合同有效性的一些特定要求,在傳統(tǒng)金融法律中存在漏洞。再來就是電子交易瓶體掌握了需求和供給雙方的電子信息,法律針對(duì)這些信息保護(hù)并沒有明你,確規(guī)范,使電子參與者的信息安全受到威脅。

    (四)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督機(jī)制不明確、存在偏差

    互聯(lián)網(wǎng)金融中的一個(gè)產(chǎn)品或者一個(gè)項(xiàng)目會(huì)涉及多個(gè)領(lǐng)域,需要證券、銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)同時(shí)的對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督,使網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)或部門交流更加繁瑣,增加交流成本,降低了網(wǎng)絡(luò)金融的效率。電子信息部門存在著職責(zé)劃分不清,監(jiān)督責(zé)任不明確,竟讓出啊先推諉責(zé)任,爭奪權(quán)力等現(xiàn)象,不僅不利于電商的發(fā)展、更是增加了其他風(fēng)險(xiǎn)。

    (五)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

    傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制約著電商發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,導(dǎo)致電商金融無法在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中擴(kuò)展自己的發(fā)展空間。例如,緊縮政策一直是商業(yè)銀行存款利率的把控政策,銀行不斷的降低利息、降低利率,因此也降低了儲(chǔ)存收益,減少了民間剩余則本的存入。針對(duì)此現(xiàn)象,互聯(lián)網(wǎng)金融提高了儲(chǔ)存利率,增加了民眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的支持,帶再次同時(shí),增加了傳統(tǒng)金融的打壓力度,增加市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

    三、電商金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

    (一)防范網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

    在網(wǎng)絡(luò)不斷發(fā)展的大時(shí)代中,只有不斷地提升技術(shù)水平,大力發(fā)展先進(jìn)的信息技術(shù),才是電商企業(yè)不斷發(fā)展的立足之策。規(guī)范電子商務(wù)金融在發(fā)展中認(rèn)證體系的不統(tǒng)一性,制定統(tǒng)一的金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的同意監(jiān)督。努力學(xué)習(xí)并掌握國際上先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)和安全規(guī)范,努力追趕在硬件設(shè)備上與先進(jìn)發(fā)達(dá)國家之間的距離,提高電子設(shè)備對(duì)安全防御的能力,開發(fā)具有保密技術(shù)的軟件技術(shù),提高網(wǎng)絡(luò)安全。強(qiáng)化電子技術(shù),才能提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性,修正量化標(biāo)準(zhǔn),確保對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融科學(xué)評(píng)價(jià),降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。在金融系統(tǒng)內(nèi)部建立專業(yè)的管理和防風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍,建立相關(guān)的規(guī)章制度,對(duì)操作流程進(jìn)行培訓(xùn),強(qiáng)化操作規(guī)程和管理機(jī)制。

    (二)大力培養(yǎng)復(fù)合型人才

    電子商務(wù)的發(fā)展環(huán)境是全球信息經(jīng)濟(jì)一體化的產(chǎn)物。大力培養(yǎng)復(fù)合型人才不僅是時(shí)代發(fā)展的需要,更是決定電子商務(wù)成敗的重要性因素,復(fù)合型人才要求對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)的熟練掌握,還要求懂得相應(yīng)的管理、金融、法律、商務(wù)等知識(shí)。在電子商務(wù)活動(dòng)中,? 如何更好的降低成本、實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展,提高交易的效率,避免各種風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),這就需要培養(yǎng)操控者快速的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),分析控制風(fēng)險(xiǎn),有效的制定相關(guān)的解決措施。提高管理人員的工作素質(zhì),大槍對(duì)上層管理人員和普通職工的培訓(xùn)教育,培養(yǎng)員工對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

    (三)加大防范網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的力度

    互聯(lián)網(wǎng)金融要本著電子金融業(yè)務(wù)向綜合性、全能性的發(fā)展方向,不斷地提高我國信息化水平,提高電子金融業(yè)務(wù)從初級(jí)發(fā)展階段向成熟階段邁進(jìn),促進(jìn)電子金融體制的變革,根據(jù)我國國情,建立適合我國金融發(fā)展的全能型模式。建立健全網(wǎng)絡(luò)金融制度,電子貨幣逐漸廣泛應(yīng)用于人們生活,要做好對(duì)電子貨幣種類、數(shù)量的有效控制,對(duì)電子貨幣的發(fā)行主體進(jìn)行信用考核,社會(huì)信用底的禁止發(fā)行電子貨幣,規(guī)范電子金融體系。

    (四)建立健全網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)的法律法規(guī)

    網(wǎng)絡(luò)金融立法的不規(guī)范性電子金融風(fēng)險(xiǎn)形成的主要因素,要建立健全相關(guān)的法律法規(guī),規(guī)范網(wǎng)上金融交易,完善電子網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督體系,統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制機(jī)構(gòu)。創(chuàng)新電子金融相關(guān)的法律法規(guī),本著公平公正的原則,保障電子金融行業(yè)的健康發(fā)展,根據(jù)電子金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),建立對(duì)法律法規(guī)建設(shè)的遠(yuǎn)見。完善對(duì)電子金融的征信體系,協(xié)調(diào)和整合各部門之間的金融部門,建立與個(gè)體與銀行、企業(yè)等征信系統(tǒng),通過第三份的支付工具,促進(jìn)征信的完善。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)賣家和消費(fèi)者信息的保護(hù)制度,確保個(gè)人信息不被泄露,不準(zhǔn)對(duì)信息進(jìn)行倒賣,不從事欺騙消費(fèi)者的非法活動(dòng)。健全監(jiān)管體系,明確監(jiān)管人員和監(jiān)管對(duì)象,本著公平公正的監(jiān)管原則,增強(qiáng)監(jiān)管有效性,避免監(jiān)管漏洞。完善電商金融交易法規(guī),完善電子金融行業(yè)的投訴渠道,及時(shí)聽取各行各業(yè)或者消費(fèi)者的控訴和不滿,強(qiáng)化對(duì)侵權(quán)、非法活動(dòng)賠償?shù)南嚓P(guān)法律規(guī)范,保證被侵權(quán)人的利益。

    (五)健全的電商互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)

    在電商企業(yè)的不斷發(fā)展中,要多角度、多方面的完善互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng),提升電商企業(yè)在競(jìng)爭力,促進(jìn)各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈之間協(xié)作發(fā)展。促進(jìn)多個(gè)電子企業(yè)的相互合作,促進(jìn)資源共享,實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品的聯(lián)手創(chuàng)新,形成更大規(guī)模的電商產(chǎn)業(yè)系統(tǒng),整合積極發(fā)展項(xiàng)目。完善平臺(tái)規(guī)模,強(qiáng)化運(yùn)營模式,提高平臺(tái)運(yùn)行能力,不斷提升電商金融在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的地位,增強(qiáng)國民滿意度,放低發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。建立健全信息公開制度,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)操作形式與客戶信息的一致性,增加產(chǎn)品交易的可信度。

    (六)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)端發(fā)展和創(chuàng)新發(fā)展

    移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)端使用數(shù)量不斷攀升,大數(shù)據(jù)時(shí)代不斷進(jìn)步,促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,促進(jìn)科學(xué)知識(shí)與電商互聯(lián)網(wǎng)金融的互相融合,提升未來電子金融的發(fā)展空間。激動(dòng)客戶端滿足了客戶隨時(shí)隨地的消費(fèi)需求,方便了用戶對(duì)商品信息的獲取,豐富了人們的生活,促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的進(jìn)步,各種各類的然間給人們帶來的便利。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的更新速度需要電商金融的不斷創(chuàng)新,不僅要從電商企業(yè)內(nèi)部更新最佳管理方案,也要從經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的運(yùn)作中,掌握發(fā)展現(xiàn)狀,創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融模式,促進(jìn)平臺(tái)的科學(xué)發(fā)展,從而推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展。

    四、結(jié)束語

    電商發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融需要互聯(lián)網(wǎng)和金融的相互滲透,需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)空白,促進(jìn)我國金融行業(yè)的發(fā)展,同時(shí)也促進(jìn)了是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,促進(jìn)了國民生活水平的提升。電商互聯(lián)網(wǎng)金融也縮短了我國與一些發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展距離。

    【參考文獻(xiàn)】

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    考試周刊(2016年79期)2016-10-13 23:25:20
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