新形勢下商業(yè)銀行資產(chǎn)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型探討

文/潘鳳鳳，洛陽銀行股份有限公司

隨著金融行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步，金融監(jiān)管同樣也逐漸向國際靠攏，所以我國的商業(yè)銀行也面臨著諸多問題，比如我國的資本市場發(fā)展相對滯后，因此從外界進(jìn)行融資的能力較弱，所獲得的補(bǔ)充資金就達(dá)不到我們的資金需求，處境十分艱難。所以面對金融資本的約束以及長時間的空缺，我國商業(yè)銀行面對資產(chǎn)管理戰(zhàn)略亟待轉(zhuǎn)型。

1 商業(yè)銀行在新的經(jīng)濟(jì)形式下資產(chǎn)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的背景

1.1 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的外部條件

1.1.1 新形勢下，銀行存貸利差的縮減讓商業(yè)銀行產(chǎn)生嚴(yán)重的生存危機(jī)。

我國商業(yè)銀行的運(yùn)營模式主要依靠存貸凈利差的收入為主體進(jìn)行經(jīng)營，這需要高資本高消耗才能保證銀行贏利來維持運(yùn)營。相對來說，低資本的消耗的業(yè)務(wù)較少。截止目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入主要還是靠傳統(tǒng)的支付、結(jié)算、銀行卡等業(yè)務(wù)。這種中間業(yè)務(wù)，主要集中勞動密集型的品種上，這種收付結(jié)算和代理業(yè)務(wù)附加值低，收益少，浪費(fèi)的大量的人力和物力。究其原因，就是業(yè)務(wù)的種類過于單一。

1.1.2 隨著融資的投資渠道的增多，商業(yè)銀行競爭加劇。

目前，世界上客戶的業(yè)務(wù)所能帶給商業(yè)銀行的利潤是少之又少，這種情況導(dǎo)致商業(yè)銀行中以大型客戶為主要服務(wù)對象的銀行舉步維艱，隨著外資銀行的涌入，融資渠道和投資渠道的日益豐富，面對這樣日漸激烈的商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)的競爭，同時我國的商業(yè)銀行缺乏競爭力，所以我國的商業(yè)銀行亟需轉(zhuǎn)型，因此要加快資產(chǎn)管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

1.1.3 商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率普遍偏低。

我國銀行業(yè)的增長主要反映在規(guī)模擴(kuò)張上，所以導(dǎo)致了資產(chǎn)的收益率始終保持在原有水平，還沒有明顯的提高。這要就嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行在一定規(guī)模下的利潤增長空間，加之我國商業(yè)銀行管理模式十分落后，對資本回報缺乏深刻的理解，過度追求規(guī)模上的擴(kuò)大，導(dǎo)致相互競爭加劇，激烈競爭導(dǎo)致各行所得到的商業(yè)份額非常小，普遍收益率較低，很難再資本市場上站穩(wěn)腳跟。

1.2 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的內(nèi)部條件

1.2.1 實(shí)施資產(chǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

對各商業(yè)銀行來說，現(xiàn)階段正式金融危機(jī)的后發(fā)時代，我國的經(jīng)濟(jì)水平在快速發(fā)展，同時金融行業(yè)也在不斷深化改革，對于銀行來說正式一個尋求發(fā)展的良好時機(jī)，也是一個重要的發(fā)展機(jī)遇。但是現(xiàn)階段的商業(yè)銀的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍然較為單一，因此其收益是十分不穩(wěn)定的，這樣的形勢使我國的商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平無法有所提升。所以為了更好的解決銀行的資產(chǎn)管理收益微薄的問題，商業(yè)銀行要主動參與到資本市場的更新和變革中來，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型。

1.2.2 加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐

商業(yè)銀行經(jīng)營主要是以信貸業(yè)務(wù)為主，以存貸差為主要的盈利方式，這樣的收入相對穩(wěn)定，風(fēng)險低，適合經(jīng)濟(jì)市場大、平穩(wěn)的環(huán)境。但是現(xiàn)階段金融市場在不斷發(fā)展和擴(kuò)大，資本市場不斷與國際接軌，受到了國際市場上資本的沖擊，商業(yè)銀行要保持自己的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)，但同時要提高自己的核心競爭力，加快腳步逐漸轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)長久的可持續(xù)發(fā)展，這是商業(yè)銀行的發(fā)展大趨勢。商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要以資本結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化為主，最終形成自己資產(chǎn)競爭的核心力量。

2 新形勢下商業(yè)銀行資產(chǎn)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有效方法

2.1 加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員資本管理知識的培訓(xùn)

只有業(yè)務(wù)人員了解了控制資產(chǎn)管理風(fēng)險的基本知識，才能提高資本的收益率，各部門業(yè)務(wù)人員掌握最細(xì)的業(yè)務(wù)知識，要對柜臺部門培訓(xùn)最新的營銷信貸產(chǎn)品的能力；對于財務(wù)部門來說應(yīng)該重點(diǎn)培養(yǎng)應(yīng)收利息等處置規(guī)范的培訓(xùn)；對于銀行貨幣信貸部門要重點(diǎn)培新其測算貸款利率以及如何把控信貸風(fēng)險的能力；對于風(fēng)險部門應(yīng)重點(diǎn)培訓(xùn)資產(chǎn)、負(fù)債等風(fēng)險的內(nèi)容。通過對全部業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使得銀行整體的業(yè)務(wù)知識達(dá)到最新的水平，能夠更好的提升企業(yè)的核心競爭力。

2.2 制定工作機(jī)制

資產(chǎn)管理工作涉及到銀行內(nèi)部多個部門，所以應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的工作機(jī)制和管理辦法，確保工作內(nèi)容內(nèi)在具體的部門落實(shí)。柜臺，大堂經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該根據(jù)其工作的相應(yīng)指標(biāo)確立工作機(jī)制，使得資產(chǎn)戰(zhàn)略能夠盡快落到實(shí)處。同時要認(rèn)真分析成本的變動原因，找出影響成本發(fā)生變化的因素，確保商業(yè)銀行應(yīng)對各區(qū)域的實(shí)際情況進(jìn)行詳細(xì)分析和測算，積累原始數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確確定各區(qū)域調(diào)節(jié)系數(shù)，以提高費(fèi)用支出標(biāo)準(zhǔn)的合理性。

2.3 完善管理制度，綜合管理成本

對于商業(yè)銀行來說，其成本管理主要是對于營業(yè)費(fèi)用的管理。但是在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中銀行內(nèi)部的成本應(yīng)該包括所有和業(yè)務(wù)相關(guān)的支出。所以面對商業(yè)銀行的管理，我們應(yīng)該進(jìn)行全方位的成本管理，還要涉及到資金的具體成本，可能發(fā)生的風(fēng)險成本和對資產(chǎn)成本的管理上。銀行要將有限的資本充分利用，還要經(jīng)常性的開展增資擴(kuò)股的工作，協(xié)調(diào)好單位內(nèi)部的新老股東，同時要加大引進(jìn)外資的比例，使得資本管理的內(nèi)容更加豐富、多元化，還要防范因?yàn)橐胭Y金不當(dāng)而產(chǎn)生的風(fēng)險。

綜上所述，在新的經(jīng)濟(jì)時代，商業(yè)銀行要想尋求到更好的發(fā)展必須對自身資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理，才能在這樣強(qiáng)有力的資本競爭市場有自己的一席之地，才能擴(kuò)大自己的市場，有著更大的經(jīng)營規(guī)模。隨著利率不斷市場化，商業(yè)銀行應(yīng)該學(xué)會不斷轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險，降低在經(jīng)營過程中遇到可能產(chǎn)生風(fēng)險的情形，從而在新時代有更好的發(fā)展，有更大的金融市場。