淺談移動支付如何助力農村經濟發(fā)展

文/孟祥鵬 杜鑫文，河北師范大學

1 農村移動支付發(fā)展現(xiàn)狀

十九大以來，隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出和持續(xù)推進以及在社會各界的努力下，我國農村的移動支付業(yè)務取得了長足發(fā)展。根據中國人民銀行2019年4月發(fā)布的《2018年農村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況》顯示，截止2018年末，非銀行支付機構為農村地區(qū)提供網絡支付業(yè)務共計2898.02 億筆，其中互聯(lián)網支付業(yè)務以149.18 億筆的數量持有了網絡支付市場5.15%的份額，移動支付以2748.83 億筆的絕對優(yōu)勢占據了94.85%的份額，較去年增長了大約3.7 個百分點；在銀行機構提供的支付業(yè)務中，網銀支付筆數為102.08 億筆，手機銀行業(yè)務支付筆數為93.87 億筆。通過以上數據，我們可以明顯地看到移動支付在支付筆數上遠遠大于其他種類的支付方式，可見在農村地區(qū)移動支付在眾多支付方式中的使用頻率最高，具有其他支付方式不可比擬的市場前景。但是應該看到，農村地區(qū)移動支付用戶在總體中所占的比例依然很低。中國支付清算協(xié)會的調研報告顯示，截止2018年底，農村地區(qū)移動支付的使用用戶占比僅為3%，而市級以上區(qū)域占比卻是75%，由以上數據可知農村地區(qū)移動支付的發(fā)展還是相對緩慢的，仍然和城市移動支付發(fā)展產生了非常大的差距。由于移動支付具有操作簡單、安全省時等優(yōu)點，因而在農村具有廣闊的應用前景。在全面建成小康社會的關鍵時期，破除農村移動支付發(fā)展過程中的障礙和困難，對促進農村支付便利和經濟發(fā)展，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。

2 制約農村移動支付發(fā)展的因素

2.1 農村收入水平低，城鄉(xiāng)差距大

長期以來我國農業(yè)基礎設施比較薄弱，而且農村的產業(yè)結構也不合理，導致農民的收入水平低，并且存在著明顯的城鄉(xiāng)收入差距。國家統(tǒng)計局2018年1月公布的數據顯示，2018年城鎮(zhèn)居民人均收入39251 元，扣除價格因素實際增長5.6%;農村居民人均收入14617 元，扣除價格因素實際增長8.8%?？梢杂嬎愠龀青l(xiāng)居民人均收入倍差為2.69，比上年倍差小0.02。收入水平決定了消費水平，農民收入水平低，用于消費的錢就相對較少。農村地區(qū)長期以來也存在著一種不消費或少消費的習慣，加之老百姓固有的儲蓄習慣，導致其相應的消費支出需求就更低。這種情況下，使得在城市消費者喜聞樂見的移動支付業(yè)務在農村地區(qū)難以大規(guī)模地推廣和應用。

2.2 農村人口結構失衡

青壯年是使用移動支付人數最多的群體，多年來，農村的部分青壯年由于經濟發(fā)展的需要和出于改善自身生活質量的需求脫農進城，目前農村地區(qū)常住人口由老幼婦組成，青壯年缺失，空心化嚴重。受教育水平及消費觀念限制，其接受新生事物的速度較慢，大部分農民對移動支付優(yōu)勢不了解，不知道如何操作。由此可知，農村青壯年人口的缺乏和人口結構嚴重失衡對農村地區(qū)的移動支付發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)。

2.3 移動支付應用場景覆蓋率低

移動支付的應用場景目前已經十分廣泛。主要集中在零售、餐飲、公共交通等場景，用戶最常使用的移動支付方式為掃碼支付，掃碼已被大多數消費者接受。但在農村地區(qū)，受區(qū)域位置影響，公共交通匱乏，難以使移動支付的優(yōu)勢充分展示。農村地區(qū)的零售主要體現(xiàn)在小賣部，只有部分小賣部使用掃碼支付，數量上不容樂觀，大多數還是習慣于傳統(tǒng)現(xiàn)金支付。據調查，微信等即時通訊工具已經基本滿足農民小額支付和資金轉移的需求。使移動支付更加接地氣，更能融入農民的生活是當前需要解決的主要問題。

3 推動移動支付助力農村發(fā)展的建議

3.1 加強政策支持，促進農村經濟發(fā)展

農村基礎設施建設是農村發(fā)展的關鍵，政府應當采取財政措施加強農村基礎設施建設；因地制宜，培育符合本地特色的產業(yè)項目，千方百計提高農民收入,全力改善農民的經濟狀況。發(fā)展普惠金融，優(yōu)化農村金融發(fā)展環(huán)境，為農民提供農業(yè)保險，健全農村農民生產保障體系，為新農業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。要大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，深入推進美好鄉(xiāng)村建設。

3.2 加大宣傳和推廣力度，提高移動支付認知度

政府、金融機構、第三方支付機構應當借助各種平臺做好宣傳工作，轉變農民用戶的傳統(tǒng)支付觀念。以農民關心的問題為切入點，用淺顯易懂的語言詳細講解移動支付的便捷性、安全性等優(yōu)點，提升農村居民對移動支付的認可度，逐步消除其使用移動支付的顧慮例。如針對目前農村地區(qū)居民多為老人和婦女、接受新事物能力較弱的現(xiàn)狀，可以舉辦相應的培訓班，幫助農民提升移動支付的熟悉度。另外加強農村小賣店掃碼支付推廣力度，大力宣傳移動支付優(yōu)勢。

3.3 創(chuàng)新移動支付應用場景

創(chuàng)新移動支付應用場景，為農村農民提供更多的選擇。借助農村政策力量將移動支付和精準扶貧相結合，例如發(fā)放助農補貼、養(yǎng)老補貼等；將移動支付嵌入到農村醫(yī)療、出行等日常生活中；將移動支付功能延伸至涉農企業(yè)、農產品銷售等生產環(huán)節(jié)。積極開發(fā)更加接地氣的民生類移動支付產品，按照操作簡單便捷、使用安全可靠的原則持續(xù)豐富移動支付在農村地區(qū)的應用場景。