銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因與控制措施分析

王策

（濰坊銀行股份有限公司，山東 濰坊 261041）

一、前言

所謂的銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，具體就是指在銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，因?yàn)楦鞣N因素所造成的操作出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)給銀行造成了很多損失，這些原因是多方面的，有可能是人為的，有可能是在具體管理的過(guò)程中所出現(xiàn)的問(wèn)題，甚至有可能從內(nèi)部和外部的多方面共同構(gòu)成。這種操作上的失誤，一旦出現(xiàn)就會(huì)造成很大的損失，并且無(wú)法進(jìn)行很好的彌補(bǔ)，因此必須對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重視。

二、關(guān)于銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容

（一）要想對(duì)于銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因以及相關(guān)的防治措施進(jìn)行深入了解，首先必須與銀行柜面操作的風(fēng)險(xiǎn)是什么？進(jìn)行明確。主要有以下幾個(gè)方面共同構(gòu)成，首先就是管理上的風(fēng)險(xiǎn)，管理是銀行業(yè)務(wù)中一個(gè)十分重要的環(huán)節(jié)，管理的好壞直接影響最終銀行工作的效率及質(zhì)量，因此必須要對(duì)于整個(gè)銀行工作以及柜臺(tái)工作進(jìn)行很好的管理。在過(guò)去由于管理上不善，導(dǎo)致一個(gè)柜臺(tái)有多個(gè)工作人員服務(wù)，造成勞動(dòng)力的浪費(fèi)，除此之外還對(duì)于業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)不進(jìn)行管理。這樣使得業(yè)務(wù)的辦事效率降低，除此之外管理權(quán)限也必須引起足夠重視，很多越級(jí)操作是不被允許的。因此在進(jìn)行具體的柜面操作過(guò)程中，管理風(fēng)險(xiǎn)是存在的，也需要我們重視。

（二）其次就是賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)，賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)就是指具體的柜員在進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)管理的過(guò)程中。由于個(gè)人操作的不規(guī)范以及不走程序，使得用戶(hù)的銀行賬號(hào)出現(xiàn)了很多問(wèn)題，也出現(xiàn)了許多失誤操作的現(xiàn)象。這些操作上的不便使得用戶(hù)個(gè)人信息安全得到泄漏，并且使得辦事效率極其低下。

（三）除此之外還有單證管理風(fēng)險(xiǎn)以及授權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)以及現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)。銀行機(jī)構(gòu)是一個(gè)與錢(qián)打交道的機(jī)構(gòu)，因此在現(xiàn)金管理的過(guò)程中也是會(huì)存在很多風(fēng)險(xiǎn)的，所出現(xiàn)的具體風(fēng)險(xiǎn)，主要包括對(duì)于現(xiàn)金的保管不當(dāng)或者在具體的現(xiàn)金點(diǎn)鈔的過(guò)程中出現(xiàn)數(shù)額上的失誤。使得現(xiàn)今的管理存在著誤差。除此之外相關(guān)工作人員的不負(fù)責(zé)任，使得一些假幣也混入其中。對(duì)于現(xiàn)金的管理也需要，我們中午是出在上文中，我們了解到全縣的管理是十分重要的，因此對(duì)于每一個(gè)工作人員的權(quán)限必須進(jìn)行具體的授權(quán)形成風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，并且附有專(zhuān)門(mén)的工作人員進(jìn)行負(fù)責(zé)公章，不能隨意亂用藥，合理的保管等等，這些都是在銀行管理的過(guò)程中，在柜臺(tái)操作過(guò)程中必須要注意的問(wèn)題。

三、在銀行柜面操作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)形成的原因

（一）在上文中我們已經(jīng)對(duì)于銀行在柜面操作過(guò)程中可能。存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了具體的了解，我們也知道這些風(fēng)險(xiǎn)的造成因素也是多種多樣的，有人為的也有制度以及管理上的原因。在下文中我們將對(duì)于不同的因素的形成原因進(jìn)行具體的了解，首先造成操作風(fēng)險(xiǎn)的原因就是人為因素，在銀行柜面操作管理的過(guò)程中，最有可能造成銀行柜面出現(xiàn)操作失誤的因素就是人為因素，人是直接與錢(qián)以及銀行第一線工作的參與者，當(dāng)前無(wú)論科學(xué)技術(shù)如何向前發(fā)展，銀行工作的主題仍然是人本身而來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，由于對(duì)于銀行業(yè)務(wù)流程的不熟練，這就需要相關(guān)的工作人員來(lái)進(jìn)行引導(dǎo)。而人是一種主觀的動(dòng)物，不能保證工作人員在進(jìn)行服務(wù)的過(guò)程中。投入百分百的熱情，不可避免地會(huì)出現(xiàn)各種精神及身體狀況等等。除此之外造成風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因還與相關(guān)的工作人員素質(zhì)不高，對(duì)于整個(gè)銀行的服務(wù)流程不了解不熟練有關(guān)，這都會(huì)給整個(gè)銀行的工作帶來(lái)十分不利的影響。

（二）第二點(diǎn)造成柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因就是制度方面的因素。當(dāng)前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷向前發(fā)展，社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r十分迅速，所以帶來(lái)了許多新思潮的進(jìn)入，并且由于社會(huì)發(fā)展較快一些原有的制度已經(jīng)不能滿足當(dāng)今的時(shí)代發(fā)展特點(diǎn)。但是在具體的操作過(guò)程中，銀行在具體進(jìn)行柜臺(tái)操作過(guò)程中，仍然沿用過(guò)去的一些舊的制度以及舊的思想。使得銀行的制度已經(jīng)出現(xiàn)落伍，不能很好地滿足當(dāng)前的時(shí)代發(fā)展要求，對(duì)于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展形成了一種制約。另外一個(gè)方面管理上的因素也是不可忽視的，當(dāng)前由于管理制度不合理，使得銀行的管理問(wèn)題日益凸顯，人才培養(yǎng)計(jì)劃缺失，人員流動(dòng)性過(guò)大，就與柜臺(tái)管理不完善，不科學(xué)有著很大的關(guān)系。以上種種這些都是需要我們進(jìn)行特別考慮的，如果不進(jìn)行充分考慮，就會(huì)對(duì)銀行柜臺(tái)工作有著很大的影響。

四、面對(duì)銀行的工作風(fēng)險(xiǎn)所采取的具體措施

（一）在上文中我們已經(jīng)對(duì)于銀行柜面操作的風(fēng)險(xiǎn)以及成因進(jìn)行具體的了解，接下來(lái)就是具體的風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程，首先從管理制度來(lái)講，必須要結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)于管理制度不斷進(jìn)行發(fā)展與創(chuàng)新形成一套完整的管理制度，更加科學(xué)有效，對(duì)于銀行柜臺(tái)操作進(jìn)行管理，并且建立一套完善的監(jiān)督制度，使得工作能夠更加順利地開(kāi)展，并且使得權(quán)力在陽(yáng)光下運(yùn)行。

（二）其次我們要做的就是加強(qiáng)對(duì)于人的管理，主要包括兩個(gè)方面，首先就是對(duì)于人才素質(zhì)的提高，以及對(duì)于相關(guān)人才的培養(yǎng)。必須定期地組織集中學(xué)習(xí)來(lái)，對(duì)于人才的工作進(jìn)行提高，使得業(yè)務(wù)人員對(duì)自己的工作職責(zé)，工作權(quán)限以及工作范圍進(jìn)行明確的規(guī)范，明確自己的責(zé)任意識(shí)，并且配上思想道德教育，提升自己的責(zé)任感以及歸屬感。除此之外還必須對(duì)于工作人員進(jìn)行合理的崗位配置，提高他們的使用效率，使得勞動(dòng)力能夠充分得到使用。

五、結(jié)束語(yǔ)

經(jīng)過(guò)上午的了解以及分析，我們知道當(dāng)前銀行柜面操作存在的很多風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)是有多方面的因素共同造成的，但是也并不是不可避免的，必須對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的控制，從人員以及管理制度等方面來(lái)入手，使得風(fēng)險(xiǎn)降低到最少，銀行的工作能夠更加地注重效率，注重質(zhì)量。