他把收益吹上天，你要冷靜察風(fēng)險(xiǎn)

案例三：某人身保險(xiǎn)中心支公司在推銷分紅險(xiǎn)時，謊稱該保險(xiǎn)的滿期利益約為40 萬元并即將停售；續(xù)期服務(wù)人員繼續(xù)欺騙投保人，夸大產(chǎn)品分紅收益，未向投保人寄送紅利通知書。

監(jiān)管提示：保險(xiǎn)代理人在推銷分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等“新型人身險(xiǎn)產(chǎn)品”時，必須充分說明以下內(nèi)容：分紅險(xiǎn)的未來紅利分配水平是不確定的；投連險(xiǎn)未來投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會出現(xiàn)虧損；萬能險(xiǎn)在最低保證利率之上的投資收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況。

任何時候，保險(xiǎn)的主要功能都是保障，當(dāng)你把家庭財(cái)富雞蛋放到多個籃子里時，需牢記，保險(xiǎn)那一籃是“為難遭災(zāi)”時的救命養(yǎng)命錢，不要惦記著靠它發(fā)財(cái)。沒有科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，輕信承諾、草率投保，反有可能誤入陷阱、雞飛蛋打。

合同條款雖繁瑣，代簽代答使不得

案例四：有消費(fèi)者在投保分紅險(xiǎn)時，營銷員引導(dǎo)他在接受保險(xiǎn)公司回訪時對全部問題都回答“是”，并且這位營銷員還代投保者抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語。發(fā)生糾紛后，監(jiān)管部門查實(shí)了代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語的問題，但由于消費(fèi)者不掌握其他問題的有力證據(jù)，維權(quán)難度較大。

監(jiān)管提示：保險(xiǎn)合同簽約環(huán)節(jié)，在抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示及簽字確認(rèn)前，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，認(rèn)真評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，切勿盲目簽字確認(rèn)，更不要讓他人代簽。此外要認(rèn)真對待保險(xiǎn)公司回訪，如實(shí)回答問題，有不懂的要及時向保險(xiǎn)公司咨詢。最后還要認(rèn)真對待銷售過程的“錄音”“錄像”，買賣雙方“出鏡留聲”，防范可能發(fā)生營銷誤導(dǎo)。

在金融消費(fèi)過程中，這些“再次確認(rèn)”雖然繁瑣，卻是金融消費(fèi)者用一次次“教訓(xùn)”換回來的“亡羊補(bǔ)牢”，是監(jiān)管部門一層層加固起來的“制度籬笆墻”，每一條都有道理，你不能不當(dāng)回事。

公司拒?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)”，向上投訴罰他款

案例五：有消費(fèi)者投訴，某財(cái)險(xiǎn)公司拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該公司罰款5 萬元。

監(jiān)管提示：交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，車主必須買，保險(xiǎn)公司也必須賣。如遇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕或拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)等行為，消費(fèi)者可通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服電話等渠道反映，或向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，以維護(hù)自身合法權(quán)益。

交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營秉承“保本微利”原則，國家限制保險(xiǎn)公司在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上獲利太多，有些公司經(jīng)營這項(xiàng)業(yè)務(wù)不情不愿。但車主們大多選擇同一家公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司“摟草打兔子”，實(shí)際上也并不吃虧。因此，監(jiān)管部門嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司“挑肥揀瘦”。下次哪位車主再遇到保險(xiǎn)公司拒保交強(qiáng)險(xiǎn)，不廢話，記住保險(xiǎn)投訴電話：12378！

“即將停售”別輕信，查實(shí)再買更安心

案例六：某人身保險(xiǎn)公司代理人在其微信朋友圈中發(fā)布“購買返還型健康保險(xiǎn)最后機(jī)會”“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整”等“炒?！毙畔ⅲ`導(dǎo)消費(fèi)者，涉嫌虛假宣傳。

監(jiān)管提示：根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》，銷售人員不得以“產(chǎn)品即將停售”為由進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳；即使保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司也不得以此為由進(jìn)行營銷。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時不要輕信網(wǎng)絡(luò)傳言，相關(guān)政策信息應(yīng)以官方渠道發(fā)布為準(zhǔn)。

如今保險(xiǎn)市場已實(shí)現(xiàn)充分競爭，豈會放著賺錢的買賣不做？停售的，要么是保險(xiǎn)公司賣不動了，要么是打價(jià)格戰(zhàn)使其風(fēng)險(xiǎn)凸顯，讓監(jiān)管層看不下去了。甭管是哪類，咱大可不必去追，追上不一定有好處，反而可能是風(fēng)險(xiǎn)。