李宏偉
河南省社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所,河南 鄭州 450002
金融是經(jīng)濟(jì)的血液,是國民經(jīng)濟(jì)的命脈。近年來,我國出臺(tái)了不少有關(guān)金融方面的法律、法規(guī)和規(guī)章等,這些法律規(guī)范的出臺(tái)有力地支撐和保障了我國金融市場的發(fā)展。但是,隨著改革開放的不斷深入發(fā)展,市場經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融產(chǎn)品以及金融工具的職能和作用要求越來越高,尤其是人民群眾對(duì)金融服務(wù)的存在感、獲得感、幸福感的要求越來越強(qiáng)烈。這就對(duì)金融立法以及金融立法效果提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)要求。
一般而言,一個(gè)社會(huì)一個(gè)國家的整體價(jià)值觀除了物質(zhì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)這個(gè)決定條件之外,還會(huì)受到歷史文化、生產(chǎn)力狀況等的影響。
富強(qiáng)、民主、文明、和諧、自由、平等、公正、法治、愛國、敬業(yè)、誠信、友善是黨的十八大確立的社會(huì)主義核心價(jià)值觀的主要內(nèi)容。①簡簡單單的二十四字,卻內(nèi)涵豐富,意義深遠(yuǎn),它集中反映了最廣大人民的普遍愿望,體現(xiàn)了社會(huì)主義意識(shí)形態(tài)的本質(zhì)要求,凝結(jié)著社會(huì)主義先進(jìn)文化的精髓。作為國家層面的價(jià)值目標(biāo),“富強(qiáng)、民主、文明、和諧”可謂中華民族百年來孜孜以求的目標(biāo);“自由、平等、公正、法治”是社會(huì)層面的價(jià)值取向,也是法治本身應(yīng)有之義;作為公民層面的價(jià)值準(zhǔn)則,“愛國、敬業(yè)、誠信、友善”集成了中華民族傳統(tǒng)美德的精華。可以說,社會(huì)主義核心價(jià)值觀,是社會(huì)主義先進(jìn)文化建設(shè)的重要內(nèi)容,整體顯示出我們的文化自覺和文化自信。
社會(huì)主義核心價(jià)值觀這三個(gè)層面互相融為一個(gè)整體,作為整體,它深刻回答了我們到底要建設(shè)什么樣的國家、社會(huì)、公民這幾個(gè)重大問題。其實(shí)質(zhì)是社會(huì)主義精神文明建設(shè)的具體要求和目標(biāo),是社會(huì)主義精神文明建設(shè)要達(dá)到的理想狀態(tài)。②要達(dá)到這些要求和狀態(tài),僅僅依靠道德的教化和宣傳是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著國家和社會(huì)的發(fā)展,新的、更高層次的表達(dá)便應(yīng)運(yùn)而生。必須讓中國特色社會(huì)主義和中國夢深入人心,社會(huì)主義核心價(jià)值觀和中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化廣泛弘揚(yáng),群眾性精神文明創(chuàng)建活動(dòng)扎實(shí)開展。③
富強(qiáng)、民主、文明、和諧是我國社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的建設(shè)目標(biāo),富強(qiáng)即國富民強(qiáng),人民富裕國家強(qiáng)大,是社會(huì)主義現(xiàn)代化國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的應(yīng)然狀態(tài),是社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的強(qiáng)國之本。是中華民族的千年夙愿和中國共產(chǎn)黨人的奮斗目標(biāo),是社會(huì)進(jìn)步的物質(zhì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),其實(shí)質(zhì)和核心是人民當(dāng)家作主。[1]民主是社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的治國之本,文明是現(xiàn)代化國家的發(fā)展目標(biāo),和諧是現(xiàn)代化國家的一種發(fā)展?fàn)顟B(tài)這四個(gè)方面分別從經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)這四大建設(shè)層次來確定我們的奮斗目標(biāo)。[1]
自由、平等、公正、法治是在社會(huì)法治層面的內(nèi)容與要求,是我們社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的基本價(jià)值取向。人的自由全面發(fā)展是馬克思主義的最高價(jià)值追求,也是小康社會(huì)發(fā)展的題中應(yīng)有之意。平等是指法律面前人人平等,是社會(huì)主義社會(huì)的制度之基,以人為本原則的基本要求。在社會(huì)主義社會(huì)只有分工不同,沒有高低貴賤之分。公正即社會(huì)公平和正義,是社會(huì)穩(wěn)定的根基,是社會(huì)健康發(fā)展和平穩(wěn)前行的動(dòng)力和保障。黨的十八大強(qiáng)調(diào)公平正義是中國特色社會(huì)主義社會(huì)的內(nèi)在要求,提出要建立以權(quán)利公平、機(jī)會(huì)公平、規(guī)則公平為主要內(nèi)容的社會(huì)公平保障體系,努力營造公平的社會(huì)環(huán)境,保障人民平等參與、平等發(fā)展的權(quán)利。[1]法治是社會(huì)主義社會(huì)治國理政的基本方式,法治要求將法律作為治理社會(huì)和國家的主要工具,發(fā)揮社會(huì)調(diào)節(jié)器的功能,強(qiáng)調(diào)社會(huì)治理規(guī)則的普適性、穩(wěn)定性與權(quán)威性,任何人都不得凌駕于法律之上。
愛國、敬業(yè)、誠信、友善是公民個(gè)人層面的內(nèi)容與要求,是個(gè)人行為的基本道德準(zhǔn)則,使社會(huì)主義核心價(jià)值觀的堅(jiān)固基石。愛國是公民基本道德準(zhǔn)則的價(jià)值支柱。[1]黑格爾曾指出:“愛國主義是這樣一種情感:在日復(fù)一日的生活中經(jīng)受著任何情況下的考驗(yàn)——從而也產(chǎn)生了隨時(shí)愿意付出不尋常的努力的精神?!盵2]要求人們以振興中華為己任,促進(jìn)民族團(tuán)結(jié)、維護(hù)祖國統(tǒng)一、自覺報(bào)效祖國。敬業(yè)是公民的一種基本能力、基本態(tài)度、基本習(xí)慣和基本精神。敬業(yè)精神能滿足公民個(gè)人的各種需要,關(guān)系著用人單位的生存和發(fā)展,具有偉大而崇高的社會(huì)價(jià)值。[3]誠信即誠實(shí)守信,是為己為人的基本交往規(guī)范,也是公民道德的基本規(guī)范,是市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求,是法治建設(shè)的堅(jiān)定基石。[4]友善是個(gè)人的優(yōu)秀品質(zhì),是人際關(guān)系的調(diào)和劑,是和諧社會(huì)的潤滑劑,是實(shí)現(xiàn)生態(tài)和諧的基礎(chǔ)。友善是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng),心懷善念,克己立人;尊重理解,有容乃大;協(xié)調(diào)合作,達(dá)人達(dá)己。[5]
社會(huì)主義核心價(jià)值觀入法入規(guī),是全面依法治國和社會(huì)主義核心價(jià)值觀建設(shè)的必然要求。④從人類社會(huì)的歷史進(jìn)程來看,社會(huì)核心價(jià)值體系融入立法不僅必要而且正當(dāng)。然而,隨著社會(huì)的發(fā)展與進(jìn)步,法律與道德、倫理、宗教等其他社會(huì)規(guī)范之間的分離已成常態(tài)。基于社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入立法的現(xiàn)實(shí)必要性和理性考量,科學(xué)的路徑選擇可以從“價(jià)值軟法化”和“道德法律化”兩個(gè)層面入手,將社會(huì)主義核心價(jià)值觀或轉(zhuǎn)化為自覺遵守的軟法規(guī)定,或落實(shí)為具有法律強(qiáng)制意味的硬性規(guī)范。[6]
二十世紀(jì)八十年代初,為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要,我國逐步建立并完善了金融法制體系。1986年《銀行管理暫行條例》的出臺(tái)以及1995年《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》的相繼頒布,[7]尤其是《中國人民銀行法》的頒布實(shí)施,為金融法律體系框架的建立奠定了基礎(chǔ),成為我國在金融領(lǐng)域法制建設(shè)的一個(gè)重要里程碑和金融法制體系的核心。但是我國目前地方金融立法體系還不完善,僅有部分地區(qū)有地方性法規(guī)作為金融立法的支持,大多數(shù)省級(jí)人民政府出臺(tái)由規(guī)范性文件,效力層級(jí)太低。
愛國、敬業(yè)、誠信、友善是公民基本道德規(guī)范,如果能把社會(huì)主義核心價(jià)值觀的理念貫穿于金融立法和法律規(guī)范條文之中,譬如制定《社會(huì)信用法》,可以彌補(bǔ)目前我國沒有相關(guān)法律的尷尬局面,支撐金融信用環(huán)境的打造和優(yōu)化。
《中國人民銀行法》規(guī)定了國家所有原則;《商業(yè)銀行法》規(guī)定了安全性、流動(dòng)性、效益型原則,公平競爭原則、自愿原則、平等原則和誠實(shí)信用原則;這些原則都很好地體現(xiàn)了社會(huì)主義核心價(jià)值觀的理念和價(jià)值取向,為我國金融市場的穩(wěn)定及發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。隨著“一帶一路”構(gòu)建倡議的提出與實(shí)施,我國企業(yè)包括商業(yè)銀行以及各類金融機(jī)構(gòu)不免都要與國外企業(yè)或者國外金融機(jī)構(gòu)打交道談交易做買賣,這就要求我們金融部門在走出去和引進(jìn)來的過程中,務(wù)必都要堅(jiān)守一個(gè)中國原則,維護(hù)國家主權(quán)和國家榮譽(yù)。除了自由、平等、公正、法治這些價(jià)值理念必須堅(jiān)守之外,愛國、敬業(yè)、誠信、友善這些核心價(jià)值觀同樣需要堅(jiān)持和應(yīng)用發(fā)展。將愛國、敬業(yè)、誠信、友善的價(jià)值觀融入到具體的法律規(guī)范之中,體現(xiàn)在立法目的和立法本意之中,進(jìn)而形成一以貫之的行為準(zhǔn)則和行動(dòng)指南,為國家、為世界經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,尤其是世界金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展多做貢獻(xiàn)。譬如要堅(jiān)持普惠金融原則、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主原則等。
立法是執(zhí)政者借用法律將生活工作當(dāng)中的常識(shí)常情常理上升為國家法律的一種活動(dòng),立法技術(shù)是立法工作活動(dòng)的前提和基礎(chǔ),在立法中起到關(guān)鍵作用。立法水平反映著一個(gè)國家文明的程度,立法技術(shù)則是立法行為的核心要素之一。譬如金融犯罪立法,在我國采用的是統(tǒng)一的成文法典的形式,這種形式能夠比較好地體現(xiàn)中央集權(quán)的特征,體現(xiàn)整體國家的權(quán)威性。但是,國外就有所不同,譬如在德國一些刑事犯罪的罪名則規(guī)定在《信用業(yè)法》《保險(xiǎn)法》《證券交易法》等附屬刑法和單行法中。英美法國家在這方面表現(xiàn)得更為突出,譬如美國的《內(nèi)幕交易制裁法》《禁止洗錢法法令》等單行刑法規(guī)定了大量的金融犯罪。[8]
我國的金融立法技術(shù)還不是很完善,立法技術(shù)在充分體現(xiàn)自由、平等、公正、法治的同時(shí),更要體現(xiàn)富強(qiáng)、民主、文明、和諧的國家整體發(fā)展理念和價(jià)值取向。富強(qiáng)是中華民族的美好愿望和百年期盼,是社會(huì)主義是本質(zhì)要求,其中,實(shí)現(xiàn)共同富裕是社會(huì)主義是最大優(yōu)越性。[9]民主是社會(huì)主義的核心政治價(jià)值。[10]文明是社會(huì)進(jìn)步的重要標(biāo)志。和諧是社會(huì)發(fā)展的價(jià)值目標(biāo),是社會(huì)制度的價(jià)值理念基礎(chǔ),是重要的社會(huì)人文機(jī)制規(guī)范。[11]所以,富強(qiáng)、民主、文明、和諧等社會(huì)主義核心價(jià)值觀在立法技術(shù)上的體現(xiàn)是金融立法是否成功的關(guān)鍵。
金融立法的內(nèi)容包括立法依據(jù)、立法目的和宗旨、法律概念、指導(dǎo)方針或原則、適用對(duì)象、政策支持、職責(zé)分工、實(shí)施方式、社會(huì)參與、人才建設(shè)、研究教育、考核評(píng)價(jià)以及特別保障規(guī)定等等。法律往往滯后于社會(huì)實(shí)踐,一般情況下是先有問題后有法律,這是事物發(fā)展規(guī)律所決定的。但是法律還必須具有一定的時(shí)效性,不能早也不能太晚,否則就會(huì)阻礙社會(huì)經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展。
無論是何種立法包括金融立法,必須充分體現(xiàn)富強(qiáng)、民主、文明、和諧的國家整體價(jià)值觀、利益觀、安全觀;必須充分體現(xiàn)自由、平等、公正、法治的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需求和人民群眾的生活和精神向往;必須充分體現(xiàn)愛國、敬業(yè)、誠信、友善的個(gè)人追求以及作為人類發(fā)展的最基本的生活和工作需求。在立改廢釋的過程中強(qiáng)調(diào)社會(huì)主義核心價(jià)值觀、充分踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀,不斷創(chuàng)新已經(jīng)落后的習(xí)慣做法、理念等,方能使我們的立法時(shí)刻發(fā)揮經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的保障作用,真正成為我國經(jīng)濟(jì)尤其是金融市場改革發(fā)展的穩(wěn)定器!
全面依法治國是黨中央“四個(gè)全面”的重要內(nèi)容之一,也是全面深化改革的重要保障。改革開放以來,金融行業(yè)的發(fā)展,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)不言而喻。而金融立法則是對(duì)金融業(yè)發(fā)展的法律規(guī)制,金融立法的完善同時(shí)也是提高立法水平的重要體現(xiàn)。然而現(xiàn)階段,我國金融立法存在諸如害怕越權(quán)立法而不敢立法;立法層級(jí)低;立法內(nèi)容不完善、立法缺位等問題。金融改革需要依法治“金”,規(guī)范監(jiān)管;需要營建市場主體,政企分開;需要穩(wěn)扎穩(wěn)打,服務(wù)全局。而與金融改革密切相關(guān)的銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)在自身的法律建設(shè)方面同樣存在著亟待完善的方面。
一方面,現(xiàn)行法律對(duì)于金融方面的“基本制度”與非基本制度的“地方事務(wù)”表述不清。按照《立法法》關(guān)于中央和地方金融事權(quán)的劃分,地方層面在金融立法沒有明確的界限,時(shí)常害怕越權(quán)立法,僅僅對(duì)中央金融立法的具體化和配套措施進(jìn)行立法,而沒有針對(duì)地方問題的地方專門性立法。另一方面,地方金融立法與上位法“不抵觸”的界限模糊?!兜胤浇M織法》第6條、《憲法》第100條與《立法法》第72條都規(guī)定制定地方性法規(guī)需以“不抵觸”為前提。但是上述條文對(duì)于“不抵觸”的內(nèi)涵和邊界卻未有提及。地方金融立法過程中難以把握“不抵觸”的界限。
金融立法未形成統(tǒng)一的體系?!拔覈鹑诹⒎ㄈ匀惶幱谄鸩诫A段,尚未形成完整的法律體系?!蹦壳?,我國金融立法體系還不完善,僅有部分地區(qū)有地方性法規(guī)作為金融立法的支持,大多為規(guī)范性文件,效力層級(jí)低。
地方有關(guān)金融活動(dòng)、金融組織、金融業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)的立法等均未完善。金融活動(dòng)的更新變迭迅速,即使從程序較為簡單、實(shí)施較為便利的政策文件來講,地方政府也無從應(yīng)對(duì)日新月異的金融行情,更不用說制定金融規(guī)范了。
內(nèi)陸省份、西部地區(qū)金融業(yè)發(fā)展緩慢,其地方金融立法工作滯后,專門性的金融法規(guī)很少。相比之下,溫州、上海、深圳等東南沿海地區(qū)的金融立法走在了全國前列,然而,即便是這些地方的金融立法也是比較落后的,我國地方金融立法發(fā)展整體水平與發(fā)達(dá)國家相比仍有一定差距,我國的地方立法技術(shù)水平有待提升。
完善金融立法、強(qiáng)化金融監(jiān)管是當(dāng)前金融工作的重要任務(wù)。[12]用社會(huì)主義核心價(jià)值觀統(tǒng)攝金融領(lǐng)域立法工作,將核心價(jià)值觀的精神融入金融法律原則和具體法律規(guī)范當(dāng)中,是推進(jìn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀入法入規(guī)的關(guān)鍵所在。
立法原則是立法活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,為立法活動(dòng)的方向確定坐標(biāo)。把愛國、敬業(yè)、和諧等理念作為金融立法原則的內(nèi)容將有助于增強(qiáng)金融立法的普惠性和指導(dǎo)性,對(duì)立法活動(dòng)過程中劃歸立法權(quán)限、確定法律規(guī)范的內(nèi)容、確定監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)都有著重要意義和價(jià)值。具體而言,要加快完善體現(xiàn)權(quán)利公平、機(jī)會(huì)公平、規(guī)則公平的金融法律制度,切實(shí)保障公民權(quán)利。要進(jìn)一步完善金融市場法律制度,推進(jìn)形成平等交換、公平競爭、保護(hù)產(chǎn)權(quán)、維護(hù)契約、有效監(jiān)管的市場體制。要加強(qiáng)金融信用體系建設(shè),完善規(guī)范政務(wù)誠信、公民誠信、科研誠信等的法律法規(guī)。
將核心價(jià)值觀的精神融入金融法律原則和具體法律規(guī)范當(dāng)中,是推進(jìn)社會(huì)主義核心價(jià)值觀入法入規(guī)的關(guān)鍵所在。法律法規(guī)具有鮮明的價(jià)值導(dǎo)向,積極推進(jìn)關(guān)系群眾切身利益的金融領(lǐng)域立法,注重將具有道德屬性的軟性約束轉(zhuǎn)化為具有剛性約束力的法律規(guī)定,可使法律法規(guī)更好地彰顯價(jià)值目標(biāo)、價(jià)值導(dǎo)向以及中國人民的價(jià)值準(zhǔn)則,實(shí)現(xiàn)法律發(fā)揮與道德建設(shè)的良性互動(dòng),真正落實(shí)全面依法治國的要求。破除地方害怕越權(quán)立法而不敢立法的思想桎梏,讓地方敢于創(chuàng)新,敢于立法?!敖鹑诹⒎?quán)主要賦予省級(jí)人民代表大會(huì)制定符合地方小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律,明確地方金融管理部門管理地方金融的職責(zé)權(quán)限?!本唧w而言,地方層面應(yīng)當(dāng)圍繞金融市場體系建設(shè)、金融改革發(fā)展先行先試和營造金融發(fā)展環(huán)境進(jìn)行制度設(shè)計(jì),著重就金融市場體系、區(qū)域布局和基礎(chǔ)設(shè)施、金融人才環(huán)境、金融創(chuàng)新環(huán)境、信用環(huán)境、金融風(fēng)險(xiǎn)防范和法治環(huán)境建設(shè)等作出規(guī)定。
法律法規(guī)具有鮮明的價(jià)值導(dǎo)向,積極推進(jìn)關(guān)系群眾切身利益的金融領(lǐng)域立法,注重將具有道德屬性的軟性約束轉(zhuǎn)化為具有剛性約束力的法律規(guī)定,可使法律法規(guī)更好地彰顯我國制度建設(shè)的價(jià)值目標(biāo)及價(jià)值導(dǎo)向以及價(jià)值準(zhǔn)則,實(shí)現(xiàn)法律發(fā)揮與道德建設(shè)的良性互動(dòng),真正落實(shí)全面依法治國的要求。
良法是善治的前提。把社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入規(guī)范性文件的審查和清理,是一項(xiàng)重要工作,是保障基層規(guī)范性文件具備“良法善治”品質(zhì)的關(guān)鍵。在審查和清理時(shí),各級(jí)政府需要建立嚴(yán)格的規(guī)范性文件備案審查制度和合法性審查制度。要按照社會(huì)主義核心價(jià)值觀的要求糾正規(guī)范性文件中存在的問題。同時(shí),需要加強(qiáng)把社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入金融領(lǐng)域的“民主立法”。也就是在老百姓關(guān)注的金融領(lǐng)域建立和完善有關(guān)法規(guī),主要保障和改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)等“貸款難、貸款貴”的問題。努力解決“有錢的越能貸來錢,沒錢的越是貸不來錢”的尷尬局面,真正實(shí)現(xiàn)金融的普惠性。
[注 釋]
①胡錦濤.堅(jiān)定不移沿著中國特色社會(huì)主義道路前進(jìn)為全面建成小康社會(huì)而奮斗——在中國共產(chǎn)黨第十八次全國代表大會(huì)上的報(bào)告,2012-11-8.
②習(xí)近平總書記指出:“人類社會(huì)發(fā)展的歷史表明,對(duì)一個(gè)民族、一個(gè)國家來說,最持久、最深層次的力量是全社會(huì)共同認(rèn)可的核心價(jià)值觀.”
③習(xí)近平.決勝全面建成小康社會(huì)奪取新時(shí)代中國特色社會(huì)主義偉大勝利——在中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會(huì)上的報(bào)告,2017-10-18.
④2018年5月,中共中央印發(fā)了《社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入法治建設(shè)立法修法規(guī)劃》.《規(guī)劃》強(qiáng)調(diào),“要以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),堅(jiān)持全面依法治國,堅(jiān)持社會(huì)主義核心價(jià)值體系,著力把社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入法律法規(guī)的立改廢釋全過程,確保各項(xiàng)立法導(dǎo)向更加鮮明、要求更加明確、措施更加有力,力爭經(jīng)過5到10年時(shí)間,推動(dòng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀全面融入中國特色社會(huì)主義法律體系”.