“套路貸”的刑法規(guī)制路徑分析

余 緋

（311500 浙江省桐廬縣人民檢察院 浙江 桐廬）

“套路貸”也是一種高利貸行為的表現(xiàn)，其貸款形式對社會具有很大危險(xiǎn)性，對社會秩序也造成了嚴(yán)重的擾亂，近年來也得到國民的廣泛關(guān)注。而“套路貸”并不是法律中的新罪名類型，其是隨我國的金融業(yè)和金融市場發(fā)展而出現(xiàn)的對公民人身的財(cái)產(chǎn)權(quán)利進(jìn)行危害，并對國家金融的管理秩序和國家司法的公信力侵害的行為，為了對其貸款形式進(jìn)行控制，就需要積極采取有效的刑法規(guī)制路徑，這也是對其控制的必要措施。

1 “套路貸”概述

對于“套路貸”來說，其本質(zhì)為放貸人通過非法占有的目的，借用民間借貸的名義，使用一系列的套路手段，如虛增債務(wù)、簽訂虛假的借款協(xié)議、制造資金的走賬流水、轉(zhuǎn)單平賬和虛假訴訟等，或通過暴力和威脅等手段強(qiáng)行立債和強(qiáng)行索債，來對他人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行非法占有的一種違法犯罪的行為。這種行為有著顯著的特征，它的目的主要是對被害人的財(cái)物進(jìn)行非法的占有，所侵害的個(gè)體也是十分多，具有很大的社會危害，在貸款期間會通過行業(yè)規(guī)定為理由進(jìn)行金額的虛增，并強(qiáng)行造成違約，且拒絕提前進(jìn)行還款，另外在“套路貸”內(nèi)，其本金與利息都是不受法律的保護(hù)。此貸款方式在詐騙的階段，相關(guān)行為人主要涉及有詐騙罪，在催債的階段，相關(guān)行為人催債的行為會觸犯到詐騙罪、勒索罪、非法的拘禁罪和故意的傷害罪等犯罪行為[1]。

2 .“套路貸”的刑法規(guī)制必要性

在現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)形勢中，我國民間的借貸行為十分的盛行，非法進(jìn)行公眾存款的吸收以及集資詐騙的行為也十分的常見，而“套路貸”就是于此種形勢下所產(chǎn)生的犯罪行為。因?yàn)橄嚓P(guān)政策原因，中小型的企業(yè)往往不能獲取正常貸款，且銀行正常的利率也比較低，而社會中卻存在諸多閑散的資金，同時(shí)高利息也對民眾具有極大的誘惑，非金融的機(jī)構(gòu)在審批和監(jiān)管中亞存在不嚴(yán)的問題，這就導(dǎo)致非法進(jìn)行公眾存款吸收的行為普遍的存在，這對人民權(quán)益和社會穩(wěn)定都造成了很大的影響，因此這就需要通過刑法規(guī)制來對其進(jìn)行管理。

對于刑事政策來說，其是國家以及執(zhí)政黨按照犯罪的態(tài)勢來對犯罪的行為以及犯罪人通過刑罰與有關(guān)措施進(jìn)行懲罰的方略。而面對“套路貸”的行為，通過民事和行政法律法規(guī)等并不能有效的對其實(shí)現(xiàn)監(jiān)管，這類行為一旦違反了金融法，勢必會帶來嚴(yán)重的影響，大大超出了金融法調(diào)整的范圍，因此這就需要通過刑法實(shí)施調(diào)整，遵循刑事政策指導(dǎo)，通過刑法介入和其它規(guī)制的手段相結(jié)合，才能夠有效對金融市場秩序以及健康發(fā)展進(jìn)行維護(hù)。

3 “套路貸”的刑法規(guī)制路徑

3.1 做好對“套路貸”的甄別

在進(jìn)行“套路貸”的犯罪甄別中，公安人員接到借貸的糾紛案件后，要對其情況進(jìn)行詳細(xì)的詢問，并加大核查的力度，做好對其案件性質(zhì)的判明，同時(shí)還要對貸款合同進(jìn)行高度的重視和甄別，看是否簽訂虛高借款的合同、委托房產(chǎn)買賣的合同和陰陽合同等一些明顯對借款人不利的合同，看是否存在同一筆的借款被簽訂數(shù)份的借款合同，或借貸的關(guān)系中是否存在平賬情形，另外還要對討債中出現(xiàn)對財(cái)務(wù)故意毀壞和對人身財(cái)產(chǎn)的權(quán)利進(jìn)行侵犯等行為的掌握，從而來對“套路貸”準(zhǔn)確的甄別[2]。

3.2 建立“套路貸”專辦機(jī)制

在“套路貸”的管理中，要進(jìn)行“套路貸”專辦機(jī)制的建立，對警檢機(jī)關(guān)的聯(lián)動進(jìn)行強(qiáng)化，并讓檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行提前的介入并引導(dǎo)其公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查和取證，從而實(shí)現(xiàn)對“套路貸”行為的精準(zhǔn)打擊，同時(shí)，公安部門還需要注重和法院的協(xié)作以及案件信息的共享，對民事虛假的訴訟線索進(jìn)行挖掘，避免公安部門和法院工作盲區(qū)的出現(xiàn)。如果在前期進(jìn)行甄別中，發(fā)現(xiàn)存在“套路貸”的行為一定要立即進(jìn)行立案偵查和監(jiān)督，來圍繞其非法占有進(jìn)行取證，取證中一定要注意對嫌疑人的審訊和被害人的詢問與搜查等。

3.3 做好對“套路貸”的懲治

在進(jìn)行“套路貸”的懲治中，首先需要做好對其案件的定性，把握好整體性的原則，一般犯罪的行為人其主觀的目的是通過非法手段對被害人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行占有，其要以侵財(cái)類的犯罪進(jìn)行處罰。然后需要做好對共同犯罪的認(rèn)定，按照《刑法》其共同犯罪的規(guī)定要求，將明知道他人存在套路貸的犯罪行為情形下，還協(xié)助其進(jìn)行銀行走賬的記錄制造、司法公證的辦理、虛假民事的訴訟提起，并且對場所、資金、交通等進(jìn)行犯罪所得的轉(zhuǎn)移以及發(fā)生收益等進(jìn)行幫助的提供等都被視為共同犯罪[3]。

3.4 加強(qiáng)對“套路貸”的防范

首先需要做好民間借貸的規(guī)范化管理，對公安一線陣地的作用進(jìn)行充分的發(fā)揮，將小額貸款的公司活動當(dāng)作重點(diǎn)，來深入到企業(yè)和村居關(guān)于民間借貸的摸排，并做好對基礎(chǔ)信息的登記和造冊，對民間相關(guān)高利貸的人員進(jìn)行全面的梳理和排查，同時(shí)對重點(diǎn)的人員要實(shí)施動態(tài)化的管控；然后，還要對法律制度進(jìn)行不斷的完善，可以借鑒其它地區(qū)立法的經(jīng)驗(yàn)，出臺一些全國性的法律和法規(guī)，對借貸資金的投向、期限、借款的形式、利率的水平、擔(dān)保的形式和借款償還的方面等進(jìn)行規(guī)范，從而來實(shí)現(xiàn)對民間的借貸市場發(fā)展引導(dǎo)；最后，還需要做好對法制宣傳的教育，可通過互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)紙和微信等實(shí)施宣傳，還可以通過進(jìn)行專題宣傳的活動和宣傳冊的發(fā)放等開展，來促進(jìn)群眾對“套路貸”危害進(jìn)行了解，從而提升他們對“套路貸”的防范意識。

4 結(jié)語

綜上所述，“套路貸”在民間貸款中普遍存在，其對人們財(cái)產(chǎn)安全以及社會秩序造成了很大的影響，為了實(shí)現(xiàn)對其進(jìn)行有效的管制，就需要積極采取刑法規(guī)制途徑，做好對“套路貸”的排查、管理、懲治和防范，促進(jìn)民間貸款能夠規(guī)范穩(wěn)定的發(fā)展。