新規(guī)下銀行類合同賦予強制執(zhí)行效力公證應注意的問題

王保懷

（045000 山西省陽泉市晉東公證處 山西 陽泉）

“通過公證被賦予執(zhí)行效力的債權(quán)文書，可以不經(jīng)訴訟直接進入人民法院的執(zhí)行程序，具有快速實現(xiàn)債權(quán)、節(jié)省訴訟成本、提高司法效率等優(yōu)勢，也因此受到越來越多的重視和運用，”具有不可比擬的優(yōu)勢。2017年最高人民法院司法部中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于充分發(fā)揮公證書的強制執(zhí)行效力服務銀行金融債權(quán)風險防控的通知》（以下簡稱：《通知》），擴大了賦予強制執(zhí)行債權(quán)文書的范圍, 提高了賦強公證的可操作性。尤其明確了擔保合同可以賦予強制執(zhí)行，從而解決了多年來借款合同、擔保合同可否一并賦強的問題（之前，僅散見于2014年最高院的答復和規(guī)定）。2018年最高人民法院出臺了《最高人民法院關(guān)于公證債權(quán)文書執(zhí)行若干問題的規(guī)定》（以下簡稱：《規(guī)定》），對公證債權(quán)文書強制執(zhí)行作出了具體細致的規(guī)定，解決了多年來對公證債權(quán)文書強制執(zhí)行規(guī)定少、不具體、不易操作、債務人救濟渠道少、各地執(zhí)行標準不一、賦強公證利用率低的問題。可以說，公證債權(quán)文書執(zhí)行終于有法可依了。上述兩個規(guī)定的出臺，對賦強公證提出了更規(guī)范的要求，同時賦強公證的社會需求也將大幅增加，因此，做好賦強公證意義重大。在此，筆者就在新規(guī)下做好銀行類合同賦予強制執(zhí)行效力公證應注意的方面，做以下整理：

一、對當事人及擔保物的審核

當事人向本處申辦公證，應當如實陳述申請公證事項的情況，提交的證明材料應當真實、合法、充分。當事人虛構(gòu)、隱瞞事實，或者提供虛假證明材料的，應承擔相應的法律責任。公證員應提醒當事人，身份證、房產(chǎn)證等是證明身份、財產(chǎn)等重大權(quán)益的重要證件，要務必保管好，遺失后及時掛失，不能借給他人使用。公證員應認真審核營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、法定代表人并上網(wǎng)查詢或到相關(guān)部門核實其真實性。對借款人是自然人的，要綜合應用身份證識別、人臉比對等科技手段，防止出現(xiàn)人證不符的情況。同時，要嚴格審查擔保人婚姻狀況，確保擔保物（抵押物）來源清楚，權(quán)屬明確。此外還要通過交談、詢問等方式了解借款人的貸款用途，并將相關(guān)信息落實在字面上，由當事人簽字確認。

二、審查和完善債權(quán)文書

申請賦強的債權(quán)文書，應屬于《通知》第一條規(guī)定的債權(quán)文書范圍。合同中是否載明了債務人不履行或不完全履行合同約定的義務時，債務人、擔保人愿意接受人民法院強制執(zhí)行的條款。如果部分銀行合同中沒有體現(xiàn)強執(zhí)公證條款，可以采取承諾書或者補充協(xié)議等方式載明，且必須由當事人親筆簽字以及銀行加蓋公章來表示對強執(zhí)公證的認可。出具執(zhí)行證書前的核實方式、公證費和實現(xiàn)債權(quán)的其他費用的承擔等內(nèi)容也同樣如此。對涉及抵押、質(zhì)押的擔保合同，法律規(guī)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)自辦理登記時設立的，應在辦理登記后，方可辦理賦予強制執(zhí)行效力公證。應嚴格按照中國人民銀行制定的貸款利率、罰息利率、利率浮動幅度執(zhí)行。審查借款合同中有無罰息、違約金同時規(guī)定的情況，如果有此種情形，告知當事人罰息、違約金一般情況下不能同時適用。由于銀行合同大都是當事人在銀行已簽署完畢，后攜帶合同到公證處辦理強執(zhí)手續(xù)，因此，“合同在何處簽署”以及“合同是否為本人親自簽署，合同上的簽字是否屬實”應在詢問筆錄中體現(xiàn)，確保當事人自覺自愿簽署合同以及合同上簽字的真實性。

三、告知應詳盡全面規(guī)范

辦理具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證的告知應主要做到以下方面：①賦強公證涉及到債務人（擔保人）訴權(quán)的放棄，公證員必須向債務人（擔保人）強調(diào)放棄訴權(quán)的含義和后果。因此，首先一定要向當事人告知其法律意義：債務人（擔保人）不履行或不完全履行義務時，債權(quán)人可以向原公證機構(gòu)申請辦理執(zhí)行證書，并持經(jīng)公證的債權(quán)文書及執(zhí)行證書（無需經(jīng)過訴訟程序）直接向有管轄權(quán)的人民法院對債務人（擔保人）申請強制執(zhí)行；②應告知債務人從出借人申請執(zhí)行執(zhí)行證書到法院強制拍賣的全流程及在上述流程中債務人的救濟手段、注意事項等。如出借人在何時、何條件成就時有權(quán)申請執(zhí)行證書，申請執(zhí)行證書后公證機構(gòu)核實債務履行的方式及債務人如何配合核實、如何維護自身權(quán)利。債務人還款時應按照合同約定的方式、賬戶等履行還款義務并注意留存證據(jù)；③申請執(zhí)行的期間為二年。債權(quán)人向公證機構(gòu)申請出具執(zhí)行證書的，申請執(zhí)行的時效自債權(quán)人提出申請之日起中斷；④債務人（擔保人）、債權(quán)人應如實提供準確的送達地址和電話，如有變更，應及時書面通知公證機構(gòu)，以便公證機構(gòu)能及時核實債務履行情況。否則，引起的相關(guān)不利后果由當事人承擔。

四、執(zhí)行證書的出具前的審查及執(zhí)行證書的內(nèi)容

債權(quán)人申請公證機構(gòu)出具執(zhí)行證書應當在《中華人民共和

國民事訴訟法》第二百三十九條所規(guī)定的執(zhí)行期間內(nèi)提出申請，

并應當向公證機構(gòu)提交經(jīng)公證的具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書、申請書、合同項下資金往來結(jié)算的明細表及其他與債務履行相關(guān)的證據(jù)，并承諾所申請強制執(zhí)行的債權(quán)金額及計算公式準確無誤。

執(zhí)行證書應當載明被執(zhí)行人、執(zhí)行標的、申請執(zhí)行的期限。因債務人不履行或不完全履行而發(fā)生的違約金、利息、滯納金等，以及按照債權(quán)文書的約定由債務人承擔的公證費等實現(xiàn)債權(quán)的費用，有明確數(shù)額或計算方法的，可以根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的申請依法列入執(zhí)行標的。本金、利息、罰息、違約金等要準確計算至債務人付清之日。法律規(guī)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)自辦理登記時設立的，未辦理抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)、權(quán)利不能列入執(zhí)行標的。如果借款合同中當事人堅持同時規(guī)定了罰息和違約金，要“以利息、罰息、復利、違約金之和為基數(shù)，參照民間借貸的利率上限標準，選擇是否需要一并主張。如果未超過利率上限，則一并主張；如果超過利率上限標準，則選擇主張罰息還是違約金，或者主動訴請調(diào)低違約金的數(shù)額，使其符合利率標準上限?！?/p>

綜上，公證機構(gòu)辦理銀行類合同賦予強制執(zhí)行效力公證，應達到合法、規(guī)范、準確、完整的要求，以便人民法院對賦強公證書及執(zhí)行證書確以信賴并使用。這樣下來，銀行類合同賦強公證業(yè)務才能長期鞏固，從而更多更好地為銀行債權(quán)人提供便捷、經(jīng)濟的公證法律服務。