淺析商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

摘 要：現(xiàn)在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分的迅速，這雖然體現(xiàn)了我國實(shí)力的不斷增強(qiáng)，但是也給我國的金融市場帶來了一定程度上的不穩(wěn)定性。就拿銀行來說，商業(yè)銀行是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，雖然有所改善，但同時(shí)也面臨著許多的風(fēng)險(xiǎn)。綜合的看，商業(yè)銀行受各種不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)因子影響，對整個(gè)國際的經(jīng)濟(jì)平衡產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響。這也就突顯出了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控制是有多么的重要。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)；重要性

引言：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，消費(fèi)者可以享受著很多的金融產(chǎn)品，與此同時(shí)，銀行正在面臨著諸多的風(fēng)險(xiǎn)。對于銀行來說，金融市場活躍性的增強(qiáng)，銀行對于風(fēng)險(xiǎn)的控制難度也隨之增加?，F(xiàn)在是多種金融產(chǎn)品共存的時(shí)刻，由于這一因素，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也就加大了，正因如此，銀行就需要重視風(fēng)險(xiǎn)的控制性，采取一定的措施加強(qiáng)等閑的控制程度，這樣才能夠把風(fēng)險(xiǎn)降低。本文就將對于商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性進(jìn)行分析。

一、商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對商行自身發(fā)展的重要性

隨著社會(huì)市場經(jīng)濟(jì)體制的改革發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展迎來了發(fā)展巔峰期。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越好，許多商業(yè)銀行的已完成了從政府監(jiān)管到自主經(jīng)營的巨大轉(zhuǎn)型，但是發(fā)展模式變化對于經(jīng)營者來說加重了他的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄冃枰载?fù)虧盈，還要與同行進(jìn)行市場競爭，所以加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理極其重要，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提升商行自身應(yīng)對市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展危機(jī)的能力，對實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展極具重要性。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

商業(yè)銀行聯(lián)系著國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展，還能直觀影響國家GDP的增長值，所以加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展是最主要的調(diào)節(jié)途徑[1]。2008年發(fā)生的重大金融危機(jī)造成了大量銀行倒閉，使得國家經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)，到目前為止商業(yè)銀行發(fā)展還深受它的影響。受到之前的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，面對現(xiàn)在世界經(jīng)濟(jì)一體化格局發(fā)展的今天，商業(yè)銀行的發(fā)展更應(yīng)該未雨綢繆，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識，從根源上減少由于管理不當(dāng)帶來的損失。從大局來看，加強(qiáng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理對促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)尤為重要。

二、商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)體系多元化發(fā)展，促進(jìn)了國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是加大了資金流動(dòng)量，加重了商業(yè)銀行的工作量，隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也增多，目前存在的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為三大類：

（一）受社會(huì)環(huán)境影響產(chǎn)生的政策風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)在社會(huì)體系發(fā)展是整體發(fā)現(xiàn)的，商業(yè)銀行的發(fā)展很容易受到社會(huì)環(huán)境的影響而帶來風(fēng)險(xiǎn)，比如某個(gè)地區(qū)發(fā)生地震、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，那么國家就會(huì)根據(jù)受災(zāi)情況提出救災(zāi)政策，這樣就會(huì)對商業(yè)銀行造成一定影響，還有國家還會(huì)根據(jù)市場發(fā)展需求，會(huì)對銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，這樣的情況也會(huì)對銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。諸如此類，都是屬于受社會(huì)環(huán)境影響對商業(yè)銀行的政策風(fēng)險(xiǎn)。

（二）受人為因素所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)

信用卡是現(xiàn)代商業(yè)銀行的一種表現(xiàn)形式，一般辦理信用貸款都會(huì)有個(gè)人財(cái)產(chǎn)的抵押，這種方式能很好的避免收不回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，但是近幾年實(shí)行的信用貸款業(yè)務(wù)是根據(jù)個(gè)人信用來決定的，這種業(yè)務(wù)抵押沒有真實(shí)可靠的有價(jià)物品，這樣就加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵趯徍藗€(gè)人信用資料時(shí)，都可以造假作弊。有些企業(yè)在申請貸款時(shí)也是存在虛報(bào)財(cái)務(wù)情況，讓銀行無法真實(shí)了解企業(yè)的真實(shí)情況就發(fā)放貸款，最終貸款到期無力償還，加重了國家的經(jīng)濟(jì)虧空[2]。

（三）受市場發(fā)展影響造成的利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)對于商業(yè)銀行來說是一類無法避免的風(fēng)險(xiǎn)。市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，利率也一直以不確定的規(guī)律在波動(dòng)，可是，往往波動(dòng)的一個(gè)小數(shù)點(diǎn)就會(huì)對商業(yè)銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來致命的一擊，銀行的發(fā)展就是以金融產(chǎn)品、貸款利息來獲取收入，如果市場利率發(fā)生波動(dòng)，導(dǎo)致銀行的支出大于收入，就會(huì)讓商業(yè)銀行虧損巨大，所以利率的不確定波動(dòng)給銀行帶來了很多不確定風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)既專業(yè)又系統(tǒng)化不受控制的工作，它需要結(jié)合實(shí)際情況，通過前車之鑒，引用先進(jìn)技術(shù)。下面我們就針對如何加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)介紹一下。

（一）增強(qiáng)工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場競爭如火如荼，商業(yè)銀行為了在競爭對手中脫穎而出不斷擴(kuò)展自己的發(fā)展業(yè)務(wù)，同時(shí)也帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)[3]。想要在這個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代里站穩(wěn)腳跟必須強(qiáng)化自己，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識和管理措施才不會(huì)被這個(gè)時(shí)代給吞沒了。詳細(xì)的舉措可以從銀行管理內(nèi)部開始，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識，完善管理體系，制定出適合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，加強(qiáng)工作人員的業(yè)務(wù)能力，培養(yǎng)出一批能夠洞察未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的新型人才，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體系發(fā)展。

（二）完善銀行內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)的體制

對于銀行來說完善內(nèi)部管理體制也就是改良控制風(fēng)險(xiǎn)的體制，改善銀行內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)的具體踐行措施可以是優(yōu)化內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)、完善控制風(fēng)險(xiǎn)體制、減少管理鏈條組織、促進(jìn)有效規(guī)章制度貫徹落實(shí)，堅(jiān)持以顧客為上帝、發(fā)展市場為目標(biāo)的管理原則。每一個(gè)管理崗位的人員要定期輪換，限制任期，而且每個(gè)管理部門的管理權(quán)責(zé)要細(xì)化，相互壓制相互制約，不會(huì)出現(xiàn)一山獨(dú)大的情況。

（三）培育具有應(yīng)對能力的專業(yè)人才

在這個(gè)信息化發(fā)展的時(shí)代里，我國商業(yè)銀行的管理方式早已改朝換代，數(shù)據(jù)分析技術(shù)結(jié)合完善的金融理論和統(tǒng)計(jì)學(xué)形成的銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估技術(shù)很是熟練了?？墒怯捎谌狈I(yè)的技新鮮血液融入商業(yè)銀行的管理階層，那種傳統(tǒng)的管理模式任然存在，他們以主觀意識或者自身經(jīng)驗(yàn)判斷對錯(cuò)進(jìn)行管理，使得風(fēng)險(xiǎn)管理和控制風(fēng)險(xiǎn)成為空談。所以說培養(yǎng)具有專業(yè)知識的管理員對商行的可持續(xù)發(fā)展也很重要[4]。

（四）嚴(yán)格依據(jù)法律準(zhǔn)則，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)文化的經(jīng)營傳承必須要建立在遵法守法的發(fā)展基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照國家頒布的金融主管部門的相關(guān)法律也能從根源上避免金融風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。商業(yè)銀行這種與人民利益直接掛鉤的企業(yè)發(fā)展必須要嚴(yán)格按照國家法律來進(jìn)行監(jiān)督檢查工作，一方面是為了查缺補(bǔ)漏防止風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面也是為了捍衛(wèi)人民的利益。

（五）完善商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任體制

商業(yè)銀行不僅要遵守法律，還要對社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展，要樹立一種社會(huì)責(zé)任體制[5]。要懂得強(qiáng)化個(gè)人業(yè)務(wù)能力等于強(qiáng)化商行企業(yè)發(fā)展建設(shè)，同時(shí)也是有助于社會(huì)發(fā)展的責(zé)任感。這就要完善銀行管理的把控制度，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任體制發(fā)展，讓銀行所拓展的業(yè)務(wù)或者開展的市場金融發(fā)展都要建立在推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理念上，還要符合法律法規(guī)，絕不可知法犯法。

結(jié)束語：結(jié)合以上對加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，銀行風(fēng)險(xiǎn)類型及造成原因和完善風(fēng)險(xiǎn)管理的措施幾個(gè)方面的詳細(xì)介紹我們可以看出風(fēng)險(xiǎn)管理對銀行的未來發(fā)展和國家的經(jīng)濟(jì)體系十分重要。以上是我的見解，希望此文能有助于其他專業(yè)人士的分析。

參考文獻(xiàn)：

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[2]陳春紅.我國商業(yè)銀行信用卡運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].安徽大學(xué)，2013.

[3]郭洋.淺析商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問題及對策[J].經(jīng)貿(mào)實(shí)踐，2018，12：40-41.

[4]鄒樂.淺析商業(yè)銀行內(nèi)控制度的重要性與風(fēng)險(xiǎn)防范[J].中國市場，2018，30：58+60.

[5]宋雯婷.淺析我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015，09：353-354.

作者簡介：

逄麗麗（1984-）女，漢族，山東青島人，中級經(jīng)濟(jì)師，碩士，主要從事檔案管理、保密管理、績效考核工作。