網(wǎng)絡金融投資風險的有效防控分析

【摘要】隨著信息技術的快速發(fā)展，各行各業(yè)都迎來了質(zhì)的轉(zhuǎn)變，金融理財也從原來的實體逐步過渡到網(wǎng)絡?，F(xiàn)如今，網(wǎng)絡理財已經(jīng)成為很多人理財?shù)闹饕绞街唬蚱浯嬖诒憬菪?，很多家庭都會將閑置的資金，用來購買一些理財?shù)漠a(chǎn)品，部分企業(yè)同樣也是如此，通過這種方式可以獲得更多的利益，讓錢生錢。但是網(wǎng)絡金融投資的過程中存在很多的風險的，一旦造成失誤，就會形成重大的經(jīng)濟損失。本文就網(wǎng)絡金融風險存在的相關問題進行分析，并提出有效的防控策略。

【關鍵詞】網(wǎng)絡金融?投資風險?防控?分析

國民經(jīng)濟在不斷的發(fā)展，個人的經(jīng)濟水平都獲得了較大的提升，在金融理財方面，網(wǎng)絡金融投資的興起，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融的模式開始滲透到投資的領域。目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場主要包括一些第三方支付、網(wǎng)絡小額貸款、P2P貸款、大數(shù)據(jù)金融等等。由于網(wǎng)絡金融投資存在很多的不確定性因素，其風險程度也不斷提高。因此，加強對網(wǎng)絡金融投資風險的有效防控分析是很有必要的。

一、網(wǎng)絡金融投資存在的幾點風險因素

（一）存在網(wǎng)絡信息安全的問題

信息技術的迅速發(fā)展，給人們的生活帶來了便利，其風險性也是不可忽略的，信息安全的風險主要是包括黑客的攻擊、釣魚網(wǎng)站、木馬病毒等等。黑客攻擊主要就是一些專業(yè)的黑客人士利用自身的信息技能對出現(xiàn)漏洞的電腦系統(tǒng)進行攻擊，潛入到這類系統(tǒng)中，獲得他人的私密文件，包括銀行卡信息。木馬病毒主要是對一些用戶在電腦中沒有植入殺毒軟件的直接植入病毒，然后攻擊他人的電腦，獲取重要信息。釣魚網(wǎng)站就是通過一些虛假的網(wǎng)絡鏈接，讓他人點擊，最后根據(jù)鏈接直接進入點擊者的畫面，竊取錢財。這些都是在互聯(lián)網(wǎng)時代存在的信息的安全隱患。網(wǎng)絡金融投資在這個過程中也會存在錢財和私密信息的泄漏情況，給投資者帶來安全的問題。

（二）操作上存在的風險

網(wǎng)絡具有虛擬性，金融投資在融入網(wǎng)絡之后雖然有其優(yōu)勢，但其風險性也不可忽略。其中操作上存在的風險是網(wǎng)絡金融投資風險中最重要的一個風險因素，主要包括支付過程中存在的風險、投資者自己操作的問題、虛擬業(yè)務關聯(lián)存在的潛在風險。

1、支付方式存在的潛在風險

網(wǎng)絡金融投資在支付的過程中，往往采用的是虛擬支付的方式，其方式也會多種多樣。在支付的過程中，可能會存在安全風險的隱患，比如支付方式有一些是身份認證，也有一些是動態(tài)密碼。身份認證在準確性上可能會存在疏漏，動態(tài)密碼也缺少了唯一性。這兩者都可能被黑客所利用，最終被他人盜取信息，導致資金損失的情況。

2、投資者操作存在的風險

投資者自身在對網(wǎng)絡金融進行投資時，可能會因為對流程的不熟悉，項目的不了解，導致操作不當，自身信息被泄露。亦或是在支付的過程中突然中斷，密碼錯誤，重復交易等等，都會造成投資者資產(chǎn)的損失，嚴重的影響網(wǎng)絡金融的持續(xù)性發(fā)展。

3、虛擬業(yè)務關聯(lián)存在的風險

網(wǎng)絡金融投資的形式主要就是依托互聯(lián)網(wǎng)來進行發(fā)展的，互聯(lián)網(wǎng)本身有其優(yōu)勢，但也有其劣勢。其特點就是虛擬性，在交易的過程中失去了時間和空間的限制，一切都是以虛擬化的形式存在，對于交易的對象，投資者模糊難辨，業(yè)務辦理也是多向交叉，風險混雜，極易出現(xiàn)因業(yè)務虛擬關聯(lián)而造成的一系列的操作行為風險。

二、網(wǎng)絡金融投資風險控制的相關問題研究

（一）企業(yè)利用法律的漏洞，打擦邊球

隨著信息技術的不斷發(fā)展，各行各業(yè)都開始融入網(wǎng)絡化的運營，在這種現(xiàn)狀之下，國家也制定了相關的法律條文來限制企業(yè)的經(jīng)濟活動，但是有很多的企業(yè)在利益的驅(qū)動之下，用法律的漏洞去打金融投資的擦邊球。有些不法分子打著眾籌的名義，惡意的拖欠投資者的資金，導致投資者造成很嚴重的經(jīng)濟損失，這種非法集資的行為大多都是源于法律政策的不完善，監(jiān)管部門沒有及時的對一些網(wǎng)絡眾籌進行審核，群眾對于投資的風險意識較差，導致這種行為頻頻出現(xiàn)，消費者的利益受到嚴重的侵害。有一些不正當?shù)男☆~貸款，也是籌資行為，基本上都是通過非法的集資，然后進行放貸，牟取暴利。監(jiān)管部門必須對這種非法行為進行大力處罰，完善網(wǎng)絡金融的市場。防止一些企業(yè)在運行的過程中打法律的擦邊球。

（二）身份驗證出現(xiàn)問題

網(wǎng)絡金融投資風險控制的一欄中，身份驗證也是最重要的一個話題，但是往往很多投資者和企業(yè)開始忽視。最終導致在身份證上出現(xiàn)問題，增加了金融投資的風險，造成投資者嚴重的經(jīng)濟損失，一般投資者在進行交易的過程中，如果信息不夠準確，或者信息外露，就會遭到黑客的入侵盜取。有很多黑市上販賣的小白數(shù)據(jù)，都是對消費者的一種利益侵害，會暴露消費者的信息。嚴重的影響了身份核驗時的準確性，導致了金融投資風險加大。

（三）網(wǎng)絡虛擬貨幣存在的潛在風險

網(wǎng)絡時代的到來，也使得金融發(fā)生了一系列的改變，在網(wǎng)絡金融投資領域，大多數(shù)都是由游戲虛擬貨幣的形式存在的，其屬于一個新興的產(chǎn)物，也在經(jīng)濟市場盛行。年輕的人群是主要的受眾群體，但是由于監(jiān)管制度存在著漏洞，不規(guī)范的管理方式，也使得網(wǎng)絡金融在投資的過程中出現(xiàn)了各種各樣的問題，增加了消費者在投資過程中的風險，影響著網(wǎng)絡金融投資的可持續(xù)性發(fā)展。消費者投資的虛擬貨幣，一旦被一些非法人挪用，就會造成網(wǎng)絡金融的資金鏈斷裂。盡管國家已經(jīng)出臺相關文件，對這種行為進行控制，但還是不乏有一些非法人員利用一些漏洞，一味的去強調(diào)收益，弱化風險，在投資一欄沒有明確公布投資的信息，導致投資者對投資項目理解不全面。還有一些企業(yè)故意挪用投資者的資金來作為他用，最終一旦失敗，就會導致資金鏈徹底斷裂，發(fā)生嚴重的經(jīng)濟糾紛，影響消費者的權益。

三、網(wǎng)絡金融投資風險的有效防控分析

（一）加大對隱私信息的保護

網(wǎng)絡金融投資的貨幣大多都是虛擬性的貨幣，因此在加強風險防控的問題上，必須加大對客戶隱私的保護，防止客戶的隱私遭到外泄，引起一系列的風險，影響數(shù)據(jù)信息的正確傳播。為此，企業(yè)必須加強對大數(shù)據(jù)模式的研究和不斷的創(chuàng)新，根據(jù)用戶的特征和符號化為基本，在數(shù)據(jù)分析上，應該加強對群眾的分析，減少對個體數(shù)據(jù)的依賴，這種方式也能夠避免個人信息被直接的暴露，大大的降低了網(wǎng)絡金融投資在隱私這塊泄漏所造成的風險。另外，還可以通過法律的武器來保障消費者的隱私信息。一些外包的項目更要嚴格的防范，可以進行明確的合同規(guī)定相關要求。在外包商的選擇上，也需要提高自身的門檻，保證符合內(nèi)部的要求。在項目結束之后，就需要按照合同規(guī)定銷毀相關信息，真正的保證在金融投資的過程中，消費者的隱私受到保護。一旦發(fā)現(xiàn)侵權行為，也可以讓投資者通過法律進行維權，樹正網(wǎng)絡金融投資的風氣。

（二）加強信息技術的安全性

網(wǎng)絡金融投資主要是以信息技術為載體，信息技術便捷了人們的生活，但同樣也帶來了很大的安全隱患。因此企業(yè)必須進行信息方面的研究，提高安全技術，降低在金融投資過程中的風險，相關技術人員需要對網(wǎng)絡金融的系統(tǒng)進行不斷的研究，最好使用一些加密的技術，防止多處出現(xiàn)漏洞，可以進行風險規(guī)避。同時必須設置二次加密，防止出現(xiàn)信息泄露。真正的做到在網(wǎng)絡支付的過程中，保護投資者私人的信息，維護消費者的權益。金融認證技術在不少企業(yè)已經(jīng)開始實行，這種技術是保證消費者身份信息準確性的一種方法，可以防范由于身份所產(chǎn)生的內(nèi)在風險。在網(wǎng)絡金融投資的過程中，數(shù)據(jù)的信息和投資的過程都是通過互聯(lián)網(wǎng)為載體進行的，其中的數(shù)據(jù)也會通過專門的數(shù)據(jù)庫進行儲存，這種方式提高了存儲的容量，同時也增加了存儲的風險，應該及時對存儲的數(shù)據(jù)進行備份，防止數(shù)據(jù)庫遭到網(wǎng)絡的襲擊，被盜取。同時電子交易的協(xié)議，也可以不斷的去發(fā)展，對其流程進行不斷的規(guī)范。

（三）完善征信機制

網(wǎng)絡金融投資風險的防范，除了要提高信息安全技術，加強隱私的保護以外，建立比較完善的征信機制也是很有必要的，企業(yè)可以加強和中央銀行的全面合作，把網(wǎng)絡金融投資當成企業(yè)的重點項目進行推廣，同時必須大力地進行整治，保證征信機制的全面性，降低由于征信問題引起的網(wǎng)絡金融投資所存在的一系列風險。對于網(wǎng)絡金融平臺的信用評估要進行嚴格的審核，保證數(shù)據(jù)在傳送過程中的準確性。必須按照制定的指標進行全面的評估，減少因為網(wǎng)絡金融投資的征信問題所造成的風險。當然在個人的征信方面，也需要加強對數(shù)據(jù)云的統(tǒng)計和分析，根據(jù)個人的消費習慣刻畫出個人的肖象，在內(nèi)部進行存儲作為個人征信的一個重要憑據(jù)。

（四）選擇多個產(chǎn)品進行投資

雞蛋不要放在同一個籃框內(nèi)，這是投資最基本的技巧，消費者在進行網(wǎng)絡金融投資的過程中，為了避免投資產(chǎn)生的風險，可以將資金投入多個產(chǎn)品，這樣風險也會大量的進行分散。在市場不斷變化的過程中，金融產(chǎn)品的發(fā)展趨勢存在很多的不確定因素，如果消費者將所有的資金投入到一個網(wǎng)絡金融產(chǎn)品中，一旦金融產(chǎn)品出現(xiàn)問題，消費者的資金就難以收回，嚴重的影響了消費者自身的利益。因此，投資者在進行產(chǎn)品投資的過程中，根據(jù)金融產(chǎn)品的相關優(yōu)勢和趨勢，進行多角度投資。

金融投資融入網(wǎng)絡是時代的一種進步，但其風險也不可忽視。在互聯(lián)網(wǎng)投資的模式之下，其存在的風險有很多，作為消費者自身就應該擁有防范意識，其次國家在網(wǎng)絡金融投資這塊也需要加強法律的監(jiān)督，制度的完善。同時企業(yè)也需要及時的提高自身的門檻，建立征信機制，不斷地進行信息技術的研究，來降低網(wǎng)絡金融投資的潛在風險，促進網(wǎng)絡金融投資行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡介：張志俊，男，1980年12月，籍貫：江蘇，本科學歷，研究方向：金融管理與投資實務，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院在職人員高級課程研修班學員。