“螞蟻花唄”對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為影響的實(shí)證研究
——以南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生為例

李卓卿

南京師范大學(xué)中北學(xué)院 江蘇南京 210023

網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)是未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要趨勢(shì)，它不僅很好的承接了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，還為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃提供了新導(dǎo)向。而大學(xué)生作為社會(huì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的中主要群體，其消費(fèi)行為的定位與剖析，將為城市資源綜合探索與優(yōu)化提供趨向參考。

1 南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生“螞蟻花唄”調(diào)查基本情況

關(guān)于“螞蟻花唄”對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為影響的研究，采用了實(shí)際驗(yàn)證數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析法。本次共計(jì)發(fā)放問(wèn)卷220份，有效回收率95%，問(wèn)卷內(nèi)容包括參與問(wèn)卷人員基本信息（性別、學(xué)段、專(zhuān)業(yè)等），調(diào)查人員“螞蟻花唄”使用情況（貸款額度、消費(fèi)趨向、還款形式等）。其中調(diào)查群體中男生占46.2%，女生占57.9%。大一樣本占比16.3%，大二樣本占比39.2%，大三樣本占比31.6%，大四樣本占比12.9%。文學(xué)類(lèi)樣本占比28.2%；理工類(lèi)樣本占比46.9%[1]。

2 “螞蟻花唄”對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為影響的實(shí)證研究

2.1 實(shí)證信息統(tǒng)計(jì)與調(diào)控

從實(shí)證分析結(jié)果來(lái)看：（1）大學(xué)生認(rèn)為逾期利率不高的樣本數(shù)占59.3%；對(duì)逾期后的處理認(rèn)知情況不了解的占38.3%，實(shí)際上支付寶貸款逾期不還的需要按照0.05%的標(biāo)準(zhǔn)收取利息[2]。由此，證明大學(xué)生對(duì)“螞蟻花唄”理念認(rèn)知上仍然存在著諸多偏失；（2）80%以上的大學(xué)生是在日常生活需求不充足的情況下，借助“螞蟻花唄”進(jìn)行特殊類(lèi)情況輔助性調(diào)節(jié)；（3）從大學(xué)生的“螞蟻花唄”消費(fèi)結(jié)構(gòu)上來(lái)看，餐飲日用、服飾美容、以及文交娛樂(lè)，是大學(xué)生“螞蟻花唄”的主要資金流動(dòng)趨向；（4）調(diào)查數(shù)據(jù)也表明31.58%的大學(xué)生償還“螞蟻花唄”的方式是依靠父母給予的生活費(fèi)，32.06%的學(xué)生依靠兼職收入來(lái)償還“螞蟻花唄”，甚至還有“裸貸”等狀況的存在[3]。

對(duì)大學(xué)生“螞蟻花唄”數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析的過(guò)程要點(diǎn)可歸納為：（1）本次選擇消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、交易成本、適用范圍、信用額度、以及月息利率等方面因素進(jìn)行測(cè)量與賦值探索；（2）通過(guò)Alpha值信度值判斷中，本次測(cè)定值在0.7-0.8之間，它與數(shù)據(jù)信度值判定的控制范圍保持在合理范圍內(nèi)，說(shuō)明測(cè)定結(jié)果有可信度；（3）利用卡方對(duì)數(shù)據(jù)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)可知，本次測(cè)定結(jié)果為0.894，其結(jié)果非常接近判定值1，繼而說(shuō)明數(shù)據(jù)效度值較高；（3）通過(guò)主成分因子和因子旋轉(zhuǎn)的判定可知，因子判定主陣與風(fēng)險(xiǎn)因子指標(biāo)整合期間，因子成分與消費(fèi)者心理趨向、消費(fèi)方法等方面均有不可忽視的關(guān)聯(lián)[4]。

2.2 實(shí)證分析論證

南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生“螞蟻花唄”在運(yùn)用中，以大二、大三兩個(gè)階段的學(xué)生為主，且文科學(xué)生是該消費(fèi)方式的主力軍。該類(lèi)消費(fèi)群體一方面是受到周邊消費(fèi)群體的影響，而出現(xiàn)的從眾性消費(fèi)；一方面是個(gè)人日常消費(fèi)結(jié)構(gòu)緊張所導(dǎo)致的輔助性消費(fèi)；此外，大學(xué)生對(duì)“螞蟻花唄”的認(rèn)知高度上還存在著明顯的缺陷，是大學(xué)生應(yīng)用中螞蟻花唄問(wèn)題的主要漏洞點(diǎn)[5]。

2.3 實(shí)證分析建議

加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為科學(xué)性引導(dǎo)與分析，是指導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀的前提條件，針對(duì)以上問(wèn)題提出以下建議：

（1）大學(xué)生消費(fèi)行為的正確性引導(dǎo)，應(yīng)從形成正確的消費(fèi)觀念入手。如，某高校在進(jìn)行大學(xué)生消費(fèi)行為引導(dǎo)期間，就充分結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)形態(tài)，通過(guò)思政教育、經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)等課程，對(duì)學(xué)生進(jìn)行正確消費(fèi)方法的指導(dǎo)，幫助學(xué)生借助“螞蟻花唄”等現(xiàn)代化金融渠道進(jìn)行理財(cái)。同時(shí)，高校還為學(xué)生開(kāi)展了校園網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)交互校園活動(dòng)，結(jié)合社會(huì)法治、金融管理等互動(dòng)交流活動(dòng)，增加學(xué)生的法律意識(shí)、信貸消費(fèi)安全引導(dǎo)等活動(dòng)。這種大學(xué)生消費(fèi)行為教學(xué)指導(dǎo)工作的實(shí)踐戰(zhàn)略，是較可靠的大學(xué)生消費(fèi)行為指導(dǎo)行為[6]。

（2）從網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)安全性和應(yīng)用提示層面，尋求有效的大學(xué)生行為引導(dǎo)策略。如，某高校進(jìn)行大學(xué)消費(fèi)行為探究期間，也通過(guò)實(shí)踐消費(fèi)群體綜合探究的方式，對(duì)學(xué)生的消費(fèi)群體情況進(jìn)行綜合評(píng)定。一方面，“螞蟻花唄”為代表的網(wǎng)絡(luò)金融信貸消費(fèi)渠道，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生等主流消費(fèi)群體進(jìn)行還款額度、利息等方面信息的提示；另一方面，大學(xué)生也應(yīng)合理消費(fèi)，在個(gè)人認(rèn)知層面上客觀的分析個(gè)人消費(fèi)行為[7]。

3 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，“螞蟻花唄”對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為影響的實(shí)證研究——以南京師范大學(xué)中北學(xué)院學(xué)生為例，是網(wǎng)絡(luò)金融社會(huì)調(diào)控的理論歸納。在此基礎(chǔ)上，本文通過(guò)高校實(shí)證調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)檢驗(yàn)，從高校、學(xué)生、以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)三方面提出實(shí)踐要求。因此，文章研究結(jié)果，將為大學(xué)生消費(fèi)認(rèn)知分析提供新探究思路[8]。