劉正晴
(中國建設(shè)銀行天津紅橋支行,天津 300000)
在這個迅速發(fā)展以及人類生活質(zhì)量快速提高的時代,我國經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步,同時也帶動了我國的金融行業(yè)共同向前,兩者相輔相成,金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展也已經(jīng)成為帶動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一,在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中不斷與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)融合,有效配置市場資源,在我國的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用。因此要在金融行業(yè)的不斷發(fā)展中,金融風(fēng)險普遍存在,這嚴(yán)重影響了金融行業(yè)的有效管理,因此識別金融風(fēng)險,并提出相應(yīng)的應(yīng)對措施,才能實現(xiàn)金融業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展。
所謂金融風(fēng)險,就是與金融相關(guān)的風(fēng)險。其特征包括四個:①不確定性。金融風(fēng)險自身的性質(zhì)決定了其不能事前知曉,這也給金融風(fēng)險的識別管理增加了難度;②相關(guān)性。眾所周知,金融機(jī)構(gòu)主要從事與貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù),這就決定了金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)社會緊密相關(guān);③高杠桿性。金融產(chǎn)品存在“以小博大”的性質(zhì),比如金融衍生產(chǎn)品;④傳染性。由于金融機(jī)構(gòu)的中介性質(zhì),決定了金融風(fēng)險的高傳染性。
由金融風(fēng)險的四大特征可以看出,落實金融管理中金融風(fēng)險的有效識別具有重要的意義。從保護(hù)金融機(jī)構(gòu)而言,金融風(fēng)險的出現(xiàn)將會影響整個公司的業(yè)務(wù),甚至破產(chǎn)。目前,大多數(shù)實業(yè)集團(tuán)為了多元化發(fā)展以及為實業(yè)提供資金,而涉足金融領(lǐng)域,紛紛建立小貸公司。但是由于對金融風(fēng)險的識別措施不到位,導(dǎo)致小貸公司倒閉,進(jìn)而連累整個實業(yè)集團(tuán)。而且金融管理中金融風(fēng)險的有效識別能夠保護(hù)整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融風(fēng)險具有“牽一發(fā)而動全身”的強(qiáng)烈效果,一旦出現(xiàn),將會對整個國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的沖擊。
所謂充分認(rèn)識金融風(fēng)險,不僅在于對自身有充足的認(rèn)識,而且應(yīng)鼓勵員工學(xué)習(xí)金融風(fēng)險的理論知識。金融風(fēng)險的含義較為廣泛,但就其種類而言,包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、政治風(fēng)險等多種風(fēng)險。同時金融風(fēng)險的出現(xiàn)將會對整個國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大的影響。如若不重視理論知識的學(xué)習(xí),就很難對金融風(fēng)險有系統(tǒng)性認(rèn)識,也就很難感知金融風(fēng)險的危害性。因此,金融機(jī)構(gòu)員工不僅應(yīng)該具有對金融風(fēng)險的敏感嗅覺,也要重視理論知識的學(xué)習(xí),這樣才能更加有效識別金融風(fēng)險。
近幾年來,互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅速發(fā)展。所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是依托大數(shù)據(jù)背景,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有機(jī)結(jié)合?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在很大程度上促進(jìn)了資金的融通,加快了資金融通的速度,但是信息技術(shù)也帶來了很大的潛在金融風(fēng)險。這無疑給金融風(fēng)險的識別增加了難度。因此,各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重視人才的培養(yǎng),尤其注重金融科技人才的引進(jìn),在運(yùn)用信息技術(shù)實現(xiàn)金融行業(yè)利潤的同時也能夠有效識別其所帶來的各種金融危險,促進(jìn)金融行業(yè)的良性發(fā)展。同時各單位的領(lǐng)導(dǎo)層要時刻保持對金融風(fēng)險沖擊的警惕性,做好金融風(fēng)險的管理。
實施以風(fēng)險管理理論和方法為基礎(chǔ)的定量測試。在匯率和商品價格上下浮動的同時,要兼顧風(fēng)險管理工具的開發(fā)使用工作,為定量工作創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。不同風(fēng)險分析工具使用要考慮風(fēng)險特征的特點(diǎn)、形態(tài),進(jìn)行具體分析,分析結(jié)果應(yīng)形成相應(yīng)的信息報告。在此基礎(chǔ)上,
對金融風(fēng)險進(jìn)行綜合分類,從而編制出分類報告,使其成為經(jīng)濟(jì)主體決策的基本參考內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)主體的相關(guān)管理者在掌握了公司的整體經(jīng)營情況后使用報告信息和風(fēng)險綜合分類報告來從理論上進(jìn)行觀點(diǎn)疊加和觀點(diǎn)重合,通過這一途徑來觀察到金融活動中所出現(xiàn)的反常現(xiàn)象,快速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并規(guī)避風(fēng)險。在管理金融風(fēng)險的實際過程中不止需要相關(guān)的風(fēng)險綜合分類報告,同時要創(chuàng)建能夠反映交易變化的信息網(wǎng)站,在所創(chuàng)建的系統(tǒng)中帶有風(fēng)險綜合報告的功能,從而進(jìn)一步顯現(xiàn)出公司風(fēng)險影響最大的交易變化情況,實時掌握最新狀況。對于負(fù)責(zé)交易的專業(yè)人員來說,要掌握好與其自身相關(guān)的詳細(xì)實時信息,將這些信息有效的應(yīng)用在交易的定價和檢測過程中,若在操作時違背了相關(guān)的交易限額規(guī)定,這時風(fēng)險管理系統(tǒng)就會立刻發(fā)出提醒。其他使用報告的人,若他們需要確定投資機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段所面臨的風(fēng)險強(qiáng)度具體如何以及風(fēng)險的變動情況,則需要提供能夠反映出公司整體風(fēng)險水平和交易情況的報告,以免進(jìn)行錯誤的選擇,從而達(dá)到有效規(guī)避金融風(fēng)險的目的。
總而言之,金融風(fēng)險的有效識別是金融管理中最重要的部分之一,也是保護(hù)金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展的重要措施。同時,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要時期,金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要組成部分,金融風(fēng)險的有效識別及防范對于穩(wěn)定第三行業(yè)的整體發(fā)展具有重要的意義。然而金融風(fēng)險的有效識別是一項系統(tǒng)的工作,不僅要求金融機(jī)構(gòu)各個部門相互協(xié)調(diào)合作,使用現(xiàn)代化的新型管理方式來進(jìn)行識別,比如與信息技術(shù)相結(jié)合,更需要國際間的相互合作。