推進(jìn)外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展

文/張鐵成 編輯/韓英彤

我們將持續(xù)拓寬跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)參與主體，擴(kuò)展跨境貿(mào)易金融涉及的數(shù)據(jù)資源，推進(jìn)支付融資便利化應(yīng)用場(chǎng)景，逐步形成跨境領(lǐng)域信用服務(wù)體系。

習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，要抓住區(qū)塊鏈技術(shù)融合、功能拓展、產(chǎn)業(yè)細(xì)分的契機(jī)，發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運(yùn)營(yíng)成本、提升協(xié)同效率、建設(shè)可信體系等方面的作用。要推動(dòng)區(qū)塊鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難等問(wèn)題。習(xí)近平總書記的重要講話，為我們正確認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)、推進(jìn)區(qū)塊鏈與跨境金融業(yè)務(wù)融合指明了前進(jìn)方向。近年來(lái)，外匯局高度重視金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，大力推進(jìn)“數(shù)字外管”和“安全外管”建設(shè)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資難的工作部署，從2017年開始，密切跟蹤新技術(shù)發(fā)展，推進(jìn)區(qū)塊鏈在監(jiān)管科技中的創(chuàng)新應(yīng)用。經(jīng)過(guò)兩年細(xì)致扎實(shí)的技術(shù)籌備，外匯局于2019年3月22日推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)），并率先在7個(gè)?。ㄖ陛犑校?、14家法人銀行試點(diǎn)。這一跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)也是目前唯一一個(gè)中央國(guó)家機(jī)關(guān)在國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室進(jìn)行備案的區(qū)塊鏈平臺(tái)。

跨境金融領(lǐng)域面臨的痛點(diǎn)問(wèn)題

在外匯監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)，中小外貿(mào)企業(yè)謀求發(fā)展過(guò)程中資金使用需求迫切；但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資存在一定障礙。一般來(lái)說(shuō)，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息匱乏，個(gè)別資信較差的企業(yè)，甚至通過(guò)質(zhì)押物造假或重復(fù)使用來(lái)騙取融資。這導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，往往對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。

另外，銀行也缺少核查質(zhì)押物真實(shí)性的有效、便捷渠道。如為了查驗(yàn)重要單據(jù)的真實(shí)性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行逐單核查。為防范重復(fù)融資，銀行通常還需要在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，分析其合理性。但由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況；監(jiān)管部門也需花費(fèi)很大精力去監(jiān)測(cè)、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。

2018年下半年，外匯局圍繞跨境金融領(lǐng)域融資難、融資貴方面的痛點(diǎn)問(wèn)題，進(jìn)行了專題調(diào)研摸底，提出了利用區(qū)塊鏈技術(shù)探索解決跨境融資難、融資貴問(wèn)題的初步構(gòu)想，并立即得到了多家銀行的積極響應(yīng)。外匯局牽頭組織14家商業(yè)銀行對(duì)目標(biāo)定位、切入點(diǎn)、區(qū)塊鏈底層技術(shù)選擇，以及應(yīng)用場(chǎng)景等方面進(jìn)行統(tǒng)籌考慮后，確定了跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)的建設(shè)方案。

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)技術(shù)特點(diǎn)

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)利用人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，采用許可聯(lián)盟鏈和白名單管理。外匯局作為發(fā)起者，牽頭建立聯(lián)盟鏈管理機(jī)制，確?？缇硡^(qū)塊鏈平臺(tái)的安全性、可靠性和可用性；同時(shí)跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)還通過(guò)各方數(shù)據(jù)最小化上鏈、企業(yè)授權(quán)查詢自身經(jīng)營(yíng)信息、使用國(guó)密算法等實(shí)現(xiàn)機(jī)制，提升安全保障。

采用開放許可鏈架構(gòu)?？缇硡^(qū)塊鏈平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施采用了開放許可鏈架構(gòu)，既可以通過(guò)數(shù)量收斂的共識(shí)節(jié)點(diǎn)，使平臺(tái)的整體共識(shí)處理能力保持在較高水平；同時(shí)又容易通過(guò)快速擴(kuò)充見證節(jié)點(diǎn)，接入更多的商業(yè)銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，最終形成更大規(guī)模的社會(huì)化協(xié)同平臺(tái)。

鏈上與鏈外數(shù)據(jù)的合理規(guī)劃?？缇硡^(qū)塊鏈平臺(tái)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要，結(jié)合了去中心化和中心化的各自特點(diǎn)，采用多中心分布協(xié)同模式，將重要數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈外的可控系統(tǒng)中，以最小化上鏈數(shù)據(jù)，并通過(guò)可靠的密碼算法對(duì)相關(guān)敏感信息進(jìn)行必要的保護(hù)。

創(chuàng)新的智能合約升級(jí)機(jī)制?？缇硡^(qū)塊鏈平臺(tái)創(chuàng)新采用了的多段式智能合約設(shè)計(jì)方法，使得在區(qū)塊鏈上部署完成的智能合約，在保持原有自動(dòng)執(zhí)行優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，仍可以根據(jù)后續(xù)業(yè)務(wù)升級(jí)的需要，以滿足不斷變化的業(yè)務(wù)和監(jiān)管需要。

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)的主要舉措和應(yīng)用場(chǎng)景

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)的定位是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是銀行、企業(yè)等服務(wù)對(duì)象，以“區(qū)塊鏈+跨境金融服務(wù)”為著力點(diǎn)，推動(dòng)對(duì)區(qū)塊鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的探索。平臺(tái)通過(guò)建立銀企間端對(duì)端的可信信息交換和有效核驗(yàn)、銀行間貿(mào)易融資信息實(shí)時(shí)互動(dòng)等機(jī)制，努力打造跨境金融領(lǐng)域信用生態(tài)環(huán)境。首期以“出口應(yīng)收賬款融資核驗(yàn)服務(wù)”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”兩個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景為切入點(diǎn)，旨在實(shí)現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請(qǐng)、放款等在內(nèi)的多種信息共享，對(duì)融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化再造，以便利銀行快速準(zhǔn)確辦理企業(yè)融資項(xiàng)目審核和信貸授信查證，助力解決中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難問(wèn)題。

“出口應(yīng)收賬款融資核驗(yàn)服務(wù)”應(yīng)用場(chǎng)景。企業(yè)向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資時(shí)，平臺(tái)為銀行提供質(zhì)押物信息是否是真實(shí)的和質(zhì)押物是否被重復(fù)使用或超額融資這兩項(xiàng)服務(wù)，作為銀行審核融資項(xiàng)目的參考，幫助銀行把控融資風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行融資風(fēng)控能力。

“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”應(yīng)用場(chǎng)景。經(jīng)企業(yè)授權(quán)，銀行可查詢?cè)撈髽I(yè)的基本信息、交易信用信息（如年度收付匯率、月度出口收入等）、監(jiān)管信用信息（如是否為名錄企業(yè)、企業(yè)分類評(píng)級(jí)等），作為銀行為企業(yè)授信或?qū)徍巳谫Y項(xiàng)目的參考信息。

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)應(yīng)用效果

跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)自運(yùn)行以來(lái)，受到了銀行、企業(yè)和地方政府的歡迎。截至12月15日，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)已擴(kuò)展到17個(gè)省（自治區(qū)、直轄市），自愿自主加入的法人銀行達(dá)170多家，覆蓋銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到5600多個(gè)；平臺(tái)累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資放款金額折合101.69億美元（其中人民幣85.92億元），服務(wù)企業(yè)共計(jì)1859家，中小外貿(mào)企業(yè)占比70%以上。

從企業(yè)角度看，平臺(tái)有助于緩解中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問(wèn)題。跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)減少了企業(yè)打印紙質(zhì)材料、手工報(bào)送的繁重工作，簡(jiǎn)化了銀行手工核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查的復(fù)雜流程，大大縮短了融資申請(qǐng)周期，有效降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本；同時(shí)，端對(duì)端的信息核驗(yàn)機(jī)制，也提升了企業(yè)融資的成功率。“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)”功能，準(zhǔn)確提供了企業(yè)對(duì)外貿(mào)易與融資交易等信息，可幫助銀行科學(xué)地把握企業(yè)融資真實(shí)性需求，切實(shí)降低其融資門檻。例如，興業(yè)銀行漳州市分行以此為契機(jī)，加大服務(wù)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)力度，為銘興食品新增年度出口押匯授信額度800萬(wàn)元人民幣，有效增加了企業(yè)信貸供給。

從銀行角度看，平臺(tái)有效降低了銀行融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，顯著提升銀行融資業(yè)務(wù)的辦理效率，并增強(qiáng)了銀行融資業(yè)務(wù)辦理意愿。一方面，跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)所提供的質(zhì)押物信息真實(shí)可信；另一方面，銀行間融資信息實(shí)時(shí)互動(dòng)并進(jìn)行有效核驗(yàn)，有助于及時(shí)防止重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。

從監(jiān)管角度看，平臺(tái)堅(jiān)持“寓監(jiān)管于服務(wù)”之中的管理理念，進(jìn)一步夯實(shí)了事中、事后監(jiān)管手段。通過(guò)在跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)嵌入業(yè)務(wù)和監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了對(duì)融資業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化再造。外匯局能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易過(guò)程中的異常，既有利于達(dá)到跨境金融服務(wù)目標(biāo)，又體現(xiàn)了真實(shí)性監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)了“監(jiān)管即服務(wù)”的有機(jī)統(tǒng)一。

未來(lái)愿景

下一步，我們將認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于區(qū)塊鏈發(fā)展的重要講話精神，按照“堅(jiān)定發(fā)展、規(guī)范管理、安全可控”的原則，堅(jiān)持外匯管理領(lǐng)域“全國(guó)一盤棋”的整體思路，持續(xù)拓寬跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)的參與主體，擴(kuò)展跨境貿(mào)易金融涉及的數(shù)據(jù)資源，不斷豐富支付融資便利化應(yīng)用場(chǎng)景，逐步形成跨境領(lǐng)域信用服務(wù)體系。主要在以下三個(gè)方面研究推進(jìn)跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)的新場(chǎng)景建設(shè)：一是推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化應(yīng)用，提升服務(wù)貿(mào)易跨境支付便利化水平。二是引入資本項(xiàng)目資金用途相關(guān)憑證，對(duì)銀行、企業(yè)辦理支付業(yè)務(wù)的真實(shí)性及合規(guī)性進(jìn)行交互核驗(yàn)，以有效防范資本項(xiàng)目收入支付便利化的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，支持資本項(xiàng)目收入支付便利化改革。三是立足支持西部陸海新通道建設(shè)，推動(dòng)地方物流平臺(tái)信息接入，豐富貿(mào)易企業(yè)物流信息，為貿(mào)易企業(yè)跨境結(jié)算與融資提供便利。