互聯(lián)網(wǎng)使用、民間借貸與農(nóng)村居民貧困

王君健 費(fèi)梅蘋

摘要：互聯(lián)網(wǎng)在助推脫貧攻堅中發(fā)揮著重要作用。采用中國家庭追蹤調(diào)查（CFPS）2016年度數(shù)據(jù)，分析互聯(lián)網(wǎng)使用與農(nóng)村居民貧困的關(guān)系，研究發(fā)現(xiàn)：互聯(lián)網(wǎng)使用對緩解農(nóng)村居民貧困具有顯著的積極作用，通過工具變量法處理內(nèi)生性后，互聯(lián)網(wǎng)的減貧效應(yīng)依然存在。機(jī)制的探討則表明，民間借貸是互聯(lián)網(wǎng)影響農(nóng)村居民貧困的重要機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)使用不僅提高了農(nóng)村居民的民間借貸水平，而且可以通過民間借貸改善農(nóng)村居民貧困狀況。因此，不斷完善我國農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)施與促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)使用的普及，提高農(nóng)村居民的民間借貸水平，有利于改善農(nóng)村居民的貧困狀況，實(shí)現(xiàn)2020年全面脫貧的戰(zhàn)略目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)使用;民間借貸;農(nóng)村居民貧困

中圖分類號：F061.5 ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A ? ?文章編號：1001-862X（2019）05-0063-007

解決農(nóng)村貧困問題事關(guān)我國精準(zhǔn)扶貧與全面脫貧的成敗，黨的十八大以來，一場前所未有的脫貧攻堅戰(zhàn)在全國范圍打響。目前，“脫貧攻堅戰(zhàn)取得決定性進(jìn)展”，中國農(nóng)村居民貧困規(guī)模與貧困發(fā)生率均不斷下降。截至2018年底，全國還有1660多萬農(nóng)村貧困人口[1]。行百里者半九十，解決貧困問題依然是中國全面建成小康社會的重要抓手?，F(xiàn)有貧困人口大多是貧中之貧、困中之困，脫貧攻堅越往后成本越高、難度越大。可見，研究如何解決農(nóng)村居民貧困問題無疑具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2016年10月，中國有關(guān)部門制定了《網(wǎng)絡(luò)扶貧行動計劃》，該計劃指出要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在脫貧攻堅道路上的作用。值得欣慰的是，據(jù)2018年第42次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，中國農(nóng)村網(wǎng)民約有2.5億人，這意味著我國平均每四個網(wǎng)民中就有一個農(nóng)村網(wǎng)民。農(nóng)民使用互聯(lián)網(wǎng)可以更便捷地了解到相關(guān)惠農(nóng)政策、學(xué)習(xí)新興技術(shù)與加強(qiáng)親友聯(lián)系等。因此，在精準(zhǔn)扶貧的背景下，共享互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展成果，對農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展至關(guān)重要。與此同時，我國是一個人情關(guān)系型社會，由親朋好友構(gòu)建的社會關(guān)系網(wǎng)在日常生活中發(fā)揮著重要作用。尤其是在農(nóng)村地區(qū)，社會資本能夠解決生活中遇到的困難。[2]高夢滔等研究表明，向親戚朋友借款的策略對于貧困農(nóng)戶抵抗風(fēng)險具有重要作用，這種親友間的民間借貸起到了一定的社會保障功能。[3]而互聯(lián)網(wǎng)作為重要的溝通工具，在親友關(guān)系維護(hù)中起到了重要作用。那么，由此推理，民間借貸可能是互聯(lián)網(wǎng)影響農(nóng)村居民貧困的重要渠道。

鑒于此，本項(xiàng)研究使用最新的中國家庭追蹤調(diào)查（CFPS）2016年度數(shù)據(jù)，構(gòu)建Probit與工具變量法（IV Probit）模型，實(shí)證分析了互聯(lián)網(wǎng)會對農(nóng)村居民貧困產(chǎn)生何種影響，并在此基礎(chǔ)上探討了互聯(lián)網(wǎng)影響農(nóng)村居民貧困的機(jī)制。厘清上述問題，對尋求解決農(nóng)村居民貧困問題的方法與實(shí)現(xiàn)我國全面脫貧戰(zhàn)略具有啟示意義。

一、文獻(xiàn)綜述與研究假設(shè)

目前，學(xué)者們對互聯(lián)網(wǎng)與貧困的關(guān)系看法不一。部分學(xué)者肯定了互聯(lián)網(wǎng)對貧困的積極影響。黃和考克斯（Huang and Cox）認(rèn)為縮小弱勢群體的數(shù)字鴻溝，使低收入者能夠使用電腦和互聯(lián)網(wǎng)，對于減少貧困，促進(jìn)社會向上流動具有重要意義。[4]帕帕佐普洛斯（Papadopoulos）等以澳大利亞最貧困的社區(qū)之一為例，研究了“有線社區(qū)”項(xiàng)目的影響，發(fā)現(xiàn)那些獨(dú)居的、身體不好的以及不會說英語的居民通過接受和使用互聯(lián)網(wǎng)而大幅改善原有貧困的生活狀況。[5]趙秀蘭認(rèn)為具有分享、遠(yuǎn)程、快捷等特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)可以從精準(zhǔn)識別貧困人口、提升精準(zhǔn)扶貧服務(wù)水平、提升貧困對象自我發(fā)展能力三方面對農(nóng)戶脫貧致富發(fā)揮積極的推動作用。[6]朱燕指出電子商務(wù)與精準(zhǔn)扶貧的嫁接和融合，具有以市場和效果為導(dǎo)向的特質(zhì)，符合扶貧開發(fā)的根本出發(fā)點(diǎn)，是貧困地區(qū)實(shí)現(xiàn)彎道超車的有效途徑。[7]冷晨昕等從金融視角分析了互聯(lián)網(wǎng)對農(nóng)村居民貧困的影響，發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村貧困地區(qū)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效降低傳統(tǒng)金融服務(wù)中的交易成本，緩解金融排斥，對于農(nóng)村貧困人口擺脫貧困至關(guān)重要。[8]殷俊和劉一偉系統(tǒng)地研究了互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)戶貧困的影響與機(jī)制，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)使用通過增加農(nóng)戶的社會資本積累、提高農(nóng)戶的非農(nóng)就業(yè)概率與非正規(guī)金融借貸水平，改善其貧困狀況。[9]

然而，部分學(xué)者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)對貧困的影響并不顯著?？凭S（Covey）指出雖然各國政府、捐助者以及第三部門組織都積極倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)對緩解貧困帶來的好處，但互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也讓扶貧資金有了更便捷的轉(zhuǎn)移渠道，進(jìn)而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)緩解貧困的真正功效值得懷疑。[10]詹姆斯（James）基于傳統(tǒng)的福利經(jīng)濟(jì)學(xué)角度，分析了發(fā)展中國家的互聯(lián)網(wǎng)和貧困問題，指出發(fā)展中國家的互聯(lián)網(wǎng)使用與貧困之間沒有顯著的聯(lián)系。[11]加爾珀蘭（Galperin）等以拉丁美洲為研究對象，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)的減貧作用具有局限性，并指出互聯(lián)網(wǎng)使用雖然能夠幫助緩解貧困問題，但是其作用要比使用前的樂觀估計至少降低了五成。更進(jìn)一步，他指出必須對居民進(jìn)行足夠的人力資本投資并和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，才能充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)減貧的作用。[12]加爾珀蘭（Galperin）等在后續(xù)的研究中發(fā)現(xiàn)，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體從互聯(lián)網(wǎng)中獲得了可觀的收益，但是，對欠發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，尤其是貧困地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)的收益回報仍然是不確定的。[13]

基于此，本文提出研究假設(shè)1：互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困具有顯著影響。

與本文相關(guān)的另一類文獻(xiàn)涉及民間借貸對居民貧困的影響，但學(xué)者們在這一問題上尚未達(dá)成共識。國外學(xué)者主要從小額信貸或微型金融的視角研究民間借貸對貧困的影響。1983年，穆罕默德·尤努斯在孟加拉成立的格萊珉銀行是小額信貸機(jī)構(gòu)的典型代表。格萊珉銀行不需要抵押品和信用審查，向數(shù)百萬孟加拉貧困人口提供小額貸款，30年來在減少極端貧困方面取得的成就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過耗費(fèi)2.3萬億美元的外國援助項(xiàng)目。[14]凡科尼（Fanconi）等指出小型創(chuàng)業(yè)者是小額信貸的主要客戶，他們是小額信貸資金的最終獲得者，成功的小型創(chuàng)業(yè)者可以送子女接受教育，制定疾病預(yù)防措施，并平滑消費(fèi)。[15]然而，一些學(xué)者對微型金融的減貧效應(yīng)質(zhì)疑。納瓦賈斯（Navajas）等發(fā)現(xiàn)民間借貸并不能起到很好的增收與減貧效應(yīng)。[16]許（Hsu）基于社會學(xué)理論和中國農(nóng)村實(shí)地調(diào)查結(jié)果，指出小額信貸無法減輕貧困，因?yàn)檫@些貸款實(shí)際上并沒有用于生產(chǎn)活動，可能有助于擴(kuò)大消費(fèi)需求，以幫助人們度過貧窮或歉收所帶來的沖擊。[17]

在中國本土的研究中，僅有數(shù)篇文獻(xiàn)對民間借貸與農(nóng)村居民貧困的關(guān)系給予了關(guān)照。譬如，孔繁榮等研究發(fā)現(xiàn)民間借貸在農(nóng)戶住院費(fèi)用的籌集中發(fā)揮著突出作用，有助于防止農(nóng)村居民因病返貧與因病致貧。[18]張寧等指出，民間借貸不僅有助于縮小收入不平等，而且有利于抑制貧困的增長。[19]胡金焱基于實(shí)證分析指出，民間借貸對于增加農(nóng)戶當(dāng)期收入的作用較為顯著，但其降低農(nóng)戶家庭貧困脆弱性的作用并不明顯。[20]許慶等討論了健康沖擊下民間借貸對農(nóng)民貧困的影響，研究發(fā)現(xiàn)民間借貸能夠緩解看病的資金約束，從而緩解因病致貧的困境。[21]

基于此，本文提出研究假設(shè)2：民間借貸有利于緩解農(nóng)村居民貧困。

與此同時，互聯(lián)網(wǎng)使用與民間借貸具有密不可分的聯(lián)系。2010年以來，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的聯(lián)系日益密切。金融服務(wù)的供給不足、信息技術(shù)的進(jìn)步和較為寬松的政策共同引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融的爆炸性發(fā)展。[22]民間借貸多發(fā)生在親戚、朋友以及同事等“熟人”之間，交易范圍有限，通常以人際關(guān)系信任為借貸信任機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)具備的跨時空、大數(shù)據(jù)、高效率等優(yōu)勢，可以延伸民間借貸的交易范圍，驅(qū)動民間借貸信任機(jī)制逐步由人際關(guān)系信任向制度信任、系統(tǒng)信任演變，提高民間金融資源配置效率。[23]克勞特等（Kraut）和林（Lin）針對互聯(lián)網(wǎng)和社會資本關(guān)系的研究也得到了類似的結(jié)論。[24，25]因此，在人情社會中，使用互聯(lián)網(wǎng)能夠鞏固并拓寬個體的社會資本，帶來更多的社會資源，包括民間借貸資源。

基于此，本項(xiàng)研究提出假設(shè)3：民間借貸可能是互聯(lián)網(wǎng)使用影響農(nóng)村居民貧困的重要渠道。

與以往文獻(xiàn)相比，本研究可能的貢獻(xiàn)有以下兩個方面：一方面，本文不僅分析了互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村貧困的影響，而且找到了互聯(lián)網(wǎng)使用影響農(nóng)村居民貧困的路徑，從而能夠?yàn)橄嚓P(guān)政策制定提供借鑒;另一方面，本文利用最新的中國家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)，采用穩(wěn)健性檢驗(yàn)，并處理了內(nèi)生性問題，以期求出互聯(lián)網(wǎng)使用與民間借貸對農(nóng)村居民貧困影響的凈效應(yīng)[26]。

二、數(shù)據(jù)來源、變量與模型

（一）數(shù)據(jù)來源

中國家庭追蹤調(diào)查（CFPS）數(shù)據(jù)是中國大型微觀調(diào)查數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)由北京大學(xué)作為一線單位進(jìn)行調(diào)查，主要收集了城鄉(xiāng)社區(qū)、城鄉(xiāng)家庭與城鄉(xiāng)居民個體三個層面的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)的主要內(nèi)容有城鄉(xiāng)社區(qū)基本情況、城鄉(xiāng)家庭的收入與消費(fèi)等情況、城鄉(xiāng)居民個體的年齡與健康等基本情況。該調(diào)查覆蓋了中國25個省、市、自治區(qū)，調(diào)查的目標(biāo)家庭數(shù)有1.6萬戶，并對這1.6萬戶家庭全部人口展開調(diào)查。中國家庭追蹤調(diào)查起始于2008年，當(dāng)時分別在廣東、上海與北京三個地區(qū)開展試點(diǎn)調(diào)查，以2010年為基期，正式開始追蹤調(diào)查，并將2010年的調(diào)查對象作為永久性追蹤調(diào)查對象。中國家庭追蹤調(diào)查問卷主要包括兒童問卷、成年人問卷、家庭問卷與社區(qū)問卷，并根據(jù)調(diào)查與訪談的可得性，采用實(shí)地訪問、電話訪問等形式進(jìn)行調(diào)查。本文主要使用中國家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)中的農(nóng)村樣本，并選取了最新的 2017 年9月發(fā)布的2016年數(shù)據(jù)（簡稱“CFPS2016數(shù)據(jù)”）。由于有些調(diào)查樣本不符合本文研究需要，剔除了無效樣本與不符合研究需要的樣本，本文最終保留了CFPS2016數(shù)據(jù)中的2244個樣本。

（二）變量選取

1.農(nóng)村居民貧困。在1980年，世界銀行發(fā)布的《世界發(fā)展報告》明確提出，如果一些群體、個體與家庭不能得到基本的生活保障、社會活動機(jī)會與政治資源等，那么被認(rèn)為處于貧困狀態(tài)。更有學(xué)者直言，貧困就是個體或者家庭沒有足夠的收入來滿足基本的生活需求。因此，本文也將收入水平作為衡量農(nóng)村貧困的標(biāo)準(zhǔn)。按照國家貧困的標(biāo)準(zhǔn)，如果該農(nóng)村居民年收入低于2300元，則認(rèn)為處于貧困狀況，本文賦值為“1”，否則賦值為“0”。在使用的樣本中顯示農(nóng)村居民貧困的占比為14.5%。

2.互聯(lián)網(wǎng)使用。本文的主要解釋變量是農(nóng)村居民的互聯(lián)網(wǎng)使用狀況，本文將農(nóng)村居民是否上網(wǎng)操作為互聯(lián)網(wǎng)使用，將上網(wǎng)的農(nóng)村居民賦值為“1”，否則賦值為“0”。此外，為了檢驗(yàn)本文基準(zhǔn)回歸的穩(wěn)健性，我們采用是否使用手機(jī)上網(wǎng)作為替代變量進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)，同樣將農(nóng)村居民使用手機(jī)上網(wǎng)賦值為“1”，否則賦值為“0”。

3.民間借貸。民間借貸作為本文的另一個關(guān)鍵解釋變量，我們根據(jù)有關(guān)學(xué)者的研究，將民間借貸操作為從親朋好友籌借的資金等。具體而言，主要選取了親朋好友借出金額與貸款金額，并將二者求和作為民間借貸的代理變量。需要說明的是，借出金額主要是沒有歸還的余額，借款金額主要指代民間非正規(guī)金融市場借貸金額，在分析時將民間借貸取對數(shù)進(jìn)行處理。

4.控制變量。本文將農(nóng)村居民人口學(xué)特征、家庭特征與社會經(jīng)濟(jì)特征作為控制變量。首先，農(nóng)村居民個體變量包括年齡、性別（女=0，男=1）、婚姻（已婚=0，未婚=1）、健康（不健康=0，健康=1）、受教育年限與組織成員（否=0，是=1）等。一般而言，不同性別的戶主對貧困的認(rèn)知不同，面臨的貧困風(fēng)險更不同，男性農(nóng)戶可能在家庭決策與家庭物品購買等方面更開放，更可能采取規(guī)避貧困風(fēng)險的措施避免家庭陷入貧困。不同年齡的農(nóng)戶，由于經(jīng)濟(jì)行為不同，對家庭貧困也會產(chǎn)生不同的影響。已婚的農(nóng)戶要承擔(dān)家庭的重任，無論是家庭投資風(fēng)險還是社會參與狀況，均與未婚者不同。受教育程度不僅與收入具有密不可分的聯(lián)系，還會影響農(nóng)戶的其他方面。農(nóng)戶如果參加了某一組織，意味著農(nóng)戶受到風(fēng)險沖擊時，該組織將可能提供幫扶。

其次，農(nóng)戶家庭特征主要包括家庭規(guī)模、社會資本（家庭禮金支出對數(shù)）、集體土地（否=0，是=1）與重大事件（否=0，是=1）。通常來說，農(nóng)戶家庭人口數(shù)量越多，家庭的收入與消費(fèi)支出也可能更多，共同分擔(dān)風(fēng)險的人數(shù)也較多，自然會影響農(nóng)戶貧困狀況。中國是一個人情關(guān)系型社會，社會資本在農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟(jì)社會中起到了重要作用，對農(nóng)戶貧困具有重要的影響。此外，生活在農(nóng)村的農(nóng)戶，如果家庭發(fā)生了重大事件，比如婚喪嫁娶等，直接影響農(nóng)戶的收入與支出，進(jìn)而影響農(nóng)戶的貧困。

最后，社會特征主要包括醫(yī)療保險（否=0，是=1）、養(yǎng)老保險（否=0，是=1）、政府補(bǔ)貼（否=0，是=1）與社會捐贈（否=0，是=1）。社會保障作為規(guī)避風(fēng)險的一項(xiàng)制度，具有保障的功能，能夠直接影響農(nóng)戶的貧困狀況。政府補(bǔ)貼與社會捐贈直接影響了農(nóng)戶的家庭收入水平，對農(nóng)戶貧困狀況具有不可估量的影響，因此我們也將其作為控制變量。

（三）模型構(gòu)建

基于農(nóng)村居民貧困是一個二值虛擬變量，本文主要通過Probit模型來研究互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困的影響。

probit（poori=1）=（α0+α1×Interneti+α2xi+εi）（1）

公式（1）中poori=1是被訪者家庭貧困狀況，Interneti是互聯(lián)網(wǎng)使用，為二分虛擬變量;xi表示控制變量的集合，主要包括包括個體性別、年齡等個體特征、家庭特征與社會經(jīng)濟(jì)特征等;α1、α2分別表示回歸系數(shù);α0是常數(shù)項(xiàng);ε是回歸殘差項(xiàng)。

三、互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困的影響

（一）基準(zhǔn)回歸分析

1.基準(zhǔn)回歸檢驗(yàn)。表1 Panel A報告了互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困的影響。模型（1）中，未添加任何控制變量，互聯(lián)網(wǎng)使用在1%的顯著性水平下負(fù)向影響農(nóng)村居民貧困，表明互聯(lián)網(wǎng)使用能夠降低農(nóng)村居民發(fā)生貧困的可能性。考慮到遺漏變量可能影響回歸結(jié)果，我們在模型（2）至模型（4）中，分別加入控制變量，回歸結(jié)果顯示互聯(lián)網(wǎng)使用無一例外均在顯著性水平下負(fù)向影響農(nóng)村居民貧困。以模型（4）的回歸結(jié)果為例，相比于不使用互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村居民，使用互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村居民發(fā)生貧困的概率降低了22.8%，這種影響即使在控制農(nóng)村居民個體特征變量、家庭特征變量與社會特征變量的情況下仍然有效。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)使用能夠顯著改善農(nóng)村居民的貧困狀況。下文將分析互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困的影響機(jī)制，在此不做過多分析。其他變量對農(nóng)村居民貧困也具有重要的影響?；橐鲲@著負(fù)向影響農(nóng)村居民貧困，說明已經(jīng)結(jié)婚成家的農(nóng)村居民陷入貧困的概率較小。家庭規(guī)模與農(nóng)村居民貧困呈顯著的正相關(guān)，即家庭規(guī)模越大，農(nóng)村居民發(fā)生貧困的概率越大。社會資本與農(nóng)村居民貧困呈顯著負(fù)相關(guān)，該發(fā)現(xiàn)與諸多研究發(fā)現(xiàn)一致，原因可能是社會資本作為一種非正規(guī)的保障制度，在某種程度上是“窮人的資本”，起到了經(jīng)濟(jì)保障功能。相比沒有集體土地的農(nóng)村居民，有集體土地的農(nóng)村居民發(fā)生貧困的概率更低，在我國農(nóng)村地區(qū)，土地資源不僅具有經(jīng)濟(jì)功能，也具有保障功能?！凹彝ナ欠癜l(fā)生重大事件”這一變量顯著負(fù)向影響農(nóng)村居民貧困，說明家庭發(fā)生重大事件降低了農(nóng)村居民發(fā)生貧困的概率。需要說明的是，社會層面的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、政府補(bǔ)貼與社會捐贈均未能通過顯著性檢驗(yàn)，表明這些變量對農(nóng)村居民貧困沒有顯著影響。

2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)開始在農(nóng)村地區(qū)普及，手機(jī)上網(wǎng)成為農(nóng)村居民使用互聯(lián)網(wǎng)的普遍方式與更為便捷的途徑。因此，我們利用“手機(jī)上網(wǎng)”作為衡量核心解釋變量的另一種方式，進(jìn)行相應(yīng)的穩(wěn)健性檢驗(yàn)。表1 Panel B的模型（1）中，手機(jī)上網(wǎng)在1%的統(tǒng)計水平顯著，且回歸系數(shù)符號為負(fù)，計算可得相比于沒有采用手機(jī)上網(wǎng)的農(nóng)村居民，使用手機(jī)上網(wǎng)的農(nóng)村居民發(fā)生貧困的概率降低了25.1%。模型（2）至模型（4）分別添加了個體層面變量、家庭層面變量與社會層面變量，手機(jī)上網(wǎng)均在1%的顯著性統(tǒng)計水平下負(fù)向影響農(nóng)村居民貧困。以模型（4）的回歸結(jié)果為例，相比于沒有使用手機(jī)上網(wǎng)的農(nóng)村居民，使用手機(jī)上網(wǎng)的農(nóng)村居民貧困發(fā)生率下降約25.7%。因此，通過穩(wěn)健性檢驗(yàn)可知，無論采用電腦上網(wǎng)還是手機(jī)上網(wǎng)衡量互聯(lián)網(wǎng)使用，互聯(lián)網(wǎng)使用均能起到減貧效應(yīng)。

3.內(nèi)生性處理?；ヂ?lián)網(wǎng)使用與農(nóng)民收入之間可能存在內(nèi)生性。一方面，我國“提速降費(fèi)”的改革一直在進(jìn)行，然而由于上網(wǎng)費(fèi)用尤其是互聯(lián)網(wǎng)接入所需要電腦設(shè)備等價格依然昂貴，貧困家庭可能仍然無法支付，因此那些富有家庭的農(nóng)民，更有能力購買上網(wǎng)設(shè)備及接入互聯(lián)網(wǎng)，從而導(dǎo)致基本模型估計時會產(chǎn)生偏差;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)也可能反過來影響農(nóng)民收入與貧困，如農(nóng)民采用互聯(lián)網(wǎng)收集信息、從事網(wǎng)上商業(yè)行動等均可能影響其就業(yè)和收入等，從而產(chǎn)生反向因果問題。為了克服內(nèi)生性導(dǎo)致的內(nèi)生性問題，我們參考殷俊、劉一偉、周洋等人的研究，選取與被訪者居住在同一地區(qū)其他人的平均網(wǎng)絡(luò)使用狀況作為互聯(lián)網(wǎng)使用的工具變量。[27]表1 Panel C的回歸結(jié)果表明，通過工具變量法處理后，互聯(lián)網(wǎng)使用回歸系數(shù)仍然在1%的水平上顯著為負(fù)，即互聯(lián)網(wǎng)使用顯著降低農(nóng)村居民貧困發(fā)生的可能性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)使用影響農(nóng)村居民貧困的機(jī)制分析

從上文分析可知，民間借貸不僅對農(nóng)村居民貧困具有重要影響，而且可能是互聯(lián)網(wǎng)影響農(nóng)村居民貧困的重要渠道。基于此，本節(jié)首先分析互聯(lián)網(wǎng)使用對民間借貸的影響，然后再分析民間借貸對我國農(nóng)村居民貧困的影響。

表2模型（1）報告了互聯(lián)網(wǎng)使用對民間借貸的影響。研究發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)使用對民間借貸有顯著的正向影響，相比于不使用互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村居民，使用互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村居民民間借貸的概率提高了42%。原因可能有以下兩方面：一方面，互聯(lián)網(wǎng)具備社交功能，互聯(lián)網(wǎng)的普及、手機(jī)上網(wǎng)的便捷性使農(nóng)村居民可以隨時隨地使用互聯(lián)網(wǎng)與親朋好友進(jìn)行互動與聯(lián)系，有助于其積累社會資本，而中國保險市場體系的不完善，且正規(guī)信貸市場的缺位現(xiàn)象也非常普遍，各種基于社會資本特別是社會網(wǎng)絡(luò)的非正式風(fēng)險分擔(dān)安排比較普遍，當(dāng)其面臨困難時，能夠及時從親朋好友處得到資助，使其成為平滑家庭日常消費(fèi)、規(guī)避家庭風(fēng)險與解決家庭貧困的主要方式。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進(jìn)民間借貸時空分離及外向延伸，驅(qū)動民間借貸信任機(jī)制從人際關(guān)系信任向制度信任、系統(tǒng)信任演變，可在一定程度上拓寬民間借貸的交易范圍，降低傳統(tǒng)民間借貸的交易風(fēng)險，提高民間借貸交易。

模型（2）和模型（3）匯報了中介效應(yīng)的檢驗(yàn)與估計結(jié)果。根據(jù)中介效應(yīng)測量方法，測算可以得出中介效應(yīng)為21.15%，這意味著，互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困的影響效應(yīng)中有21.15%的比例來自民間借貸。實(shí)證結(jié)果表明，互聯(lián)網(wǎng)使用通過提高民間借貸促進(jìn)農(nóng)村居民擺脫貧困風(fēng)險。那么，為什么互聯(lián)網(wǎng)使用能夠通過民間借貸影響農(nóng)村居民貧困？

一方面，在我國農(nóng)村地區(qū)存在嚴(yán)重的金融抑制，農(nóng)村居民通常因貸款額度小、缺乏有效抵押品，很難從正規(guī)金融市場獲得貸款，從而訴諸于民間借貸。民間借貸有助于農(nóng)戶獲取信貸資金，緩解信貸約束，并成為保障家庭平滑消費(fèi)和規(guī)避暫時貧困的最重要方式，進(jìn)而開展脫貧致富活動。事實(shí)上，具有道義屬性的農(nóng)村居民通過民間借貸籌集醫(yī)療、教育、生產(chǎn)活動等所需資金更多的是一種零利息互助性借款，這在一定程度上能夠進(jìn)一步改善農(nóng)村居民的貧困狀況。另一方面，信息技術(shù)應(yīng)用與民間借貸市場的深度融合將有效降低農(nóng)村居民進(jìn)行借貸的成本，進(jìn)一步增加農(nóng)村居民參與民間借貸市場的概率，通過借貸可用性的提升逐步緩解信貸約束，對農(nóng)村家庭開展脫貧致富活動起到積極的推動作用。

四、研究結(jié)論與政策建議

農(nóng)村居民貧困問題關(guān)系到我國精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的實(shí)施與全面脫貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)在我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展較快，政府有關(guān)部門相繼出臺了一系列“互聯(lián)網(wǎng)+”扶貧政策方案，農(nóng)村居民如何搭上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的快車，實(shí)現(xiàn)脫貧致富，是當(dāng)下需要考慮的重要問題之一。本項(xiàng)研究首次從互聯(lián)網(wǎng)使用的角度，采用最新的中國家庭追蹤調(diào)查（CFPS）2016年度數(shù)據(jù)，實(shí)證分析了互聯(lián)網(wǎng)使用對農(nóng)村居民貧困的影響及其作用機(jī)制。研究發(fā)現(xiàn)：第一，互聯(lián)網(wǎng)使用對緩解農(nóng)村居民貧困具有顯著的積極作用，采用穩(wěn)健性檢驗(yàn)與工具變量法克服內(nèi)生性后，互聯(lián)網(wǎng)的減貧效應(yīng)依然存在。第二，互聯(lián)網(wǎng)使用能夠提高農(nóng)村居民的民間借貸概率，且民間借貸顯著降低了農(nóng)村居民發(fā)生貧困的可能性。第三，解釋機(jī)制顯示，互聯(lián)網(wǎng)使用能夠改善農(nóng)村居民貧困狀況可以歸因于其提高了農(nóng)村居民的民間借貸水平，即互聯(lián)網(wǎng)可通過影響農(nóng)村居民民間借貸，進(jìn)而緩解貧困。本文研究發(fā)現(xiàn)具有重要的政策意義。

第一，讓貧困人口同全國人民一道邁入小康社會是我黨解決農(nóng)村社會發(fā)展矛盾的突破口。在解決農(nóng)民貧困方面，互聯(lián)網(wǎng)具有不可替代的作用。2016年，習(xí)近平總書記明確指出“可以發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在助推脫貧攻堅中的作用，推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，讓更多貧困群眾用上互聯(lián)網(wǎng)，讓農(nóng)產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)走出鄉(xiāng)村，讓山溝里的孩子也能接受優(yōu)質(zhì)教育”。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)能夠提高農(nóng)民民間借貸水平，進(jìn)而提高了農(nóng)民的抗風(fēng)險能力，某種程度上消除了農(nóng)民收入風(fēng)險。那么，作為精準(zhǔn)扶貧主要推動者的政府，如何就“互聯(lián)網(wǎng)+精準(zhǔn)扶貧”作出規(guī)劃呢？本項(xiàng)研究具有重要的啟示意義。

第二，盡管現(xiàn)在中國農(nóng)村大部分地區(qū)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了寬帶接入，但互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施仍較為薄弱，與城市相比還存在巨大鴻溝，貧困地區(qū)尤其如此。貧困地區(qū)錯過了工業(yè)化發(fā)展的班車，不能再錯過信息化發(fā)展的高速列車。因此，秉承互聯(lián)網(wǎng)普惠共享的理念，政府應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極推動電腦、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)的普及與應(yīng)用，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能，更好地幫助農(nóng)戶增收與減貧。與此同時，農(nóng)村居民應(yīng)積極利用互聯(lián)網(wǎng)交流迅速便捷的優(yōu)勢，增強(qiáng)親朋好友間的聯(lián)系，不斷積累社會資本。

第三，民間借貸的發(fā)展意味著我國農(nóng)村正規(guī)金融產(chǎn)品供給的不足，政府應(yīng)該大力推動正規(guī)金融市場的發(fā)展，從而發(fā)揮分散貧困的功能。目前，中國還缺乏針對貧困群體的借貸機(jī)構(gòu)與接待項(xiàng)目，但是不同貧困群體的生產(chǎn)特點(diǎn)各不相同，且貧困起源也不相同，所以，政府有關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)不同貧困的特點(diǎn)，組建相關(guān)針對性的借貸機(jī)構(gòu)，并出臺相關(guān)的借貸模式與借貸項(xiàng)目，滿足貧困群體的金融需求。例如，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的長尾優(yōu)勢，開發(fā)適合農(nóng)村居民的金融產(chǎn)品及服務(wù)，解決好農(nóng)村地區(qū)的“借款難”、“融資難”等難題。

第四，明確非正規(guī)金融的定位，并提供政策支持，而不是采取一味的抑制策略。農(nóng)村非正規(guī)金融的興起與發(fā)展源于正規(guī)農(nóng)業(yè)信貸的政策扭曲與執(zhí)行低效率，農(nóng)村金融抑制與市場分割以及正規(guī)金融本身的制度與功能缺陷，是為解決農(nóng)村金融供需矛盾而自發(fā)創(chuàng)造的一種制度安排，是一種自下而上的誘致性金融法制制度創(chuàng)新。非正規(guī)金融的存在很大程度上彌補(bǔ)了農(nóng)村金融供給缺口，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困緩減做出了重要貢獻(xiàn)。但是，中國農(nóng)村非正規(guī)金融長期存在與角色尷尬并存，有必要從國家層面出臺相關(guān)政策?？梢詫⒎钦?guī)金融視為改善農(nóng)村居民貧困的“造血”工具，積極引導(dǎo)合規(guī)的非正規(guī)金融加入精準(zhǔn)扶貧體系。

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（責(zé)任編輯 張亨明）