互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展概述

唐夢杰

【摘 要】 近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術不斷發(fā)展，金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化越來越明顯。網(wǎng)絡支付、移動支付進入到了人們的生活當中，帶來了人們生活的巨大變革。傳統(tǒng)金融業(yè)受到了很大的沖擊，不過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展當中存在許多問題。商業(yè)銀行為了適應時代的變化，滿足客戶的需要，也開始進行信息化建設，本文以互聯(lián)網(wǎng)金融為研究背景，探討商業(yè)銀行在這個時代如何利用信息技術尤其是大數(shù)據(jù)技術來實現(xiàn)自身的發(fā)展。

【關鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 大數(shù)據(jù)

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)是以傳統(tǒng)消費金融行業(yè)為基礎的，以互聯(lián)網(wǎng)技術為行業(yè)服務基礎的新型金融行業(yè)。這一行業(yè)的主要特征就是以互聯(lián)網(wǎng)技術為媒介，為個人消費者或者組織消費者提供金融相關服務。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)在技術以及相關政策的支持下可以說擁有了一次迅猛發(fā)展的機遇，尤其是近年來國家將銀行貸款收緊，更多的人為了獲得資金，不得不將目光轉向了互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)。

不過商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比還是有很多優(yōu)勢的，比如資金實力雄厚、風險防控能力強等等。近年來商業(yè)銀行的管理者也已經認識到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的優(yōu)勢，開始進行信息化建設，提高信息化水平，而大數(shù)據(jù)技術就是信息技術的一種，這一技術的應用能夠有效的提高商業(yè)銀行的工作效率，為商業(yè)銀行提供市場變化趨勢等相關數(shù)據(jù)，推進商業(yè)銀行的決策科學化。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)技術應用相關背景

商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代進行大數(shù)據(jù)技術的應用其實就是商業(yè)銀行的信息化轉型，提升商業(yè)銀行的信息化水平。由于近年來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，商業(yè)銀行管理者也認識到了信息化建設對于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性，開始推進信息化建設，所以商業(yè)銀行的信息化水平已經得到了一定程度的提升，而大數(shù)據(jù)技術就是一種已經在商業(yè)銀行當中應用范圍較大的新興技術，在這一技術的影響下，商業(yè)銀行的營銷策略開始發(fā)生轉變，具體來說就是由精準營銷模式向大數(shù)據(jù)營銷模式進行轉變。商業(yè)銀行的營銷策略制定過程當中無論是確定發(fā)展目標、還是策略分析與制定都需要大量的市場數(shù)據(jù)進行支持，而大數(shù)據(jù)技術就能夠很好的為商業(yè)銀行解決這一問題，具體來說，大數(shù)據(jù)對于商業(yè)銀行信息化建設有以下影響。

（一）商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展優(yōu)勢

商業(yè)銀行本身就能夠為大數(shù)據(jù)技術的應用實施帶來數(shù)據(jù)、資金以及人力資源多方面的優(yōu)勢，首先商業(yè)銀行本身發(fā)展的基礎較好，資金實力雄厚，運營能力也相當不錯，在這樣的條件下，大數(shù)據(jù)的平臺、數(shù)據(jù)庫建設就能夠得到相當量的資金支持，這是互聯(lián)網(wǎng)金融時代小型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司無法比擬的優(yōu)勢。其次是數(shù)據(jù)資源上的優(yōu)勢，商業(yè)銀行發(fā)展時間較長，一直以來都是我國金融行業(yè)的核心，所以商業(yè)銀行本身就擁有龐大的客戶群體，自然也就有著龐大的用戶數(shù)據(jù)，在用戶允許的情況下就可以納入數(shù)據(jù)庫中進行分析，這些客戶的基本信息、負債情況等數(shù)據(jù)能夠有效的為大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的實施提供基礎條件，大數(shù)據(jù)技術能夠有效的對這些數(shù)據(jù)進行處理分析進而判斷市場形勢的變化、客戶的需求變化，為商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定提供參考依據(jù)，當然也能夠有效的減少人工工作的任務量。最后是人力資源的優(yōu)勢，由于商業(yè)銀行規(guī)模比較大，資金實力也比較雄厚，所以許多人才愿意進入商業(yè)銀行工作，商業(yè)銀行內部已經有了一批具有充足的專業(yè)知識與熟練的專業(yè)技能的人才隊伍，并且還有著一定的實踐經驗，而這些專業(yè)人才具有敏銳的嗅覺，能夠有效的判斷金融市場的發(fā)展趨勢，并且他們對于新鮮事物的接受能力也比較強，能夠快速的建立大數(shù)據(jù)相關思維，推進商業(yè)銀行的轉型，除此之外，專業(yè)人才還能夠有效的分析每個客戶的需求，為客戶提供貼合其要求的金融產品或服務，這是小型互聯(lián)網(wǎng)金融公司所不具備的優(yōu)勢。

（二）商業(yè)銀行當中影響大數(shù)據(jù)發(fā)展的消極因素

商業(yè)銀行當中大數(shù)據(jù)技術應用并不是沒有制約的消極因素的，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來不斷發(fā)展，而商業(yè)銀行由于其本身的原因并沒有有效的抓住互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展帶來的機遇，受到了一定的沖擊，所以現(xiàn)在商業(yè)銀行現(xiàn)在在轉型過程當中需要面對較大的挑戰(zhàn)，這也是因為商業(yè)銀行在信息化水平不足的時候難以有效的對數(shù)據(jù)進行分析與處理，同時商業(yè)銀行相關的法律法規(guī)還存在缺失，這一問題也在制約著行業(yè)的發(fā)展，導致大數(shù)據(jù)技術應用難以順利開展。具體來講就是銀行在資源處理當中，由于商業(yè)銀行網(wǎng)點過多，所以相關信息在收集過程當中存在一定的困難，比如客戶的消費信息、投資意向，并且商業(yè)銀行當中缺少數(shù)據(jù)分析相關的人才，以往的數(shù)據(jù)分析已經不能夠有效的對現(xiàn)在海量的非結構化數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，所以數(shù)據(jù)處理缺乏精準性，另外法律方面則是，信息技術在商業(yè)銀行當中的應用導致許多新的金融模型出現(xiàn)，而法律是存在滯后性的，并沒有針對這些新的商業(yè)模式的法律，沒有相關的法律來為互聯(lián)網(wǎng)相關金融模式提供秩序的參考與保證，商業(yè)銀行在信息化的過程當中，難免也采用新的互聯(lián)網(wǎng)模式，但是與其監(jiān)管相關的法律法規(guī)可以說還處于空白的狀態(tài)，這一問題阻礙著商業(yè)銀行的轉型。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施路徑

（一）提高對于大數(shù)據(jù)技術的重視

在現(xiàn)在中國社會建設當中，信息化水平的提升已經成為了社會發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融時代，我國商業(yè)銀行進行信息化轉型能夠有效的促進銀行工作智能化、自動化，提高工作效率，促進經濟社會的進步與發(fā)展，所以商業(yè)銀行的管理者一定要改變傳統(tǒng)管理理念，提高對于大數(shù)據(jù)技術應用的重視，主動推進銀行管理機制改革與大數(shù)據(jù)技術的相關應用。大數(shù)據(jù)技術的應用首先能夠有效的提高銀行的信息處理能力，大數(shù)據(jù)技術以計算機的硬件為基礎，通過相關的計算軟件實現(xiàn)對大量的非結構化的數(shù)據(jù)進行分析與計算，提升對數(shù)據(jù)的收集、處理以及儲存的綜合能力。商業(yè)銀行的管理者也要改變以往的管理觀念，不能夠單純的依據(jù)自己的經驗與判斷來進行商業(yè)銀行的決策，要多利用大數(shù)據(jù)技術對數(shù)據(jù)進行分析所得出的市場走向，消費者需求的變化來作為決策依據(jù)進行決策，也就是要建立以大數(shù)據(jù)思維為基礎的業(yè)務邏輯模式。其次是要加強對于數(shù)據(jù)的管理，在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施當中，信息技術相關人才要重視數(shù)據(jù)管理的重要作用，要建立一個完善的數(shù)據(jù)標準來實現(xiàn)對數(shù)據(jù)進行有效的管理，進而建立一個完整規(guī)范的數(shù)據(jù)處理平臺，實現(xiàn)對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的規(guī)范化管理。另外，商業(yè)銀行還需要以數(shù)據(jù)庫技術為基礎，為數(shù)據(jù)平臺添加查詢功能，真正實現(xiàn)有效快速的數(shù)據(jù)交流，提升信息化的水平。最后商業(yè)銀行在管理機制改革當中要明確職位權利與責任，在信息化改革當中，商業(yè)銀行會增加一些與數(shù)據(jù)管理相關的職位，而在管理機制當中，一定要明確對這些職位的權利與責任進行劃分，避免權責不一，工作混亂的情況出現(xiàn)，實現(xiàn)商業(yè)銀行競爭力提高的最終目標。

（二）建立數(shù)據(jù)平臺

商業(yè)銀行在以往的工作當中，也有一個數(shù)據(jù)分析庫負責對信息數(shù)據(jù)進行整合，不過這些信息大都是結構化的數(shù)據(jù)，如今非結構化的數(shù)據(jù)大量增多，這一數(shù)據(jù)分析庫就不能夠再適應銀行工作的需要，所以銀行要以大數(shù)據(jù)技術為基礎，建立一個新的數(shù)據(jù)庫以及數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)商業(yè)銀行信息整合工作的質量以及效率的提升。這一平臺主要任務包括兩大方面，一是實現(xiàn)銀行內部信息的有效整合，商業(yè)銀行擁有龐大的用戶群體，每天業(yè)務量眾多，這些數(shù)據(jù)需要及時有效的進行整合，而數(shù)據(jù)平臺所扮演的就是負責這一整合工作的角色，數(shù)據(jù)平臺能夠有效的將多渠道的信息數(shù)據(jù)進行收集與記錄，另一方面，數(shù)據(jù)平臺能夠幫助銀行突破以往的數(shù)據(jù)邊界，更好的實現(xiàn)商業(yè)銀行與電商之間的合作，以商業(yè)銀行本身為基礎建立數(shù)據(jù)共享機制，同時也能有效的通過電商等渠道來獲取更多的信息，同時也能夠利用電商的用戶渠道加強與客戶之間的溝通交流，提高工作水平，建立人性化銀行品牌形象。

（三）提升銀行決策效率

由于經濟的不斷發(fā)展，經濟全球化進程的不斷推進，許多外資銀行進入到我國當中，因此商業(yè)銀行競爭日益激烈，銀行工作因此壓力日漸增大，許多銀行因此開始轉變經營策略，試圖依靠以客戶為主題的經營手段來提高客戶群體的粘稠度，但是我國國家與發(fā)達國家相比還有許多的差距，比如金融產品同質化差，對于客戶需求把握不到位等，所以在商業(yè)銀行改革當中，銀行戰(zhàn)略要以客戶為中心，通過大數(shù)據(jù)技術來有效的對市場的走向進行分析，判斷市場的發(fā)展趨勢，再通過非結構數(shù)據(jù)的有效分析來建立信息化的平臺，充分的利用現(xiàn)在的新媒體技術，對金融產品進行升級。

四、結語

互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)是以傳統(tǒng)消費金融行業(yè)為基礎的，以互聯(lián)網(wǎng)技術為行業(yè)服務基礎的新型金融行業(yè)。這一行業(yè)的主要特征就是以互聯(lián)網(wǎng)技術為媒介，為個人消費者或者組織消費者提供金融相關服務。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)在技術以及相關政策的支持下可以說擁有了一次迅猛發(fā)展的機遇。不過商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相比還是有很多優(yōu)勢，比如資金實力雄厚、風險防控能力強等等。近年來商業(yè)銀行的管理者也已經認識到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的優(yōu)勢，開始進行信息化建設，提高信息化水平，而大數(shù)據(jù)技術就是信息技術的一種，這一技術的應用能夠有效的提高商業(yè)銀行的工作效率，為商業(yè)銀行提供市場變化趨勢等相關數(shù)據(jù)，推進商業(yè)銀行的決策科學化。

【參考文獻】

[1] 賀莉.對大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的幾點探討[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計，2017（07）：37-38.

[2] 袁凡.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思考[J].中國金融電腦，2014（06）：14-16.