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    創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題與對策分析

    2019-11-27 11:44:06聶素芹
    智富時代 2019年9期
    關(guān)鍵詞:創(chuàng)業(yè)就業(yè)闡述解決對策

    【摘 要】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有利于就業(yè)群體開展創(chuàng)業(yè)活動,同時還會加快當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推動創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題展開研究,簡單分析了當(dāng)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的現(xiàn)狀以及在推進(jìn)過程中存在的問題,最終就創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的重要作用進(jìn)行全面闡述。

    【關(guān)鍵詞】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;創(chuàng)業(yè)就業(yè);存在問題;解決對策;分析;闡述

    頒發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,不光有利于推進(jìn)滿足要求的群體開展創(chuàng)業(yè)活動,緩解社會就業(yè)壓力,同時還能帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展,對于穩(wěn)定社會發(fā)揮出至關(guān)重要的作用。然而,當(dāng)前階段,在推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的過程中,出現(xiàn)了諸多問題。因而,就需要不斷完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,強(qiáng)化深入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保的重要性,并將其作為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理的核心內(nèi)容,這對于穩(wěn)定社會而言,具有非常重要的現(xiàn)實意義。

    一、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在推進(jìn)過程中所面臨的問題

    1、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻比較高

    盡管創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款屬于扶持性政策貸款,然而,在具體的運(yùn)行過程中依舊面臨較多問題,尤其是商業(yè)化運(yùn)行模式,根本沒有體現(xiàn)不以盈利為目的政策導(dǎo)向,有些商業(yè)銀行為控制多種放貸資金風(fēng)險,防止出現(xiàn)貸款壞賬問題,不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻,長時間下去,勢必不利于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的實施;此外,部分商業(yè)銀行甚至嚴(yán)格限定財產(chǎn)反擔(dān)保,以至于許多創(chuàng)業(yè)群體望而止步,不得不轉(zhuǎn)向其他途徑。

    2、商業(yè)銀行沒有對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作引起重視

    眾所周知,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持的對象是中小型企業(yè)、各種失業(yè)群體,在這些群體中,其具備一個顯著特征,那就是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱,所積累的創(chuàng)業(yè)資金不足,有些中小型企業(yè)甚至還處于初步發(fā)展階段,盈利少。面對上述情況,大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)并沒有對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款引起重視。

    3、國家財政部門沒有大力對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款給予支持

    由于每個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣,對于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的財政支持力度相對不足,盡管我國已陸續(xù)出臺相關(guān)政策,但卻沒有對基層地方加大財政支持力度,比如,創(chuàng)業(yè)擔(dān)?;鹋c財政貼息補(bǔ)助政策沒有全面落實到位,進(jìn)而嚴(yán)重影響到擔(dān)保貸款的正常發(fā)放。

    4、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的流程比較繁瑣

    創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款涉及多個方面,比如:財政、擔(dān)保公司、地方人社等,且發(fā)放程序極為繁瑣,在整個流程中,涉及以下環(huán)節(jié),分別為:創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、遞交擔(dān)保申請、審查資格、評審項目、綜合審核、評估擔(dān)保、發(fā)放貸款等。

    二、解決創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款面臨問題的對策

    1、健全和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款相關(guān)的政策

    首先必須健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,特別是中央下達(dá)的就業(yè)文件,依照當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況,不斷完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策實施的細(xì)則;其次,對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保加強(qiáng)宣傳,以此擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸政策的知曉范圍,保證創(chuàng)業(yè)群體可以及時掌握相關(guān)信息,獲得政策扶持;再次,還應(yīng)擴(kuò)大政策的涵蓋范圍,比如,中小型企業(yè)、個體等,適當(dāng)降低門檻,進(jìn)而為其提供扶持。此外,還應(yīng)簡化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款流程,合理應(yīng)用多種信息技術(shù),創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)和創(chuàng)業(yè)貸款相結(jié)合的貸款模式以及擔(dān)保貸款服務(wù)體系,進(jìn)而在一定程度上提高審批辦理效率。

    2、適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件

    如果想要盡快健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,必須結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)條件以及財政實力等,對反擔(dān)保形式進(jìn)行創(chuàng)新,方便控制多項貸款風(fēng)險,有效提高貸方和借方的積極性。具體措施如下:起初,必須對信用體系的創(chuàng)建引起重視,并不斷對其進(jìn)行完善,提高借貸人的誠信意識,同時還應(yīng)對嚴(yán)懲失信人員,目的是為優(yōu)化市場金融環(huán)境,及時消除貸款人的顧慮;其次,健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保體系,重點(diǎn)是多元擔(dān)保體系的創(chuàng)建。例如,對信用比較好的中小型企業(yè),當(dāng)其辦理貸款時業(yè)務(wù)時,金融機(jī)構(gòu)可以通過信用保證保險,免除反擔(dān)保。最后,還應(yīng)健全風(fēng)險擔(dān)保和貸款保險體系,以此來激發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的活力,降低擔(dān)保貸款的風(fēng)險。要想進(jìn)一步增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的活力,加快創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的普及率,就要求創(chuàng)業(yè)擔(dān)保政策要降低相應(yīng)的擔(dān)保門檻,這樣才能讓更多的創(chuàng)業(yè)者滿足創(chuàng)業(yè)貸款的需求。因此,政府要根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)者的貸款需要,進(jìn)行綜合性考慮。尤其是對于失業(yè)人群,政府也要保證他們享受擔(dān)保貸款的權(quán)利。政府可以根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)者的需求,設(shè)定不同的貸款額度。對于社會貢獻(xiàn)率較小的個體經(jīng)營者,政府可以提供金額較少的擔(dān)保貸款額度。對于那些對社會貢獻(xiàn)率較高的企業(yè),政府可以提供更高額度的貸款。尤其是對于那些信用度良好、經(jīng)營狀況良好的創(chuàng)業(yè)者,政府可以給予他們再次申請貸款的權(quán)力。這樣既能實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的完善,也能降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻,能夠給廣大創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)造更多的福利。

    3、拓寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金的來源渠道

    關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,如果單純只是依靠地方政府,勢必?zé)o法滿足創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的要求。所以說,必須先健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款基金分擔(dān)體制,確保貸款資金在不減少的前提條件下,拓展貸款資金渠道;緊接著,完善和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款相關(guān)的政策,引導(dǎo)民間資本參與投資,重點(diǎn)是農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的實施,必須多渠道開展。最后,還應(yīng)對多種金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,以便可以為更多的創(chuàng)業(yè)群體提供擔(dān)保貸款,緩解社會就業(yè)壓力。

    要想進(jìn)一步增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的活力,加快創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的普及率,就要求創(chuàng)業(yè)擔(dān)保政策要降低相應(yīng)的擔(dān)保門檻,這樣才能讓更多的創(chuàng)業(yè)者滿足創(chuàng)業(yè)貸款的需求。因此,政府要根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)者的貸款需要,進(jìn)行綜合性考慮。尤其是對于失業(yè)人群,政府也要保證他們享受擔(dān)保貸款的權(quán)利。政府可以根據(jù)不同創(chuàng)業(yè)者的需求,設(shè)定不同的貸款額度。對于社會貢獻(xiàn)率較小的個體經(jīng)營者,政府可以提供金額較少的擔(dān)保貸款額度。對于那些對社會貢獻(xiàn)率較高的企業(yè),政府可以提供更高額度的貸款。尤其是對于那些信用度良好、經(jīng)營狀況良好的創(chuàng)業(yè)者,政府可以給予他們再次申請貸款的權(quán)力。這樣既能實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的完善,也能降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻,能夠給廣大創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)造更多的福利。

    4、對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新

    對于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的服務(wù)而言,必須滿足時代發(fā)展要求,不斷對公共服務(wù)體系進(jìn)行創(chuàng)新。首先,必須將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策落實到位,同時還應(yīng)對創(chuàng)業(yè)服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,重點(diǎn)是創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策服務(wù)流程的優(yōu)化,具體涉及以下環(huán)節(jié):創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)服務(wù)、項目推廣、加大資金扶持力度、一體化服務(wù)等;其次,還應(yīng)凸顯創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策服務(wù)的重點(diǎn),例如:大學(xué)畢業(yè)生、復(fù)退軍人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員等;另外,必須密切金融機(jī)構(gòu)與財政部門之間的交流和合作,進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請流程,不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的質(zhì)量與效率。

    三、結(jié)語

    就業(yè)是民生之本,要想更好地解決我國廣大民眾的就業(yè)問題,就要積極鼓勵創(chuàng)業(yè)。國家也為廣大的創(chuàng)業(yè)者提供了相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)政策,創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策可以很好地給予創(chuàng)業(yè)者應(yīng)有的創(chuàng)業(yè)資金。目前我國創(chuàng)業(yè)資金擔(dān)保貸款工作,在實踐過程中,仍然存在一些問題,不符合時代的發(fā)展形式。一方面,國家和政府要進(jìn)一步提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的普及率,另一方面,經(jīng)融機(jī)構(gòu)要降低創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻,保證創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資金的及時到位。給創(chuàng)業(yè)者提供更多的福利。

    【參考文獻(xiàn)】

    [1]董哲芹.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題與對策分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017,(13):262+264.

    [2]劉芳.濱州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題與對策分析[J].北方金融,2017,(04):90-91.

    作者簡介:聶素芹(1968—),女,漢族,山東省定陶縣人,畢業(yè)于山東干部函授大學(xué),經(jīng)濟(jì)管理專業(yè),從事創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理服務(wù)。

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