“區(qū)塊鏈+民生”的場景應(yīng)用

劉洋

10月24日，中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)。習(xí)近平總書記在主持學(xué)習(xí)時指出，要探索“區(qū)塊鏈+”在民生領(lǐng)域的運用，積極推動區(qū)塊鏈技術(shù)在教育、就業(yè)、養(yǎng)老、精準(zhǔn)脫貧、醫(yī)療健康、商品防偽、食品安全、公益、社會救助等領(lǐng)域的應(yīng)用，為人民群眾提供更加智能、更加便捷、更加優(yōu)質(zhì)的公共服務(wù)。

2018年5月28日，習(xí)近平總書記在中國科學(xué)院第十九次院士大會、中國工程院第十四次院士大會上發(fā)表的重要講話中，將區(qū)塊鏈與人工智能、量子信息、移動通信、物聯(lián)網(wǎng)一道列為新一代信息技術(shù)代表。

可以說，區(qū)塊鏈已上升到國家戰(zhàn)略，各級政府正通過應(yīng)用創(chuàng)新和生態(tài)構(gòu)建加快前瞻布局、商業(yè)布局。例如，《關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》《“十三五”國家信息化規(guī)劃》《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴大和升級信息消費持續(xù)釋放內(nèi)需潛力的指導(dǎo)意見》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《“十三五”現(xiàn)代服務(wù)業(yè)科技創(chuàng)新專項規(guī)劃》等政策規(guī)劃對區(qū)塊鏈開發(fā)應(yīng)用均有明確要求。

區(qū)塊鏈技術(shù)主要特點

在價值互聯(lián)網(wǎng)時代，人人都是獨立經(jīng)濟體。隨著用戶主權(quán)意識、平權(quán)意識、共享意識深入人心，分布式、去中心（中介）、自組織成為很多人的利益新訴求和互聯(lián)網(wǎng)新常態(tài)，正是在這最恰當(dāng)時機，區(qū)塊鏈進(jìn)入了數(shù)字世界、數(shù)字科技和數(shù)字經(jīng)濟。

區(qū)塊鏈技術(shù)具有共識信任體系、記錄無法篡改、去中心化、可追溯、可編程（自編程）智能合約等特征，能夠降低審核清算成本，提高直接交易效率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利用率，減少對中心化機構(gòu)的不信任，讓價值資產(chǎn)的數(shù)字化和流動更加透明、便利、高效，被稱為智能型、可信任的“機器人”。

從區(qū)塊鏈技術(shù)特點看，區(qū)塊鏈技術(shù)理念、技術(shù)、模式、運營的全新變革，涉及計算機、互聯(lián)網(wǎng)、軟件工程、密碼學(xué)、法律、公司治理、社會治理、經(jīng)濟、金融等多學(xué)科多領(lǐng)域，勢必引起生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的巨大變革。

四大場景應(yīng)用

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)和大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等數(shù)字科技充分融合發(fā)展，其集成應(yīng)用已延伸到金融、司法、醫(yī)療、能源、供應(yīng)鏈管理等多個領(lǐng)域，在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中起著重要作用?？梢灶A(yù)見，“區(qū)塊鏈+民生”蘊含廣闊發(fā)展空間。

1.區(qū)塊鏈+食品安全。區(qū)塊鏈可通過技術(shù)手段和商業(yè)規(guī)則雙輪驅(qū)動構(gòu)建從源頭到餐桌的食品安全監(jiān)測、追溯機制，形成農(nóng)戶、流通商、企業(yè)、消費者等利益相關(guān)者共贏機制。例如，一家科技公司推出區(qū)塊鏈雞項目，全程記錄從雞苗入欄、養(yǎng)殖、屠宰、運輸?shù)接脩舨妥廊^程信息。利用區(qū)塊鏈不可篡改、防偽溯源等特點，保障數(shù)據(jù)一經(jīng)錄入便不可修改。

項目團(tuán)隊為每只雞佩戴物聯(lián)網(wǎng)身份證—雞牌，一雞一牌，拆卸即銷毀。雞牌被用于自動收集雞的位置、運動數(shù)據(jù)、身體狀態(tài)等信息，并將信息實時上傳到區(qū)塊鏈，消費者和監(jiān)管部門據(jù)此進(jìn)行產(chǎn)品溯源，保險公司也據(jù)此為“區(qū)塊鏈雞”提供農(nóng)業(yè)保險、健康險、信息服務(wù)保險等精準(zhǔn)服務(wù)。

針對防控記賬方篡改數(shù)據(jù)問題，這家公司構(gòu)建了防偽溯源聯(lián)盟鏈。一是利用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備（如雞牌）上傳數(shù)據(jù)，減少人工參與;二是將收購商作為記賬方，收購商掃描雞牌上二維碼進(jìn)入?yún)^(qū)塊鏈瀏覽器查驗，只對數(shù)據(jù)合格者收購，并將查驗數(shù)據(jù)記賬，形成與養(yǎng)殖戶利益相制約機制;三是對各方數(shù)據(jù)交叉驗證，一旦發(fā)現(xiàn)造假，聯(lián)盟鏈核心企業(yè)及鏈上利益相關(guān)方即終止與之合作。

2.區(qū)塊鏈+醫(yī)療保險。傳統(tǒng)醫(yī)療保險的核心痛點在于，保險公司需要根據(jù)用戶過往病歷、病史等數(shù)據(jù)進(jìn)行評估，以確定用戶是否符合投保要求或者理賠條件，但用戶醫(yī)療健康數(shù)據(jù)分散在醫(yī)院、保健機構(gòu)、保險公司、醫(yī)保機構(gòu)等不同系統(tǒng)，共享和協(xié)調(diào)用戶的敏感醫(yī)療健康數(shù)據(jù)困難重重。過去保險公司為獲取用戶數(shù)據(jù)要么與醫(yī)院系統(tǒng)對接，要么人工查詢用戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)，要么向第三方機構(gòu)購買用戶數(shù)據(jù)，往往難以確保數(shù)據(jù)的完整性和真實性。

美國國家衛(wèi)生信息技術(shù)協(xié)調(diào)辦公室在發(fā)表的區(qū)塊鏈技術(shù)白皮書中提到，“區(qū)塊鏈能解決電子健康記錄和資源的隱私、安全和拓展性問題”。區(qū)塊鏈技術(shù)可在保證用戶（病人）隱私不被侵犯前提下，為醫(yī)療保健機構(gòu)、保險公司提供廣覆蓋、可同步、可查詢的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)庫。用戶按照權(quán)限掌控自己的醫(yī)療健康數(shù)據(jù)，通過私鑰授權(quán)保險公司查閱自己的醫(yī)療健康賬本，投保人、承保人以此為依據(jù)完成投保、核保和理賠。

例如，一家保險公司上線了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的女性特定疾病保險產(chǎn)品，鼓勵投保人將個人健康數(shù)據(jù)登記在區(qū)塊鏈，形成實時更新的健康介紹信（分布式賬本），授權(quán)保險公司使用，并獲得保費優(yōu)惠激勵。在數(shù)據(jù)交互后臺，系統(tǒng)以健康評分形式提供投保人數(shù)據(jù)給保險公司參考，使得保險公司掌握投保人數(shù)據(jù)更全面，實現(xiàn)差異化服務(wù)。同時，保險公司沒有獲得投保人原始數(shù)據(jù)，較好保護(hù)了投保人隱私。

區(qū)塊鏈應(yīng)用生態(tài)圈

3.區(qū)塊鏈+網(wǎng)絡(luò)公益互助。網(wǎng)絡(luò)互助是相互保險的原始形態(tài)、眾籌、P2P、保險等業(yè)態(tài)的集合，與互聯(lián)網(wǎng)融合實現(xiàn)信息撮合、小額保障、即收即付、協(xié)商約定、自我管理等功能，會員間通過協(xié)議或承諾分?jǐn)偙舜说娘L(fēng)險損失。網(wǎng)絡(luò)互助運作模型與相互保險原始形態(tài)基本一致，救急性互助與保障天然具有號召力，加上互聯(lián)網(wǎng)的社交性、高效性、共享經(jīng)濟優(yōu)勢，會員招募、項目發(fā)布和款項的征收與支付都非常高效。

相互保險本質(zhì)是一種去中心化P2P保險模式，與區(qū)塊鏈存在契合性，可打造更加公平、透明、安全、高效的分布式自治組織和互助機制。按照相互保險的共識規(guī)則，搭建智能型相互保險組織，互助者（會員）根據(jù)自身基本情況和風(fēng)險偏好，在區(qū)塊鏈上發(fā)起或參與某個相互保險項目，一旦有人出險，系統(tǒng)即可根據(jù)實際情況應(yīng)用智能合約自動分?jǐn)偂⒅Ц逗徒Y(jié)算。

例如，螞蟻金服聯(lián)合信美人壽相互保險社推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)公益互助產(chǎn)品“相互?！保⒃谥Ц秾氻撁嫔暇€。僅一周多，加入人數(shù)便超千萬。

“相互?！钡囊?guī)則是，假設(shè)有500萬人參加，加入不用支付任何費用;每月14日、28日為賠付日，假設(shè)某月14日有100人得了規(guī)定范圍內(nèi)的重病，每人賠付30萬元（最高金額），需總賠付3000萬元，分?jǐn)偟?00萬人，就是每人6元，加上10%的管理費，每人需繳納6.6元，一個月兩次即13.2元。

當(dāng)“相互?！眳⑴c人數(shù)達(dá)到330萬時，憑借人數(shù)基礎(chǔ)可以實現(xiàn)約定互助功能。如果3個月后參與人數(shù)少于330萬，項目自動終止?？梢姡擁椖渴菦_著參與者自給自足去的，其差異化優(yōu)勢在于利用區(qū)塊鏈重塑信任與確權(quán)，構(gòu)建公開、公平、透明的“人人為我，我為人人”的互助平臺。

4.區(qū)塊鏈+精準(zhǔn)脫貧。區(qū)塊鏈技術(shù)可使扶貧專項資金、社會捐贈等環(huán)節(jié)更透明，實現(xiàn)點對點對接和交易。如捐贈機構(gòu)可直接將錢劃撥給指定扶助對象，無須轉(zhuǎn)手多家銀行和中介機構(gòu)，且每次捐贈及資金使用情況都會記錄在鏈上的分布式賬本，記錄公開透明，可查詢且不可篡改，也可以通過賬本追溯捐款去向。

貴陽市白云區(qū)紅云社區(qū)是貴陽“大數(shù)據(jù)+大民生”工程重點示范社區(qū)，開發(fā)了“區(qū)塊鏈+精準(zhǔn)扶貧”項目—區(qū)塊鏈助困系統(tǒng)，包括基礎(chǔ)區(qū)塊鏈平臺、身份基本信息存證模塊、相關(guān)人員服務(wù)信息管理模塊、資金使用情況管理模塊、數(shù)據(jù)展示模塊。身份基本信息存證模塊負(fù)責(zé)收集整理轄區(qū)困難群眾、殘障人員信息數(shù)據(jù)上鏈，讓真實身份信息得以安全存儲，殘疾人、困難群眾每次享受服務(wù)及救助時都通過身份唯一識別，避免身份偽造和盜用。同時，對接民生扶貧資金發(fā)放系統(tǒng)，為每個貧困戶提供一個賬戶，實現(xiàn)扶助資金點對點發(fā)放、流轉(zhuǎn)公正和透明、可追溯、可監(jiān)測和實時結(jié)算。

主要挑戰(zhàn)

但目前，“區(qū)塊鏈+民生”的應(yīng)用也面臨一些挑戰(zhàn)。其一，由于分布式賬本數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和數(shù)據(jù)容量的限制，以及數(shù)據(jù)低延遲高吞吐量的技術(shù)實現(xiàn)難度較大，區(qū)塊鏈在民生領(lǐng)域大范圍應(yīng)用尚處在探索性應(yīng)用階段，未達(dá)到生產(chǎn)級別大范圍推廣。其二，與比特幣等加密數(shù)字貨幣記賬可直接獲得收益不同，區(qū)塊鏈應(yīng)用到民生領(lǐng)域的分布式記賬缺乏技術(shù)開發(fā)、數(shù)據(jù)確權(quán)、數(shù)據(jù)共享、記賬激勵等標(biāo)準(zhǔn)體系，影響了“區(qū)塊鏈+民生”普及化。其三，分布式技術(shù)架構(gòu)在復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下也暴露出欺詐行為增加和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，傳統(tǒng)中心化數(shù)據(jù)庫架構(gòu)的安全控制措施已無法照抄照搬，必須研發(fā)新的風(fēng)險管控技術(shù)和應(yīng)急措施。其四，區(qū)塊鏈治理體系尚未形成，政府扶持引導(dǎo)、監(jiān)管上鏈、社群自治等政府、市場、社會利益相關(guān)者未形成成熟的規(guī)則機制，可能引發(fā)“技術(shù)作惡”風(fēng)險。

“區(qū)塊鏈+民生”應(yīng)用場景廣泛，發(fā)票開具報銷、消費信貸、征信、公證、司法存證等需要信任、共識、共享、協(xié)作、規(guī)模化供給、數(shù)字化操作的民生服務(wù)，都可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)改善傳統(tǒng)模式痛點，推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。為此，提出兩點建議：

其一，加快區(qū)塊鏈核心技術(shù)突破創(chuàng)新，加強區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字科技融合聯(lián)動協(xié)作，完善知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。盡快形成“區(qū)塊鏈+民生”技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系，推動區(qū)塊鏈技術(shù)在民生領(lǐng)域更廣泛深入應(yīng)用，提升人民群眾獲得感、參與感和幸福感。鼓勵政府部門、民生服務(wù)機構(gòu)開發(fā)適用自身業(yè)務(wù)、兼容性和擴展性良好的區(qū)塊鏈應(yīng)用。支持擁有用戶資源和技術(shù)優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)科技公司探索平臺型、生態(tài)型公有鏈、聯(lián)盟鏈，實現(xiàn)業(yè)務(wù)場景在民生領(lǐng)域延伸。

其二，構(gòu)建包容審慎的監(jiān)管體系。監(jiān)管部門要更重視民生服務(wù)涉眾型、跨界交叉風(fēng)險與區(qū)塊鏈技術(shù)風(fēng)險疊加后產(chǎn)生的擴散效應(yīng)，建立針對性、一致性和有效性相結(jié)合的“區(qū)塊鏈+民生”監(jiān)管治理體系。秉持技術(shù)中立原則，發(fā)展監(jiān)管科技，探索監(jiān)管沙盒、產(chǎn)業(yè)沙盒、創(chuàng)新加速器等新型監(jiān)管方式。