基于SWOT模型的杭州金融小鎮(zhèn)的戰(zhàn)略環(huán)境分析

鄭莉琨

【摘 要】本文針對杭州市在建設(shè)和推進金融小鎮(zhèn)建設(shè)過程中，分析金融小鎮(zhèn)建設(shè)面臨的外部機遇和挑戰(zhàn)，以及內(nèi)在發(fā)展優(yōu)勢和不足。從頂層設(shè)計、管理機制、金融小鎮(zhèn)服務(wù)平臺搭建三方面提出建議。

【關(guān)鍵詞】金融小鎮(zhèn);金融集聚;杭州

中圖分類號： F299.27;F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A文章編號： 2095-2457（2019）29-0072-002

DOI：10.19694/j.cnki.issn2095-2457.2019.29.032

2016年12月，浙江省委、省政府正式發(fā)布錢塘江金融港灣規(guī)劃，通過集聚金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新及金融產(chǎn)品交易，推動浙江金融優(yōu)化布局，促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。杭州金融小鎮(zhèn)利用先發(fā)優(yōu)勢、政策優(yōu)勢，加速金融集聚，為落實浙江省“錢塘江金融港灣”規(guī)劃戰(zhàn)略部署發(fā)揮引領(lǐng)作用。這些金融小鎮(zhèn)的平臺化運作，不僅可以讓民間資本流動起來產(chǎn)生效益，更重要的是，它們可以憑借大量的初期資本，不斷撬動各類創(chuàng)新企業(yè)和項目，從一定程度上改變了傳統(tǒng)企業(yè)只能通過銀行進行融資的模式，進而推動杭州以及浙江的中小微企業(yè)迅速成長壯大。

金融小鎮(zhèn)一般是由政府部門主導(dǎo)設(shè)立，內(nèi)部按照市場化運作機制開展運營，利用快速形成金融產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)，開展金融創(chuàng)新及風(fēng)險管控的物理空間實體。本文將借助SWOT模型，對杭州推進金融小鎮(zhèn)建設(shè)的內(nèi)部優(yōu)勢及劣勢和外部機遇及威脅等方面進行戰(zhàn)略分析。

1 杭州推進金融小鎮(zhèn)的戰(zhàn)略環(huán)境分析

1.1 外部機遇

第一，政府積極出臺引導(dǎo)政策?！蛾P(guān)于推進錢塘江金融港灣建設(shè)的若干意見》、《關(guān)于加快推進錢塘江金融港灣建設(shè)的實施意見》（杭政函〔2017〕79號）等文件陸續(xù)出臺，分解建設(shè)的重點任務(wù)及子項目，落實到責(zé)任部門。通過落戶優(yōu)惠政策，給予企業(yè)“獎勵金”、企業(yè)住房補助、稅收優(yōu)惠等，降低中小規(guī)模的金融機構(gòu)入駐門檻，促進初創(chuàng)公司的發(fā)展。

第二，數(shù)字普惠金融轉(zhuǎn)型需求強烈。杭州已形成以金融信息科技為特色的新金融模式，其中以阿里巴巴、螞蟻金服等企業(yè)為代表，這種新金融模式與實體經(jīng)濟深度融合，推動解決金融“脫實向虛”，催生“數(shù)字普惠金融”。數(shù)字普惠金融通過突破金融的條塊化分割，讓金融服務(wù)從以產(chǎn)品為中心逐步過渡到以用戶為中心。

第三，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。通過在金融科技中應(yīng)用人工智能技術(shù)，逐步推動金融向智能金融轉(zhuǎn)變，這個產(chǎn)物是深度融合了人工智能技術(shù)與金融服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)和不斷學(xué)習(xí)的計算模型，實現(xiàn)用戶和客戶金融需求的準(zhǔn)確識別，不斷拓展金融服務(wù)的廣度和深度。

1.2 外部壓力

第一，金融風(fēng)險監(jiān)管日趨嚴(yán)格。當(dāng)前國家對經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)的監(jiān)管重點是金融風(fēng)險，很多新型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要經(jīng)過嚴(yán)格的備案等流程才允許經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)。金融小鎮(zhèn)在引入企業(yè)方面，對于新型企業(yè)的入駐要求更高。如果引入風(fēng)險管理機制完善的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，又失去了小鎮(zhèn)區(qū)域化發(fā)展的特色。

第二，區(qū)域性市場競爭影響金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展效果。目前杭州金融小鎮(zhèn)地理區(qū)位規(guī)劃是延錢塘江進行布置，金融產(chǎn)業(yè)集聚形式以政府規(guī)劃政策引導(dǎo)為主。雖然，每個小鎮(zhèn)有差異化定位，但是是否能吸引金融企業(yè)進行入駐還是未知數(shù)。同時，杭州還面臨著定位為國際金融中心的上海及定位為區(qū)域性金融中心的長三角經(jīng)濟帶其他城市（比如蘇州、嘉興等）競爭。從這點來看，杭州市金融小鎮(zhèn)是杭州建立區(qū)域金融中心的重要載體，面臨區(qū)域性競爭，如何差異化打造核心競爭力是待解決的重要問題。

1.3 建設(shè)優(yōu)勢

第一，具備金融科技行業(yè)基礎(chǔ)。杭州已成為互聯(lián)網(wǎng)金融的先發(fā)地，其中快速崛起的企業(yè)類型主要是以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和以同花順、恒生電子等為代表的金融科技企業(yè)。新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對金融業(yè)為主的資本配套基礎(chǔ)設(shè)施更高要求，進而推動金融產(chǎn)業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。

第二，集中管理稀釋金融風(fēng)險。金融小鎮(zhèn)通過模塊化分解業(yè)務(wù)以及物理空間隔離，有利于將每個子系統(tǒng)的風(fēng)險隱患識別。通過降低金融風(fēng)險傳遞的范圍和速度，有效實現(xiàn)系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風(fēng)險的規(guī)避和管控。

1.4 面臨困難

第一，先期投入開發(fā)成本高。主規(guī)劃區(qū)的五個金融小鎮(zhèn)主要集中在市區(qū)，土地資源緊張且土地性質(zhì)多樣，綜合整治項目投入成本高，主要依賴政府財政投入，資金方面尚存在一定程度的缺口。

第二，政府管理力量不足。杭州金融小鎮(zhèn)的主要管理部門為杭州市金融辦。目前其正式編制約10人左右，區(qū)縣（市）及以下的金融工作辦公室與其他部門合署辦公。根據(jù)杭州市金融小鎮(zhèn)建設(shè)要求，約50%的重點任務(wù)和項目需要金融辦牽頭協(xié)調(diào)建設(shè)，至少需要與近20家單位部門配合，各方面協(xié)調(diào)難度大，面臨“心有余而力不足”的困境。

第三，政府服務(wù)模式停留在初級階段。金融小鎮(zhèn)雖然是物理空間的金融集聚，其生命力卻來自入駐企業(yè)的創(chuàng)新行為。政府作為金融小鎮(zhèn)的服務(wù)者，缺乏專門團隊去持續(xù)激發(fā)企業(yè)與企業(yè)之間的溝通和合作，推動或激勵處于成長期的企業(yè)進行研發(fā)和創(chuàng)新，進而幫助這些企業(yè)形成自己的核心競爭力從而參與市場競爭。

2 杭州市推進金融小鎮(zhèn)建設(shè)的建議

（1）做好頂層設(shè)計，優(yōu)化金融小鎮(zhèn)與金融核心區(qū)發(fā)展的關(guān)系，完善集聚區(qū)軟功能設(shè)計，構(gòu)建金融信息共享中樞，加大特色金融工具的創(chuàng)新力度，增強金融小鎮(zhèn)內(nèi)生集聚能力。

杭州市金融集聚區(qū)建設(shè)路徑并非簡單地將復(fù)雜系統(tǒng)劃分為若干個功能模塊，而是要通過科學(xué)的規(guī)劃建立規(guī)則，有機整合金融小鎮(zhèn)各個節(jié)點之間的交互聯(lián)系，最大程度地發(fā)揮市場規(guī)則的調(diào)節(jié)作用，形成龍頭引領(lǐng)的階梯式結(jié)構(gòu)關(guān)系，實現(xiàn)杭州市金融集聚區(qū)自主化創(chuàng)新迭代?！敖鹑谛畔⒐蚕碇袠小钡臉?gòu)建，是金融集聚區(qū)疊加效應(yīng)發(fā)揮作用的關(guān)鍵，它是信息傳遞和流動的平臺，承擔(dān)了金融產(chǎn)業(yè)競爭情報中心和創(chuàng)新知識發(fā)揮協(xié)同作用的功能。該基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)需要市級管理部門統(tǒng)籌和布局，借助云計算和大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)，對內(nèi)建立內(nèi)網(wǎng)用于儲藏機密信息，對外建立用戶體驗友好的信息公開透明的外網(wǎng)。在金融特色產(chǎn)品方面，改變以往由產(chǎn)品為中心的定勢思維，為客戶提供多樣化的金融產(chǎn)品，充分體現(xiàn)私募財富管理和金融科技的優(yōu)勢，從金融理財產(chǎn)品作為切入口，帶動其他金融小鎮(zhèn)在產(chǎn)品上進行創(chuàng)新，尋找金融小鎮(zhèn)里金融創(chuàng)新的新的價值增長點。此外，結(jié)合當(dāng)下最主流的大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，以金融產(chǎn)業(yè)為核心發(fā)展相關(guān)配套的信息軟件服務(wù)、電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)信息終端設(shè)備、智慧公共安全等產(chǎn)業(yè)集群，擴大模塊內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)集聚的內(nèi)生性需求。

（2）在管理機制方面，明確功能定位，完善運營模式，提升模塊管理活動效率，完善管理人員配置結(jié)構(gòu)，保障小鎮(zhèn)建設(shè)有效投入，引入第三方金融監(jiān)管機構(gòu)，建立投資管理與風(fēng)險控制機制。

杭州金融小鎮(zhèn)的建設(shè)無法脫離自身已有資源、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、地理區(qū)位環(huán)境而獨立發(fā)展，需要匹配當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展的實際情況，通過精準(zhǔn)的功能定位和科學(xué)產(chǎn)業(yè)布局，從而達(dá)到與周邊區(qū)域的錯位發(fā)展和高水平發(fā)展。將已入駐集聚區(qū)的金融機構(gòu)組織的經(jīng)營狀況和服務(wù)訴求納入重點服務(wù)清單，切實解決其實際問題，做到“放、管、服”有機結(jié)合。區(qū)縣（市）兩級政府金融工作人員編制不足的困境短期無法解決，長期來看需要政府主管部門增加事業(yè)編制人員，短期來看，強化現(xiàn)有人員的金融專業(yè)知識和專業(yè)管理能力，提高其監(jiān)督管理、風(fēng)險化解以及應(yīng)急處置的綜合能力，此外，采購第三方服務(wù)（如風(fēng)險識別、審計等），將現(xiàn)有政府管理人員由參與者角色向監(jiān)管者角色轉(zhuǎn)變，站在更高的管理層次去解決現(xiàn)有管理困境。再者，需要提高金融業(yè)務(wù)管理部門溝通的有效性。構(gòu)建“財政扶持+金融支持+社會參與”的資金保障機制，有效運作“錢塘江金融港灣發(fā)展基金”，發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)基金聯(lián)合金融資金、產(chǎn)業(yè)投資以及社會資本的投資功能。在日常投資管理與運營監(jiān)督中，引入第三方金融監(jiān)管機構(gòu)，對小鎮(zhèn)引入企業(yè)進行定期風(fēng)險評估，定期發(fā)布風(fēng)險預(yù)警報告，及時提示風(fēng)險。

（3）在金融小鎮(zhèn)服務(wù)平臺搭建方面，引進和培養(yǎng)多層次金融人才，加強對新型金融服務(wù)的培育，大力宣傳區(qū)域優(yōu)惠政策。

針對金融人才缺乏的難題，除了在必要時借助資本的力量引進高層次金融人才外，也有必要引進金融專業(yè)研究院，與杭州本地高校合作，培養(yǎng)多層次的金融專業(yè)人才，助力杭州金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。設(shè)立一個總量高的引導(dǎo)基金，鼓勵優(yōu)質(zhì)企業(yè)和人才進駐。建立金融小鎮(zhèn)范圍內(nèi)的資源交換平臺，在一定范圍內(nèi)自主培育和發(fā)展新型金融相關(guān)服務(wù)業(yè)，通過政府購買服務(wù)對小鎮(zhèn)內(nèi)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行支持和鼓勵。充分宣傳相關(guān)優(yōu)惠政策，增加相關(guān)金融機構(gòu)對金融小鎮(zhèn)的入駐吸引力。

杭州市金融小鎮(zhèn)的建設(shè)已經(jīng)取得一定成果，面對人工智能時代對金融要素工具的新要求，仍需要優(yōu)化頂層設(shè)計、強化管理機制建設(shè)、做好金融小鎮(zhèn)平臺服務(wù)，真正實現(xiàn)“企業(yè)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”的金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的升級迭代。金融小鎮(zhèn)看似是“麻雀雖小，五臟俱全”，它寄托了相關(guān)管理部門引導(dǎo)下的市場需求，探索未來“新金融”的路徑，未來的發(fā)展空間巨大，對于激活實體經(jīng)濟動能將發(fā)揮更大的作用。

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