• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理

    2019-11-08 04:59:02王會興
    商場現(xiàn)代化 2019年16期
    關(guān)鍵詞:小微企業(yè)風(fēng)險管理商業(yè)銀行

    王會興

    摘 要:當(dāng)前我國想要大力發(fā)展小微企業(yè),就必須從根本上解決小微企業(yè)融資難的問題。困擾小微企業(yè)發(fā)展的很大一部分原因取決于小微企業(yè)的資質(zhì)不符合融資的必要條件以及商業(yè)銀行自身現(xiàn)有的風(fēng)險管控能力。本文就從小微企業(yè)的特點(diǎn)入手,以商業(yè)銀行的視角分析如何利用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對小微企業(yè)風(fēng)險管理,提出具體大數(shù)據(jù)應(yīng)用方式,總結(jié)可行性意見。

    關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;小微企業(yè);風(fēng)險管理

    據(jù)工商部門的統(tǒng)計(jì)表明,我國的小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的85%以上,金融資本投資的逐利性加大了小微企業(yè)的信貸的難度,小微企業(yè)自身對風(fēng)險管控的能力也是制約其在信貸過程中影響信貸投放的瓶頸。如今,大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)到來,努力創(chuàng)新小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理模式是化解小微企業(yè)信貸投放瓶頸的有效途徑。大數(shù)據(jù)可以為商業(yè)銀行提供數(shù)據(jù)分析,可以對小微企業(yè)客戶進(jìn)行有效分類,建立小微企業(yè)客戶負(fù)面清單,對于不符合資質(zhì)的小微企業(yè)進(jìn)行預(yù)警提示,以達(dá)到對小微企業(yè)風(fēng)險管理的目的。改變陳舊的小微企業(yè)信貸由客戶經(jīng)理主導(dǎo)的風(fēng)險管理流程,以大數(shù)據(jù)云端處理的管理模式,自上而下進(jìn)行風(fēng)險管控。

    一、大數(shù)據(jù)對提升商業(yè)銀行小微企業(yè)風(fēng)險管理的意義

    目前商業(yè)銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險管理手段還處于比較落后的狀態(tài),技術(shù)提升刻不容緩。主要體現(xiàn)在對已有系統(tǒng)和各類數(shù)據(jù)的利用率低、風(fēng)險管理欠缺智能化、對人工過度依賴,直接導(dǎo)致了突出的風(fēng)險管理和人員不足的矛盾。由此可見,有效地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對提升商業(yè)銀行小微企業(yè)風(fēng)險管理具有以下幾點(diǎn)重要意義:

    1.促進(jìn)客戶數(shù)據(jù)圖譜繪制的完整性

    基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行小微企業(yè)風(fēng)險管理能夠?qū)⑺槠降男畔⑦M(jìn)行關(guān)聯(lián)、整合,建立以小微企業(yè)客戶為中心的基本信息、資產(chǎn)負(fù)債信息和行為信息整體視圖,有利于商業(yè)銀行對客戶風(fēng)險進(jìn)行360度全方位的解讀和識別,在做到洞察客戶的不同需求和偏好的同時,還能夠及時察覺小微企業(yè)潛在的風(fēng)險并提前做好風(fēng)險的防范措施。

    2.有效解決信息不對稱問題,精準(zhǔn)定位風(fēng)險

    信息不對稱問題是導(dǎo)致小微企業(yè)風(fēng)險存在的主要原因。利用大數(shù)據(jù)對內(nèi)、外豐富的數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整合、分析,并在風(fēng)險管理領(lǐng)域進(jìn)行廣泛應(yīng)用,能夠及時對信息的真實(shí)性、可靠性進(jìn)行驗(yàn)證,促進(jìn)風(fēng)險的精準(zhǔn)等位、識別和量化。

    3.改變對小微企業(yè)風(fēng)險管理滯后的現(xiàn)狀

    商業(yè)銀行對小微企業(yè)的風(fēng)險管理滯后會導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率低、損失率高等問題。而利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對小微企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理,能夠?qū)⒁?guī)避風(fēng)險的規(guī)則融入到業(yè)務(wù)流程中,從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的實(shí)時、主動識別,并及時預(yù)警,改變商業(yè)銀行對小微企業(yè)風(fēng)險管理的被動局面。

    4.有效實(shí)現(xiàn)全自動、智能的風(fēng)險批量化管理

    利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對小微企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理與傳統(tǒng)方式的區(qū)別在于,大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)⒏鞣N規(guī)避風(fēng)險的管理規(guī)則與業(yè)務(wù)流程相結(jié)合,通過建立覆蓋整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險管理體系,能夠大大提高業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點(diǎn)的識別能力,能夠有效解決傳統(tǒng)的對全部數(shù)據(jù)進(jìn)行抽檢所帶來的風(fēng)險部分遺漏的問題。

    二、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用基礎(chǔ)及可行性

    應(yīng)用大數(shù)據(jù)主要是為了解決信貸雙方之間傳遞信息不對稱的問題,建立有效的信息快速處理機(jī)制。那么,大數(shù)據(jù)的信息來源主要有以下幾個方面:

    1.商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)的重要來源

    商業(yè)銀行多年來的數(shù)據(jù)經(jīng)營積累,為小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理提供了強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持,可以對客戶數(shù)據(jù)有針對性地提取。大數(shù)據(jù)和云計(jì)算促成了商業(yè)銀行可以對小微企業(yè)的交易及現(xiàn)金流程等情況進(jìn)行有效的跟蹤,使實(shí)現(xiàn)有效解決信息不對稱、成本過高的問題得到了技術(shù)上的支持。還可以有效地規(guī)避人為評價的優(yōu)劣偏差,提升評價的客觀性。

    2.借助互聯(lián)網(wǎng)開放平臺的優(yōu)勢進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘

    互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸融入人們的生活,在現(xiàn)代人們的生產(chǎn)生活中隨處都是各類數(shù)據(jù)平臺的影子。在互聯(lián)網(wǎng)平臺上輕輕松松就可以找到小微企業(yè)客戶及其負(fù)責(zé)人的相關(guān)數(shù)據(jù),包括主要的社交網(wǎng)站、電子商務(wù)平臺等等,人們在互聯(lián)網(wǎng)開放平臺上的人際關(guān)系、興趣愛好等都被一網(wǎng)打盡。商業(yè)銀行可以有效地利用互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎準(zhǔn)確地尋找到小微企業(yè)客戶及其負(fù)責(zé)人的大體數(shù)據(jù),通過這些被提煉后的大數(shù)據(jù)信息可以使商業(yè)銀行在對小微企業(yè)信貸審批與決策方面提供更全面的數(shù)據(jù)分析。

    3.各類專業(yè)數(shù)據(jù)平臺

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的在生活中的不斷深入,各地區(qū)的公安、稅務(wù)、海關(guān)、人民檢察院等系統(tǒng)也在不斷加入這一數(shù)據(jù)開放平臺,形成了全民信用評價的新時代。商業(yè)銀行可以積極地與這些系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)合作,建立小微企業(yè)客戶查詢?nèi)肟?,增?qiáng)信貸預(yù)警提示功能可以有效地提高對小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理的主動性。不僅如此,商業(yè)銀行還應(yīng)該不斷擴(kuò)大征信系統(tǒng)的信息來源,一方面可以有效促進(jìn)跨平臺的數(shù)據(jù)整合,另一方面商業(yè)銀行也可以通過與小微企業(yè)客戶的各類生活繳費(fèi)(比如:小微企業(yè)的水費(fèi)、電費(fèi)、銀行流水等等)等信息的數(shù)據(jù)平臺(比如:交通運(yùn)輸部門、電商平臺等等)進(jìn)行對接,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。最后,還可以與互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行協(xié)同作戰(zhàn),有效實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)客戶信息(尤其是風(fēng)險信息)實(shí)時共享。

    三、小微企業(yè)融資需求及融資面臨的瓶頸

    小微企業(yè)的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在企業(yè)規(guī)模小、公司治理相對于大型企業(yè)來說不夠規(guī)范、公司主要管理者、決策者的思想直接影響著企業(yè)的成敗等等方面。小微企業(yè)創(chuàng)建資金多以自籌為主,額度需求比較低,對于貸款的要求又快又急。小微企業(yè)的這一自生特點(diǎn)直接造成其在貸款時極易遭遇瓶頸,例如:

    首先,小微企業(yè)很難在申請融資時向商業(yè)銀行提供有效的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力評估、財(cái)務(wù)分析等等方面的具體信息,而現(xiàn)有的商業(yè)銀行評價體系大多是針對以上的諸多方面對企業(yè)做出綜合評價才能決定是否對該企業(yè)進(jìn)行融資。如果單一地依靠企業(yè)自身提供的數(shù)據(jù)來判斷是否可以對該企業(yè)融資,那么將大大增加商業(yè)銀行資金融資的風(fēng)險。

    其次,就商業(yè)銀行自身來說,現(xiàn)金的商業(yè)銀行信貸工作的主導(dǎo)還是以信貸客戶經(jīng)理為主,而小微企業(yè)又大多呈現(xiàn)家族式的相互關(guān)聯(lián)的經(jīng)營狀態(tài),信貸客戶經(jīng)理很難掌握企業(yè)具體的資金流向,從而無法對該企業(yè)做出合理的是否具有信貸資質(zhì)的有效判斷,有的企業(yè)常常為了規(guī)避自身已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險,通過向民間借貸的方式彌補(bǔ)企業(yè)資金漏洞,有意規(guī)避商業(yè)銀行的監(jiān)督,直接造成商業(yè)銀行對該企業(yè)的信貸監(jiān)管漏洞,如果企業(yè)不加入商業(yè)銀行的統(tǒng)一監(jiān)管范圍,在企業(yè)出現(xiàn)資金問題,甚至無力經(jīng)營導(dǎo)致破產(chǎn)時,商業(yè)銀行自身也會受到牽連。所以商業(yè)銀行對信貸制度上還有待提高。

    最后,現(xiàn)在的小微企業(yè)規(guī)模小,而且大多為輕資產(chǎn)企業(yè),由于經(jīng)濟(jì)原因的制約,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的場地、廠房都是租賃的,生產(chǎn)設(shè)備也都具有較強(qiáng)的專業(yè)性,作為抵押物時不容易被商業(yè)銀行所接受。所以,規(guī)模小是小微企業(yè)融資難的重要原因之一。

    四、如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理

    1.改變商業(yè)銀行管理模式

    要想加強(qiáng)對小微企業(yè)客戶的風(fēng)險管理,就要從商業(yè)銀行自身管理入手,從管理制度上進(jìn)行改革。改變傳統(tǒng)的信貸經(jīng)理主導(dǎo)的客戶管理模式,建立自上而下的管理模式,旨在為客戶的管理提供一個專業(yè)化的融資平臺,商業(yè)銀行信貸員工對小微企業(yè)客戶進(jìn)行挖掘,對客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)篩選,對客戶進(jìn)行系統(tǒng)性的分析以及風(fēng)險預(yù)警。從貸款前的客戶分析到貸款申請過程中的審批再到貸款后的企業(yè)關(guān)聯(lián)與風(fēng)險管控,多方面考慮優(yōu)化數(shù)據(jù),把客戶提供的企業(yè)數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行員工掌握的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合,分析該企業(yè)的風(fēng)險狀況。

    2.加強(qiáng)對各平臺數(shù)據(jù)進(jìn)行負(fù)面信息及問題清單的管理

    建立負(fù)面信息及問題清單庫,對小微企業(yè)客戶進(jìn)行風(fēng)險管理。一方面激活商業(yè)銀行現(xiàn)有的數(shù)據(jù)信息,對數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分析;另一方面商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)與小微企業(yè)所涉及的通訊系統(tǒng)、生活繳費(fèi)系統(tǒng)、電商平臺等等諸多第三方“大數(shù)據(jù)”平臺合作,實(shí)時共享數(shù)據(jù);如果更進(jìn)一步與公安系統(tǒng)(為的是掌握在逃以及吸毒人員)、社會保障系統(tǒng)等方面的合作,就可以全方位了解小微企業(yè),增加對小微企業(yè)數(shù)據(jù)的掌握,可以有效降低對小微企業(yè)客戶信貸管理風(fēng)險。

    3.商業(yè)銀行加強(qiáng)對小微企業(yè)融資后的風(fēng)險預(yù)警管理模式

    目前商業(yè)銀行在對小微企業(yè)的貸后管理工作主要表現(xiàn)在對小微企業(yè)信貸后的線下財(cái)務(wù)跟蹤,以及生產(chǎn)經(jīng)營狀況信息的監(jiān)督等方面實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管控,這種方法具有消耗信貸人員大量精力卻達(dá)不到理想成效的弊端。如果可以利用“大數(shù)據(jù)”平臺對小微企業(yè)的庫存、商業(yè)銀行流水、電商投入等情況進(jìn)行了解,就可以掌握小微企業(yè)是收支情況,及時發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)客戶存在的風(fēng)險,也可以有效避免商業(yè)銀行自身受到小微企業(yè)因經(jīng)營不善而倒閉時所帶來的風(fēng)險。其次通過公安系統(tǒng)、司法行政系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息,及時了解企業(yè)有沒有民間借貸等經(jīng)濟(jì)糾紛情況;還有就是與同行業(yè)合作,實(shí)時分享數(shù)據(jù),了解小微企業(yè)客戶的證詞報告情況,掌握小微企業(yè)客戶的誠信度;再根據(jù)工商稅務(wù)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù),了解小微企業(yè)客戶是否有企業(yè)股權(quán)變更等情況。做到全方位、多角度對數(shù)據(jù)進(jìn)行對比分析,判斷企業(yè)的生產(chǎn)生存現(xiàn)狀,捕捉企業(yè)異常信息并及時做出預(yù)警,對于已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險及時調(diào)查,必要時要采取人工干預(yù)甚至終止合作。

    最后,還可以實(shí)施網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)管理與人工干預(yù)相結(jié)合的方式,為商業(yè)銀行對小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理的雙重保險。在正常小微企業(yè)客戶融資貸款申請過程中,可以應(yīng)用系統(tǒng)自動篩選客戶數(shù)據(jù)、自動評價客戶是否具備信貸條件、自動對符合條件的小微企業(yè)客戶進(jìn)行審批工作的方式進(jìn)行全自動化辦公,減輕工作人員壓力。在自動篩選審批過程中如果出現(xiàn)數(shù)據(jù)異常時就要提示人為干預(yù)的方式對數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn),人為地對存在風(fēng)險客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)的再次確認(rèn),力求將小微企業(yè)客戶融資風(fēng)險降到最低。

    五、總結(jié)

    對于小微企業(yè)客戶的融資風(fēng)險管控是商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資的經(jīng)營管理中的重要環(huán)節(jié),加強(qiáng)小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理是商業(yè)銀行降低自身信貸風(fēng)險的重要舉措,對于商業(yè)銀行自身的長久穩(wěn)定發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義?!按髷?shù)據(jù)”平臺在國外的商業(yè)銀行早已進(jìn)行了廣泛的應(yīng)用,“大數(shù)據(jù)”對于商業(yè)銀行加強(qiáng)對小微企業(yè)客戶的風(fēng)險管理具有現(xiàn)實(shí)意義,有效提升了對于小微企業(yè)客戶風(fēng)險管理的效率。

    參考文獻(xiàn)

    [1]李連夢.基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理研究[D].天津商業(yè)大學(xué),2016.

    [2]吳文興.大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險管理的思考[J].中國商論,2018,(21):3-4.

    [3]趙俊.基于數(shù)據(jù)倉庫的國內(nèi)商業(yè)銀行上市公司客戶信用風(fēng)險管理研究[J].電子測試,2016,(1):154-155.

    [4]楊洋.淺談金融科技時代銀行信息安全風(fēng)險管理[J].中國科技投資,2018,(28):187.

    猜你喜歡
    小微企業(yè)風(fēng)險管理商業(yè)銀行
    探討風(fēng)險管理在呼吸機(jī)維護(hù)與維修中的應(yīng)用
    商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
    房地產(chǎn)合作開發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險管理
    商周刊(2018年23期)2018-11-26 01:22:28
    關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
    溫州小微企業(yè)融資環(huán)境及能力分析
    電子銀行解決小微企業(yè)融資難的問題研究
    “營改增”對小微企業(yè)的影響分析
    小微企業(yè)中員工激勵制度及流失管理
    我國商業(yè)銀行海外并購績效的實(shí)證研究
    護(hù)理風(fēng)險管理在冠狀動脈介入治療中的應(yīng)用
    熟女少妇亚洲综合色aaa.| 亚洲国产成人一精品久久久| 男女午夜视频在线观看| 免费在线观看完整版高清| 欧美激情高清一区二区三区 | 99热全是精品| 午夜免费男女啪啪视频观看| 中文天堂在线官网| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 免费日韩欧美在线观看| 亚洲少妇的诱惑av| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀 | 多毛熟女@视频| av电影中文网址| 国产精品久久久久久久久免| 久久久久精品人妻al黑| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 国产视频首页在线观看| 亚洲五月色婷婷综合| 丁香六月天网| 欧美日韩综合久久久久久| 少妇被粗大猛烈的视频| av在线播放精品| 久久精品久久久久久久性| 久久狼人影院| 欧美在线一区亚洲| 欧美另类一区| 老司机在亚洲福利影院| 成人午夜精彩视频在线观看| 色精品久久人妻99蜜桃| 又粗又硬又长又爽又黄的视频| 丝袜美足系列| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线| 亚洲国产欧美在线一区| 高清欧美精品videossex| 老熟女久久久| 人体艺术视频欧美日本| 少妇的丰满在线观看| 丰满少妇做爰视频| 免费少妇av软件| av有码第一页| 精品一区二区免费观看| 亚洲精品国产av成人精品| 国产深夜福利视频在线观看| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 色综合欧美亚洲国产小说| 热99国产精品久久久久久7| 丝袜喷水一区| 交换朋友夫妻互换小说| 国产高清国产精品国产三级| 一区二区三区激情视频| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 在线观看免费日韩欧美大片| 中文字幕最新亚洲高清| 如何舔出高潮| av有码第一页| 日韩精品有码人妻一区| 99九九在线精品视频| 男人舔女人的私密视频| 国产av码专区亚洲av| 女人精品久久久久毛片| 久久久久网色| 国产av一区二区精品久久| 日韩人妻精品一区2区三区| 亚洲精品国产一区二区精华液| 亚洲精品日本国产第一区| 国产又爽黄色视频| 1024视频免费在线观看| 久久久久久久精品精品| 亚洲伊人色综图| 亚洲成色77777| 一区二区av电影网| 热99国产精品久久久久久7| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 黄频高清免费视频| 多毛熟女@视频| 久热爱精品视频在线9| 午夜福利一区二区在线看| 麻豆av在线久日| 亚洲精品国产色婷婷电影| 少妇 在线观看| 热99久久久久精品小说推荐| 日本色播在线视频| 亚洲欧美一区二区三区久久| 成年动漫av网址| 满18在线观看网站| 久久午夜综合久久蜜桃| 国产精品蜜桃在线观看| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 少妇被粗大猛烈的视频| 超碰成人久久| 国产一卡二卡三卡精品 | 热99国产精品久久久久久7| 亚洲欧美色中文字幕在线| 精品国产乱码久久久久久男人| 色吧在线观看| 少妇人妻精品综合一区二区| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀 | 啦啦啦中文免费视频观看日本| 如何舔出高潮| 国产精品一区二区在线观看99| a级毛片在线看网站| 久久久久久久大尺度免费视频| 久久久久精品性色| 中文字幕av电影在线播放| 免费日韩欧美在线观看| 久久久久久久精品精品| 国产片内射在线| 国产av国产精品国产| 又黄又粗又硬又大视频| 国产成人欧美| 国产成人系列免费观看| 九草在线视频观看| 国产成人精品久久二区二区91 | 十分钟在线观看高清视频www| av片东京热男人的天堂| 69精品国产乱码久久久| 午夜老司机福利片| 只有这里有精品99| 男的添女的下面高潮视频| 又黄又粗又硬又大视频| 久久久久精品性色| 国产又色又爽无遮挡免| 日本av免费视频播放| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 97在线人人人人妻| 男女免费视频国产| 色视频在线一区二区三区| 中文字幕制服av| 亚洲成色77777| 可以免费在线观看a视频的电影网站 | 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 黄色视频不卡| 亚洲成国产人片在线观看| 在线 av 中文字幕| 不卡视频在线观看欧美| 精品一区二区免费观看| 免费黄色在线免费观看| 久久女婷五月综合色啪小说| 亚洲国产中文字幕在线视频| 国产成人欧美| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 久久综合国产亚洲精品| 国产深夜福利视频在线观看| 国产黄色免费在线视频| 99九九在线精品视频| 美女午夜性视频免费| 亚洲精品自拍成人| 99久久99久久久精品蜜桃| 免费少妇av软件| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 久久精品久久精品一区二区三区| 丁香六月天网| 午夜av观看不卡| 好男人视频免费观看在线| 国产又爽黄色视频| 看非洲黑人一级黄片| 一本大道久久a久久精品| 日韩电影二区| 国产极品粉嫩免费观看在线| 9热在线视频观看99| 高清视频免费观看一区二区| 中文字幕色久视频| 999精品在线视频| 亚洲人成77777在线视频| 成年女人毛片免费观看观看9 | 国产成人精品久久久久久| 精品国产露脸久久av麻豆| 亚洲一区二区三区欧美精品| 日本wwww免费看| 久久ye,这里只有精品| 中文字幕精品免费在线观看视频| 国产精品久久久久久精品古装| 搡老岳熟女国产| 国产成人精品在线电影| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 亚洲av福利一区| 精品少妇内射三级| 亚洲精品中文字幕在线视频| 欧美在线黄色| 国产精品一区二区在线观看99| 黄片无遮挡物在线观看| 99久久综合免费| 男女无遮挡免费网站观看| 亚洲熟女精品中文字幕| 97人妻天天添夜夜摸| 久久精品国产亚洲av涩爱| 国产97色在线日韩免费| 国产精品久久久久久精品古装| 丝袜美腿诱惑在线| 国产人伦9x9x在线观看| 久久久国产欧美日韩av| 观看av在线不卡| 免费日韩欧美在线观看| 久久久久精品人妻al黑| 少妇的丰满在线观看| 麻豆精品久久久久久蜜桃| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 久久久久视频综合| 中文字幕亚洲精品专区| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 精品卡一卡二卡四卡免费| 久久婷婷青草| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 最近2019中文字幕mv第一页| 丝袜美腿诱惑在线| 亚洲av电影在线观看一区二区三区| 国产在线一区二区三区精| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 搡老岳熟女国产| 亚洲熟女精品中文字幕| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 男女之事视频高清在线观看 | 国产免费视频播放在线视频| 亚洲精品一二三| 日韩制服骚丝袜av| 婷婷成人精品国产| 老鸭窝网址在线观看| 久久韩国三级中文字幕| 国产精品二区激情视频| 国产成人啪精品午夜网站| 欧美成人精品欧美一级黄| 久久精品国产亚洲av高清一级| 天堂8中文在线网| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 国产精品偷伦视频观看了| 一本大道久久a久久精品| 99re6热这里在线精品视频| 久久久久视频综合| 99久久人妻综合| 亚洲av国产av综合av卡| 老司机影院成人| 美女高潮到喷水免费观看| www.精华液| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 电影成人av| 精品少妇内射三级| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 国产亚洲欧美精品永久| 自线自在国产av| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 日韩免费高清中文字幕av| 久久av网站| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 免费看av在线观看网站| 成人亚洲欧美一区二区av| 精品一区二区免费观看| 99久久精品国产亚洲精品| 国产精品偷伦视频观看了| 久久久国产一区二区| 一区二区三区乱码不卡18| 欧美xxⅹ黑人| 日韩大码丰满熟妇| 可以免费在线观看a视频的电影网站 | 男人爽女人下面视频在线观看| 男女午夜视频在线观看| 精品免费久久久久久久清纯 | av在线老鸭窝| 波多野结衣一区麻豆| 美女国产高潮福利片在线看| 丝袜美腿诱惑在线| 成年女人毛片免费观看观看9 | 人人澡人人妻人| 精品国产一区二区三区四区第35| 亚洲免费av在线视频| 亚洲精品国产区一区二| 国产精品国产三级专区第一集| av不卡在线播放| 女性生殖器流出的白浆| 免费观看性生交大片5| 成人午夜精彩视频在线观看| 亚洲av福利一区| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| av有码第一页| 久久久久久久久免费视频了| 蜜桃在线观看..| 中国三级夫妇交换| 伊人久久国产一区二区| 午夜老司机福利片| 午夜精品国产一区二区电影| 亚洲天堂av无毛| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 欧美精品一区二区大全| 日本欧美国产在线视频| 免费观看人在逋| 免费观看性生交大片5| 午夜免费男女啪啪视频观看| 国产精品 欧美亚洲| 日本91视频免费播放| 美女主播在线视频| 国产精品久久久久久精品古装| a级毛片在线看网站| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 黄色视频不卡| av在线播放精品| 18禁国产床啪视频网站| 国产精品欧美亚洲77777| 午夜福利视频在线观看免费| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 欧美亚洲日本最大视频资源| 亚洲精品,欧美精品| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 亚洲成色77777| 最近中文字幕高清免费大全6| 考比视频在线观看| 多毛熟女@视频| 免费少妇av软件| 日本vs欧美在线观看视频| 欧美成人精品欧美一级黄| 十八禁人妻一区二区| 久久久久网色| 天天操日日干夜夜撸| 一级毛片我不卡| 黄色一级大片看看| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 欧美激情 高清一区二区三区| 美女扒开内裤让男人捅视频| 一区福利在线观看| 又粗又硬又长又爽又黄的视频| 国产亚洲精品第一综合不卡| 日本vs欧美在线观看视频| 999久久久国产精品视频| 国产精品一国产av| 美女视频免费永久观看网站| 香蕉国产在线看| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 又大又爽又粗| 麻豆乱淫一区二区| 久久99精品国语久久久| 国产亚洲av高清不卡| 久久久久久久久久久久大奶| 水蜜桃什么品种好| 麻豆av在线久日| 国产精品久久久久久精品电影小说| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 老司机深夜福利视频在线观看 | 精品少妇黑人巨大在线播放| 观看美女的网站| 亚洲精华国产精华液的使用体验| 久久久久人妻精品一区果冻| 国产一卡二卡三卡精品 | 免费黄频网站在线观看国产| 操美女的视频在线观看| 国产亚洲精品第一综合不卡| 亚洲精品乱久久久久久| 久久精品久久久久久久性| 你懂的网址亚洲精品在线观看| 国产又色又爽无遮挡免| 最近最新中文字幕大全免费视频 | 国产精品 国内视频| 精品少妇久久久久久888优播| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 夫妻性生交免费视频一级片| 久久久国产一区二区| 亚洲精品中文字幕在线视频| 亚洲第一区二区三区不卡| 成人漫画全彩无遮挡| 97在线人人人人妻| 丝袜人妻中文字幕| 国产免费一区二区三区四区乱码| 欧美黑人精品巨大| av福利片在线| 亚洲一区中文字幕在线| 亚洲在久久综合| 又粗又硬又长又爽又黄的视频| 晚上一个人看的免费电影| 男女下面插进去视频免费观看| 亚洲精品av麻豆狂野| 美女中出高潮动态图| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 国产在线一区二区三区精| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 久久久久久人人人人人| 亚洲欧洲国产日韩| 亚洲精品一区蜜桃| 国产成人91sexporn| 伊人久久国产一区二区| 日本vs欧美在线观看视频| 精品人妻一区二区三区麻豆| 中文字幕色久视频| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| av网站在线播放免费| 青春草视频在线免费观看| 国产男女内射视频| 蜜桃在线观看..| 青春草亚洲视频在线观看| 亚洲精华国产精华液的使用体验| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 成年人免费黄色播放视频| 亚洲色图综合在线观看| 亚洲av日韩精品久久久久久密 | 日本欧美国产在线视频| 亚洲国产欧美一区二区综合| 国产乱来视频区| 老鸭窝网址在线观看| 丰满少妇做爰视频| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 国产爽快片一区二区三区| 欧美在线一区亚洲| 99久久综合免费| 人妻一区二区av| 一级片'在线观看视频| 自线自在国产av| 欧美精品一区二区免费开放| 黄色视频在线播放观看不卡| 免费高清在线观看日韩| 久久97久久精品| 丝袜喷水一区| 永久免费av网站大全| 日本av手机在线免费观看| 波多野结衣av一区二区av| 亚洲av欧美aⅴ国产| 日韩成人av中文字幕在线观看| 精品人妻在线不人妻| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 国产成人精品久久二区二区91 | 一区二区三区四区激情视频| 精品国产一区二区三区四区第35| 国产国语露脸激情在线看| 97精品久久久久久久久久精品| 国产高清不卡午夜福利| 9色porny在线观看| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 亚洲av国产av综合av卡| 亚洲精品国产av成人精品| 国产欧美亚洲国产| 欧美国产精品一级二级三级| 精品亚洲成a人片在线观看| 欧美精品一区二区免费开放| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 午夜福利免费观看在线| 国产精品一区二区在线不卡| 亚洲精品美女久久av网站| 国产精品欧美亚洲77777| 少妇精品久久久久久久| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 亚洲精品国产av蜜桃| 一区在线观看完整版| 国产精品一二三区在线看| 久久久亚洲精品成人影院| 亚洲国产最新在线播放| 深夜精品福利| 亚洲欧洲日产国产| 精品人妻一区二区三区麻豆| 一区在线观看完整版| 久热爱精品视频在线9| 大话2 男鬼变身卡| 9191精品国产免费久久| 十八禁网站网址无遮挡| 搡老乐熟女国产| tube8黄色片| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 啦啦啦啦在线视频资源| 日韩av不卡免费在线播放| 国产在视频线精品| av有码第一页| 国产精品女同一区二区软件| 亚洲人成网站在线观看播放| av在线播放精品| 国产精品av久久久久免费| 在线 av 中文字幕| 青草久久国产| 国产在线一区二区三区精| 啦啦啦在线观看免费高清www| kizo精华| 日日摸夜夜添夜夜爱| 精品国产乱码久久久久久男人| 欧美日韩精品网址| 一区在线观看完整版| 极品少妇高潮喷水抽搐| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 午夜福利,免费看| 久久 成人 亚洲| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 少妇 在线观看| 最黄视频免费看| 少妇精品久久久久久久| 青春草亚洲视频在线观看| 女性生殖器流出的白浆| 美女国产高潮福利片在线看| 成人黄色视频免费在线看| 极品少妇高潮喷水抽搐| 伦理电影免费视频| videosex国产| 老司机在亚洲福利影院| 别揉我奶头~嗯~啊~动态视频 | 一区二区三区激情视频| 午夜老司机福利片| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 黄色怎么调成土黄色| 大陆偷拍与自拍| 九色亚洲精品在线播放| 日韩伦理黄色片| 欧美av亚洲av综合av国产av | 人人妻人人澡人人爽人人夜夜| 2021少妇久久久久久久久久久| av在线观看视频网站免费| 亚洲图色成人| 欧美少妇被猛烈插入视频| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 一本大道久久a久久精品| 这个男人来自地球电影免费观看 | 啦啦啦在线观看免费高清www| 国产伦理片在线播放av一区| 中文字幕av电影在线播放| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 妹子高潮喷水视频| 最新在线观看一区二区三区 | av有码第一页| 曰老女人黄片| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 天天影视国产精品| 亚洲情色 制服丝袜| 国产男女超爽视频在线观看| 97精品久久久久久久久久精品| 日本一区二区免费在线视频| 日韩精品免费视频一区二区三区| 一区二区三区四区激情视频| 国产成人精品无人区| 国产精品久久久久久久久免| 亚洲av福利一区| 99re6热这里在线精品视频| 无限看片的www在线观看| 只有这里有精品99| 精品亚洲成国产av| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 赤兔流量卡办理| 精品少妇内射三级| 一级,二级,三级黄色视频| 免费黄网站久久成人精品| 亚洲欧洲日产国产| 国产免费现黄频在线看| 在线 av 中文字幕| 欧美日韩福利视频一区二区| 午夜福利乱码中文字幕| 中文字幕高清在线视频| 亚洲一区二区三区欧美精品| 国产乱人偷精品视频| www.熟女人妻精品国产| videosex国产| 亚洲五月色婷婷综合| 99久久精品国产亚洲精品| 18禁国产床啪视频网站| 国产在视频线精品| 香蕉国产在线看| 一级爰片在线观看| 亚洲 欧美一区二区三区| 欧美在线一区亚洲| 久久久久久人妻| 免费av中文字幕在线| 久久久国产精品麻豆| 97精品久久久久久久久久精品| 精品久久久久久电影网| 亚洲精品一二三| 一本大道久久a久久精品| 制服诱惑二区| 男女无遮挡免费网站观看| 91精品国产国语对白视频| 久久久久久久久久久久大奶| 乱人伦中国视频| 亚洲av电影在线观看一区二区三区| 国产熟女欧美一区二区| 另类精品久久| 啦啦啦在线观看免费高清www| 国产成人精品福利久久| 少妇人妻精品综合一区二区| 女人精品久久久久毛片| 99国产精品免费福利视频| 欧美国产精品va在线观看不卡| 日本午夜av视频| 一区二区日韩欧美中文字幕| 久久精品国产综合久久久| 一区二区三区精品91| 日本91视频免费播放| 日本爱情动作片www.在线观看| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 自线自在国产av| 制服人妻中文乱码| 精品免费久久久久久久清纯 | 五月开心婷婷网| 秋霞在线观看毛片| 18禁裸乳无遮挡动漫免费视频| 日本黄色日本黄色录像| 日韩 亚洲 欧美在线| 亚洲伊人久久精品综合| 亚洲,欧美,日韩| 色婷婷久久久亚洲欧美| 亚洲美女视频黄频| 尾随美女入室| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 少妇人妻 视频| 亚洲国产精品999| 男人爽女人下面视频在线观看| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 久久亚洲国产成人精品v| 超碰成人久久| 视频区图区小说| kizo精华| www日本在线高清视频| 日韩精品有码人妻一区| 亚洲,欧美精品.| 欧美国产精品va在线观看不卡| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 国产午夜精品一二区理论片| 免费在线观看视频国产中文字幕亚洲 | 免费少妇av软件| 国产成人a∨麻豆精品|