B2B供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式及風(fēng)險防范研究冰

竇亞芹 石一德

摘要：B2B供應(yīng)鏈金融是電商企業(yè)轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。電商平臺、供應(yīng)鏈企業(yè)和服務(wù)提供商是B2B供應(yīng)鏈金融的重要參與主體。四流協(xié)調(diào)、信用增進(jìn)、技術(shù)賦能和主體共贏是B2B供應(yīng)鏈金融良性運(yùn)作的關(guān)鍵要素。針對現(xiàn)階段B2B供應(yīng)鏈金融運(yùn)作面臨的外部環(huán)境風(fēng)險和系統(tǒng)內(nèi)部滋生的資金端風(fēng)險、技術(shù)層風(fēng)險和質(zhì)押物風(fēng)險，提出制定外部環(huán)境風(fēng)險預(yù)警及響應(yīng)機(jī)制、完善相關(guān)法律制度設(shè)計(jì)、加強(qiáng)平臺財(cái)務(wù)管理、提高技術(shù)應(yīng)用水平和完善擔(dān)保物監(jiān)管系統(tǒng)等治理策略。

關(guān)鍵詞：B2B供應(yīng)鏈金融 信用增進(jìn)風(fēng)險防控

B2B供應(yīng)鏈金融是電商企業(yè)轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的新領(lǐng)域。根據(jù)電商企業(yè)在供應(yīng)鏈金融平臺中發(fā)揮的功能不同，可以把B2B供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式劃分為撮合型和自營型。在撮合模式中，電商企業(yè)負(fù)責(zé)交易平臺的搭建，根據(jù)外部金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和定價，推送平臺企業(yè)的融資意向，其本身并不承擔(dān)與借貸相關(guān)的融資風(fēng)險。在自營模式中，電商企業(yè)扮演了平臺組建者和金融機(jī)構(gòu)雙重角色，自主開發(fā)平臺融資產(chǎn)品，確定風(fēng)控規(guī)則，并承擔(dān)相應(yīng)的借貸風(fēng)險。顯然，撮合模式中電商企業(yè)無法真正融人供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)，信用認(rèn)證和風(fēng)控體系很難得到保證。自營模式下，從供應(yīng)商的準(zhǔn)入篩選到與供應(yīng)商商品質(zhì)保、發(fā)貨和資金結(jié)算等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的簽約，電商企業(yè)全程參與并監(jiān)控，故自營模式B2B供應(yīng)鏈金融與商業(yè)生態(tài)要求更加吻合。本文擬以自營B2B平臺的供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式作為研究對象，分析B2B供應(yīng)鏈金融的參與主體和職能設(shè)計(jì)，探討B(tài)2B供應(yīng)鏈金融良性運(yùn)作的關(guān)鍵要素，并針對運(yùn)作中可能存在的風(fēng)險問題，提出相應(yīng)的防范策略。

一、B2B供應(yīng)鏈金融模式的運(yùn)作設(shè)計(jì)

參與主體的專業(yè)化和平臺化是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)的介入，B2B供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)不再是傳統(tǒng)的鏈條狀，而是復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)平臺化結(jié)構(gòu)，如圖1所示，B2B供應(yīng)鏈金融的參與主體得到了極大的擴(kuò)展，在電商平臺的主導(dǎo)作用下，供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)形成了若干個能量耦合的橫向集群鏈和縱向產(chǎn)業(yè)鏈，各類服務(wù)提供商也形成了縱橫交錯的服務(wù)鏈。復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)對電商企業(yè)的協(xié)調(diào)運(yùn)作能力提出了非常高的要求，需要平臺對各類主體的網(wǎng)絡(luò)地位、角色功能做出正確安排，尤其是對其中運(yùn)作的關(guān)鍵要素做出合理的布局。

（一）參與主體及其職能

1.B2B電商平臺

B2B電商企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的神經(jīng)中樞，掌握整個平臺運(yùn)營的商流、資金流、信息流及物流（以下簡稱“四流”），主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的交易流程，其主要職能是為各類參與主體建立信息橋梁，為平臺中的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供資金匹配、信用評級、信用擔(dān)保、支付結(jié)算等服務(wù)。B2B電商平臺為服務(wù)群體搭建了公平公正的交易場所，也為企業(yè)間互惠互補(bǔ)的戰(zhàn)略協(xié)作創(chuàng)造了條件，其利潤來源于信息成本的降低、工作流程的簡化、交易費(fèi)用的節(jié)約及供應(yīng)鏈與價值鏈融合的好處。

2.供應(yīng)鏈企業(yè)

供應(yīng)鏈企業(yè)是指在B2B平臺上交易的上下游企業(yè)，也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主要對象。在平臺的服務(wù)支撐下，供應(yīng)鏈企業(yè)形成了若干個橫向集群鏈和縱向產(chǎn)業(yè)鏈。橫向集群鏈和縱向產(chǎn)業(yè)鏈形成了產(chǎn)業(yè)集群與供應(yīng)鏈之間的有機(jī)耦合，存在著多條平行的單鏈?zhǔn)焦?yīng)鏈，這些單鏈不僅包括上下游企業(yè)之間相互合作，而且單鏈與單鏈之間也存在跨鏈間的協(xié)調(diào)與合作。它們的協(xié)同互動形成了一張復(fù)雜的價值網(wǎng)，既拓寬了B2B電商平臺信息來源渠道，也擴(kuò)展了服務(wù)空間，為B2B供應(yīng)鏈金融活動開辟了更多的新市場。

3.服務(wù)提供商

服務(wù)提供商是指為平臺上供應(yīng)鏈企業(yè)提供資金、物流、價值評估等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。其中，金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供金融產(chǎn)品或服務(wù)、制定融資服務(wù)業(yè)務(wù)模式和具體方案;物流企業(yè)提供以質(zhì)押物保管和監(jiān)督、倉儲、運(yùn)輸?shù)染C合性第三方物流服務(wù)，以及為金融機(jī)構(gòu)更便捷地掌握企業(yè)的各種交易行為提供幫助。資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)平臺上存貨、知識產(chǎn)權(quán)、金融產(chǎn)品等質(zhì)押物的價值評估。政府部門為平臺企業(yè)提供工商、稅務(wù)、海關(guān)等各類服務(wù)。這些主體共同組成了平臺服務(wù)鏈，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供各類服務(wù)，有利于企業(yè)更加專注自己的核心競爭力，提高供應(yīng)鏈整體競爭優(yōu)勢。

（二）良性運(yùn)作的關(guān)鍵要素

1.“四流”協(xié)調(diào)

“四流”貫穿于B2B供應(yīng)鏈金融平臺中的各個交易環(huán)節(jié)?！八牧鳌钡呐浜襄e亂會引發(fā)平臺交易設(shè)計(jì)失效，給供應(yīng)鏈金融帶來巨大風(fēng)險。因此，物流配送及時、商流轉(zhuǎn)移合規(guī)、信息流真實(shí)流暢以及資金流匹配穩(wěn)定是B2B供應(yīng)鏈金融良性運(yùn)作的重要前提。電商企業(yè)應(yīng)積極運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新型技術(shù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈“四流”的有機(jī)協(xié)調(diào)，為供應(yīng)鏈參與主體創(chuàng)造價值。

2.信用增進(jìn)

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融下的信用增進(jìn)是借助核心企業(yè)的良好信用資源，實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)弱勢信貸的突破，是一對一的鏈條式傳遞，核心企業(yè)的信用只能傳遞給與其直接交易的上下游企業(yè)。信用穿透的約束使得處于供應(yīng)鏈長尾端多級中小企業(yè)無法享受到真正的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。B2B供應(yīng)鏈金融模式下，通過數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，電商平臺及核心企業(yè)的信用優(yōu)勢可傳遞輻射給平臺中發(fā)生交易的若干層級的中小企業(yè)，這種平臺化信用傳遞模式為更多的融資企業(yè)增進(jìn)了信用，有效地?cái)U(kuò)展了B2B供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象。

3.技術(shù)賦能

B2B電商平臺的價值主要體現(xiàn)在為金融機(jī)構(gòu)做好企業(yè)交易信息的整合、搭建更精準(zhǔn)快捷的信息共享平臺、優(yōu)化平臺自身并挖掘更優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低供應(yīng)鏈金融成本和風(fēng)險、拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以防范動產(chǎn)重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險，故B2B電商平臺要重視技術(shù)的滲透應(yīng)用，利用數(shù)字技術(shù)對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行高效地收集、分析、處理，建立開放完備的服務(wù)平臺，保障供應(yīng)鏈系統(tǒng)更加

高效率、高性能、高擴(kuò)展和高安全。通過主體間的技術(shù)合作，解決融資企業(yè)資金短缺問題，同時也為平臺開發(fā)更多新的客戶，提高新的利潤來源和細(xì)分市場。

4.主體共贏

主體共贏是B2B供應(yīng)鏈金融的最終目的。要實(shí)現(xiàn)主體共贏，需要依賴“四流”協(xié)調(diào)、信用增進(jìn)以及技術(shù)賦能的共同作用，需要克服權(quán)力配置不平衡可能引起的低效率問題，需要防范各種機(jī)會主義和道德風(fēng)險，需要杜絕參與主體利益分配不公平現(xiàn)象。由此，供應(yīng)鏈參與主體必須在信息技術(shù)的支持下，通過構(gòu)建高層次信息共享中心、信譽(yù)至尚的合作文化和公平公正的利益分配機(jī)制，實(shí)現(xiàn)主體共贏的局面，最終促進(jìn)供應(yīng)鏈金融生態(tài)良性循環(huán)。

二、B2B供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分析

（一）外生風(fēng)險

外生風(fēng)險又稱環(huán)境風(fēng)險，指來自平臺外部、無法被供應(yīng)鏈金融平臺控制和管理的風(fēng)險，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境、法律環(huán)境等不可抗拒因素引發(fā)的風(fēng)險。

1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險

經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素主要包括周期性波動和政策性調(diào)整兩大方面。經(jīng)濟(jì)活動的不穩(wěn)定波動會影響到產(chǎn)業(yè)的生存和發(fā)展，進(jìn)而威脅到供應(yīng)鏈金融生態(tài)的穩(wěn)定性和安全性。如前幾年鋼鐵貿(mào)易行業(yè)市場下行，給行業(yè)供應(yīng)鏈金融活動帶來了不利影響。B2B供應(yīng)鏈金融的服務(wù)主體大部分為中小企業(yè)，風(fēng)險抵抗能力較弱，其盈利能力往往會隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而波動。同時，政府對行業(yè)的限制性政策也會直接影響行業(yè)的盈利水平，并進(jìn)一步影響銀行的貸款方向，給平臺企業(yè)帶來信貸約束。

2.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險

行業(yè)所處的發(fā)展階段、行業(yè)競爭力及外界對行業(yè)的支持力度，均會影響B(tài)2B供應(yīng)鏈金融參與主體的決策。如人工智能、新材料等行業(yè)處于成長初期，成長速度快且空間大，但處于此發(fā)展階段的企業(yè)容易面臨經(jīng)營狀況不穩(wěn)定、現(xiàn)金流不足等問題;而處于成熟期的企業(yè)，成長速度較慢，發(fā)展空間較小，其優(yōu)勢在于經(jīng)營狀況穩(wěn)定且具備穩(wěn)定的資金流。行業(yè)競爭力或競爭強(qiáng)度同樣也會影響行業(yè)的經(jīng)營狀況和盈利水平，競爭激烈的行業(yè)競爭對手多，同時意味著同質(zhì)產(chǎn)品多，如互聯(lián)網(wǎng)、快消品等行業(yè)。由此，B2B供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)要正確抉擇環(huán)境穩(wěn)定的行業(yè)，規(guī)避行業(yè)風(fēng)險。

3.法律環(huán)境風(fēng)險

法律環(huán)境風(fēng)險是制約B2B供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要方面。首先，我國關(guān)于未來財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的立法仍為空白，B2B供應(yīng)鏈金融模式大多是以財(cái)產(chǎn)期權(quán)憑證形式擔(dān)保，并非物權(quán)憑證，其實(shí)質(zhì)仍為信用擔(dān)保，若供應(yīng)鏈一方因違約造成未來財(cái)產(chǎn)的喪失，會形成信貸損失，產(chǎn)生法律風(fēng)險;其次，我國至今沒有明確的法律對B2B供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中電子倉單的轉(zhuǎn)讓流通進(jìn)行具體的規(guī)定，但實(shí)踐中電子倉單的轉(zhuǎn)讓流通非常頻繁，缺乏適用的法律依據(jù);最后，我國B2B平臺更多地依賴于行業(yè)自治，相關(guān)的法律監(jiān)管缺失，平臺濫用信息獲取利益、侵犯其他主體權(quán)益的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。

（二）內(nèi)生風(fēng)險

內(nèi)生風(fēng)險指來自企業(yè)端或供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)端的風(fēng)險。目前針對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面的研究較多。本節(jié)結(jié)合B2B供應(yīng)鏈金融的特征，重點(diǎn)探討資金端風(fēng)險、技術(shù)層風(fēng)險和質(zhì)押物風(fēng)險相關(guān)問題。

1.資金端風(fēng)險

B2B供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)因資金狀況惡化，導(dǎo)致供應(yīng)鏈運(yùn)行無法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)會引發(fā)資金風(fēng)險，主要包括資金來源短缺、資金投放錯亂、資金回收不暢。當(dāng)前，大多B2B供應(yīng)鏈金融平臺主要依賴平臺自有資金，尤其是平臺成立的早期階段，銀行等金融機(jī)構(gòu)對平臺投資的意愿較弱，資金來源受限，無法保證平臺企業(yè)的資金需求。為滿足業(yè)務(wù)需求，平臺會從民間組織導(dǎo)入資金，但此類資金杠桿過高，容易導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險。平臺對企業(yè)的考核評價不足、監(jiān)督不夠而導(dǎo)致資金流向風(fēng)險較大的節(jié)點(diǎn)企業(yè)，企業(yè)利用貸款投資風(fēng)險較大的項(xiàng)目，這些資金投放錯亂問題會給平臺帶來資金流隱患。最后，平臺企業(yè)的經(jīng)營狀況差、信用缺失等還會引發(fā)資金的回收風(fēng)險，這是B2B供應(yīng)鏈金融資金風(fēng)險防范的重中之重。

2.技術(shù)層風(fēng)險

B2B供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作需要依賴物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等新一代技術(shù)的支撐。然而，現(xiàn)階段B2B供應(yīng)鏈金融技術(shù)應(yīng)用明顯落后于市場需求，主要表現(xiàn)為技術(shù)應(yīng)用認(rèn)識不足、技術(shù)設(shè)施投入缺乏、技術(shù)人力資源缺失等。技術(shù)應(yīng)用不充分容易引發(fā)平臺系統(tǒng)信息共享失靈或受到外界攻擊，進(jìn)而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付的安全性。技術(shù)應(yīng)用的缺陷也會引發(fā)B2B供應(yīng)鏈金融包括申請、審查、授信及貸后管理等流程風(fēng)險，如融資申請過程中的存貨多重質(zhì)押、交易雙方串謀騙貸等行為風(fēng)險，審查階段暴露的員工項(xiàng)目審核不合規(guī)、黑客攻擊電子訂單，授信階段發(fā)生的虛假電子訂單或模型不準(zhǔn)確而高估授信額度，貸后管理階段大數(shù)據(jù)分析不準(zhǔn)確、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控失敗、區(qū)塊鏈應(yīng)用不足等引發(fā)的判斷失誤。技術(shù)風(fēng)險會給B2B供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作效果和效率帶來負(fù)面影響。

3.質(zhì)押物風(fēng)險

動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押是供應(yīng)鏈金融活動的重要環(huán)節(jié)。質(zhì)押物風(fēng)險主要來源于質(zhì)押物的種類、價值評估和市場價格波動等因素。從質(zhì)押物種類來看，技術(shù)更新?lián)Q代快的高新技術(shù)產(chǎn)品帶來的風(fēng)險較大，農(nóng)產(chǎn)品、生鮮等質(zhì)押物的易損耗程度較高、穩(wěn)定性較差，質(zhì)押風(fēng)險也更大，這就要求平臺要謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押物。質(zhì)押物價值評估容易受到評估方法、評估人員素質(zhì)、評估工具的應(yīng)用等因素的影響，以及質(zhì)押物市場價格的波動，這些都是引發(fā)質(zhì)押物風(fēng)險的重要來源。

三、B2B供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的防控策略

為促進(jìn)B2B供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的高效落地服務(wù)，針對上述內(nèi)生與外生風(fēng)險提出了防控策略顯得十分迫切。風(fēng)險防控如圖2所示。

（一）外生風(fēng)險防控策略

1.制定外部環(huán)境風(fēng)險預(yù)警及響應(yīng)機(jī)制

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來自企業(yè)外部，其變化會波及大部分行業(yè)，各參與主體自身應(yīng)該構(gòu)建保持對經(jīng)濟(jì)形勢及行業(yè)狀況的高度敏感，重視配備風(fēng)險意識和風(fēng)險應(yīng)對能力強(qiáng)的工作人員擔(dān)任風(fēng)險預(yù)警工作，聘請風(fēng)險研究專家對風(fēng)險進(jìn)行技術(shù)性分析和預(yù)測，及時布置好風(fēng)險防范和風(fēng)險止損。同時，B2B供應(yīng)鏈金融平臺管理團(tuán)隊(duì)也要對來自經(jīng)濟(jì)和政策方面的環(huán)境風(fēng)險具備良好的敏察力和應(yīng)對能力，制定良好的外部環(huán)境風(fēng)險預(yù)警及響應(yīng)機(jī)制，不僅要考慮合作企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，還要考慮其所處行業(yè)的發(fā)展階段或是否為政策支持行業(yè)，以及行業(yè)的整體競爭程度，充分利用各種信息來源甄別合作對象，將環(huán)境風(fēng)險較大的企業(yè)排除在外，尤其是當(dāng)外部環(huán)境風(fēng)險來臨時，能采取積極有效的響應(yīng)措施防控風(fēng)險損失。

2.完善相關(guān)法律制度設(shè)計(jì)

B2B供應(yīng)鏈金融平臺結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化和交易業(yè)務(wù)的多樣性，導(dǎo)致其適用法律的不確定性，需要從頂層設(shè)計(jì)完善相關(guān)法律體系。首先，明確電商平臺的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)法律責(zé)任。電商平臺是供應(yīng)鏈金融活動的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，直接關(guān)系到B2B供應(yīng)鏈金融平臺運(yùn)作的安全性和合規(guī)性。建議在早期電子商務(wù)法中增加金融產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)規(guī)定，從法律高度對電商企業(yè)從事金融活動的相關(guān)資質(zhì)和運(yùn)營要求進(jìn)行規(guī)范。其次，要健全擔(dān)保法律法規(guī)。質(zhì)押物擔(dān)保是供應(yīng)鏈金融活動開展的關(guān)鍵，建議修訂完善《中華人民共和國擔(dān)保法》，將質(zhì)押物范圍由早期的存貨、應(yīng)收賬款等擴(kuò)展到知識產(chǎn)權(quán)、碳權(quán)等無形資產(chǎn)，使供應(yīng)鏈金融更大范圍地開展;同時，規(guī)范動產(chǎn)質(zhì)押登記制度，防范同一資產(chǎn)重復(fù)質(zhì)押擴(kuò)大金融風(fēng)險，并明確浮動抵押的受償順序。最后，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。B2B供應(yīng)鏈金融的跨區(qū)域、跨行業(yè)特征，需要不同領(lǐng)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互協(xié)調(diào)配合，扼制各種違規(guī)行為，為B2B供應(yīng)鏈金融營造良好的法律環(huán)境。

（二）內(nèi)生風(fēng)險防控策略

1.加強(qiáng)平臺財(cái)務(wù)管理，降低資金流風(fēng)險

與B2B供應(yīng)鏈金融活動相關(guān)的資金流動風(fēng)險主要包括籌資風(fēng)險、投資風(fēng)險和資金回收風(fēng)險。平臺可以結(jié)合企業(yè)和投資項(xiàng)目的特點(diǎn)與銀行合作開發(fā)新型金融產(chǎn)品，嘗試信貸資產(chǎn)證券化融資，或引入產(chǎn)業(yè)資本，這些資金融通渠道都具備信用擔(dān)保和增進(jìn)的特性，資金成本比較低，可以降低平臺的籌資風(fēng)險。對于投資風(fēng)險的防范，分別從貸前、貸中和貸后三階段進(jìn)行全方位監(jiān)控。貸前進(jìn)行相關(guān)調(diào)研，了解貸款企業(yè)的資信狀況、償還能力和經(jīng)營水平，利用數(shù)字化技術(shù)完成智能化授信;貸中利用“四流”合一的高層次信息共享平臺，實(shí)時監(jiān)督反饋，確保資金合規(guī)使用;貸后持續(xù)跟蹤，并根據(jù)企業(yè)狀況和項(xiàng)目實(shí)施情況調(diào)整授信額度。最后，遵照自償邏輯體系設(shè)計(jì)封閉的資金回流程序，通過智能化合約確保貸款企業(yè)的收入款償還貸款本息，有效防范資金回收風(fēng)險。

2.提升技術(shù)應(yīng)用水平，防范技術(shù)風(fēng)險

B2B供應(yīng)鏈金融平臺應(yīng)該從平臺操作系統(tǒng)、關(guān)鍵點(diǎn)設(shè)計(jì)和建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫三方面加強(qiáng)技術(shù)風(fēng)險管控。首先，充分引入數(shù)字化技術(shù)，重構(gòu)數(shù)據(jù)收集、信息分析、預(yù)警提示、應(yīng)急控制等核心功能模塊設(shè)計(jì)，構(gòu)建平臺操作系統(tǒng)風(fēng)控體系，對B2B電商交易系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、物流系統(tǒng)等實(shí)施監(jiān)控，及時搜索并分析異常的技術(shù)性操作。其次，全面提高產(chǎn)業(yè)端、金融端和服務(wù)端的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用水平，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和人工智能等數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)對B2B供應(yīng)鏈金融模式關(guān)鍵點(diǎn)布控。最后，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險事例數(shù)據(jù)庫，搜集和積累異常操作數(shù)據(jù)，分類歸集到相應(yīng)數(shù)據(jù)庫，并與標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險事例數(shù)據(jù)庫匹配，不斷完善風(fēng)險防范和應(yīng)急處理預(yù)案。

3.完善擔(dān)保物監(jiān)控系統(tǒng)，控制質(zhì)押物風(fēng)險

B2B供應(yīng)鏈金融中的質(zhì)押物風(fēng)險主要來源于質(zhì)押物品種的選擇、質(zhì)押物價格波動和質(zhì)押物價值評估。平臺應(yīng)該完善擔(dān)保物監(jiān)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)熟悉貸款企業(yè)各類擔(dān)保實(shí)物的數(shù)量、性能、品質(zhì)及其保管方案，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實(shí)時掌握擔(dān)保物動態(tài)，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，通過分布式賬本確保預(yù)收、應(yīng)收債權(quán)的真實(shí)性，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)了解知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保物的可行性和發(fā)展前景，多管齊下，篩選出高質(zhì)量的擔(dān)保物。B2B電商平臺通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的可視性將動產(chǎn)擔(dān)保物數(shù)據(jù)線上化，實(shí)時監(jiān)控動產(chǎn)質(zhì)押物的價格變動狀況，并與商品流通領(lǐng)域的貨物對接，精確地估測存貨質(zhì)押物的價值。金融機(jī)構(gòu)通過信息共享平臺獲得擔(dān)保物數(shù)據(jù)信息，做出準(zhǔn)確的授信決策。