寧波銀行：踐行普惠金融，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

在寧波市鄞州區(qū)的鹿山頭山坡上，一排排茶樹(shù)像綠色絲帶伸展開(kāi)來(lái)，形成一片梯田式綠洲，鹿山茶園就坐落在其中。

茶園業(yè)主邱堅(jiān)鋼夫婦自2010年起在這里種有機(jī)茶，時(shí)至今日，鹿山茶園也像這些有機(jī)茶一樣蓬勃發(fā)展起來(lái)，茶葉走向市場(chǎng)，茶園吸引著各地游客前來(lái)體驗(yàn)茶的生產(chǎn)與制作。

一葉成一業(yè)，一茶富一方。茶園之中是人情與生活，而茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，卻是制造實(shí)體與民生緊密相連、相互促進(jìn)的現(xiàn)實(shí)投射。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融活水灌溉。中央金融工作會(huì)議將普惠金融列為“五篇大文章”之一，強(qiáng)調(diào)“金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)”，并為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)明確了清晰的路線圖。

堅(jiān)持“踐行普惠、服務(wù)實(shí)體”的理念，寧波銀行相繼出臺(tái)綜合金融服務(wù)方案、制度等，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供保障。根據(jù)寧波銀行發(fā)布的《2023年度社會(huì)責(zé)任（ESG）報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），截至2023年末，該行在制造業(yè)貸款余額1654億元，占貸款總額的13.20％。寧波銀行榮獲寧波市政府頒發(fā)的“2022年度寧波市金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)突出機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)。踐行普惠金融，在探索與創(chuàng)新中，寧波銀行交上一份高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的答卷。

依托自身優(yōu)勢(shì)，扶持小微企業(yè)發(fā)展

寧波是我國(guó)制造業(yè)先行城市之一，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍、中小微企業(yè)眾多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年末，寧波市經(jīng)營(yíng)主體有138.63萬(wàn)，其中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比達(dá)96％。

起家于寧波，鑄就了寧波銀行服務(wù)當(dāng)?shù)氐奶烊挥H近性，小微企業(yè)的發(fā)展，是寧波銀行的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。然而作為經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶數(shù)量龐大，分布廣泛，利益訴求也呈現(xiàn)多元化。

為支持個(gè)體工商戶發(fā)展，寧波作為國(guó)家個(gè)體工商戶聯(lián)系點(diǎn)、浙江省個(gè)體工商戶分型分類培育“雙試點(diǎn)”地區(qū)，率先制定了“分型”標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)分類，重點(diǎn)抓好“名特優(yōu)新”培育，即按照知名類、特色類、優(yōu)質(zhì)類、新興類對(duì)區(qū)域內(nèi)特色鮮明、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)個(gè)體工商戶進(jìn)行分類評(píng)定和“拔尖”培育。

上述提及的鹿山茶園，就是這一政策下的受益者之一。堅(jiān)持“綠色有機(jī)”發(fā)展理念，鹿山茶園連續(xù)9年獲得有機(jī)食品認(rèn)證，成為當(dāng)?shù)刂放啤?023年秋，鹿山茶園流動(dòng)資金緊張，面臨急需資金用于采茶工的招聘以及來(lái)年開(kāi)春的肥料、工具更新及修繕等問(wèn)題。

寧波銀行積極對(duì)接“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶，在了解到茶園的情況后，第一時(shí)間跟進(jìn)，為鹿山茶園提供了線上申請(qǐng)、快捷審批的便利服務(wù)，成功發(fā)放了100萬(wàn)元信用貸款，助力茶園順利渡過(guò)難關(guān)。

而鹿山茶園只是寧波銀行支持小微企業(yè)的縮影。截至2023年末，寧波銀行普惠小微戶數(shù)23.31萬(wàn)戶，較年初增加4.69萬(wàn)戶；針對(duì)小微企業(yè)的無(wú)還本續(xù)貸貸款余額370.2億元，較年初增加32.1億元。

多措并舉，以金融活水服務(wù)實(shí)體

小微企業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)金融活水的滋養(yǎng)，在一些國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的行業(yè)領(lǐng)域，大企業(yè)的發(fā)展或升級(jí)轉(zhuǎn)型也不同程度需要金融支持與助力。寧波銀行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)等多措并舉的方式，為寧波市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和新型工業(yè)化建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

寧波一家集團(tuán)股份有限公司，長(zhǎng)期深耕于汽車零部件制造與研發(fā)，是新能源汽車及零部件產(chǎn)業(yè)集群的核心成員。為了更好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和新能源汽車行業(yè)的快速發(fā)展，2023年，該集團(tuán)對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)。

寧波銀行為其個(gè)性化定制升級(jí)了財(cái)資大管家系統(tǒng)，并為其添加速匯盈模塊，實(shí)現(xiàn)企業(yè)本外幣和票據(jù)收付款的數(shù)字化、智能化升級(jí)，幫助企業(yè)解決內(nèi)部OA系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)無(wú)法與眾多開(kāi)戶銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)部門與財(cái)務(wù)部門款項(xiàng)核銷溝通不智能等問(wèn)題。而此次升級(jí)作為企業(yè)打造智慧工廠數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要一環(huán)，也大大提高內(nèi)部效率，為企業(yè)節(jié)省了人力成本。

除了服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融需求，緊跟國(guó)家政策步伐，在扶持“專精特新”企業(yè)、推進(jìn)跨境金融等方面，寧波銀行也不遺余力。

繼2022年政府工作報(bào)告明確定調(diào)要在資金、人才、孵化平臺(tái)搭建等方面給予“專精特新”中小企業(yè)大力支持后，2024年政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)，要促進(jìn)中小企業(yè)“專精特新”發(fā)展。至此，“專精特新”連續(xù)三年被寫入政府工作報(bào)告。

為扶持“專精特新”企業(yè)發(fā)展，一方面，寧波銀行聚焦“專精特新”小巨人、單項(xiàng)冠軍企業(yè)，針對(duì)其經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)特征，推廣科技貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品，為“專精特新”企業(yè)提供更具靈活性的信貸支持；另一方面，在信貸額度資源上對(duì)“專精特新”企業(yè)優(yōu)先保障、適度傾斜；此外，在期限方面盡可能與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配，滿足企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求。

數(shù)據(jù)顯示，目前僅寧波銀行上海分行就已服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超3500家，其中“專精特新”小巨人企業(yè)超2000家，并保持逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

賦能農(nóng)企發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興

“民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興”，在鄉(xiāng)村振興全面推進(jìn)的大背景下，一批農(nóng)業(yè)相關(guān)企業(yè)發(fā)展起來(lái)，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)注入活力，也為農(nóng)民增收和就業(yè)提供了更多機(jī)會(huì)和渠道。

天眼查專業(yè)版2021年發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)從事農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)的企業(yè)超過(guò)370萬(wàn)家。一些企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中有著迫切的金融需求，然而受制于農(nóng)村地區(qū)金融資源匱乏、金融體系不健全等，面臨融資難問(wèn)題。為更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求，寧波銀行將金融活水灌溉至田間阡陌，以實(shí)際行動(dòng)助力鄉(xiāng)村振興。

寧波一家農(nóng)業(yè)企業(yè)，創(chuàng)立于2017年，致力于番薯面的生產(chǎn)及銷售，年銷售額穩(wěn)定達(dá)600萬(wàn)元。然而，隨著企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和新訂單的持續(xù)增長(zhǎng)，由于收款賬期較長(zhǎng)，企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。

在了解到該農(nóng)企面臨的挑戰(zhàn)后，寧波銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理迅速行動(dòng)，為企業(yè)定制了“容易貸”信用貸款方案。該方案提供了100萬(wàn)元的信用額度，且額度有效期長(zhǎng)達(dá)5年，隨借隨還的用款方式給企業(yè)資金流動(dòng)帶來(lái)極大的自由度和便利性，不僅節(jié)省企業(yè)的實(shí)際融資成本，也解決了企業(yè)的流動(dòng)資金缺口。

事實(shí)上，除了支持農(nóng)企及鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，寧波銀行也在通過(guò)支持鄉(xiāng)村教育、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面推動(dòng)鄉(xiāng)村地區(qū)全面發(fā)展。截至2023年末，寧波銀行涉農(nóng)貸款余額2064.37億元，較年初增加473.17億元，增速29.74％；寧波銀行農(nóng)村及縣域地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量143個(gè)；實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目12項(xiàng)，投入幫扶資金177.42萬(wàn)元。

在切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)背后，穩(wěn)健發(fā)展和審慎經(jīng)營(yíng)是金融機(jī)構(gòu)的底色。今年4月，寧波銀行披露2023年財(cái)報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，公司全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40％，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66％。截至2023年末，公司總資產(chǎn)突破2.7萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.60％；各項(xiàng)存款1.57萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)20.76％；另有公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，自2007年上市以來(lái)，寧波銀行不良貸款率已連續(xù)16年保持在1％以下。

在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2023全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜單中，寧波銀行位列第79位。強(qiáng)化金融科技賦能，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，站在企業(yè)社會(huì)責(zé)任發(fā)展全局，未來(lái)寧波銀行將不斷深化對(duì)ESG框架的探索與實(shí)踐，為社會(huì)提供更有溫度、有深度、有廣度的金融服務(wù)。