試論金融危機下家庭金融投資及其風險規(guī)避

潘欣怡

【摘要】近幾年，中國特色社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)取得了重大突破，人均國民生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)一路走高，國民可支配收入較過去有了明顯的提升，而人們進行金融投資的意愿越來越強烈。然而同時，受到世界經(jīng)濟危機余波的影響，目前來看我國的金融投資市場還不夠穩(wěn)定，家庭金融投資存在諸多問題。比如說主體投資意識不強、投資水平低下都在制約著家庭金融投資的進一步發(fā)展。在這種情況下，本文首先簡單介紹了目前中國家庭金融投資存在的不足之處，而后從多個角度同時入手提出了家庭金融投資風險規(guī)避的有效策略。

【關(guān)鍵詞】金融危機;家庭投資;金融投資;投資風險

在黨和政府的正確領(lǐng)導(dǎo)之下，中國的國家實力越來越突出，人民群眾的生活質(zhì)量也在穩(wěn)定的提升之中，越來越多的人在基本生活需求得到滿足以后，選擇將閑余資金放到金融投資行業(yè)中去，希望能夠獲得更多的經(jīng)濟利益，家庭金融投資這種新的投資模式正在我國逐漸興起。然而由于發(fā)展時間較短等原因，我國的家庭金融投資目前還存在很多不足，對本課題進行研究有著突出的現(xiàn)實價值。

1?當前我國家庭金融投資存在的不足

1.1居民投資意識不夠強烈

中國的金融市場在短短二十年時間里取得了巨大的進步，金融產(chǎn)品的種類和數(shù)量越來越豐富，然而很多人的投資意識都不夠強烈偏向保守，這使得我國金融投資的發(fā)展受到一定的限制。之所以會出現(xiàn)這種問題，主要還是因為中國人受到傳統(tǒng)文化的影響比較深刻，很多人把金融投資的收益穩(wěn)定性放在第一位，一些具有風險性的投資產(chǎn)品很難被人們所接受，一部分居民在金融投資中往往愿意選擇那些風險比較小但是收益低的產(chǎn)品，尤其是一些整體收入不算高的家庭更是如此，為了保證僅有的資金的穩(wěn)定安全，往往只會將資金放到銀行進行儲蓄。實際上，中國的金融市場目前處在發(fā)展高峰期，各種投資理財產(chǎn)品紛紛出現(xiàn)，但是這些產(chǎn)品卻無法獲得家庭投資者的認可，這主要是因為它們普遍過于看重收益風險，卻沒有注意到投資的社會性，這顯然不利于我國金融市場的進一步發(fā)展。

1.2投資行為不夠規(guī)范、缺乏長期性

受金融危機的嚴重影響，世界各國的金融市場都發(fā)生了劇烈的震蕩，中國的家庭金融投資作為金融市場的一份子同樣難以幸免，受到了巨大的負面影響，比如說居民投資開始具有不可控的投機性，就是最明顯的一種影響。很多居民在股市發(fā)展情況走高的時候大量進行投資，但是在股市走勢趨于平穩(wěn)以后就又將資金放到銀行進行存儲，不難看出家庭金融投資的特點。這種短期的、隨機的投資行為顯然不利于家庭金融投資的發(fā)展，更無法給居民帶來太大的經(jīng)濟收益。除此之外家庭金融投資還有一個不可忽視的特征，那就是整體投資水平低下，家庭金融投資者很難制訂一種家庭的持續(xù)性正確投資方案，這使得幾乎所有的家庭金融投資都屬于盲目投資，想要從中獲得真正的高收益十分困難，而低回報率又會讓家庭金融投資者的投資心態(tài)變得更加保守，形成一種惡性循環(huán)，如果不能打破這種問題那么家庭金融投資的問題將一直存在。

1.3金融投資渠道狹窄、金融機制不夠健全

就目前我國家庭金融投資的實際情況來看，銀行存款和債券基本上囊括了百分之八十以上家庭的投資方式，而一些高回報的投資產(chǎn)品卻同時具有高風險，這讓很多投資者踟躕不決。從大局角度來說，中國的金融投資認識渠道比較少，居民對于投資產(chǎn)品、投資組合的優(yōu)點和劣勢都不夠了解，在投資的時候能夠選擇的范圍就比較小，這使得投資行為很難獲得應(yīng)得的利益。同時，我國金融機制體制還存在一定的不足之處，這也是金融市場行為不規(guī)范的原因之一，很多心懷不軌的違法人員在金融活動中惡意操作給居民投資帶來一系列的問題，這直接導(dǎo)致了家庭金融投資風險的提升。

2?金融危機背景下我國家庭金融投資風險規(guī)避的措施

2.1選擇適合家庭本身的投資產(chǎn)品

挑選與家庭收入等特征相符合的投資產(chǎn)品十分重要，同時也具有一定的復(fù)雜性，投資者必須要根據(jù)自己掌握的金融知識、結(jié)合市場發(fā)展情況，同時參考家庭資產(chǎn)的具體情況進行綜合考慮，最終確定合理的金融投資產(chǎn)品。進入二十一世紀以后，我國的金融環(huán)境越來越開放，金融市場門檻也變得比較低，多樣化的金融產(chǎn)品開始出現(xiàn)并且給金融市場發(fā)展帶來巨大的影響，在這樣瞬息萬變、產(chǎn)品多樣的金融市場中，投資者需要保持耐心綜合分析，絕不能頭腦一熱就不加考慮進行投資，否則最終的成果必定難以盡如人意。開展市場調(diào)研工作的時候，投資者需要始終保持一種樂觀積極的態(tài)度，對于投資者的金融專業(yè)知識有一定的要求，同時還看完這投資者的耐心和理性，金融投資本身具有一定的復(fù)雜性，任何一個小細節(jié)上的問題都可能給最后的投資帶來負面影響，讓家庭資產(chǎn)處在風險之下。所以說，家庭投資者除了玩選擇與自身情況相符的產(chǎn)品之外，還要一直保持穩(wěn)定健康的心態(tài)，只有這樣在應(yīng)對金融市場變化的時候才能更加得心應(yīng)手。另外，不同家庭對金融風險的承擔能力有所不同，所以說家庭投資者在投資的時候還需要考慮到自身的承擔能力，不能只追求穩(wěn)定同時也不能只關(guān)注收益，因此在進行金融產(chǎn)品選擇的時候需要綜合考慮各種金融產(chǎn)品的特征，最終確定最佳的、最貼合時間需求的金融產(chǎn)品進行投資。

2.2提高投資以及風險防范意識

中國投資主體的投資意識變更也是非常重要的，只有投資意識變得更加合理，家庭金融資產(chǎn)的投資才能更加穩(wěn)定，我國的金融市場才會進一步取得新的進步，市場的資金流動性才會有所保障。當然這種投資意識并非一天就能建成的，只有投資主體對國家經(jīng)濟發(fā)展水平有所了解，同時對我國金融市場未來發(fā)展持積極態(tài)度，才可能在投資的時候更加具有主動性，當然在投資的時候也同樣需要考量其產(chǎn)品存在的風險。金融產(chǎn)品存在風險可以說是必然的，投資者只需要提升資產(chǎn)保護的意識，并且找到適合自身的金融產(chǎn)品就能夠有效的控制金融投資的風險，使金融投資變成增收創(chuàng)收的有效渠道。

2.3加強對金融人才的培養(yǎng)

目前來看，中國的金融投資行業(yè)在未來很長一段時間內(nèi)仍然會是十分熱門的行業(yè)，再加上我國的家庭投資熱度一直居高不下，在這種情況下有關(guān)部門需要盡快順應(yīng)時代需求培養(yǎng)具有投資指導(dǎo)能力的專業(yè)化人才，并且以此為基礎(chǔ)建立健全專業(yè)化的指導(dǎo)機構(gòu)，這樣一來家庭投資者可以找到有效的投資指導(dǎo)，對于金融產(chǎn)品的理解也會更加便利，家庭投資出現(xiàn)問題的可能性能夠得到縮減，基本都能夠取得收益，這有助于帶動我國家庭投資的進一步發(fā)展，就會有更多的居民參與到家庭金融投資中去。在此基礎(chǔ)上，有關(guān)單位和部門還需要做好進一步的引導(dǎo)和管理工作，讓家庭投資者在投資過程中明確的辨別各種金融產(chǎn)品，做好狗屁指導(dǎo)工作并且為家庭投資者提供有效的專業(yè)的投資指導(dǎo)，讓閑余資金能夠在金融市場中更好的進行運行和應(yīng)用，防止家庭投資者受到盲目投資的不良影響而出現(xiàn)投資失敗等問題，幫助他們規(guī)避金融投資的一些風險。只有做到這一點，我國家庭金融投資才能夠更加高效的發(fā)展，個人資金才能在國家經(jīng)濟發(fā)展中做出相應(yīng)的貢獻，在推動我國國家發(fā)展、社會建設(shè)、福利改善等過程中發(fā)揮巨大的作用。不難看出，培養(yǎng)專門的金融指導(dǎo)人員能夠有效的改變過去家庭金融投資的一些問題，是完全順應(yīng)中國經(jīng)濟發(fā)展需求的一種嘗試。在專業(yè)化的金融人才的指導(dǎo)之下，家庭投資者很容易就能夠發(fā)現(xiàn)一些金融產(chǎn)品的自身劣勢，從而直接規(guī)避投資風險降低投資失敗的幾率，這顯然能夠有效的提升金融市場發(fā)展水平、維護金融市場的穩(wěn)定性。

2.4加強政府政策性干預(yù)，完善相關(guān)法律監(jiān)督

除了上述幾點應(yīng)對策略之外，想要更好的規(guī)避家庭金融投資存在的風險，政府部門也需要做出相應(yīng)的努力，在風險干預(yù)中發(fā)揮政策性干預(yù)作用。目前來看，中國的金融投資市場并不能說完全步入了正軌，還存在很多不確定性，政府部門如果能夠及時的發(fā)布一些有助于金融市場穩(wěn)定的政策，那么居民的家庭金融投資必定會變得更加規(guī)范化。再加上政策本身就具有規(guī)避風險及時止損的內(nèi)容，在政策引導(dǎo)下家庭金融投資的風險必定能夠降到最低水準。最后，要提升法律法規(guī)的監(jiān)督效果，通過法律條款整治目前金融市場的亂象，為家庭金融投資者創(chuàng)造一個穩(wěn)定的金融投資環(huán)境。

3?結(jié)語

總而言之，受金融危機的影響我國金融投資市場呈現(xiàn)出一種新特征，風險性較過去更大，家庭投資者如何才能應(yīng)對這種金融風險實現(xiàn)正確穩(wěn)定投資，成為了我們必須要研究的重要課題之一。文中對本課題進行了淺顯的分析，必定存在很多不足之處和疏漏之處，因此在今后的工作中我們?nèi)孕璨粩鄬@個問題進行研究。

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