區(qū)塊鏈技術(shù)下共享金融發(fā)展研究

李君

摘要：區(qū)塊鏈技術(shù)對于共享金融的發(fā)展具有積極的促進作用。本文首先分析了區(qū)塊鏈技術(shù)以及對共享金融的作用，然后重點對區(qū)塊鏈共享金融的特點及優(yōu)勢以及區(qū)塊鏈推動共享金融發(fā)展的政策建議進行了探討。

關鍵詞：區(qū)塊鏈;共享金融;分布式數(shù)據(jù)

近些年隨著我國區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，其在共享金融領域得到了有效應用，并且取得了良好的應用效果，目前區(qū)塊鏈技術(shù)與共享金融的融合已經(jīng)初見成效?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)在金融領域中的應用優(yōu)勢，國際貨幣基金組織將區(qū)塊鏈描述為能夠改變金融發(fā)展?jié)摿Φ募夹g(shù)，可以基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建可靠、安全以及高校的共享金融平臺。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)以及對共享金融的作用

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)

基于狹義角度進行分析，區(qū)塊鏈為基于時間序列而組成的鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并且基于密碼學原理為分布式賬簿構(gòu)建了一個安全穩(wěn)定不易被破壞和偽造的數(shù)據(jù)庫?；趶V義角度進行分析，區(qū)塊鏈為真正概念上的分布式框架，其可以用來核實、存儲以及更新數(shù)據(jù)，同時還可以基于智能組合生成的腳本文件進行數(shù)據(jù)操作和編程[1]。因此區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)可以理解為基于密碼學原理而構(gòu)建的一個分布式數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫的特點主要體現(xiàn)在去中心化、公開透明、不被任何節(jié)點控制并且可以進一步擴展和延長。

（二）區(qū)塊鏈對共享金融的作用機制

在共享金融平臺構(gòu)建過程中將區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)，可以有效實現(xiàn)點對點的交易，同時進行信息記錄，可以有效降低交易成本并且實現(xiàn)信息的安全共享。隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融體系高度中心化所帶來的問題更加突出，金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級是時代發(fā)展的必然趨勢?；趨^(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)的出現(xiàn)為實現(xiàn)共享金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了契機。區(qū)塊鏈可以全天不間斷的進行運作，不同區(qū)塊相互連接之后便可以把多份完全相同的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移復制到其他區(qū)塊上，有效保障了數(shù)據(jù)的完整性和安全性，即使部分區(qū)塊數(shù)據(jù)出現(xiàn)了問題，也不會影響數(shù)據(jù)的質(zhì)量。此外區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠為共享金融業(yè)務的發(fā)展提供去中心化的網(wǎng)絡協(xié)議，在這種模式下任何人均可以對記錄信息進行公開查詢，這些信息一旦被寫入便不能被篡改。因此將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于共享金融的發(fā)展中便可以實現(xiàn)多中心化或者去中心化，信用信息以及數(shù)據(jù)記錄將不會被篡改，幫助交易雙方建立更加可靠穩(wěn)健的信任關系，克服了傳統(tǒng)金融發(fā)展中的弊端，為共享金融的發(fā)展提供了技術(shù)支持[2]。

二、區(qū)塊鏈共享金融的特點及優(yōu)勢分析

（一）區(qū)塊鏈共享金融的特點分析

區(qū)塊鏈共享金融共包括是三個方面的特點。一是多中心化，在區(qū)塊鏈共享金融中對數(shù)據(jù)的記錄和存儲采用分布式方式，不再僅僅依靠中央處理器，整個網(wǎng)絡中的各個節(jié)點具有相同的權(quán)利和義務，對系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行共同維護。相比傳統(tǒng)金融發(fā)展的中心化模式，這種多中心化或分布式模式更加安全穩(wěn)定，單個或者幾個用戶收到攻擊不會對整個網(wǎng)絡系統(tǒng)造成破壞。二是共享透明，不同于傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)調(diào)用方式，區(qū)塊鏈共享金融在內(nèi)部交易發(fā)生時其數(shù)據(jù)庫信息會同步進行更新，并且讓所有的參與主體均享有知情權(quán)。區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展可以讓金融交易以及共享的成本大幅下降。通過公開接口，任何參與主體均可以了解網(wǎng)絡系統(tǒng)中的除私密信息之外的其他所有數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了信息的高度公開透明共享。三是去中介化，去中介化也可以稱之為去信任化，在區(qū)塊鏈共享金融中可以跨過中間層級機構(gòu)，直接實現(xiàn)資金的供給方和需求方之間的有效銜接，從而降低了交易成本。同時在區(qū)塊鏈共享金融中，交易雙方之間沒有了第三方的影響也并沒有形成對立的關系，而是一種合作共贏的關系，有助于讓交易雙方的利益最大化。

（二）區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展的優(yōu)勢

首先有助于提高信息的可靠性和共享性。相比傳統(tǒng)金融模式區(qū)塊鏈共享金融可以有效實現(xiàn)信息的共享，但是這種共享并不是無條件無約束的共享，基于密碼學協(xié)議參與主體只有采用密鑰才能進入數(shù)據(jù)庫對個人信息進行有效查詢，也就是說區(qū)塊鏈共享金融實現(xiàn)的是有條件的信息共享，這種方式在實現(xiàn)信息共享的同時還可以有效保障隱秘信息的安全性。區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展促使銀行等金融機構(gòu)對于央行以及其他征信機構(gòu)的依賴程度大幅降低，促進新的征信體系的逐漸建立。其次有助于實現(xiàn)高效自治。在共享金融中應用區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高系統(tǒng)的可編程性和可擴展性，有助于提高共享金融發(fā)展的自動化程度。并且可以通過預設交易規(guī)則以及交易時間，在實時數(shù)據(jù)的更新過程中可以自動啟動相關程序，不需要進行人工干預，大大提高了工作效率和工作質(zhì)量。除此之外，基于區(qū)塊鏈共享金融的分布式數(shù)據(jù)架構(gòu)，可以有效解決傳統(tǒng)金融發(fā)展過程中由于信息不同步而導致的一些沖突問題，可以有效提高交易雙方的溝通效率，降低溝通和交易成本，有助于區(qū)塊鏈共享金融不斷擴大業(yè)務規(guī)模。再次有助于提高風險防控能力，區(qū)塊鏈技術(shù)信息不可篡改并且可以追溯的特性為共享金融發(fā)展的監(jiān)管帶來了巨大的便利。通過時間戳方式，監(jiān)管部門可以對交易發(fā)生的具體情況進行詳細了解，提高了監(jiān)控能力[3]。同時基于區(qū)塊鏈多中心化以及去監(jiān)管化的特點，可以建立共享金融發(fā)展風險共擔模型，提高對風險的防控。除此之外，由于區(qū)塊鏈采用的是分布式架構(gòu)系統(tǒng)，在這種模式下人為的錯誤基本上不會對系統(tǒng)產(chǎn)生影響，系統(tǒng)在后續(xù)運行過程中會對這些人為的錯誤進行自行修復，并記錄修復之后的正確信息。在區(qū)塊鏈模式下沒有中心管理機構(gòu)，一個節(jié)點或者幾個節(jié)點的失效不會對整個系統(tǒng)的運行產(chǎn)生影響。因此通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以對風險進行合理的分擔和分散。

三、區(qū)塊鏈推動共享金融發(fā)展的政策建議

（一）進一步完善區(qū)塊鏈共享金融相關技術(shù)

經(jīng)過近些年的發(fā)展區(qū)塊鏈共享金融已經(jīng)取得了顯著的發(fā)展成就。但是整體來說區(qū)塊鏈技術(shù)仍然處于前期的發(fā)展階段，在技術(shù)層面還存在很多的不足和問題，有待于進一步優(yōu)化和完善。從區(qū)塊鏈技術(shù)自身來說，一方面區(qū)塊鏈技術(shù)依然存在安全風險，網(wǎng)絡系統(tǒng)中的信息數(shù)據(jù)是不可逆的，如果系統(tǒng)遭受黑客以及木馬的攻擊會導致系統(tǒng)的紊亂以及客戶信息的丟失。另一方面區(qū)塊鏈系統(tǒng)追責難度系數(shù)高，如果在系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)密鑰丟失或者泄露將可能為客戶的資產(chǎn)造成難以挽回的巨大損失。由于區(qū)塊鏈技術(shù)是一種完全獨立于傳統(tǒng)中心式數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)的新型模式，因此針對區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)相應的安全控制技術(shù)以及相應的風險應對措施非常重要。在共享金融發(fā)展過程中應用區(qū)塊鏈技術(shù)時應該確保各個方面均能夠通過安全性以及可靠性的認證，并且在不同場景應用時需要對時間戳、智能合約以及密鑰等進行權(quán)威的分析和驗證，確保各項內(nèi)容均安全穩(wěn)定。此外在區(qū)塊鏈供應鏈金融發(fā)展中也可能導致技術(shù)壟斷風險以及技術(shù)操作風險的產(chǎn)生，這就要求區(qū)塊鏈供應鏈金融還應該加強道德建設。

在相關技術(shù)的應用方面，區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展中可以綜合利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)以及人工智能技術(shù)等，讓信息更加具有價值，更好促進區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展。區(qū)塊鏈提出了數(shù)據(jù)分布式存儲方式，使大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用進入了可信數(shù)據(jù)時代，為相關金融機構(gòu)利用區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)分析奠定了基礎;同時區(qū)塊鏈技術(shù)讓不同的人工智能設備可以基于相同的基礎協(xié)議進行工作，并在該過程中不斷積累經(jīng)驗，提高了人工智能的應用水平。

（二）法律上推動區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展

雖然目前區(qū)塊鏈共享金融得到了快速發(fā)展，但是與區(qū)塊鏈共享金融相關的法律法規(guī)建設還不完善，這對于區(qū)塊鏈共享金融自身的發(fā)展以及相應的監(jiān)管工作的開展均具有嚴重的負面影響。一方面在法律上應該加強區(qū)塊鏈共享金融針對性的立法工作，確保區(qū)塊鏈共享金融在發(fā)展過程中能夠有法可依、有法可循。同時還應該積極促進法律人才與區(qū)塊鏈共享金融從業(yè)人員之間的溝通交流，加強從業(yè)人員的法律意識。同時讓法律人員更好的認知區(qū)塊鏈共享金融有助于及時跟進在區(qū)塊鏈共享金融領域中的立法工作，確保相應的法律法規(guī)能夠更加符合實際，更好保障區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展。此外在區(qū)塊鏈共享金融監(jiān)管方面，相關的部門應該認真做好各種準備，有效保障區(qū)塊鏈技術(shù)在共享金融發(fā)展中的普遍應用，一方面要對區(qū)塊鏈技術(shù)引入所帶來的新的風險進行警惕，另一方面在加強警惕共享金融在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的灰犀牛事件。這就要求在區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展過程中，從國家政府層面在可控范圍內(nèi)采用各種不同類型的金融創(chuàng)新機制或者在智能合約代碼中寫入相關的法律規(guī)定，讓區(qū)塊鏈共享金融在運行過程中基于智能合約自動進行合規(guī)選項的選擇，實現(xiàn)自行監(jiān)管。除此之外，區(qū)塊鏈共享金融在發(fā)展過程中還應該加強與世界上其他國家和地區(qū)之間的合作，建立國際上統(tǒng)一的監(jiān)督管理標準，有效預防區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展過程中跨國犯罪行為的產(chǎn)生。

四、結(jié)束語

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為共享金融的發(fā)展帶來了新的契機，區(qū)塊鏈分布式數(shù)據(jù)架構(gòu)相比傳統(tǒng)中心化數(shù)據(jù)架構(gòu)具有明顯的優(yōu)勢，對于共享金融的發(fā)展具有積極的促進作用。但是也需要認識到當前區(qū)塊鏈技術(shù)仍然處于前期發(fā)展階段，還存在很多問題和不足，有待于進一步發(fā)展和完善。這就要求在區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展過程中應該進一步完善區(qū)塊鏈共享金融相關技術(shù)以及完善區(qū)塊鏈共享金融相關法律法規(guī)，保障共享金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1] 褚珊珊. 區(qū)塊鏈在金融領域的應用研究[J]. 明日風尚， 2018（21）：149-150.

[2] 郭亞蓉. 基于區(qū)塊鏈技術(shù)下的金融領域發(fā)展及困境研究[J]. 時代金融， 2018（3）：362-363.

[3] 張偉， 呂雯. 借助區(qū)塊鏈技術(shù)推進綠色金融發(fā)展[J]. 清華金融評論， 2017（12）：173-174.