山西綜改區(qū)金融制度改革與創(chuàng)新

巨丹玉

摘 要：山西省綜改區(qū)的核心特征不在于政策優(yōu)惠，而在于制度創(chuàng)新，突出表現(xiàn)為金融制度方面的創(chuàng)新。在金融制度創(chuàng)新中，建立差別化的運行模式和經(jīng)營機制和有差別的區(qū)域貨幣信貸政策是最為引人關(guān)注的兩個方面。2010年11月，國務(wù)院批準(zhǔn)山西省作為“國家資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型配套改革試驗區(qū)”，標(biāo)志著山西的發(fā)展進(jìn)入了新的階段。金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)成為下一步工作的重點。

關(guān)鍵詞：山西省綜改區(qū);制度創(chuàng)新;金融制度

第一章 金融制度創(chuàng)新概述

金融創(chuàng)新就是金融主體為實現(xiàn)利潤最大化，通過重新整合它們的金融資源所進(jìn)行的創(chuàng)造性活動和開發(fā)活動，具體包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等幾個主要方面。金融創(chuàng)新是一項系統(tǒng)工程，其中，技術(shù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新屬于微觀創(chuàng)新的層面，易于模仿和引進(jìn)，見效也快，但是，同樣的技術(shù)和產(chǎn)品，在我國和發(fā)達(dá)國家產(chǎn)出的效益卻大不一樣，筆者認(rèn)為，其根本原因在于我國金融制度創(chuàng)新大大落后于技術(shù)和工具創(chuàng)新。作為金融創(chuàng)新體系的基礎(chǔ)和核心，制度創(chuàng)新決定著其他創(chuàng)新的制度環(huán)境。金融制度通過決定金融運行而體現(xiàn)了其節(jié)約功能、激勵功能、約束功能、配置功能和穩(wěn)定功能，也是供給側(cè)改革的一項重要內(nèi)容。落后的金融制度會制約其他創(chuàng)新的發(fā)展，而一種好的先進(jìn)的制度卻能加速其他創(chuàng)新的發(fā)展，降低其他創(chuàng)新的成本，提高其他創(chuàng)新的收益。所以，金融創(chuàng)新的較高層次的創(chuàng)新就是實行制度創(chuàng)新，制度創(chuàng)新能起到提綱掣領(lǐng)的作用，從而促進(jìn)金融創(chuàng)新的整體發(fā)展。

從創(chuàng)新內(nèi)容來看，它主要包括金融交易制度創(chuàng)新、金融組織制度創(chuàng)新（單個金融組織創(chuàng)新和金融組織結(jié)構(gòu)或體系的創(chuàng)新）以及金融保障制度創(chuàng)新等。金融交易制度創(chuàng)新即圍繞著金融交易運作方式進(jìn)行的制度創(chuàng)新。金融組織制度創(chuàng)新是圍繞著金融組織方式包括其結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目的而進(jìn)行的創(chuàng)新。

第二章 山西資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨的金融困境

山西作為資源型城市，其發(fā)展具有高度依賴資源、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一、后續(xù)發(fā)展資金匱乏、生產(chǎn)粗放、生態(tài)問題嚴(yán)重等特點，因而會面臨主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)后續(xù)發(fā)展困難，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型艱難和環(huán)境治理壓力大等問題，尋求金融支持方面也存在著各種問題。

1.國家金融宏觀調(diào)控政策不夠靈活。我國是一個地域遼闊、且差異性較大的發(fā)展中大國，理應(yīng)在中觀層次和微觀層次上構(gòu)建與地區(qū)實際狀況、發(fā)展水準(zhǔn)大體相符的金融結(jié)構(gòu)。但是，我國金融結(jié)構(gòu)的建制并沒有體現(xiàn)出這種差異性，反而在我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)的巨大差異面前，呈現(xiàn)出驚人的一致性。國家對于整體的宏觀調(diào)控具有絕對的話語權(quán)和控制權(quán)，調(diào)控政策是在綜合了整體經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上做出的，所以在整體的經(jīng)濟(jì)金融調(diào)控政策下并沒有考慮到不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際需求，對不同地區(qū)產(chǎn)生的政策效應(yīng)會有不同的實際效果。東部沿海地區(qū)制造業(yè)發(fā)達(dá)，資金的需求和供給與以資源能源為經(jīng)濟(jì)支撐的山西是有很大區(qū)別的，但是同一的資金調(diào)配政策和利率水平極大的制約了山西經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。^[1]

2.山西省資源型區(qū)域造成的產(chǎn)業(yè)和金融固化。由于煤炭資源在山西經(jīng)濟(jì)的增長中發(fā)揮了特殊的重要作用，煤炭資源型區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展主要是圍繞資源型產(chǎn)業(yè)進(jìn)行的，即出現(xiàn)了典型的資源型產(chǎn)業(yè)的固化和金融固化。產(chǎn)業(yè)固化效應(yīng)主要體現(xiàn)在：①山西省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展明顯受到煤炭型產(chǎn)業(yè)（即本地區(qū)內(nèi)的支柱產(chǎn)業(yè)）發(fā)展的影響;②支柱產(chǎn)業(yè)較為單一，其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，在資源儲藏量逐漸減少的情況下，支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨越來越多的困境，而新興產(chǎn)業(yè)由于缺乏資金及政策支持而發(fā)展緩慢;③產(chǎn)業(yè)技術(shù)落后，持續(xù)發(fā)展面臨技術(shù)瓶頸制約;④對煤炭的高度依賴產(chǎn)生了對其他產(chǎn)業(yè)的排擠現(xiàn)象，從而造成山西省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。金融固化效應(yīng)主要體現(xiàn)為：①銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)單一，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)仍然占主導(dǎo)地位，金融工具少，缺乏特色，中間業(yè)務(wù)拓展缺乏空間;②支持煤炭型投資項目的持續(xù)高速增長，中長期貸款始終占的比例較高，而中小企業(yè)的長期貸款相對較難。^[2]

第三章 支持金融政策創(chuàng)新的政策建議

1.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供有力保障。政府應(yīng)建立和完善相關(guān)的金融法律法規(guī)制度，加強金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，加強監(jiān)管人才隊伍建設(shè)，保證金融機構(gòu)運行的合法合規(guī)，;政府應(yīng)該樹立服務(wù)意識，改善服務(wù)職能，充分發(fā)揮為金融，經(jīng)濟(jì)服務(wù)的職能。同時政府應(yīng)該及時制定并發(fā)布產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策以及宏觀調(diào)控政策，建立公共信息發(fā)布平臺，是金融機構(gòu)能夠及時的了解經(jīng)濟(jì)政策，為其提供引導(dǎo)作用，幫助金融機構(gòu)作出經(jīng)營決策。

2.建立和完善全社會的信用體系，優(yōu)化金融的發(fā)展的信用環(huán)境。銀行信貸是信用創(chuàng)造的過程，社會信用體系的好壞對金融的發(fā)展非常重要，政府應(yīng)建立起信用信息平臺，完善信用管理體制，增強信用的監(jiān)督執(zhí)法力度，使信用體系能夠充分起到對金融市場上交易者行為的激勵和約束作用，從而有利于金融市場的健康發(fā)展。同時鼓勵建立信用評級機構(gòu)，并加強對這些機構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)揮市場的作用，使評級機構(gòu)和政府的信用信息平臺結(jié)合起來，共同促進(jìn)金融市場的信用建設(shè)，使金融能夠充分發(fā)揮信用創(chuàng)造作用，更好的為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級提供有效支持。

3.加強金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)系，金融通過金融市場和金融政策的作用，引導(dǎo)金融資源在產(chǎn)業(yè)之間流動，不斷優(yōu)化金融資源的配置，金融資源的優(yōu)化配置過程也是金融資源的產(chǎn)業(yè)選擇過程。在完善的金融體系中，金融資源的配置遵循優(yōu)勝劣汰的原則，通過金融的選擇作用促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。同時，產(chǎn)業(yè)政策也能夠反過來引導(dǎo)金融資源的流向，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，可見，金融政策與產(chǎn)業(yè)政策相互作用，二者共同為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級提供了重要保證。金融支持是經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要保障，金融體系發(fā)揮支持作用一方面依賴市場機制的作用，發(fā)揮市場的優(yōu)勝劣汰的作用，另一方面依靠政府的政策調(diào)控引導(dǎo)，政府通過貨幣政策，信貸政策，財政政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段，引導(dǎo)市場資金在產(chǎn)業(yè)之間合理流動，實現(xiàn)宏觀調(diào)控的目標(biāo)實現(xiàn)，通過這兩種作用促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，因此，金融政策與產(chǎn)業(yè)政策，宏觀調(diào)控目標(biāo)的結(jié)合是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的有力保證。^[3]

參考文獻(xiàn)：

[1]李毅恒：《資源依賴型地區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展的銀行信貸研究——以山西省為例》，山西財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011年，第27頁。

[2]常理慧：《資源型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融支持研究——以山西省為例》，山西財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011年，第24-25頁。

[3]溫世偉：山西產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的金融支持研究，山西財經(jīng)大學(xué)碩士論文