論金融監(jiān)管模式的類型化思考研究

摘要：基于自由經(jīng)濟市場體制的背景下，政府進行有限的監(jiān)管已變成當(dāng)今世界范圍內(nèi)市場經(jīng)濟的各個國家中共同的選擇，各個國家以及地區(qū)政府基于國內(nèi)的實際需求從而產(chǎn)生了各種各樣的金融監(jiān)管模式。顯而易見，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式早已無法適應(yīng)社會的發(fā)展，因此金融監(jiān)管模式正在朝著類型化的方向發(fā)展。本文主要研究金融管理模式的類型化。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管模式;類型化;金融行業(yè)

長久以來，我國國內(nèi)并沒有明確的劃分金融監(jiān)管模式的標(biāo)準(zhǔn)，一般都是分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管，集中監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管等各種管理模式不加以界定以及分析便直接論述，因此導(dǎo)致使用存在混亂問題，且極易在認(rèn)知上出現(xiàn)偏差。因此應(yīng)當(dāng)遵循科學(xué)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，進行金融監(jiān)管模式的全新劃分，從而給選擇監(jiān)管模式提供有效的論證基礎(chǔ)。

一、傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式

（一）機構(gòu)金融監(jiān)管模式

機構(gòu)監(jiān)管主要是把金融市場當(dāng)中的各個金融機構(gòu)根據(jù)不同的行業(yè)進一步的劃分，然后針對不同的金融機構(gòu)建設(shè)相應(yīng)的金融監(jiān)管機構(gòu)，某個類型的金融監(jiān)管機構(gòu)相應(yīng)的監(jiān)管部門是不可以越權(quán)監(jiān)管的。由于監(jiān)管對象都是專業(yè)化的生產(chǎn)經(jīng)營，因此監(jiān)管水平同樣需要較高的專業(yè)化程度，從而極大程度上確保金融體系能夠穩(wěn)定以及安全地運行。基于金融分業(yè)的經(jīng)營背景下，金融業(yè)務(wù)越是簡單且分工越是明確，那么機構(gòu)監(jiān)管整體效率便會就越高。因為金融機構(gòu)僅有相對的一個專門監(jiān)管部門，因此能夠避免出現(xiàn)交叉監(jiān)管以及重疊監(jiān)管問題，進而降低了被監(jiān)管部門的成本。然而由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營不斷地發(fā)展，傳統(tǒng)的金融行業(yè)存在的界線越來越模糊，因此暴露了機構(gòu)監(jiān)管存在的缺陷。首先，金融機構(gòu)不同的經(jīng)營相同的金融業(yè)務(wù)，因此無法實現(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的管理。其次，混業(yè)經(jīng)營的相關(guān)金融機構(gòu)利用其控股以及關(guān)聯(lián)關(guān)系，把業(yè)務(wù)進一步的轉(zhuǎn)移以及分散，進而完成了“監(jiān)管利”的最終目的。最后，機構(gòu)監(jiān)管的模式之下，監(jiān)管部門想要針對被監(jiān)管機構(gòu)進行有效的監(jiān)管，就需要建立專門的組織機構(gòu)，例如制定監(jiān)管規(guī)則的機構(gòu)等，導(dǎo)致各個監(jiān)管部門中的機構(gòu)存在一定程度上的相似性，進而造成了社會資源一定程度上的浪費。

（二）功能金融監(jiān)管模式

功能監(jiān)管模式對于制定機構(gòu)監(jiān)管模式的依據(jù)進行了改革，前者是按照金融機構(gòu)功能進而制定出的一種金融監(jiān)管模式，兩者在功能上存在相似性。即使金融機構(gòu)界限進一步模糊，金融商品有眾多的種類，然而就功能上來講經(jīng)營業(yè)務(wù)等方面是相同的。金融機構(gòu)不管怎樣轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，最后都要相同的一個監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管，因此減少了被監(jiān)管機構(gòu)有可能存在的“監(jiān)管套利”問題。然而基于這樣的背景下便顯出了功能監(jiān)管模式的弊端。沒有進行金融機構(gòu)基本性質(zhì)區(qū)分便進行監(jiān)管，由于監(jiān)管對象相同經(jīng)營的業(yè)務(wù)有所不同，有可能使得監(jiān)管對象面臨重復(fù)監(jiān)管問題。同時功能監(jiān)管更加注重監(jiān)管金融機構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)的類型，然而對于金融風(fēng)險的防范不是只靠著監(jiān)管金融機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營業(yè)務(wù)便可以了，使得金融機構(gòu)存在大量的問題嚴(yán)重會導(dǎo)致破產(chǎn)，傳統(tǒng)型機構(gòu)監(jiān)管模式面臨著監(jiān)管水平與交叉監(jiān)管以及公平競爭等方面的質(zhì)疑，才挖掘出基于業(yè)務(wù)功能進行劃分的功能監(jiān)管理論。

二、創(chuàng)新型金融監(jiān)管模式

（一）多頭監(jiān)管模式

多頭監(jiān)管模式就是基于機構(gòu)監(jiān)管模式之下通過各個不同的監(jiān)管機構(gòu)所構(gòu)成的監(jiān)管體系。其主要針對不相同的金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品以及金融行業(yè)的開展相應(yīng)的監(jiān)管，通過專門設(shè)立的監(jiān)管部門進行監(jiān)管工作，沒有隸屬關(guān)系，各自基于法律條件下在授權(quán)的相應(yīng)范圍當(dāng)中履行義務(wù)，行使權(quán)力，不可越權(quán)監(jiān)管?；跈C構(gòu)監(jiān)管模式，多頭監(jiān)管是根據(jù)行業(yè)進行劃分的，設(shè)置銀行監(jiān)管部門、證券監(jiān)管部門以及保險監(jiān)管部門進而進行銀行、證券以及保險等行業(yè)的有效監(jiān)管。

（二）統(tǒng)一金融監(jiān)管模式

伴隨金融市場不斷發(fā)展以及金融機構(gòu)的不斷擴張，基于監(jiān)管基礎(chǔ)理論與監(jiān)管的相關(guān)實踐進而形成了統(tǒng)一監(jiān)管模式，一部分的國家以及地區(qū)根據(jù)統(tǒng)一化監(jiān)管的理念，從而將監(jiān)管機構(gòu)進一步的簡化。因為有監(jiān)管規(guī)模經(jīng)濟，因此監(jiān)管機構(gòu)可以將成本進一步的降低，可以實現(xiàn)“共享資源”的最大利用。其優(yōu)勢在于可以獲取到“監(jiān)管范圍經(jīng)濟”，主要是由于單一監(jiān)管模式能夠用低成本給不同需求的經(jīng)濟市場主體進一步的提供出相應(yīng)的有效監(jiān)管服務(wù)。處于統(tǒng)一化監(jiān)管模式背景下，聚集了越來越多的市場經(jīng)濟主體，那么經(jīng)濟交易便會隨著增加，市場經(jīng)濟便會越來越繁榮。統(tǒng)一化金融監(jiān)管模式還有一大優(yōu)勢就是能夠有效地防止若干個監(jiān)管機構(gòu)出現(xiàn)監(jiān)管上的沖突問題?；诙囝^監(jiān)管模式下，在金融機構(gòu)或是某金融業(yè)務(wù)的實際監(jiān)管者是多個的時候，因為每個監(jiān)管者內(nèi)部的監(jiān)管規(guī)則以及監(jiān)管方法都有所不同，監(jiān)管對象將大量的經(jīng)歷都用在了層出不窮的各種檢查上，與此同時，監(jiān)管的最終結(jié)果有可能會產(chǎn)生較大的偏差，甚至出現(xiàn)截然不同的結(jié)論。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著經(jīng)濟全球一體化進程的不斷加快，我國金融行業(yè)的傳統(tǒng)監(jiān)管模式早已無法適應(yīng)社會發(fā)展的腳步，因此，在選擇金融監(jiān)管模式的時候，應(yīng)當(dāng)考慮到金融結(jié)構(gòu)的實際情況，避免單一監(jiān)管模式制約金融行業(yè)的發(fā)展，積極地創(chuàng)新以及改革，選擇科學(xué)合理的監(jiān)管模式促進我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]牛澤林.對中國金融監(jiān)管體制改革的幾點思考[J].中國商論，2018，No.751（12）：34-35.

作者簡介：

黃嘉莉，北京師范大學(xué)珠海分校，廣東珠海。