淺析中國移動支付發(fā)展的現(xiàn)狀及問題

侯哲

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與移動端技術(shù)的不斷發(fā)展，移動支付憑借著方便快捷的優(yōu)勢，已然成為人們生活中支付的重要手段。但是在移動支付帶來便利的同時，還存在著許多發(fā)展問題。本文對移動支付的現(xiàn)狀及問題進(jìn)行研究，提出相應(yīng)的解決策略。

關(guān)鍵詞：移動支付;發(fā)展現(xiàn)狀;問題

移動支付是買方可以使用移動電話購買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或?qū)嶓w商品的過程。如今，移動支付的成長速度飛快，普及大眾。在超市可以自助掃描貨物并用移動支付手段結(jié)賬，坐公交車或地鐵出示乘車二維碼即可乘車，就連街邊小攤也支持移動支付，憑著一部智能手機走遍天下已不再是夢。

一、移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展階段

早在1999年，就已經(jīng)在廣東等省份開展移動支付業(yè)務(wù);2011年，央行下發(fā)第三方支付牌照，銀聯(lián)、支付寶等獲得許可證;2012年，中國移動支付標(biāo)準(zhǔn)基本確定，國內(nèi)移動支付大規(guī)模發(fā)展。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布，截至2018年12月，手機網(wǎng)絡(luò)支付的用戶數(shù)量達(dá)5.83億人，年增長率為10.7%。銀行業(yè)金融機構(gòu)處理移動支付業(yè)務(wù)605.31億筆，金額達(dá)7.68萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%。

二、移動支付的優(yōu)勢

（一）方便快捷

從大型超市到街邊小店，都支持使用移動支付，與傳統(tǒng)支付手段相比，移動支付只需要出示二維碼，收銀員輕輕一掃即可完成支付，省去了找零的時間，加快了整個隊伍的結(jié)算速度。人們出門只需攜帶手機即可完成大部分的支付行為。

（二）交易成本低

可以減少經(jīng)營中的支出成本，同時消費者也可以節(jié)省時間成本，不用出門就能完成交易。

（三）綠色環(huán)保

傳統(tǒng)支付需要使用紙幣現(xiàn)金進(jìn)行交易，而在制造紙幣的過程中消耗了大量資源。利用移動支付的用戶不僅不需要紙幣，還可以通過支付行為，在支付寶的螞蟻森林中獲得能量，集齊能量后，平臺可以為用戶在指定地區(qū)種下屬于自己的小樹。

（四）大數(shù)據(jù)營銷

商家可以通過移動支付的軟件追蹤消費者的消費信息，了解消費者的喜好、習(xí)慣、購買傾向等，在大數(shù)據(jù)分析結(jié)果的基礎(chǔ)上不斷改善自己的產(chǎn)品和服務(wù)，增加用戶黏性，提升收益。

三、移動支付存在的問題

（一）支付安全的問題

一方面，用戶利用移動支付時，移動支付數(shù)據(jù)的泄露可能會被不法分子利用，盜用信息進(jìn)行欺詐;若手機丟失，很容易發(fā)生賬戶被冒用、盜刷。另一方面，企業(yè)利用移動支付時，出示的收款二維碼可能會被調(diào)包，或被植入木馬病毒，造成財產(chǎn)損失。

（二）部分人群不會使用

雖然移動支付已經(jīng)十分普及，但是對于接觸互聯(lián)網(wǎng)較晚的人群，如農(nóng)村地區(qū)和部分老年人群，使用移動支付率低。很多人對這種新興支付手段不了解，并且支付需要綁定銀行卡，他們出于對安全性的考慮，不愿使用移動支付方式。

（三）法律尚未完善

我國關(guān)于移動支付的相關(guān)法律制度尚未健全。許多違法人員借助網(wǎng)絡(luò)匿名性的特點，通過法律漏洞施行網(wǎng)絡(luò)詐騙。市面上出現(xiàn)了許多“偽P2P”“偽現(xiàn)金貸”

“偽區(qū)塊鏈”企業(yè)，打著創(chuàng)新的幌子，欺騙消費者。

四、解決意見

（一）提高移動支付軟件的安全性

首先，要普及網(wǎng)絡(luò)安全知識，警告消費者不要連接陌生WiFi，不要點開非法鏈接。其次，增強移動支付軟件的防入侵、防病毒等功能，從源頭上切斷用戶支付風(fēng)險，防止客戶信息泄露;還應(yīng)提供指紋、虹膜等更安全的支付方式。最后，政府應(yīng)加大調(diào)查監(jiān)管力度，對不法網(wǎng)頁立即取締。

（二）加大宣傳力度

在簡化流程、提高支付安全性的基礎(chǔ)上，向農(nóng)民及老人積極宣傳使用移動支付的便利性和安全性，打消他們對信息泄露等風(fēng)險的顧慮。

（三）制定健全的移動支付法律體系

若想要移動支付在國內(nèi)健康長足地發(fā)展，政府應(yīng)抓緊研究制定《電子支付法》，逐步調(diào)整支付市場，鞭策支付企業(yè)履行社會責(zé)任，監(jiān)督管理支付平臺，加強對消費者個人信息的保護(hù)，保障消費者的利益。

（四）提供個性化服務(wù)

移動支付平臺之間競爭十分激烈，在保障平臺安全性的同時，為了增大客戶基數(shù)、提高客戶黏性，還應(yīng)注重開發(fā)平臺的個性化服務(wù)。如支付寶的螞蟻森林、螞蟻莊園等一系列公益服務(wù)，既刺激了消費又增加了顧客的滿足感。在特殊節(jié)假日期間，支付寶還會推出各種優(yōu)惠活動。

五、結(jié)語

移動支付的迅猛發(fā)展，為人民的生活帶來了許多便利，改變了社會的消費習(xí)慣。為了移動支付更好的發(fā)展，應(yīng)該不斷提高移動支付軟件的安全性，制定健全的移動支付法律體系，加大宣傳力度，平臺還應(yīng)為用戶提供個性化服務(wù)，形成完善、安全的支付體系。

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