美國(guó)小企業(yè)管理局：基本框架與主要目標(biāo)

琳達(dá)·麥克馬洪 王宇 黃珊

摘? ?要：美國(guó)小企業(yè)管理局是美國(guó)小企業(yè)的最高政府管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)向小企業(yè)提供資助和支持，負(fù)責(zé)維護(hù)小企業(yè)的利益。小企業(yè)管理局的主要目標(biāo)包括支持小企業(yè)增加收入與擴(kuò)大就業(yè)、建立良好的創(chuàng)業(yè)系統(tǒng)和商業(yè)環(huán)境、幫助小企業(yè)進(jìn)行災(zāi)后重建以及提升服務(wù)小企業(yè)的水平。

關(guān)鍵詞：小企業(yè);小企業(yè)管理局;創(chuàng)業(yè);融資

中圖分類號(hào)：F830? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B? 文章編號(hào)：1674-2265（2019）08-0053-04

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2019.08.008

一、小企業(yè)與小企業(yè)管理局

美國(guó)有3000多萬家小企業(yè)，占美國(guó)全部企業(yè)總數(shù)的98%左右，是美國(guó)經(jīng)濟(jì)中最具活力的部分。為美國(guó)提供了2/3的就業(yè)崗位，雇用了全國(guó)一半以上的勞動(dòng)力，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。同時(shí)，小企業(yè)也是技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。小企業(yè)不僅具有強(qiáng)大的發(fā)明創(chuàng)造能力，而且科技成果推出較快，投資回收期較短，發(fā)展新技術(shù)和新產(chǎn)品的效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大企業(yè)。

美國(guó)小企業(yè)管理局是美國(guó)小企業(yè)的最高政府管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)向小企業(yè)提供資助和支持，負(fù)責(zé)維護(hù)小企業(yè)的利益。通過提供融資、咨詢和技術(shù)援助，以及幫助小企業(yè)獲得政府采購(gòu)合同等方式，向小企業(yè)和致力于創(chuàng)辦小企業(yè)的人提供多種幫助。美國(guó)小企業(yè)管理局的主要目標(biāo)：一是支持小企業(yè)增加收入和擴(kuò)大就業(yè);二是建立健康的創(chuàng)業(yè)系統(tǒng)和良好的商業(yè)環(huán)境;三是增強(qiáng)小企業(yè)的災(zāi)后重建能力;四是提升服務(wù)小企業(yè)的水平。

二、小企業(yè)管理局的基本框架

依照《小企業(yè)法案》，美國(guó)聯(lián)邦小企業(yè)管理局（Small Business Administration，SBA）于1953年正式成立，1958年被美國(guó)國(guó)會(huì)確定為“永久性聯(lián)邦機(jī)構(gòu)”，成為美國(guó)政府專門設(shè)立的向小企業(yè)提供資金支持、技術(shù)援助、政府采購(gòu)、緊急救助、市場(chǎng)開拓等全方位、專業(yè)化的服務(wù)機(jī)構(gòu)。小企業(yè)管理局的局長(zhǎng)由總統(tǒng)任命，預(yù)算通過國(guó)會(huì)中小企業(yè)委員會(huì)每年劃撥。

美國(guó)小企業(yè)管理局的基本職責(zé)是“通過直接援助、提供咨詢、幫助和保護(hù)等方式，盡可能為小企業(yè)服務(wù)”。通過與公共部門和私人組織的廣泛合作，為全美、波多黎各、美屬維爾京群島等的小企業(yè)提供支持、幫助和服務(wù)。圖1為美國(guó)小企業(yè)管理局的組織結(jié)構(gòu);圖2為美國(guó)小企業(yè)管理局地方分支機(jī)構(gòu)。

三、小企業(yè)管理局的主要目標(biāo)

（一）支持小企業(yè)增加收入與擴(kuò)大就業(yè)

與大企業(yè)相比，貸款人和投資者缺少為小企業(yè)提供資金的激勵(lì)。多數(shù)小企業(yè)由于成立時(shí)間短、信用記錄少，較難獲得信貸資金。美國(guó)小企業(yè)管理局通過資本準(zhǔn)入計(jì)劃彌補(bǔ)信貸市場(chǎng)的不足，為小企業(yè)提供資金支持，幫助小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者獲得貸款。不過，它很少提供直接貸款，通常是為小企業(yè)向銀行和金融機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保。

美國(guó)是世界最大出口國(guó)，每年向世界提供近2萬億美元的產(chǎn)品和服務(wù)，以出口為主導(dǎo)的小企業(yè)可以創(chuàng)造更多的收入和就業(yè)。美國(guó)小企業(yè)管理局通過貸款扶持、咨詢、培訓(xùn)等多種方式，提高小企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。圖3描述了1997—2015年美國(guó)產(chǎn)品和服務(wù)的出口情況，其中，中小企業(yè)所占的份額越來越大。

擴(kuò)大資本金。小企業(yè)通常不能像大企業(yè)那樣方便地獲得信貸資金，一些弱勢(shì)小企業(yè)的貸款申請(qǐng)可能被多次拒絕。為此，幫助小企業(yè)獲得資金支持，成為美國(guó)小企業(yè)管理局的主要目標(biāo)。美國(guó)小企業(yè)管理局還通過簡(jiǎn)化貸款流程為小企業(yè)提供便捷的金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的貸款，增加小企業(yè)獲得市場(chǎng)資金的機(jī)會(huì)。通過小企業(yè)投資公司計(jì)劃等補(bǔ)充小企業(yè)的資本金。美國(guó)小企業(yè)管理局與商業(yè)銀行、信用合作社和非營(yíng)利中介機(jī)構(gòu)等通力合作，確保這些機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供必要的金融工具和金融服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)貸款類金融機(jī)構(gòu)和小企業(yè)投資公司的監(jiān)督管理，提高資產(chǎn)回報(bào)率。

提供風(fēng)險(xiǎn)投資。美國(guó)小企業(yè)管理局通過受托機(jī)構(gòu)在公開市場(chǎng)上募集資金，并向這些受托機(jī)構(gòu)提供政府信用擔(dān)保。通過小企業(yè)投資公司向小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)投資。小企業(yè)投資公司向投資人募集投資基金，組建有限合伙制的基金公司。小企業(yè)投資公司按風(fēng)險(xiǎn)投資的做法選擇投資項(xiàng)目。一旦決定投資，小企業(yè)管理局將向小企業(yè)投資公司提供最多達(dá)投資額的2/3的貸款或投資。如果項(xiàng)目成功，小企業(yè)投資公司向小企業(yè)管理局支付利潤(rùn);如果項(xiàng)目失敗，小企業(yè)投資公司和小企業(yè)管理局共同承擔(dān)損失。

增加小企業(yè)出口份額。出口增加了美國(guó)國(guó)內(nèi)的就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)了美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)發(fā)展。目前美國(guó)有將近96%的消費(fèi)者和3/4以上的購(gòu)買力在海外。其中，小企業(yè)出口額占美國(guó)出口總額的1/3。美國(guó)小企業(yè)管理局通過與美國(guó)商務(wù)部、貿(mào)易促進(jìn)協(xié)調(diào)委員會(huì)、各州政府的積極合作，擴(kuò)大貿(mào)易融資渠道，促進(jìn)小企業(yè)出口。一是美國(guó)小企業(yè)管理局通過與聯(lián)邦政府和各州政府的合作，為小企業(yè)走向世界創(chuàng)造條件，比如，推動(dòng)小企業(yè)參加美國(guó)貿(mào)易代表團(tuán)的出訪活動(dòng)、參加出口貿(mào)易展覽等。二是通過美國(guó)出口援助中心和小企業(yè)發(fā)展中心的專家網(wǎng)絡(luò)，為小企業(yè)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供貿(mào)易融資和出口融資計(jì)劃的培訓(xùn)和咨詢服務(wù)。三是通過美國(guó)貿(mào)易促進(jìn)協(xié)調(diào)委員會(huì)，美國(guó)小企業(yè)管理局支持小企業(yè)與其他機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的出口促進(jìn)框架，包括美國(guó)商務(wù)部、海外私人投資公司、美國(guó)貿(mào)易和發(fā)展署、美國(guó)農(nóng)業(yè)部、美國(guó)進(jìn)出口銀行等。四是在雙邊和多邊貿(mào)易談判中代表美國(guó)小企業(yè)的利益和立場(chǎng)。

為幫助小企業(yè)擴(kuò)大出口，美國(guó)小企業(yè)管理局還推出了“小企業(yè)出口流動(dòng)資本計(jì)劃”，使許多商業(yè)銀行可以利用這個(gè)計(jì)劃為小企業(yè)提供短期出口信貸。同時(shí)，在小企業(yè)較為集中的地區(qū)建立出口服務(wù)中心，幫助小企業(yè)尋找出口項(xiàng)目、制定出口戰(zhàn)略、完善出口計(jì)劃、評(píng)估出口可行性、幫助申請(qǐng)出口信貸等。

獲得政府采購(gòu)合同。美國(guó)政府是世界最大的商品和服務(wù)采購(gòu)商之一。2006—2016年平均每年簽訂合同約900億美元。美國(guó)政府將其年度合同的5%留給弱勢(shì)小企業(yè)。為幫助小企業(yè)尤其是弱勢(shì)小企業(yè)盡可能多地得到政府合同，在初級(jí)合同中，小企業(yè)管理局主要實(shí)行“擱置購(gòu)買”“拆散購(gòu)買”和“頒發(fā)能力證書”等計(jì)劃?！皵R置購(gòu)買”是指小企業(yè)管理局參與合同招標(biāo)，事先選出適合于小企業(yè)的合同擱置一邊，待小企業(yè)投標(biāo)?！安鹕①?gòu)買”是指從專項(xiàng)合同中分離出一般性合同，或?qū)⒁粋€(gè)合同分成多個(gè)小合同，以使小企業(yè)能夠獲得更多的訂貨?！邦C發(fā)能力證書”是指，如果合同招標(biāo)者對(duì)小企業(yè)實(shí)現(xiàn)合同的能力或信用不確定時(shí)，小企業(yè)可以請(qǐng)求小企業(yè)管理局給予幫助，小企業(yè)管理局對(duì)那些有能力有信用的小企業(yè)頒發(fā)能力證書。此外，美國(guó)小企業(yè)管理局還推動(dòng)政府機(jī)構(gòu)和大企業(yè)在二級(jí)合同中向小企業(yè)訂貨，為小企業(yè)從聯(lián)邦政府的采購(gòu)計(jì)劃中爭(zhēng)得合理份額的產(chǎn)品和服務(wù)合同。

促進(jìn)科技創(chuàng)新。根據(jù)《小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法案》，美國(guó)國(guó)會(huì)于1982年建立了小企業(yè)創(chuàng)新研究計(jì)劃，規(guī)定凡撥給本部門以外研究與開發(fā)費(fèi)用1億美元以上的部門，都必須按一定的比例向該計(jì)劃撥出經(jīng)費(fèi)，比例逐年加大。合格的小企業(yè)可以向該計(jì)劃申請(qǐng)經(jīng)費(fèi)。此項(xiàng)工作由小企業(yè)管理局負(fù)責(zé)實(shí)施。

（二）建立良好的創(chuàng)業(yè)系統(tǒng)和商業(yè)環(huán)境

為小企業(yè)提供培訓(xùn)、指導(dǎo)和咨詢也是美國(guó)小企業(yè)管理局的主要目標(biāo)。通過美國(guó)小企業(yè)管理局的合作關(guān)系，小企業(yè)發(fā)展中心、女性商務(wù)中心、退伍軍人商業(yè)拓展中心等為小企業(yè)提供培訓(xùn)、指導(dǎo)和咨詢服務(wù)。這些服務(wù)由相關(guān)專家提供，他們具有商業(yè)規(guī)劃、營(yíng)銷、戰(zhàn)略制定和財(cái)務(wù)管理等方面的專業(yè)知識(shí)。

美國(guó)小企業(yè)管理局在全國(guó)擁有由10000多名經(jīng)驗(yàn)豐富的退休人員組成的經(jīng)理服務(wù)公司和1000多個(gè)小企業(yè)發(fā)展中心，通過自愿和合同的方式為小企業(yè)提供各種咨詢服務(wù)，內(nèi)容涉及創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、計(jì)劃擬定、公司成立、行政管理、商業(yè)理財(cái)?shù)?。美?guó)小企業(yè)管理局還通過商會(huì)、高等院校、職業(yè)學(xué)校、貿(mào)易協(xié)會(huì)和繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)等為小企業(yè)提供企業(yè)管理方面的培訓(xùn)。

研究表明，小企業(yè)獲得業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技術(shù)援助力度與企業(yè)營(yíng)利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展之間存在著正相關(guān)關(guān)系。為此，美國(guó)小企業(yè)管理局著力為小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造健康的生態(tài)環(huán)境。內(nèi)容包括各類在線教育，在線課程側(cè)重社交媒體營(yíng)銷、企業(yè)融資和政府采購(gòu)等，并且為準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)的退伍軍人和軍人家庭提供支持。目前，美國(guó)大約有250萬家退伍軍人企業(yè)，均為小企業(yè)。美國(guó)小企業(yè)管理局通過退伍軍人商業(yè)拓展中心，為退伍軍人創(chuàng)辦小企業(yè)提供支持。

美國(guó)小企業(yè)管理局通過多種方式為小企業(yè)提供全面和準(zhǔn)確的信息，以幫助企業(yè)做出正確的決策。同時(shí)，小企業(yè)管理局還代表小企業(yè)向政府提出多種政策建議，為小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。此外，美國(guó)小企業(yè)管理局還支持全國(guó)婦女商業(yè)委員會(huì)的發(fā)展，全國(guó)婦女商業(yè)委員會(huì)是一個(gè)為女企業(yè)家提供建議和咨詢的機(jī)構(gòu)。女性企業(yè)幾乎占美國(guó)企業(yè)的1/3，每年創(chuàng)造1.4萬億美元的銷售額，提供了近800萬個(gè)工作崗位。

（三）小企業(yè)的災(zāi)后重建

災(zāi)難可能隨時(shí)發(fā)生。關(guān)鍵是災(zāi)難發(fā)生之后，小企業(yè)如何重建。保障小企業(yè)在災(zāi)難發(fā)生之后能夠迅速恢復(fù)生產(chǎn)，就成為小企業(yè)管理局的主要目標(biāo)。美國(guó)小企業(yè)管理局向企業(yè)、不動(dòng)產(chǎn)所有者、不動(dòng)產(chǎn)租賃者、非營(yíng)利組織等提供直接貸款，以幫助開展災(zāi)后重建工作。圖4是1995—2016年，美國(guó)小企業(yè)管理局為家庭和企業(yè)提供的災(zāi)難援助貸款。其中，2006年貸款激增的原因是卡特里娜、麗塔和威爾瑪颶風(fēng)，2013年貸款激增的原因是桑迪颶風(fēng)。

為了向小企業(yè)提供災(zāi)難救助，美國(guó)小企業(yè)管理局還與美國(guó)政府緊急事務(wù)管理局和紅十字會(huì)等建立了密切的合作關(guān)系。美國(guó)小企業(yè)管理局與其合作伙伴一起，在災(zāi)難發(fā)生前對(duì)小企業(yè)進(jìn)行防范教育;在災(zāi)難發(fā)生后為小企業(yè)提供緊急救助。同時(shí)，采取多種措施，縮短處理災(zāi)難貸款申請(qǐng)的時(shí)間。

（四）提升服務(wù)小企業(yè)的水平

提高工作效率。建立一支具有高效率和包容性的員工組織;建立人才發(fā)展戰(zhàn)略;建立高績(jī)效企業(yè)文化，完善績(jī)效管理方法。

完善信息技術(shù)?？煽俊踩?、高性能的計(jì)算環(huán)境有利于實(shí)現(xiàn)美國(guó)小企業(yè)管理局的目標(biāo)。借助電子平臺(tái)，利用有效數(shù)據(jù)可以做出正確決策。為了支持信息、技術(shù)和數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)，美國(guó)小企業(yè)管理局負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理相關(guān)信息技術(shù)，減少產(chǎn)品和服務(wù)的重復(fù)。