互聯(lián)網(wǎng)金融對家庭財富的影響與對策

于洋

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在人民日常生活中的參與程度越來越高，譬如利用互聯(lián)網(wǎng)金融來幫助很多的家庭完成財富理財，這也使得越來越多的家庭開始認(rèn)可、關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融下的家庭理財產(chǎn)品。但在這個過程中家庭財富模式也爆發(fā)出了許多問題。本篇文章根據(jù)我國現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深入剖析，針對互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中可能遇到的問題找到了相應(yīng)的解決辦法，以此來提升互聯(lián)網(wǎng)金融的質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;家庭財富;對策研究

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了家庭財富理財?shù)恼J(rèn)識，同時，其也是基于傳統(tǒng)理財衍生出來的全新理財方式，它的出現(xiàn)使得金融理財發(fā)生了一個質(zhì)的飛躍，但也伴隨著很多的問題。在這個時候就需要依靠政府和相關(guān)的法律法規(guī)來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場，使其可以為更多家庭帶去更加安全、風(fēng)險系數(shù)低的理財產(chǎn)品，同時，第三方金融機(jī)構(gòu)可以幫助家庭投資者提供相關(guān)的金融知識，避免其因為不了相關(guān)產(chǎn)品而利益受到損害。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融家庭財富的簡介

我國的財富分配形式主要為少數(shù)家庭占有大量財富。為了改進(jìn)這種形式，也為了促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)平均、穩(wěn)定發(fā)展，我國的家庭財富形式因此而發(fā)生轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融概念的出現(xiàn)，是在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展下衍生出來的一種新型的產(chǎn)品[1]，它與金融產(chǎn)品相結(jié)合，成為了一種全新的金融形勢并開始融入到每一個家庭中。而對于金融產(chǎn)品來說，若將家庭財富以金融產(chǎn)品來劃分，那么主要可以劃分為非金融資產(chǎn)與金融資產(chǎn)，并且，其中的金融資產(chǎn)也就是所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融家庭財富?；ヂ?lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)形式是非常多樣的，主要是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，以線上服務(wù)等一些第三方支付為主要形式，它是我國金融形式的一個重要轉(zhuǎn)變。我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是依靠網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來實現(xiàn)的，利用云計算等一些先進(jìn)的技術(shù)和手段，結(jié)合金融來為家庭進(jìn)行具體的分析，根據(jù)每一個家庭的實際情況來制定相應(yīng)的財富理財方案，這樣不但可以更好地為家庭帶去理財?shù)目鞓?，同時，還能降低一定的金融風(fēng)險。但互聯(lián)網(wǎng)金融家庭這種財富形式也有著很大的弊端，譬如說在互聯(lián)網(wǎng)上的金融安全性、隱私性與線下金融財富形式相比來講較為欠缺。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的今天，更加需要政府以及法律法規(guī)的約束，督促其朝著更好的方向發(fā)展，防止一些人在別有用心的利用互聯(lián)網(wǎng)金融來獲取不義之財，因此，我國開始頒布了相應(yīng)的制度和政策來對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行管控，以此來提高互聯(lián)網(wǎng)金融下的家庭財富形式的安全性及可靠性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對家庭財富的影響

在二十一世紀(jì)的今天，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的速度也是極為快速的，并在信息技術(shù)的作用下互聯(lián)網(wǎng)開始慢慢地走進(jìn)每一個家庭中。在這其中，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也開始幫助越來越多的家庭進(jìn)行理財?shù)墓ぷ鳎┤玢y行存款、基金、期貨、債券等等金融產(chǎn)品，也成為了一種普遍的趨勢[2]。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，絕大多數(shù)的家庭開始重新認(rèn)識財富理財這一名詞，同時，也逐漸提升了自己對理財?shù)恼J(rèn)識，提高了對互聯(lián)網(wǎng)下的金融家庭理財產(chǎn)品的認(rèn)可度。首先，就是幫助家庭轉(zhuǎn)變理財?shù)母拍?。在互?lián)網(wǎng)金融未出現(xiàn)之前，人們都是利用傳統(tǒng)的方式來進(jìn)行理財，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，家庭的視角發(fā)生了巨大的變化，將家庭成員的眼界和思想逐漸打開，認(rèn)識到了互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)闹匾砸约皟?yōu)勢。并且現(xiàn)階段電商開始霸占著我們的工作和生活，從事電商工作的人也越來越多，受其影響，人們的消費(fèi)觀念也因此而發(fā)生了改變。其次，就是互聯(lián)網(wǎng)及電子銀行的出現(xiàn)改變了人們對金融行業(yè)的認(rèn)知。當(dāng)今社會，互聯(lián)網(wǎng)電腦已成為人們不可或缺的工作載體，電子銀行也成為了人民日常存、取款及操作一些基本的銀行業(yè)務(wù)時不可或缺的工具。同時，互聯(lián)網(wǎng)與電子銀行相結(jié)合也是人們完成金融交易的主要形式。電子銀行的普及使得家庭成員在家里或者工作中就能完成金融交易，不用排隊節(jié)省了非常多的時間;同時，利用電子銀行和支付寶可以在網(wǎng)絡(luò)上完成訂單的支付，便捷了我們的生活。最后就是在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，家庭財富理財產(chǎn)品的形式及種類越來越豐富、多變，并隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的上升，使得人們對于金融家庭財富的使用感受也開始逐漸地朝著更好的方向發(fā)展。在網(wǎng)絡(luò)支付的作用下，使得互聯(lián)網(wǎng)金融與家庭更好的融合在一起。

三、在互聯(lián)網(wǎng)金融作用下家庭財富的對策

（一）從投資主體角度上來看

家庭財富的程度與家庭的發(fā)展有著密不可分的聯(lián)系，在這樣的情況下一定要做好家庭財富金融投資。所以，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)投資的時候，投資主體一定要做好家庭財富的規(guī)劃工作。如何做好這一工作，首先就是要對第三方的財務(wù)投資進(jìn)行合適的選擇，根據(jù)自己的實際情況來選擇一個符合自己的財富投資方案和計劃，這樣做不僅可以保證資金給家庭帶來收益，最主要是也可以對資金有一個保障。根據(jù)我國2019年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)有四千多家，這些企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)手段，對現(xiàn)階段的家庭投資者進(jìn)行了深入細(xì)致的研究和分析，根據(jù)得到的數(shù)據(jù)將投資者進(jìn)行一個詳細(xì)的分類，根據(jù)不同的投資和制定不同的金融投資方案，這樣做的目的就是保證每一位家庭投資者可以得到最全的服務(wù)，同時，金融投資方案也是最適合投資者的，將最好的金融服務(wù)提供給投資者[3]。

在新時代互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，我們國家的金融市場管理開始朝著規(guī)范化形式發(fā)展，在這樣的情況下家庭投資者也應(yīng)該自己的實際情況來選擇合適的投資方案計劃。在進(jìn)行投資之前，投資者應(yīng)該全方位地對投資方案進(jìn)行調(diào)查，同時，體驗投資方案，針對每一個有疑問的問題要搞清楚之后才能進(jìn)行投資工作，這一系列的操作可以提高投資者的能力，為自己家庭的投資提供一個可信的、科學(xué)的方案，確保家庭的投資是穩(wěn)定可靠的。其次，就是一定要選擇一個科學(xué)合理的投資方案，當(dāng)今社會投資方案花樣繁多，投資者在選擇的時候一定要擦亮自己的雙眼，不能因為一些噱頭就迷失方向，深入了解投資方案的利弊以及風(fēng)險的情況，不能一味地追求收益回報，在進(jìn)行投資時要了解國家的政策和法律法規(guī)，提升自己的金融專業(yè)知識，在眾多的投資方案中選擇一個適合自己家庭選項。

（二）從金融投資機(jī)構(gòu)角度上來看

當(dāng)今社會下的金融投資機(jī)構(gòu)，一定要緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融投資趨勢，根據(jù)不同的家庭情況具體分析，制定出一個具有針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這樣才能滿足不同家庭的需求，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使其可以更好的為更多家庭帶去優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。近幾年支付寶和微信支付給越來越多的人帶去了便利，在支付的同時一些金融理財產(chǎn)品開始出現(xiàn)在大眾的視線中，在這個過程中越來越多的家庭開始選擇這樣的方式進(jìn)行投資理財。從這一點不難看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下家庭已經(jīng)對財富投資有了更多的認(rèn)識，與此同時，對理財產(chǎn)品的追求也是越來越高。針對這樣的情況，金融機(jī)構(gòu)就需要制定出更多的理財產(chǎn)品，可以滿足不同財產(chǎn)需求的家庭。但是很多的家庭缺少關(guān)于理財知識，只是看到了理財產(chǎn)品所帶來的收益，而忽視了其背后的風(fēng)險，因此，金融機(jī)構(gòu)在面對咨詢時應(yīng)該將理財產(chǎn)品的利弊根投資者講清楚，掃除他們金融知識的盲區(qū)，幫助投資者做好心理準(zhǔn)備?；ヂ?lián)網(wǎng)金融第三方機(jī)構(gòu)市場的競爭是非常激烈的，在這樣的狀況下更要做好理財方案，為家庭投資者提供更加優(yōu)良的服務(wù)，降低投資者的風(fēng)險?？梢远ㄆ诘貫橥顿Y者提升線上服務(wù)，這樣既能節(jié)省時間，還能保證隨時溝通，在解決問題的同時還能提升金融服務(wù)的質(zhì)量。

（三）從國家的金融權(quán)益維護(hù)角度上來看

自從我國進(jìn)入到二十一世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)開始和各個行業(yè)進(jìn)行緊密的結(jié)合，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度也開始變得越來越快，受到外界因素影響也是非常大的。想要保證互聯(lián)網(wǎng)金融可以有序穩(wěn)定地發(fā)展，同時，規(guī)范當(dāng)今家庭財富投資的方式，國家以及各個地方政府一定要充分發(fā)揮出自己地職能，利用相關(guān)的征信系統(tǒng)將現(xiàn)有的制度進(jìn)行完善，通過這樣的方式將互聯(lián)網(wǎng)金融透明度進(jìn)行提高。這樣做的目的可以最大程度將互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險減低，保證家庭投資者的權(quán)益不受到影響，最重要的是一定要保證政府和各級各類機(jī)關(guān)可以發(fā)揮出相應(yīng)的職能，在這個指導(dǎo)中體現(xiàn)出主導(dǎo)的能力。在進(jìn)行主導(dǎo)的過程中，還需要根據(jù)每一個不同家庭的投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融中的位置，提升對其的保護(hù)，利用法律法規(guī)維護(hù)投資者的權(quán)益。互聯(lián)網(wǎng)金融需要依靠法律法規(guī)來維護(hù)秩序，同時，健全現(xiàn)有的規(guī)章制度。在建立法律法規(guī)的時候，一定要做到向家庭投資者傾斜，保證投資者的權(quán)益，維護(hù)好投資者的利益不受到金融風(fēng)險的影響，提升家庭投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任程度，打破他們對其的認(rèn)知，提升自己的信心，這樣可以為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建立一個良好的環(huán)境，同時，保證其在市場中的地位。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得我國經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，在這樣的情況下我們國家家庭的財富投資也受到了很大的影響，最主要的是開拓了家庭財富投資的方式和手段，使得家庭投資可以根據(jù)自身的實際情況，來選擇合適自己的投資方案，將家庭的財產(chǎn)進(jìn)行合理的分配和投資。在新時代互聯(lián)網(wǎng)的背景下，想要保證家庭財富可以得到很好的利用，是一定需要家庭投資者、第三方金融管理機(jī)構(gòu)和國家共同協(xié)調(diào)，通過這樣的方式提升互聯(lián)網(wǎng)金融信息公開度，以此來減少家庭財富在投資過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)

[1] 高文俊.互聯(lián)網(wǎng)金融對家庭財富管理的影響與對策研究[J].納稅，2019，13（33）：187-188.

[2] 張梓桐，劉樂馨.互聯(lián)網(wǎng)金融對中國家庭資產(chǎn)配置的影響研究[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報，2019（05）：211.