現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展探討

矯利艷 王秀繁

內(nèi)容摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，電子商務(wù)迅猛發(fā)展，其帶動(dòng)了物流業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，借此，物流金融需求也隨之增長(zhǎng)，金融業(yè)與物流業(yè)的融合發(fā)展不斷加深。探索產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式、推動(dòng)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展、推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，成為了現(xiàn)階段我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要方向。文章從我國(guó)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，深入分析了制約現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的問(wèn)題和不足，并從堅(jiān)持政策推動(dòng)、理念推動(dòng)、改革推動(dòng)、信息化技術(shù)推動(dòng)、合作平臺(tái)推動(dòng)等方面，提出了推動(dòng)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的主要措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) ? 物流業(yè) ? 金融業(yè) ? 融合發(fā)展

我國(guó)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融服務(wù)和電子商務(wù)共同助推物流業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展，金融服務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)日益豐富，金融服務(wù)物流的方式也得到不斷拓展。在金融和電子商務(wù)的帶動(dòng)下，我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)壯大，物流信息化水平持續(xù)提升，物流效率大幅度提高。據(jù)國(guó)家商務(wù)部的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2017年我國(guó)社會(huì)物流總額為252.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.7%，較2012年的社會(huì)物流總額增長(zhǎng)75.5萬(wàn)億元;2017年我國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用12.1萬(wàn)億元，占GDP比重為14.60%，較2012年下降3.4個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)電子商務(wù)增長(zhǎng)迅速，2017年我國(guó)電子商務(wù)整體交易規(guī)模突破29萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)11.7%，全國(guó)網(wǎng)上零售額達(dá)到7.18萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)32.2%，占電子商務(wù)市場(chǎng)整體交易總額的24.62%。電子商務(wù)的發(fā)展為物流業(yè)注入了強(qiáng)大動(dòng)力，其加速了物流新模式新業(yè)態(tài)的誕生（見(jiàn)表1、表2）。

（二）金融業(yè)與物流業(yè)的融合正在成為現(xiàn)代物流發(fā)展的重要趨勢(shì)

信息技術(shù)的飛速發(fā)展逐步打破了金融行業(yè)和物流行業(yè)的界限，互聯(lián)網(wǎng)金融和物流業(yè)融合發(fā)展模式日趨成熟，金融物流產(chǎn)品及服務(wù)方式持續(xù)多元化發(fā)展趨勢(shì)。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)間的合作逐漸普遍，除了傳統(tǒng)的存貸款、擔(dān)保、租賃等金融產(chǎn)品基礎(chǔ)，保險(xiǎn)保理、參股融資等方式也進(jìn)入物流行業(yè)，其推動(dòng)了貨幣資金在物流產(chǎn)業(yè)的流動(dòng)，保證了物流業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。同時(shí)，在現(xiàn)代金融業(yè)的帶動(dòng)下，我國(guó)物流業(yè)信息化水平不斷提升，物流效率顯著提高，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)向好。物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，各種運(yùn)輸方式間的聯(lián)接更加順暢，城鄉(xiāng)物流、區(qū)域物流、跨境物流運(yùn)輸日趨便捷。根據(jù)有關(guān)研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，以目前的發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模來(lái)看，“十三五”末期我國(guó)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.6萬(wàn)億元。

（三）現(xiàn)代金融服務(wù)物流業(yè)的領(lǐng)域持續(xù)拓展

黨的“十八大”多次從國(guó)家戰(zhàn)略高度對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出明確要求。2014年，國(guó)務(wù)院將“互聯(lián)網(wǎng)+高效物流”列入互聯(lián)網(wǎng)+重點(diǎn)行動(dòng)之一。在各級(jí)政府的政策支持和電子商務(wù)的帶動(dòng)下，金融業(yè)和物流業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)加速融合，金融服務(wù)物流業(yè)的方式、手段和領(lǐng)域不斷延伸，金融服務(wù)產(chǎn)品更加多樣。隨著各種金融產(chǎn)品的陸續(xù)開(kāi)發(fā)與推廣應(yīng)用，金融產(chǎn)品逐步覆蓋了物流業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)輸、結(jié)算、支付等全過(guò)程?，F(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)的融合進(jìn)一步拓寬了物流企業(yè)的融資渠道，實(shí)現(xiàn)了物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的互利共贏。同時(shí)，電子商務(wù)與物流的融合日益緊密，物流業(yè)模式和業(yè)態(tài)發(fā)生了深刻改變，物流、資金流、商品流實(shí)現(xiàn)了協(xié)同發(fā)展。

（四）信息化技術(shù)成為現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的催化劑

在信息化技術(shù)的促動(dòng)下，金融服務(wù)物流平臺(tái)不斷完善，移動(dòng)支付、電子結(jié)算技術(shù)安全發(fā)展，自動(dòng)配送、貨物跟蹤、無(wú)人機(jī)傳遞等先進(jìn)技術(shù)廣泛應(yīng)用，商品運(yùn)輸、裝卸、倉(cāng)儲(chǔ)、配送等各環(huán)節(jié)的信息化水平持續(xù)提升，這有效降低了物流服務(wù)成本，提升了服務(wù)質(zhì)量和水平。在互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)下，物流企業(yè)供應(yīng)鏈和金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)基本實(shí)現(xiàn)信息共享，產(chǎn)業(yè)的信息化、自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化程度大大提高，信息技術(shù)成為現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的催化劑。

現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的困難和問(wèn)題

（一）推動(dòng)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的政策法規(guī)還有欠缺

我國(guó)金融業(yè)和物流業(yè)融合發(fā)展比較緩慢，傳統(tǒng)的物流金融模式比較單一，其僅限于貨款、結(jié)算、質(zhì)押等方式，但物流金融發(fā)展中仍存在一些亟待解決的問(wèn)題。如，相關(guān)政策制度的修訂完善不夠及時(shí)，配套支持政策不到位，其存在制度空白和監(jiān)管盲區(qū)。政府部門(mén)的管理體制有待理順，多頭管理仍然存在，部門(mén)協(xié)調(diào)存在難度，信息難以共享，從而使企業(yè)難以及時(shí)有效解決發(fā)展中遇到的阻礙，這也束縛了市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力。在金融機(jī)構(gòu)融入物流業(yè)方面，物流金融區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾比較突出，這也在一定程度上制約了物流、金融的融合發(fā)展。

（二）現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)互為支撐的發(fā)展體系尚未形成

物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，大部分中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，其主要面臨著銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)體質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)流程或者環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能會(huì)為企業(yè)造成巨大損失。我國(guó)物流業(yè)和金融業(yè)融合起步晚，其風(fēng)險(xiǎn)管控體系不夠完善，信用評(píng)價(jià)體系也不健全，尚未形成一套有效管用的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。特別是在金融服務(wù)過(guò)程中，相關(guān)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管規(guī)范的不健全，導(dǎo)致了金融物流融合發(fā)展受到阻礙。

（三）互聯(lián)網(wǎng)的媒介和推動(dòng)作用還沒(méi)有得到充分發(fā)揮

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展。但由于目前我國(guó)物流企業(yè)的管理理念和管理方式滯后，其互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的不足，這就導(dǎo)致了我國(guó)物流企業(yè)整體信息化水平較低，而技術(shù)水平較落后又導(dǎo)致了物流企業(yè)難以獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。另外，信息化的短板，也導(dǎo)致我國(guó)社會(huì)物流供應(yīng)鏈體系協(xié)同銜接不足。同時(shí)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)跨領(lǐng)域信息互聯(lián)互通水平較低，物流金融業(yè)務(wù)全過(guò)程的信息聯(lián)通存在限制，金融機(jī)構(gòu)尚未形成針對(duì)物流企業(yè)的全過(guò)程監(jiān)管體系，我國(guó)金融服務(wù)物流模式還難以適應(yīng)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（四）中小物流企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)難度大融資困難

我國(guó)目前物流企業(yè)總數(shù)超過(guò)30萬(wàn)家，其中中小企業(yè)占比超過(guò)90%。由于物流企業(yè)固定資產(chǎn)比重大，其流動(dòng)資金不足，一旦遇到經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，企業(yè)資金鏈容易斷裂，這也是物流企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)原因，中小型物流企業(yè)很難獲得金融機(jī)構(gòu)的融資。另外，我國(guó)針對(duì)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的人才培養(yǎng)和開(kāi)發(fā)體系還不完善，跨界人才培養(yǎng)渠道不暢，復(fù)合型人才和高端人才的缺乏，阻礙了現(xiàn)代金融和物流的融合發(fā)展。

現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的主要措施

（一）堅(jiān)持政策推動(dòng)，積極構(gòu)建支撐現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的政策服務(wù)體系

各級(jí)政府和金融監(jiān)管部門(mén)要緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展形勢(shì)，深化治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變政府職能，突破體制障礙，進(jìn)一步建立健全支持現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)體系。同時(shí)，政府要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代金融業(yè)和物流業(yè)的扶持，各級(jí)地方政府要把金融業(yè)與物流業(yè)融合作為行業(yè)發(fā)展方向納入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，做好統(tǒng)籌規(guī)劃，充分利用金融工具和調(diào)控政策，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。并要從電子商務(wù)管理體制機(jī)制入手，加強(qiáng)部門(mén)之間溝通協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，理順管理職能，逐步形成推動(dòng)電子商務(wù)物流協(xié)同發(fā)展的合力。同時(shí)，還要注重加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，發(fā)揮政府和行業(yè)之間的橋梁紐帶作用，通過(guò)增強(qiáng)管理效能，助推政策完善，優(yōu)化金融物流發(fā)展環(huán)境，最終實(shí)現(xiàn)金融物流業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（二）堅(jiān)持理念推動(dòng)，積極探索現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展模式

黨的“十九大”明確指出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)。對(duì)此，各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)要積極落實(shí)關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，積極推進(jìn)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展。物流企業(yè)要不斷創(chuàng)新管理理念和發(fā)展理念，積極探索物流金融融合發(fā)展新模式，其可通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券、設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、開(kāi)展資產(chǎn)證券化等方式，拓寬企業(yè)融資渠道，從而形成企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，支持物流企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。另外，要加快推動(dòng)電子商務(wù)和物流協(xié)同發(fā)展，加快物流企業(yè)信息化建設(shè)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)物流和現(xiàn)代金融業(yè)融合發(fā)展體系。政府要積極推動(dòng)物流企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，積極參與相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制修訂，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際物流標(biāo)準(zhǔn)體系接軌，從而不斷增強(qiáng)我國(guó)物流企業(yè)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)話語(yǔ)權(quán)。

（三）堅(jiān)持改革推動(dòng)，積極推動(dòng)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)加快供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

認(rèn)真落實(shí)國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革部署，盡快補(bǔ)齊供給側(cè)“短板”，是促進(jìn)金融業(yè)與物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。對(duì)此，要深化物流企業(yè)和金融企業(yè)混合所有制改革，引導(dǎo)金融企業(yè)立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)參股、控股等方式，積極參與物流企業(yè)改革。物流業(yè)與金融業(yè)要積極搭建交流合作平臺(tái)，增強(qiáng)相互了解，加強(qiáng)業(yè)務(wù)對(duì)接，建立銀企合作常態(tài)化機(jī)制，讓物流企業(yè)及時(shí)掌握貨幣政策和金融動(dòng)態(tài)，也讓金融機(jī)構(gòu)能夠全面了解物流企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和資金需求。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)物流企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，立足物流企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和資金需求，為物流企業(yè)發(fā)展提供系統(tǒng)的解決方案，從而滿(mǎn)足物流企業(yè)多樣化、個(gè)性化的需求。這一過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，積極構(gòu)建物流企業(yè)信用管理體系，發(fā)揮大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行全方位的信用管理，及時(shí)揭示和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。積極拓展金融物流服務(wù)方式，順應(yīng)了人民日益增長(zhǎng)的物流服務(wù)新需求，其不斷延伸物流全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)，可滿(mǎn)足多樣化的客戶(hù)需求。加快發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，要求進(jìn)一步完善電子商務(wù)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，暢通金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的金融渠道，對(duì)此可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)拓寬金融監(jiān)管手段和服務(wù)范圍，幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用評(píng)估和質(zhì)押監(jiān)管等工作，這能夠提高金融服務(wù)效率，幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。

（四）堅(jiān)持信息化技術(shù)推動(dòng)，不斷提升現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展水平

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的推動(dòng)器。對(duì)此，要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加快推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用和普及，大力發(fā)展第三方支付、電子認(rèn)證、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)模式，從而為現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)深度融合注入能量。金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)研究物流發(fā)展新業(yè)態(tài)、新模式，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置。可針對(duì)物流產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革，聚焦城鄉(xiāng)一體化、智慧物流、多式聯(lián)運(yùn)等物流新方向聚焦物流企業(yè)改革重組，聚焦物流重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大資金支持，助推物流業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的融合發(fā)展要以新一代信息技術(shù)為支撐，著力優(yōu)化物流供給結(jié)構(gòu)，加快構(gòu)建智能化、標(biāo)準(zhǔn)化、綠色化的物流供給體系。同時(shí)也要落實(shí)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極融入“一帶一路”建設(shè)，針對(duì)各國(guó)不同的市場(chǎng)需求，以電商物流為切入，以重要物流項(xiàng)目為帶動(dòng)，加強(qiáng)技術(shù)、人才、產(chǎn)品等資源的共建共享，充分發(fā)揮項(xiàng)目建設(shè)、資金保障、風(fēng)險(xiǎn)把控等方面的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)深化金融國(guó)際合作與金融物流產(chǎn)品創(chuàng)新，從而提升我國(guó)金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展水平。

（五）堅(jiān)持合作平臺(tái)推動(dòng)，積極搭建物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期合作平臺(tái)

合作平臺(tái)是促進(jìn)現(xiàn)代金融業(yè)與物流業(yè)融合發(fā)展的基礎(chǔ)。對(duì)此，要積極搭建銀企交流合作平臺(tái)，推進(jìn)銀企對(duì)接常態(tài)化。通過(guò)讓金融機(jī)構(gòu)全面了解物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理和資金需求、讓物流企業(yè)全面了解各項(xiàng)金融政策，有利于推動(dòng)銀行與企業(yè)更深層次的合作。物流企業(yè)要堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，努力提升經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)自身信用等級(jí)，并要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)溝通合作，以便金融機(jī)構(gòu)及時(shí)了解企業(yè)資金需要，及時(shí)為其提供個(gè)性化的服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，緊跟物流企業(yè)發(fā)展需求，不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品新服務(wù)并借此實(shí)現(xiàn)雙贏。銀行要加強(qiáng)物流全過(guò)程的監(jiān)控，有效降低物流風(fēng)險(xiǎn)。大力推行物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)全覆蓋，可提高金融機(jī)構(gòu)自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)多方共贏。金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，努力適應(yīng)電子商務(wù)物流發(fā)展的新形勢(shì)，對(duì)此要積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)現(xiàn)代物流發(fā)展特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)融合發(fā)展。另外，還要加大金融物流人才培養(yǎng)力度，堅(jiān)持高端引領(lǐng)，注重理論實(shí)踐相結(jié)合，注重育才引才相結(jié)合，通過(guò)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和高校的合作聯(lián)盟，構(gòu)建完善的人才成長(zhǎng)發(fā)展體系，通過(guò)專(zhuān)業(yè)人才促進(jìn)現(xiàn)代金融與物流融合發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)下，金融和商貿(mào)物流融合已成為現(xiàn)階段產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。對(duì)此，各級(jí)政府部門(mén)、物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要致力突破物流金融融合發(fā)展的體制機(jī)制制約，不斷創(chuàng)新融合發(fā)展路徑，努力探索金融物流業(yè)務(wù)發(fā)展的新途徑和新模式，從而為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展注入動(dòng)力。

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