金融市場開放背景下我國金融安全法律規(guī)制研究

摘 要 近年來，隨著金融市場的不斷擴(kuò)大開放，極大的促進(jìn)了我國金融業(yè)水平的整體提高，我國不但推動本國的金融機(jī)構(gòu)走出國門，增強(qiáng)本國競爭力，而且也積極的引入外資機(jī)構(gòu)，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。我國在加快發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時也面臨諸多的金融風(fēng)險，本文通過分析金融市場開放背景下國內(nèi)外金融法律規(guī)制，意在對我國維護(hù)金融安全法律規(guī)制提出建議，可以有效的預(yù)防和化解金融風(fēng)險，維護(hù)我國金融安全。

關(guān)鍵詞 金融市場 金融安全 市場準(zhǔn)入 法律規(guī)制

作者簡介：郝金月，吉首大學(xué)。

中圖分類號：D922.28? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.032

中國一直在積極參與國際金融合作與競爭，同時我國金融市場對外開放的程度也隨之不斷擴(kuò)大，金融市場開放為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來巨大的推動作用，但我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到，金融市場的對外開放必然存在著風(fēng)險。金融安全作為國家經(jīng)濟(jì)安全的核心，維護(hù)國家金融安全能夠推動中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)向更好更快的方向發(fā)展，更有利于促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。

一、我國金融安全法律規(guī)制現(xiàn)狀

金融市場開放下，我國積極運(yùn)用法律手段，致力于構(gòu)建一套完整的現(xiàn)代金融法律體系，力求既符合我國的基本國情又與國際金融發(fā)展接軌。我國更進(jìn)一步從立法，執(zhí)法，司法等多個方面加強(qiáng)對金融安全的維護(hù)。在金融立法方面，全國人大常委會修訂了《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》，賦予央行兩項新職能，即注重預(yù)防和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定和反洗錢職責(zé)。將央行金融監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)接到了新制定的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中。對《保險法》《證券法》《票據(jù)法》都做了相應(yīng)的修改，新出臺的《存款保險條例》有利于完善我國金融安全防護(hù)網(wǎng)，保障存款人的合法利益，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》明確規(guī)定了外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國的所應(yīng)具備條件，所能開展的業(yè)務(wù)范圍，監(jiān)督管理制度以及承擔(dān)的相應(yīng)法律責(zé)任。2019年3月全國人大通過了《外商投資法》，通過法律加強(qiáng)對外商投資合法權(quán)益的保護(hù)，使雙方互惠互利，為我國金融市場開放發(fā)展搭建一個安全穩(wěn)定的平臺。我國通過的《反洗錢法》是我國將反洗錢工作體系化、制度化，維護(hù)國家安全、經(jīng)濟(jì)秩序、金融安全的一項重要舉措，對遏制洗錢及相關(guān)犯罪，有效打擊洗錢活動發(fā)揮強(qiáng)有力的作用。在金融執(zhí)法方面，我國法律賦予金融監(jiān)督管理者行使金融監(jiān)管權(quán)和行政執(zhí)法權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍等的審批，檢查和稽核，并能及時獲取金融機(jī)構(gòu)和金融市場全面、準(zhǔn)確的信息，對于金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，通過多渠道對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。2017年11月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，極大的強(qiáng)化了金融宏觀審慎管理及系統(tǒng)性風(fēng)險防范職能。在金融司法方面，2018年4月全國人大常委會在上海設(shè)立了金融法院，旨在建設(shè)更加專業(yè)化國際化智能化的法院，完善我國金融審判體系，營造良好的金融環(huán)境。同年我國最高人民法院設(shè)立了國際商事法庭，構(gòu)建調(diào)節(jié)、仲裁、訴訟三位一體的多元化國際糾紛解決機(jī)制的平臺。金融市場開放背景下，大量外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國進(jìn)行經(jīng)營交易，同時我國也將本國金融機(jī)構(gòu)推向國際，公正便利的爭端解決平臺能有效及時的解決糾紛，更有利于促進(jìn)金融的良性循環(huán)。

二、域外金融安全法律規(guī)制分析

（一）美國金融市場開放下金融安全法律保護(hù)

美國作為世界金融市場最發(fā)達(dá)的國家之一，金融市場開放程度卻處于發(fā)達(dá)國家中的中等水平。通過制定大量的法律法規(guī)加強(qiáng)金融監(jiān)管，同時采取多項法律保護(hù)措施，維護(hù)美國的金融安全。美國以確保始終掌握金融主權(quán)為核心，并將此作為維護(hù)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)。不僅對美國本土的金融機(jī)構(gòu)，對于外資金融機(jī)構(gòu)亦是如此，1863年美國《國民銀行法》規(guī)定，外資銀行要申請國民銀行執(zhí)照，必須保證所有董事會成員和首席執(zhí)行官都為美國公民 。其他類外資金融機(jī)構(gòu)只要在美國本土營業(yè)，則必須保證董事會中美國公民占多數(shù)以確保能夠擁有決策權(quán)。通過國內(nèi)立法來構(gòu)建美國金融的保護(hù)機(jī)制。

（二）英國金融市場開放下金融安全法律規(guī)制

英國相對于美國是金融市場相當(dāng)開放的國家，并且英國在金融監(jiān)管集中統(tǒng)一，分工明確，制定的法律法規(guī)規(guī)范清晰，易于執(zhí)行，有效的維護(hù)英國的金融安全。英國1987年制定的《銀行法》規(guī)定對銀行業(yè)實行監(jiān)管職能，1997年，英國又成立了一個全新的金融規(guī)制機(jī)構(gòu)，即金融服務(wù)監(jiān)管局，對所有的金融機(jī)構(gòu)實行統(tǒng)一的監(jiān)管。2000年6月，英國通過了《金融服務(wù)和市場法》明確了英國金融監(jiān)管局的具體監(jiān)管范圍和職責(zé)權(quán)限。實行市場準(zhǔn)入制度。該法規(guī)定了所有外資銀行進(jìn)入英國金融市場都需要向英國監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交申請及該機(jī)構(gòu)的相關(guān)資料，并且滿足規(guī)定的其他條件，對該外資銀行進(jìn)行嚴(yán)格把控。實行事后保護(hù)，規(guī)定退出監(jiān)管機(jī)制和補(bǔ)救措施。設(shè)立存款承包基金，并對基金承保的最高數(shù)額做了限定。金融監(jiān)管局對經(jīng)營失敗，資不抵債的外資銀行可以吊銷營業(yè)執(zhí)照，或直接進(jìn)行改組，或執(zhí)行清算。對所有權(quán)管理，該法中規(guī)定若外資銀行在本國銀行中所占股份超過百分之十五，則需要獲得金融監(jiān)管局的認(rèn)可。英國完善的金融監(jiān)管，增強(qiáng)了金融市場的信心，保障金融安全，減少了金融風(fēng)險產(chǎn)生的可能性。

（三）日本金融市場開放下對金融安全的法律規(guī)制

日本相較于美國、英國，對本國金融業(yè)的保護(hù)措施存在很大的不同。外資金融機(jī)構(gòu)在日本金融市場的占比份額很低，通過法律的形式對外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)定了嚴(yán)重的歧視性準(zhǔn)入障礙。即外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入日本金融市場的難度極大，可以說，日本的金融市場開放程度較低。日本對進(jìn)入本國金融市場的外資金融機(jī)構(gòu)實行準(zhǔn)入制度、經(jīng)營業(yè)務(wù)限制、市場退出制度，尤其是對外資銀行，日本《銀行法》規(guī)定，外資銀行要在本國開業(yè)一定要出具承諾書，并且要遵循日本法律，以及大藏省的行政領(lǐng)導(dǎo)和日本銀行對其的指導(dǎo)，大藏大臣在審查外資銀行提交的開業(yè)申請書和相關(guān)材料時，為保證公共利益等的需要可以附加其他的條件 。這是在法律覆蓋下隱藏的不確定，不透明的準(zhǔn)入限制。1981年頒布的日本新《銀行法》，對外資銀行采取國民待遇原則，取消了優(yōu)惠待遇，擴(kuò)大了外資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。《外匯管制法》則標(biāo)志著外匯貸款引進(jìn)實現(xiàn)了全面的自由化。1998年，日本確立新的金融監(jiān)管模式，設(shè)立了金融廳，負(fù)責(zé)對金融業(yè)的檢查監(jiān)督，包括外資金融機(jī)構(gòu)。其中金融廳主要對外資銀行市場退出進(jìn)行監(jiān)管。

美國、英國、日本頒布法律，采取不同保護(hù)措施，但旨在在金融市場開放下維護(hù)本國金融體系穩(wěn)定。它們均有較為健全的金融法律體系，在金融監(jiān)管，市場準(zhǔn)入制度，對外資金融機(jī)構(gòu)和金融市場的安全性審查等方面都規(guī)定詳細(xì)。為金融安全提供了法治保障。

三、我國金融安全法律規(guī)制完善建議

金融安全以及金融市場平穩(wěn)持續(xù)的運(yùn)行對我國國家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的作用。現(xiàn)今金融市場開放下我國金融市場存在的影子銀行、高杠桿、匯率波動、資本外流等風(fēng)險不容小覷，維護(hù)我國金融安全是我國發(fā)展的重要任務(wù)，因此運(yùn)用法律手段規(guī)制金融市場是必要的。

（一）完善我國金融市場準(zhǔn)入法律制度

首先明確界定申請者的主體資格。國務(wù)院2001年頒布的《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》中，申請設(shè)立銀行分行未規(guī)定申請者主體資格，不同的國家對于銀行種類和資格的劃分不同，如果將我國對商業(yè)銀行的界定定為他國界定商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，會造成不同國家的商業(yè)銀行進(jìn)入我國的金融市場準(zhǔn)入機(jī)會不平等，不利于我國金融市場的開放。因此可以采用母國對該商業(yè)銀行的界定，同時可以明確規(guī)定在申請時申請者需提交其在中國境外注冊證明和母行在所在國或地區(qū)的資質(zhì)審查許可證明。其次，對許可標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格審查。審查外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，并將標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)化。規(guī)定外資金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立自律性組織機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)自我監(jiān)管，提高自律意識。

（二）建立健全我國金融監(jiān)管法律體系

金融監(jiān)管是各個國家維護(hù)本國金融安全的重要途徑。金融市場開放背景下，結(jié)合我國的基本國情，完善我國金融監(jiān)管法律體系。

制定與時俱進(jìn)的金融監(jiān)管法律。在制定法律時可以考慮以下幾點：其一，應(yīng)當(dāng)與我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制相銜接，并且不違背我國現(xiàn)有憲法和法律，發(fā)生沖突時，制定有效的解決措施。其二，借鑒域外立法經(jīng)驗。域外很多國家金融市場開放的程度各有不同，而針對不同的金融市場開放程度和本國的歷史文化和發(fā)展脈絡(luò)等等制定了適合于維護(hù)本國金融安全的金融監(jiān)管法律制度。我國可以根據(jù)自身情況學(xué)習(xí)和借鑒域外金融監(jiān)管法律立法經(jīng)驗，如對外資金融機(jī)構(gòu)的資信評估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行法律規(guī)制，進(jìn)而創(chuàng)新性的制定符合我國特色的法律制度。其三，與國際金融監(jiān)管體系相協(xié)調(diào)。金融市場開放背景下，我國更應(yīng)該注重加強(qiáng)金融自由與金融安全兩者的平衡。同時注重我國現(xiàn)有金融監(jiān)管法律制度與國際金融監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)。我國加入WTO，遵循《巴塞爾協(xié)議》的基本要求，根據(jù)其規(guī)定的雙重審批原則，東道國信息權(quán)，監(jiān)管權(quán)原則 進(jìn)行革新，應(yīng)用于我國金融監(jiān)管法律中，進(jìn)一步增強(qiáng)我國金融監(jiān)管的監(jiān)管力度和監(jiān)管范圍，提高我國的金融監(jiān)管效率。

（三）構(gòu)建完善我國金融業(yè)信用保障法律制度

金融業(yè)是社會信用的集結(jié)地，信用缺失則會加大金融成本，導(dǎo)致金融效率降低，影響金融市場的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，從而擴(kuò)大金融風(fēng)險。我國金融市場開放背景下，信用保障法律制度的構(gòu)建與完善有利于我國金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。制定專門的信用保障法律。以統(tǒng)一專門權(quán)威性的法典形式對我國信用保障進(jìn)行規(guī)范與約束，使我國在信用服務(wù)與保障方面有法可依。除已經(jīng)頒布的《征信管理條例》《信息披露管理條例》等還應(yīng)出臺更為完善的法律法規(guī)司法解釋與之相配套構(gòu)建完備的信用保障法律制度體系。刑法中應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大對相應(yīng)的信用產(chǎn)品發(fā)行中引發(fā)的信用風(fēng)險行為的規(guī)制對象的限定。

（四）完善我國金融信息披露法律規(guī)范

運(yùn)用法律手段對金融信息的公開透明進(jìn)行規(guī)范和約束，有利于維護(hù)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的正常秩序，實現(xiàn)公平、公正的市場競爭，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。金融市場不斷擴(kuò)大開放下，我國在法律層面對金融信息披露制度的規(guī)范需要不斷完善，加強(qiáng)金融信息披露法律規(guī)范化，系統(tǒng)化，以及遵循金融機(jī)構(gòu)信息披露適度性原則，考量其權(quán)利和利益的平衡。構(gòu)建完善的金融機(jī)構(gòu)信息披露統(tǒng)一信息分類和采集標(biāo)準(zhǔn)。特別在財務(wù)會計報告，本機(jī)構(gòu)治理信息，年度重要事項以及各類的風(fēng)險及風(fēng)險的管理情況方面進(jìn)行規(guī)范。擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的適用信息披露規(guī)定的范圍以及業(yè)務(wù)披露范圍，規(guī)范金融創(chuàng)新產(chǎn)品的信息披露。

四、結(jié)語

金融市場開放背景下，維護(hù)金融安全法采用法律規(guī)制是必然。我國應(yīng)當(dāng)以維護(hù)國家金融主權(quán)為核心，加強(qiáng)完善我國金融業(yè)法律規(guī)制體系，注重對創(chuàng)新型金融衍生產(chǎn)品的法律規(guī)制，構(gòu)建完善金融監(jiān)管法律體系，協(xié)調(diào)各個監(jiān)管部門執(zhí)法，鑄造金融安全防護(hù)網(wǎng)。

注釋：

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