探討互聯網時代下貨幣的走向

摘要：隨著科技的不斷發(fā)展，人們使用的貨幣的形式也不斷地變化著。而如今，電子支付手段已經普及，一些國家也準備開始使用數字貨幣，那傳統(tǒng)的實體貨幣是否會消失呢？本文首先分析了貨幣形式變化的時代背景，接著闡述了數字貨幣在未來會成為人類主要支付手段的趨勢以及實體貨幣不可替代的一面，最后得到相應的結論。

關鍵詞：實體貨幣：數字貨幣：電子支付

馬克思說過：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀?！必泿?，一個神奇的東西，它存在于我們的生活中，令無數的人向往、追求。然而，在電子貨幣盛行的今天，傳統(tǒng)的金銀、紙幣是否會消失呢？這是一個有趣的問題，值得我們每個人思索。

一、貨幣形式變化的時代背景

要弄清楚上面的問題，我們首先要了解貨幣是怎樣產生和發(fā)展的。在原始社會時期，人們?yōu)榱双@得自己想要的東西而進行物一物交換，然而，他們很快發(fā)現這種方式已經不能滿足需求。于是，人們開始使用金屬作為媒介，去交換自己所需的物品，這也就是上面說的金銀。經濟行為的演化方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的，貴重的金屬貨幣終究會被淘汰，這也促進了銀行券等信用貨幣的產生。隨著第三次工業(yè)革命的到來，計算機及信息技術的普及，支付寶、微信等電子支付手段如雨后春筍般出現，電子貨幣應運而生，人們已經習慣于出門只帶手機而不帶現金。那么，照這樣的趨勢，傳統(tǒng)的實體貨幣會不會像舊時代的實物貨幣、貴重金屬一樣被淘汰呢？個人的觀點是：在未來，現在的紙鈔、硬幣等傳統(tǒng)貨幣會僅以一種財富象征或是作為其他用途存在著，它們的市場份額會越來越少，但永遠不會完全消失。下面我會從幾個方面對該觀點進行論述。

二、數字貨幣成為主要支付手段的必然性

（一）科技的影響

繼蒸汽技術革命、電力技術革命、計算機及信息技術革命這三次工業(yè)革命以來，移動支付已經成為人們生活的日常。從在小商店買生活用品到買房買車，人們都趨向于使用信用卡、在線支付等支付方式。相比于傳統(tǒng)的紙幣、硬幣，電子支付更加方便簡潔，在過去，人們上街購買商品時總會攜帶大量的現金，有時甚至因為所帶金額不夠整而導致找零錢麻煩。而現在，新的支付手段的出現，杜絕了上述情況的發(fā)生。與此同時，2013年德國漢諾威工業(yè)博覽會的舉辦預示著第四次工業(yè)革命的到來，第四次工業(yè)革命是以清潔能源、虛擬現實等技術為主的技術革命，強調提高資源生產率、減少污染排放，是一次綠色工業(yè)革命。印刷大量的紙鈔、鍛造金屬硬幣顯然不符合這個理念，而電子貨幣以其與生俱來的節(jié)能性和環(huán)保性的優(yōu)勢響應這個理念，它必定會在時代的“淬火”中愈發(fā)閃光。并且，第四次工業(yè)革命中，虛擬現實技術的不斷發(fā)展，也使虛擬的支付方式漸漸地取代傳統(tǒng)的支付手段成為可能，就像電影《黑客帝國》中那樣，人們將會完全地沉浸于虛擬世界的便利和滿足感，而金銀、紙幣只會成為歷史的印記而被存放在博物館里。

（二）政策的影響

政策的變化也是導致這一趨勢的必然因素。在2018年上半年，中國人民銀行上海總部推出以下三項舉措：“一，優(yōu)化支付清算基礎設施服務，改進賬戶服務;二，大力推進移動支付便民示范工程，進一步便利市民生活;三，積極處理業(yè)務投訴和舉報，切實保護支付結算領域消費者權益?！边@三項舉措中，有兩項是在談移動支付，這是否就是紙幣會消失的趨勢呢？這里我們先區(qū)分一下數字貨幣和電子支付：很多人認為，電子支付就是消費者在購買商品時支付數字貨幣，事實上，這兩個有本質區(qū)別。微信、支付寶等只是電子支付的一種方式，支付對應的錢仍是銀行賬戶里的鈔票，假如銀行里沒有錢，那么，微信、支付寶就會沒有意義。而數字貨幣本身就是金錢，本身就有價值，不需要現實中的貨幣的參與。說到這里，很多人肯定會好奇，假如傳統(tǒng)實體貨幣消失，那這種人人都能制造的數字貨幣在市場中如何確定它們的價值，它們的安全性會不會因此降低？在考慮這個問題之前，我們先想一想現行的貨幣制度是怎樣的?，F在，全世界大多數國家流通的貨幣是輔幣，也就是其面值高于實際價值。這是一種以國家信用為擔保的貨幣，不能進行兌現，以此類比而言，假如在未來，各國中央銀行以國家信用為擔保，發(fā)行數字貨幣，以替代原來的實體貨幣，幣值由央行根據市場的情況來定，這樣的情況能否可行呢？個人認為是可行的。央行的法定數字貨幣是以國家信譽為擔保，具有相當高的安全性，除非遇上戰(zhàn)爭、惡劣天氣、自然災難等不可抗因素（這些條件下實體貨幣也有相當大的風險），其基本不會發(fā)生風險。如果有人說網絡安全的因素會阻礙它的發(fā)展，那么，在過去，隨身攜帶的現金會因為被偷而不普及、不被使用嗎？并且，2018年6月，在處置非法集資部級聯席會議上，央行表示，將對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關行為進行嚴厲打擊，針對涉嫌非法的行為，央行會同相關部門及時發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風險、并部署各地開展整治。2018年8月，銀保監(jiān)會、中央網信辦、公安部、人民銀行、市場監(jiān)管總局發(fā)布《關于防范以”虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進行非法集資的風險提示》……這種種跡象都表明，國家已采取措施來應對即將到來的危機。

三、實體貨幣的不可替代性

在前面的闡述中，我曾提到實體貨幣不會完全消失，這是為什么呢？有一些金融學知識的都知道，貨幣的職能不只有支付手段，還有價值尺度、儲藏手段、世界貨幣等，下面我就從這幾個方面進行闡述。

“價值決定價格，價格圍繞價值上下波動?！边@是市場上一條不變的定律。而貨幣也要有價值，即使在輔幣盛行的今天，市場上的黃金依然有著舉足輕重的地位，這就是貨幣價值的體現。作為傳統(tǒng)的金屬貨幣，黃金已經被信用貨幣取代，但是，它依然可以決定著貨幣的價值，因此，在未來，實體貨幣或許會被電子貨幣取代，但它依然會存在著，并且決定著電子貨幣的價值，就像曾經的黃金白銀一樣，而不會消失。

此外，貨幣的儲藏職能也阻止了它的消亡。這讓我不禁想起了郵票流行的時代，那時，人們以手寫信的方式交流溝通，但是，隨著電子郵件的出現，人們寫的信也越來越少。然而，今天，在很多的家庭里依然收藏著曾經的郵票，它已經成為一種象征，一種記憶。我想，以后的實體貨幣也會是這樣，它的支付職能或許會微不足道，但它是幾代人的記憶，是財富的象征。未來的某一天，當我們想吃棒冰時，或許還會記得曾經的某個夏天拿著硬幣去小店挑選，而不是手機屏幕上的一個數字。

此外，實體貨幣還有一些有趣的功能，比如，在足球比賽之前，裁判會以拋硬幣的方式決定哪支隊伍先開球，這樣的功能電子貨幣顯然是做不到的……實體貨幣的職能還有很多很多，這里不一一列舉。

四、結論

綜上所述，隨著時代的進步，在未來，實體貨幣與數字貨幣會共存，只是職能不同。實體貨幣的支付手段會不斷削弱，但永遠不會完全消失，而數字貨幣將會成為人們的主要支付手段，成為市場的主角。

參考文獻：

[1]黃達.金融學：第四版[M].北京：中國人民大學出版社.2017.

[2]中國人民銀行.關于改進個人支付結算服務的通知[R].銀發(fā)[2007] 154號，2007.

作者簡介：

顧偉嵩，北京化工大學數理學院數學系，北京。