湖北省農(nóng)業(yè)科技的金融支持現(xiàn)狀與對策

曾小艷　郭興旭

摘要：科技金融是國家科技創(chuàng)新和金融體系的重要組成部分。湖北省是農(nóng)業(yè)大省，是國家創(chuàng)新型省份建設(shè)試點(diǎn)。本文針對湖北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技發(fā)展現(xiàn)狀與融資需求特征，依據(jù)金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中存在問題，進(jìn)行相應(yīng)對策研究，以解決農(nóng)業(yè)科技發(fā)展融資瓶頸、提升農(nóng)業(yè)技術(shù)水平、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)科技金融 湖北省 現(xiàn)狀與對策

中圖分類號：F1832

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：2096-0298（2019）03（a）-037-03

金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著重要支撐作用。持續(xù)加大對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度，對深化農(nóng)村改革發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)增效有著深遠(yuǎn)意義，有利最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。2012年的中央1號文件強(qiáng)調(diào)：把農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新工作擺在首位，加速創(chuàng)新的步伐，指引并激勵社會資金、金融機(jī)構(gòu)參與到科技創(chuàng)新領(lǐng)域中去。中國在2013年農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率達(dá)55.2%，許多發(fā)達(dá)國家一般都超過了70%[1]。農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融支持需要充分發(fā)揮市場融資機(jī)制、政府支持機(jī)制和社會參與機(jī)制的協(xié)同效應(yīng)，激發(fā)社會資本廣泛參與農(nóng)業(yè)科技投入的積極性。

湖北省是國家創(chuàng)新型省份建設(shè)試點(diǎn)，科技金融是試點(diǎn)省份建設(shè)的重要內(nèi)容之一。湖北省是農(nóng)業(yè)大省，有著實(shí)力雄厚的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技龍頭企業(yè)。農(nóng)業(yè)科技近年來發(fā)展較快，多元化融資需求呈現(xiàn)增長趨勢。區(qū)域金融對湖北省農(nóng)業(yè)科技的支持力度在不斷加大，但仍然存在市場機(jī)制不夠完善、政府機(jī)制未充分發(fā)揮、社會參與機(jī)制不足的問題。本文針對湖北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技發(fā)展現(xiàn)狀與融資需求特征，依據(jù)湖北省金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中存在問題，進(jìn)行相應(yīng)對策研究，對解決農(nóng)業(yè)科技研發(fā)與農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中的融資瓶頸，提高農(nóng)業(yè)技術(shù)水平和優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1 農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中的金融支持機(jī)制

1.1 市場的融資機(jī)制

市場調(diào)節(jié)可以滿足不同成長階段農(nóng)業(yè)科技主體融資需求，科技資本市場、科技貸款、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資與科技保險等市場機(jī)制發(fā)揮著基礎(chǔ)作用[2]。農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展需要經(jīng)歷研發(fā)、推廣、成果轉(zhuǎn)化，以及產(chǎn)業(yè)化階段，投入比較大、周期較長、風(fēng)險較高。有相關(guān)研究表明：從完成研發(fā)到產(chǎn)業(yè)化，一個農(nóng)業(yè)新品種平均需要近7年的時間，農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣也需要3-4年。

在農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的每一個階段都需要資金的支持[3]。市場化融資對不同發(fā)展階段的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供了不同的渠道。種子期的農(nóng)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目資金主要以政府扶持和內(nèi)源融資為主;處在創(chuàng)建期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)與項(xiàng)目資金依賴的是風(fēng)險投資、融資租賃，或者申請政府創(chuàng)新基金;成長期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)需要更多的資金，仍然以風(fēng)險投資資本為主，有少量銀行信貸資金進(jìn)入;成熟期農(nóng)業(yè)科技企業(yè)和項(xiàng)目信用程度較高，有多種融資手段可供選擇：發(fā)行債券、股票，銀行貸款等，風(fēng)險投資會適時地退出。所以，合理的市場內(nèi)在機(jī)制能夠吸引較多資本投入到農(nóng)業(yè)科技。

1.2 政府的支持機(jī)制

政府對市場提供服務(wù)、加強(qiáng)引導(dǎo)、進(jìn)行補(bǔ)充和監(jiān)督，這些都能夠從宏觀上調(diào)控與引導(dǎo)農(nóng)業(yè)科技金融的健康持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中的重要資金之一就是財(cái)政資金。中央財(cái)政有專項(xiàng)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和科技成果轉(zhuǎn)化基金;省級農(nóng)業(yè)部門和科技部門有支持農(nóng)業(yè)科技的項(xiàng)目資金;省級及以下財(cái)政有對區(qū)域特色農(nóng)業(yè)科技的資金支持。財(cái)政投資也引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的貸款投放。政府可以完善農(nóng)業(yè)科技信用體系、建立政策性擔(dān)保公司、搭建農(nóng)業(yè)科技融資平臺等發(fā)揮其職能。政府對科技資本市場、農(nóng)業(yè)科技貸款流向進(jìn)行監(jiān)管，以保障合法收益與公平競爭。

1.3 社會的參與機(jī)制

完善的社會網(wǎng)絡(luò)給農(nóng)業(yè)科技金融的發(fā)展提供了重要保障。農(nóng)業(yè)科技相關(guān)企業(yè)的信用評級、農(nóng)業(yè)科技信息的共享、在農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)部之間的資金互助、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體間拆借、天使投資等融資網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建都需要社會資本參與。鼓勵創(chuàng)新和誠信的社會環(huán)境有助于緩解農(nóng)業(yè)科技金融市場失靈。民間農(nóng)業(yè)科技信貸市場建立、農(nóng)業(yè)合作組織間的交流，都有助于農(nóng)業(yè)科技主體間的互保、聯(lián)保。廣泛的社會參與有助于農(nóng)業(yè)科技的推廣和宣傳，提升農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新意識，完善農(nóng)業(yè)科技和金融的統(tǒng)籌聯(lián)動機(jī)制。

綜上所述，農(nóng)業(yè)科技發(fā)展中的金融支持應(yīng)由市場機(jī)制、政府機(jī)制和社會參與機(jī)制協(xié)同，從而解決農(nóng)業(yè)的融資問題，讓各機(jī)制之間相互配合、協(xié)調(diào)發(fā)展[2]。

2 湖北省金融支持農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 湖北省農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展現(xiàn)狀

黨的十八大到十九大，中央一直強(qiáng)調(diào)“三農(nóng)問題”的重要性，強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)發(fā)展離不開科技支持。從“十二五”以來湖北省就一直支持農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展。湖北省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)雄厚。湖北省有12個高新區(qū)，排名全國第4，有33所農(nóng)業(yè)科技園，省級重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室40多家。湖北省科研投入也在不斷增長，如圖1所示。

湖北農(nóng)作物新品種2018年已有70個?！笆濉逼陂g，湖北省開展了農(nóng)民系統(tǒng)化培訓(xùn)，參加人數(shù)達(dá)94.91萬人，農(nóng)機(jī)推廣人員培訓(xùn)人員達(dá)2.5萬人。建立全省新型職業(yè)農(nóng)民培育管理隊(duì)伍達(dá)321人，師資達(dá)3235人。這些有力推進(jìn)了農(nóng)業(yè)系統(tǒng)人才培養(yǎng)，成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展、發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要力量。

2.2 湖北省金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展?fàn)顩r

農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的重要資金來源之一是向金融機(jī)構(gòu)貸款，金融機(jī)構(gòu)的支持對農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展尤為重要。湖北省涉農(nóng)貸款余額截至2016年3月末達(dá)8240億元，同比增長20.1%，比平均貸款增幅要高1.6個百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖北省分行為全省723家農(nóng)業(yè)科技龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)科研項(xiàng)目提供90多億元，農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)品研發(fā)方面貸款達(dá)7.63億元，如表1所示。

湖北省有著較為完善的金融機(jī)構(gòu)體系，這些農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)為湖北省農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展起到了重要的金融支持作用。

2.3 湖北省農(nóng)業(yè)科技企業(yè)上市融資狀況

湖北省在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)方面發(fā)展較好。集中在谷物加工、種植、飼料等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。湖北省百禾生態(tài)農(nóng)業(yè)科技股份有限公司、珍友農(nóng)業(yè)科技股份有限公司和魯氏農(nóng)業(yè)科技發(fā)展股份有限公司等都以上市獲得資金支持。但是在湖北省，以上市融資的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)所占比例還是偏少。

農(nóng)業(yè)科技企業(yè)可以通過上市獲得大量發(fā)展需要資金，在發(fā)展各個階段如果資金缺乏就會限制發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模。湖北省也越來越重視農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的上市，加大力度扶持重點(diǎn)龍頭農(nóng)業(yè)科技企業(yè)通過上市融資。

2.4 湖北省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?fàn)顩r

農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了有力的支持和保障。截至2014年底，湖北省農(nóng)業(yè)保險已覆蓋13個市州、86個縣區(qū)、804個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和18112個村，參保農(nóng)戶累計(jì)達(dá)5551.39萬戶次，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入共34.01億元，受益農(nóng)戶達(dá)到3145.21萬戶。湖北省政策性農(nóng)業(yè)保險工作得到較快發(fā)展，農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障體系初步形成，如表2所示。

湖北省在農(nóng)業(yè)保險方面的發(fā)展使湖北省的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)從中受益匪淺。提高了農(nóng)業(yè)科技企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險的能力，拓寬了融資渠道，滿足了農(nóng)業(yè)科技企業(yè)和農(nóng)戶需求，進(jìn)而不斷提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障水平。

3 湖北省金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展存在問題

3.1 市場機(jī)制中的問題

農(nóng)業(yè)科技金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足。處于種子期的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)難以提供像房產(chǎn)這樣傳統(tǒng)的抵押物，一些新型抵押物如知識產(chǎn)權(quán)抵押、住房產(chǎn)權(quán)抵押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押等均缺乏相應(yīng)的評估和交易市場，金融機(jī)構(gòu)也會要求額外的擔(dān)保條件，從而增加了融資成本[4]。農(nóng)業(yè)科技企業(yè)通過直接融資的比例比較低。很多湖北省農(nóng)業(yè)科技企業(yè)上市的門檻條件不夠。通過上市融資的基本都是各地農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。由于信息不對稱和退出機(jī)制不健全等問題，市場主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險類投資機(jī)構(gòu)還沒有形成聚集效應(yīng)。政策性保險的目的主要是抵御自然災(zāi)害，缺乏農(nóng)業(yè)科技方面的保險。

3.2 政府機(jī)制中的問題

針對農(nóng)業(yè)科技金融領(lǐng)域方面的政策較少，大部分政策是針對科技金融的。針對農(nóng)業(yè)科技的政策性金融機(jī)構(gòu)貸款門檻較高。農(nóng)業(yè)科技貸款雖然受國家政策的支持，但是門檻比較高，要求比較多。此外，風(fēng)險投資很難成為農(nóng)業(yè)科技的重要融資渠道[5]，農(nóng)業(yè)科技金融的信用體系也存在諸多問題。農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的信用信息覆蓋面比較小，沒有將農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的信用信息共享?？萍冀鹑诎l(fā)展需要農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展方面的復(fù)合型人才，湖北省引進(jìn)的高層次同時具備科技創(chuàng)新方面的人才和金融類人才比較少。

3.3 社會機(jī)制中的問題

農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社與農(nóng)民之間、龍頭企業(yè)和上下游企業(yè)之間的合作關(guān)系比較松散，這使得各農(nóng)業(yè)主體之間的資金拆借、擔(dān)保等難以實(shí)現(xiàn)。農(nóng)業(yè)科技技術(shù)管理人員、農(nóng)業(yè)科技金融人員和農(nóng)戶的交流互動比較少，這些都不利于農(nóng)業(yè)科技的宣傳和普及、農(nóng)業(yè)科技成果的推廣。缺乏創(chuàng)新的社會文化環(huán)境，這也使社會機(jī)制在治理農(nóng)業(yè)科技金融市場失靈上發(fā)揮不了其應(yīng)有的作用。

4 湖北省金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的對策建議

4.1 引導(dǎo)信貸資金向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域傾斜

農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的貸款融資需要根據(jù)其生命周期提供多層次、多樣化的信貸方面的支持。金融機(jī)構(gòu)可以針對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)建立差異化的管理和考核。政策性銀行，特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也應(yīng)該重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。金融監(jiān)管部門對資本與撥備充足、風(fēng)險成本計(jì)量到位、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)金融服務(wù)較好的金融機(jī)構(gòu)，其考核指標(biāo)也可以進(jìn)行差異化監(jiān)管。

4.2 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的融資工具

農(nóng)業(yè)科技企業(yè)由于其行業(yè)的特殊性，上市融資面臨的障礙更大。資本市場可以適當(dāng)降低上市門檻，實(shí)行差別化監(jiān)管。對于大部分農(nóng)業(yè)科技企業(yè)，他們都不具備進(jìn)入中小板或者創(chuàng)業(yè)板的條件，所以需要建立多層次的資本市場以滿足他們的融資需要。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)他們不同的發(fā)展階段提供靈活的、符合農(nóng)業(yè)科技特點(diǎn)的融資工具?？梢蕴剿鞔笮娃r(nóng)機(jī)具抵押貸款、集體林權(quán)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款[6]。允許農(nóng)業(yè)科技企業(yè)組合信托貸款與股權(quán)投資、融資租賃等;發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等方式融資;組合“銀行+擔(dān)保”“銀行+保險”“銀行+保險+財(cái)政補(bǔ)貼”等工具。也可以對信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供信用貸款。

4.3 建立良好的農(nóng)業(yè)科技金融生態(tài)環(huán)境

加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)科技金融部門之間的溝通與協(xié)調(diào)。形成良好的農(nóng)業(yè)科技金融聯(lián)系制度;營造出農(nóng)業(yè)科技金融信息的共享平臺，金融機(jī)構(gòu)、政府部門和社會組織可以共同通過宣傳、征信網(wǎng)絡(luò)的建立和相應(yīng)的政策支持等實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技信用信息資源的共享[2]。維護(hù)良好的農(nóng)村科技金融市場秩序。推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技金融中介服務(wù)的開展，對農(nóng)業(yè)科技的信用評級、知識產(chǎn)權(quán)評估、成果轉(zhuǎn)化和法律服務(wù)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的政策扶持。

4.4 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技金融人才隊(duì)伍的建設(shè)

可以重點(diǎn)培育湖北省本土的人才，具體地，依托華中農(nóng)業(yè)大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、武漢大學(xué)、湖北農(nóng)科院等高等教育院所，設(shè)立農(nóng)業(yè)科技組織與服務(wù)、農(nóng)業(yè)科技金融等專業(yè)課程，在教育資金、資源方面給予重點(diǎn)支持，培養(yǎng)出本地農(nóng)業(yè)科技金融亟需人才。同時建立農(nóng)業(yè)科技金融培訓(xùn)和交流制度。定期主辦農(nóng)業(yè)科技金融方面的人才招聘和人才交流，通過農(nóng)業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)孵化器、社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行培訓(xùn)，尤其是畢業(yè)生和農(nóng)業(yè)科技金融人員。采取多樣形式的人才交流合作，如通過農(nóng)業(yè)科技金融展示與交流會等[7]。對于農(nóng)業(yè)科技金融方面的人才引進(jìn)，盡量給予優(yōu)惠的條件，以穩(wěn)定人才隊(duì)伍。

4.5 推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展

保險可以針對農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化創(chuàng)新研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)品銷售等方面提供保障。涉及農(nóng)業(yè)科技方面的項(xiàng)目風(fēng)險比較大，很多涉農(nóng)科技保險業(yè)務(wù)都是虧損的，需要國家給予補(bǔ)貼，加大政策支持，彌補(bǔ)農(nóng)險公司虧損并提高其積極性，積極支持商業(yè)性、專業(yè)性保險機(jī)構(gòu)和公司進(jìn)入農(nóng)險市場，增加農(nóng)業(yè)保險市場供給。應(yīng)積累科技保險風(fēng)險方面數(shù)據(jù)、科學(xué)厘定保險費(fèi)率，積極探索農(nóng)業(yè)科技保險新險種、進(jìn)行試點(diǎn)，開發(fā)出適合農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的保險產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化保險服務(wù)、創(chuàng)新保險品種，進(jìn)而擴(kuò)大保險對于風(fēng)險的補(bǔ)償能力。

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