共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展探析

蔣文超

摘 要：在社會高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)日新月異的今天，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在其中占據(jù)重要的地位，經(jīng)濟(jì)的一次次變革都有互聯(lián)網(wǎng)的身影。近幾年出現(xiàn)了許多新生行業(yè)和新的經(jīng)營模式，其中共享經(jīng)濟(jì)備受關(guān)注，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)形勢關(guān)系密切，在共享經(jīng)濟(jì)形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展至關(guān)重要。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)加入互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)進(jìn)行改革重塑形成新型的金融企業(yè)，這種互聯(lián)網(wǎng)金融核心理念是共享和普惠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新時(shí)代金融形勢的必然發(fā)展趨勢，最直觀的體現(xiàn)在于京東、淘寶等，網(wǎng)絡(luò)法律也在逐步健全和完善，國家投入了更多的監(jiān)管力度，網(wǎng)站本身也在加嚴(yán)審核力度。在這種發(fā)展形態(tài)下，共享經(jīng)濟(jì)逐漸深入人心，新商業(yè)模式蓬勃的發(fā)展，在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一直被高度關(guān)注，不斷的改革和完善，適應(yīng)時(shí)代的需求。

關(guān)鍵詞：共享經(jīng)濟(jì);互聯(lián)網(wǎng);金融發(fā)展;監(jiān)管

引言

我國的經(jīng)濟(jì)形勢已經(jīng)初步狀態(tài)，隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，“人多力量大”的優(yōu)勢已經(jīng)不復(fù)存在，反而給國家的發(fā)展帶來一定的負(fù)擔(dān)，給環(huán)境帶來了極大的壓力，造成資源的緊張形勢，在這種情況下，生產(chǎn)成本逐漸上升，然而為了市場競爭，大量產(chǎn)品生產(chǎn)數(shù)量大于實(shí)際需求量，造成了大量的浪費(fèi)現(xiàn)象，使資源更加緊缺。原有的經(jīng)濟(jì)模式無法改變這種現(xiàn)象，需要一種新的方法解決這些問題?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)的出現(xiàn)，給處于瓶頸期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了新的曙光，經(jīng)濟(jì)發(fā)展有了新的希望，有望在最低成本下達(dá)成更多人的需求，同時(shí)減少資源的浪費(fèi)，這種情況下出現(xiàn)的共享經(jīng)濟(jì)儼然一躍成為人們青睞的對象。

一、共享經(jīng)濟(jì)概述

共享經(jīng)濟(jì)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新興產(chǎn)物，它的發(fā)展還處于萌芽期，還有許多可能性和不確定性，市場也有待規(guī)范。共享經(jīng)濟(jì)目前主要有三個(gè)發(fā)展方向：服務(wù)行業(yè)、中介行業(yè)、日常生活模式。近些年，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展愈演愈烈，被許多投資行業(yè)所看好，例如近兩年出現(xiàn)的共享單車、共享充電寶、共享雨傘都是風(fēng)靡一時(shí)。當(dāng)然了，共享經(jīng)濟(jì)的投資主要在于金融業(yè)，在共享經(jīng)濟(jì)的參與下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展勢不可擋，在這種看不到，摸不到的金融界，危險(xiǎn)也是無處不在的，我們見過太多的企業(yè)，頃刻間灰飛煙滅，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更新?lián)Q代比較快，隨時(shí)有被取代的可能性，因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要不斷的改革創(chuàng)新，改變運(yùn)營方式，了解市場需求，適應(yīng)市場競爭模式，不能盲目跟風(fēng)投資，利用好互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，在共享經(jīng)濟(jì)平臺上大放異彩。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，主要通過對現(xiàn)階段發(fā)展迅速的大數(shù)據(jù)技術(shù)以及云計(jì)算技術(shù)的利用，在互聯(lián)網(wǎng)這一開放性的平臺上實(shí)現(xiàn)功能、服務(wù)一體化的結(jié)合，并逐步形成了各種特有的金融體系，例如金融服務(wù)體系、金融組織體系等。互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)之上，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的有效利用來實(shí)現(xiàn)二者在資金上的互相融通、支付、投資以及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，這種業(yè)務(wù)模式的產(chǎn)生是科學(xué)技術(shù)進(jìn)步以及時(shí)代發(fā)展的必然趨勢，也就是現(xiàn)階段逐步形成的互聯(lián)網(wǎng)與金融深層次上的融合，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生直接影響了金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)等各方面環(huán)節(jié)的產(chǎn)生，并且代替了當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著促進(jìn)中小微企業(yè)的發(fā)展壯大的作用，推動(dòng)了社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，提升了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。然而互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展相對比較短暫，因此需要采取各方面的積極措施來對這一金融服務(wù)形式進(jìn)行促進(jìn)，只有這樣才能夠有效的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融自身所具備的成本低、效率高、覆蓋面廣、發(fā)展迅速的優(yōu)勢，同時(shí)還需要對互聯(lián)網(wǎng)金融具備的金融風(fēng)險(xiǎn)大、風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力弱的短板進(jìn)行解決，從而進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮的作用。

三、共享經(jīng)濟(jì)下的互聯(lián)網(wǎng)金融

（一）共享經(jīng)濟(jì)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)生的促進(jìn)

作為新興產(chǎn)物的共享經(jīng)濟(jì)，在最初的核心內(nèi)容就是將當(dāng)前發(fā)展階段當(dāng)中的閑置物品或者服務(wù)人員進(jìn)行充分的整合，在通過相應(yīng)開放式的平臺的利用來對進(jìn)一步發(fā)揮這些物品或人員的存在價(jià)值，為有所需求的人員提供優(yōu)化改善之后的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品或服務(wù)，從而達(dá)到了最終的共享的目標(biāo)。在這一共享的過程當(dāng)中能夠?qū)@些過剩的產(chǎn)能進(jìn)行充分的創(chuàng)新改造，以新能量的方式注入到依托智能化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立的平臺當(dāng)中，從而能夠在高效化的學(xué)習(xí)和傳播當(dāng)中實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)群體獲取相應(yīng)知識信息數(shù)據(jù)的多樣化。在現(xiàn)階段，共享經(jīng)濟(jì)之所以能夠得到迅速的發(fā)展，是因?yàn)樵谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)作為基礎(chǔ)所建立的具有資源制度管理的平臺當(dāng)中，從而能夠更好的利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)來為人們提供共享式的服務(wù)。在共享經(jīng)濟(jì)模式下產(chǎn)品或服務(wù)的供給方往往是線下的個(gè)體勞動(dòng)者，所提供的產(chǎn)品或服務(wù)相對比較閑散，所以需要依靠相應(yīng)開放性的互聯(lián)網(wǎng)平臺來對供求雙方進(jìn)行充分的撮合，最終實(shí)現(xiàn)合理化的交易，在這種新型交易模式下就促成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

（二）共享經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的相互作用

通過互聯(lián)網(wǎng)金融模式的運(yùn)用能夠?qū)崿F(xiàn)促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有促成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的產(chǎn)生，這是由于共享經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生都是在發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)科技的影響下，并且這兩種模式都具備了互聯(lián)網(wǎng)科技所具備的開放、平等、分享的特點(diǎn)。雖然共享經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生都來源于互聯(lián)網(wǎng)科技，但是二者之間存在著一定的差別，共享經(jīng)濟(jì)源于對社會生產(chǎn)等環(huán)節(jié)中各種過剩產(chǎn)能的有效利用，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是源于對傳統(tǒng)金融模式實(shí)施過程當(dāng)中的不足進(jìn)行服務(wù)上的改善，進(jìn)而打破金融方面的局限。從本質(zhì)角度上講，共享經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)金融都能夠在不同程度上對現(xiàn)有的資源進(jìn)行合理化配置，而共享經(jīng)濟(jì)在對資源配置時(shí)主要針對的是全面性的資源，在尋求新型盈利模式的情況下還能夠帶有一定的公益性成分，而互聯(lián)網(wǎng)金融在資源配置時(shí)則主要針對的是資金或金融資產(chǎn)方面，并且還必須依靠商業(yè)模式的可持續(xù)性才能得到有效的發(fā)展。在共享經(jīng)濟(jì)理念的驅(qū)使下為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了廣闊的發(fā)展空間，并且在這種情況下需要對共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融模式的金融需求進(jìn)行滿足，而且還需要對資產(chǎn)、使用、場景等不容方面的需求進(jìn)行滿足。

四、共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的問題

在共享經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的相互作用下，實(shí)現(xiàn)了二者共同發(fā)展的局面，然而在這個(gè)發(fā)展迅速的過程當(dāng)中依然存在著各方面的問題，阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展，因此需要對這些問題進(jìn)行充分的認(rèn)識和分析，意識到這些問題的存在對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約性，并需要有效結(jié)合共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代特征，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行進(jìn)一步的推動(dòng)。

（一）監(jiān)管機(jī)制方面

對于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的運(yùn)用和發(fā)展過程中，需要將監(jiān)管機(jī)制方面不完善的問題進(jìn)行充分的分析，并且作為共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展當(dāng)中的主要存在的問題，需要對監(jiān)管機(jī)制不完善的問題進(jìn)行充分的解決。在共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展時(shí)間比較短暫，使得一些部門或者工作人員對這種新興的商業(yè)模式還沒有充足的了解，從而在對互聯(lián)網(wǎng)金融模式開展相應(yīng)的監(jiān)管工作時(shí)得不到有效的實(shí)施，再加上沒有一套合理有效、切實(shí)可行的監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展受到了一定程度上的阻礙，在這種情況下直接導(dǎo)致了監(jiān)管環(huán)節(jié)沒有穩(wěn)定可靠的環(huán)境作為支持。即使有一些部門對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作進(jìn)行了相應(yīng)的落實(shí)或者對監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行了建立，但是在缺乏完善的體系的情況下使得這些監(jiān)管工作具有單一性的特點(diǎn)，并且在這種單一化的特點(diǎn)的影響下無法將監(jiān)管體系進(jìn)行充分的完善還改進(jìn)，直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融模式無法發(fā)揮自身真實(shí)的作用，并且還會加大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制方面

對于互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)施的過程中往往存在著各方面的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制管理，但是在對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制管理的措施上存在著單一化的問題。作為共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下新興的商業(yè)金融模式，受到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開放性特點(diǎn)的影響，使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在著多方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，而在對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的過程中所采取的措施是以傳統(tǒng)的理念為主，造成了風(fēng)險(xiǎn)控制工作的單一化，并且在控制風(fēng)險(xiǎn)的成效方面也不太明顯。

（三）法律體系方面

健全的法律體系能夠有效支撐互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展短暫的影響對于其中一些發(fā)展過程中的表現(xiàn)還不夠完善，從而導(dǎo)致對這些方面的研究不夠到位，再加上對互聯(lián)網(wǎng)金融完善的體系還沒有形成，所以在法律體系方面的構(gòu)建工作還無法得以有效實(shí)現(xiàn)，在缺乏健全的法律體系的保障下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到了一定的阻礙。

五、共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題的解決措施

（一）監(jiān)管機(jī)制方面

首先是需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀來確立相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任機(jī)制，通過對各環(huán)節(jié)工作的有效劃分，將各環(huán)節(jié)職責(zé)有效劃分到個(gè)人，在明確監(jiān)管責(zé)任的情況下需要加強(qiáng)對監(jiān)管責(zé)任內(nèi)容的確定，對后續(xù)監(jiān)管責(zé)任機(jī)制的實(shí)施進(jìn)行全面的規(guī)劃。然后是對監(jiān)管機(jī)制的執(zhí)行體系進(jìn)行建立和完善，在建立的過程中需要將監(jiān)管具體環(huán)節(jié)的建立以及相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)建立納入到監(jiān)管執(zhí)行體系當(dāng)中。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制方面

從互聯(lián)網(wǎng)金融模式風(fēng)險(xiǎn)的主要來源進(jìn)行分析，在模式自身、市場以及互聯(lián)網(wǎng)安全性角度上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制工作的加強(qiáng)，充分對這些環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，針對不同的角度制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，從而能夠有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展過程中存在的各方面風(fēng)險(xiǎn)。

（三）法律體系方面

在法律體系建設(shè)方面需要以互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐為基礎(chǔ)不斷對法律體系進(jìn)行完善，并且還需要借助共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下的發(fā)展優(yōu)勢，對互聯(lián)網(wǎng)金融后續(xù)的發(fā)展表現(xiàn)進(jìn)行相應(yīng)的預(yù)測管理，從而能夠?yàn)橄鄳?yīng)法律體系的構(gòu)建提供有力的依據(jù)，為該體系的完善工作奠定一定的基礎(chǔ)。

結(jié)語

綜上所述，共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利于促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動(dòng)我國市場經(jīng)濟(jì)體制的改革進(jìn)程，在其發(fā)展過程中對各方面問題的解決能夠進(jìn)一步推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效性。