商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

張振輝

摘要：伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展也十分迅速。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中豐富的產(chǎn)品服務(wù)以及較高的工作質(zhì)量要求對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展的影響日益突出?；诖?，我國(guó)必須要對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際問(wèn)題引起重視，控制融資風(fēng)險(xiǎn)，提升融資效益。本文將主要通過(guò)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的分析，同時(shí)綜合我國(guó)現(xiàn)狀從多個(gè)角度提出預(yù)防商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;國(guó)際貿(mào)易;融資風(fēng)險(xiǎn);防控對(duì)策

目前，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易規(guī)模正在逐漸擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)易主體向多層次發(fā)展，這導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易結(jié)算工具開(kāi)始呈現(xiàn)出多樣化。與此同時(shí)，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資模式也更加復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)概率上升，也正是由于此，我國(guó)必須采取相應(yīng)措施，將國(guó)際貿(mào)易融資更加的規(guī)?；?，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，與時(shí)俱進(jìn)，從而保障商業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的不斷提高。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，對(duì)外貿(mào)易也具有良好趨勢(shì)，大眾開(kāi)始越來(lái)越關(guān)注貿(mào)易融資，希望可以尋求更好的發(fā)展。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)推進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，融資規(guī)模逐漸擴(kuò)大，需求也在不斷提升。在目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)各大銀行也在主動(dòng)參與國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但伴隨著而來(lái)的是融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也同樣存在，另外，還有一些貿(mào)易欺詐等問(wèn)題的影響，重視國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施迫在眉睫。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)相關(guān)資料數(shù)據(jù)的分析，本文對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出如下分析。

1.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范體系缺少完善

由于國(guó)際貿(mào)易融資的復(fù)雜性以及專(zhuān)業(yè)性，促使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)也并不單一，但可以應(yīng)用可行性措施進(jìn)行相應(yīng)防范。在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，常見(jiàn)的幾種風(fēng)險(xiǎn)有客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等。但就現(xiàn)階段而言，對(duì)比其他發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理流程上是較為落后的，尤其是各個(gè)分支行與每個(gè)部門(mén)之間幾乎完全獨(dú)立，無(wú)法達(dá)到資源共享的目的，導(dǎo)致難以統(tǒng)一管理、引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.缺少創(chuàng)新能力及創(chuàng)新意識(shí)

由于缺少創(chuàng)新能力，致使銀行融資項(xiàng)目過(guò)于單一，給國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)阻礙。其次我國(guó)商業(yè)銀行缺少創(chuàng)新意識(shí)，在融資業(yè)務(wù)發(fā)展期間，仍然沿用以往老舊的融資方法，導(dǎo)致發(fā)展受到嚴(yán)重性局限，其次，融資對(duì)象僅針對(duì)于我國(guó)國(guó)有企業(yè)，范圍太小。

3.匯率風(fēng)險(xiǎn)

每個(gè)國(guó)家都有不同的匯率規(guī)定，而這種不統(tǒng)一的匯率規(guī)定極其有可能會(huì)導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。一般來(lái)說(shuō)，每筆國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的還款都來(lái)自國(guó)外代理銀行，若代理銀行因?yàn)槟骋粏?wèn)題受到影響，便會(huì)直接將還款來(lái)源切斷。此外，世界各國(guó)的貨幣并不是固定不變的，隨時(shí)都有可能會(huì)產(chǎn)生上下波動(dòng)，升值或貶值，毫無(wú)規(guī)律可循。這些貨幣的變化會(huì)影響銀行的利率調(diào)整，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。

4.法律法規(guī)的不完善

目前，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)活動(dòng)我國(guó)并沒(méi)有出臺(tái)有針對(duì)性法律法規(guī)，導(dǎo)致不能對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行良好約束，若一旦商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上產(chǎn)生糾紛，則難以找到一個(gè)完整的法律來(lái)維護(hù)自身利益。

5.缺少專(zhuān)業(yè)人才

針對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需要依靠專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域人才進(jìn)行，但就我國(guó)目前的情況來(lái)看，在該方面的高端人才明顯不足。處理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問(wèn)題的業(yè)務(wù)人員需要具備一定的英文溝通能力、熟悉各國(guó)有關(guān)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、掌握潛在風(fēng)險(xiǎn)因素并做好防控措施。

三、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范策略分析

1.完善信用評(píng)價(jià)體系

進(jìn)一步完善國(guó)際貿(mào)易融資信用評(píng)價(jià)體系是對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要前提，在國(guó)際貿(mào)易融資期間必須要審核融資業(yè)務(wù)的真實(shí)性，例如所體現(xiàn)的融資規(guī)模是否與實(shí)際一致、還款人是否真具有還款能力等，做好信用評(píng)價(jià)體系才能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.擴(kuò)大融資范圍

根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)幾乎只針對(duì)于大型國(guó)有企業(yè)，很大程度局限了發(fā)展進(jìn)程，因此，筆者建議應(yīng)該將融資過(guò)融資范圍擴(kuò)大，多注重中小型企業(yè)發(fā)展，通過(guò)融資讓中小企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，另外，也能緩解中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立風(fēng)險(xiǎn)控制體制

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有自?xún)斝燥L(fēng)險(xiǎn)，銀行要控制好國(guó)際貿(mào)易期間通過(guò)融資業(yè)務(wù)提高自?xún)斝?，并預(yù)防因?yàn)閰R率差所引起的風(fēng)險(xiǎn)，避免損失銀行自我權(quán)益。

4.設(shè)置合理的組織結(jié)構(gòu)

建立防范國(guó)際貿(mào)易融資范圍風(fēng)險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)，可以借鑒美國(guó)的三權(quán)分立，分別為決策、監(jiān)管、執(zhí)行三個(gè)機(jī)構(gòu)，他們?nèi)呦嗷ブ萍s，均有自己的權(quán)限范圍。通過(guò)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)立，在銀行設(shè)置國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)監(jiān)督組，主要內(nèi)容在于審核融資業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶(hù)融資信度、還款人還款能力等，通過(guò)多方面審核來(lái)判定該國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是否可以進(jìn)行。另外，銀行內(nèi)部還可以設(shè)立責(zé)任制度，也可以模仿企業(yè)制度，將決策、監(jiān)管、執(zhí)行分給各個(gè)副行長(zhǎng)，明確責(zé)任主體，以身作則，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

5.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，其實(shí)大多數(shù)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問(wèn)題都來(lái)自于銀行內(nèi)部人員的操作失誤，尤其是目前我國(guó)對(duì)外貿(mào)易量開(kāi)始日益增加，種類(lèi)也開(kāi)始多樣化，銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)能力急需提升。建議首先整理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類(lèi)，隨后根據(jù)業(yè)務(wù)操作員的專(zhuān)長(zhǎng)來(lái)針對(duì)性的給予分配，這樣可以有效確保融資業(yè)務(wù)操作失誤的降低。

6.提升從業(yè)者的綜合素養(yǎng)

在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，我國(guó)起步較晚，可以說(shuō)目前依然處于初期階段，而該業(yè)務(wù)又具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，我國(guó)在此專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域人才缺乏，阻礙了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展。筆者建議應(yīng)該加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)力度，邀請(qǐng)高校教授、經(jīng)驗(yàn)豐富的人員進(jìn)行講授培訓(xùn)，提升理論水平、實(shí)踐水平;加強(qiáng)人事管理，引進(jìn)高水平人才，對(duì)于業(yè)務(wù)能力高的人才應(yīng)該給予提升。最后還需提升業(yè)務(wù)員的團(tuán)隊(duì)意識(shí)、創(chuàng)新能力，這對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控具有重要意義。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，國(guó)際金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，對(duì)于融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)需要引起高度重視，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控需要不斷加強(qiáng)人才的培養(yǎng)及引進(jìn)，擴(kuò)大融資范圍，建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系、設(shè)置合理的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)等，以此來(lái)降低國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。