繆汶樂：在變革中縮短價(jià)值鏈

趙輝

在數(shù)字化時(shí)代，再保險(xiǎn)公司僅僅作為風(fēng)險(xiǎn)分散方和數(shù)據(jù)服務(wù)方的模式，已經(jīng)逐步走不通了，必須積極參與價(jià)值鏈的上游，與保險(xiǎn)公司、其他合作伙伴密切互動，從而直接把握和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)池。

從1999年加入瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)到今天成為集團(tuán)的CEO，繆汶樂經(jīng)歷了首席風(fēng)險(xiǎn)官、人壽與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、再保險(xiǎn)首席營銷官及集團(tuán)執(zhí)行委員會委員等多個(gè)不同職位。可以說，他參與領(lǐng)導(dǎo)瑞再進(jìn)入中國市場并見證了在中國日益生根的成長歷程。

“10年前，中國還不在瑞再的前十大市場之列。如今，中國已然位居我們的第四大市場，中國成為我們高增長市場中的重要國家?！痹诳娿霕房磥?，中國市場就是瑞再的未來。以市場規(guī)模來看，2017年，瑞再在外資再保險(xiǎn)公司中位列第一。而中國市場在瑞再全球市場中的重要性也日益顯著，例如在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，如以壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)來計(jì)算，中國已經(jīng)成為瑞再全球第二大市場，僅次于美國。

“昨天的成就不會引領(lǐng)你走向未來?！痹跀?shù)字化時(shí)代，再保險(xiǎn)上下游的產(chǎn)業(yè)鏈正在轉(zhuǎn)型，從國際趨勢上看，傳統(tǒng)的僅僅作為風(fēng)險(xiǎn)分散方和數(shù)據(jù)服務(wù)方的模式，已經(jīng)逐步走不通了。再保險(xiǎn)公司要更加活躍，積極參與價(jià)值鏈的上游，與保險(xiǎn)公司、其他合作伙伴密切互動，從而直接把握和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)池。在這個(gè)時(shí)代，瑞再這個(gè)國際再保險(xiǎn)巨頭正面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

瑞再的四大科技戰(zhàn)略

隨著金融科技的浪潮席卷全球，作為全球領(lǐng)先的再保險(xiǎn)集團(tuán)，瑞再應(yīng)該如何駕馭這個(gè)浪潮，來保持自己的領(lǐng)先地位，構(gòu)建自身的核心能力？繆汶樂表示，瑞再的科技戰(zhàn)略有四項(xiàng)最重要的工作。第一個(gè)工作是從內(nèi)部的價(jià)值鏈上來做數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，使得成本下降，讓業(yè)務(wù)變得更加有效。

第二個(gè)工作是研發(fā)一些工具，幫助客戶去更好地競爭。比方說在壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)領(lǐng)域有一個(gè)產(chǎn)品叫Magnum自動核保系統(tǒng)，它可以在保險(xiǎn)代理人銷售產(chǎn)品的時(shí)候給予幫助。面對客戶時(shí)，代理人手上拿個(gè)平板電腦，在賣保障型產(chǎn)品的時(shí)候，電腦里安裝的Magnum自動核保系統(tǒng)就可以提示代理人要去問哪些問題以便做出核保決定，并引導(dǎo)客戶最終下單買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！癕agnum每年大約處理1000萬份保單申請，其中80%可即時(shí)通過。Magnum也可以在移動端運(yùn)行。目前，該工具在約160萬臺移動設(shè)備上運(yùn)行，尤其集中在中國。此類解決方案在幫助客戶取得成功的同時(shí)，也支持了瑞再業(yè)務(wù)的增長?！?/p>

第三個(gè)工作是通過科技平臺來接入風(fēng)險(xiǎn)池，例如瑞再在美國和歐洲做的端到端的保險(xiǎn)解決方案。通過這個(gè)方案，一些公司可以專門做瑞再的分銷，瑞再給它們提供端到端的保險(xiǎn)產(chǎn)品（白標(biāo)簽產(chǎn)品），它們可以加上自己公司的名字，再去賣，這樣的話它們是前端的銷售公司，然后賺取傭金。“這個(gè)方案的好處就是，無需每個(gè)公司都去投資做產(chǎn)品，只需我們一次性的投資就可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的規(guī)模化，現(xiàn)在已經(jīng)有15個(gè)公司成為了我們的分銷商。”

第四個(gè)工作是數(shù)據(jù)湖?！拔覀冇胁煌牟块T，有很多的歷史數(shù)據(jù)。我們現(xiàn)在就是要讓這些數(shù)據(jù)可以集中起來，使得不同部門之間很容易調(diào)用這些數(shù)據(jù)。這個(gè)在以前挑戰(zhàn)非常大，因?yàn)椴煌膰曳煞ㄒ?guī)要求不一樣，現(xiàn)在我們終于可以做到了。新技術(shù)幫助我們在一種合規(guī)的方式下，讓數(shù)據(jù)共享成為可能。”

提升客戶價(jià)值創(chuàng)造力

繆汶樂認(rèn)為，保險(xiǎn)科技時(shí)代，保險(xiǎn)公司、科技公司和互聯(lián)網(wǎng)公司等會形成日益緊密、協(xié)同演變的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。生態(tài)中的個(gè)體也在價(jià)值鏈上協(xié)同演化。演化過程也是一個(gè)不斷解決問題的過程。

而在產(chǎn)業(yè)生態(tài)變革的進(jìn)程中，繆汶樂最看重的是未來價(jià)值鏈的變化。“未來風(fēng)險(xiǎn)池（可保的風(fēng)險(xiǎn)）會變得越來越大。但是在傳統(tǒng)的鏈條中，都是保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理人賣產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司找到經(jīng)紀(jì)人，將風(fēng)險(xiǎn)分散給再保險(xiǎn)公司。我們作為再保險(xiǎn)公司，往往處于市場下游，很難直接接觸到風(fēng)險(xiǎn)池。如果不能直接接觸風(fēng)險(xiǎn)池，我們怎能獲得數(shù)據(jù)與洞察？怎能提升自己的客戶價(jià)值創(chuàng)造力？怎能在產(chǎn)業(yè)鏈中獲得足夠的議價(jià)能力？如果我們總是通過經(jīng)紀(jì)商去拿到單子，我們的價(jià)值沒有被完全體現(xiàn)出來。所以我們更希望直接服務(wù)保險(xiǎn)行業(yè)的客戶，給他們帶來全方位的解決方案，和他們建立更加深入的合作關(guān)系。另外我們還在提供企業(yè)解決方案，這個(gè)就是一種更直接的保險(xiǎn)關(guān)系?？傊?，我們希望能夠通過與保險(xiǎn)公司的合作，縮短價(jià)值鏈，這樣能直接服務(wù)于他們的風(fēng)險(xiǎn)池，并與他們共同成長?！?/p>

雖然不可能直接去接觸到所有的保險(xiǎn)公司客戶，繆汶樂希望這些客戶相信瑞再可以通過給他們提供更多的數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)，來幫助他們?！拔覀兿Ｍo他們提供的是服務(wù)而不是簡單的交易?！?/p>

差異化深耕中國市場

作為第一批進(jìn)入中國市場的外資再保險(xiǎn)公司之一，瑞再一直立足本土市場，依靠全球資源為中國市場提供涵蓋各個(gè)業(yè)務(wù)線的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。在繆汶樂看來，瑞再助力中國本土保險(xiǎn)市場健康成長，可以體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

大量量身定制的再保險(xiǎn)解決方案。例如，10年前，瑞再就與北京市政府簽定合作協(xié)議，為其提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)以轉(zhuǎn)移自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。這對豐富中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理模式而言具有十分重要的意義。

國際專業(yè)知識的持續(xù)輸入。例如，瑞再通過在國內(nèi)發(fā)布Sigma報(bào)告，持續(xù)不斷地為中國客戶介紹國際領(lǐng)先行業(yè)洞察。Sigma創(chuàng)刊50年來，有效幫助中國保險(xiǎn)業(yè)者更好地理解持續(xù)變化的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)態(tài)，以及宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境對行業(yè)的影響。此外，瑞再還會定期舉辦研討會，比如技術(shù)性講習(xí)班、高層論壇，或贊助專業(yè)培訓(xùn)課程等，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)知識交流、深化行業(yè)洞察、增強(qiáng)人才儲備。

為中國保險(xiǎn)行業(yè)對接國際交流平臺。例如，瑞再曾攜手國際保險(xiǎn)業(yè)智庫日內(nèi)瓦協(xié)會連續(xù)多年在北京召開大會，幫助中國保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士及時(shí)了解最新國際動態(tài)，也為日內(nèi)瓦協(xié)會這一國際保險(xiǎn)協(xié)會了解中國打開了一扇窗。