謀篇布局普惠金融　全力助推鄉(xiāng)村振興

許爾波

近年來，江蘇民豐農(nóng)商銀行（以下簡稱“民豐農(nóng)商行”）積極踐行普惠金融發(fā)展理念，始終堅持改制不改姓、發(fā)展不忘本、壯大不脫農(nóng)，聚焦主責主業(yè)，牢記使命擔當，不斷提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，在普惠金融的謀篇布局中，全力助推鄉(xiāng)村振興，較好地承擔了農(nóng)村金融主力軍的歷史使命。

一、強化戰(zhàn)略引領(lǐng)，堅守政策定位

加強黨的領(lǐng)導。把堅持黨的領(lǐng)導與全面從嚴治黨、從嚴治行作為政治責任扛起來，自覺踐行“兩個維護”，提高政治站位，充分發(fā)揮黨委把方向、謀大局、定政策、促改革的領(lǐng)導核心作用，督促全行堅決貫徹落實黨中央、省委、省聯(lián)社黨委關(guān)于鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略部署，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供強有力的組織保證。突出規(guī)劃引領(lǐng)。扎根縣域、服務(wù)三農(nóng)、做小做散，既是農(nóng)商行的戰(zhàn)略定位，也是差異化、市場化的經(jīng)營目標。為強化戰(zhàn)略引領(lǐng)，圍繞省聯(lián)社三年（2018-2020年）發(fā)展戰(zhàn)略及其行動計劃，民豐農(nóng)商行結(jié)合全轄特色與實際情況，積極探索開展因類施策、分類指導，堅定不移地服務(wù)“三農(nóng)”，聚焦“小微”，專注“普惠”。強化政策指導。圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出的“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！蔽鍌€方面總體要求，結(jié)合省聯(lián)社《全省農(nóng)商行支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指導意見》提出的二十條一攬子金融配套措施，民豐農(nóng)商行立足當?shù)貙嶋H、貼近“三農(nóng)”需求，研究制定了本地化支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興實施方案，通過完善服務(wù)體制機制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，深度聚焦廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、建檔立卡貧困戶等重點群體的金融需求，有力保障農(nóng)村金融供給的質(zhì)量與水平。

二、加大資源傾斜，不忘普惠初心

黨的十九大以來，民豐農(nóng)商行始終不忘普惠初心，積極投身鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，圍繞高質(zhì)量服務(wù)“三農(nóng)”、實體經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作重點，持續(xù)加大涉農(nóng)和小微信貸資源傾斜。推動涉農(nóng)貸款有序增長，順應(yīng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展新趨勢，滿足農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革新需求。提高民營小微企業(yè)貸款考核指標權(quán)重，將支農(nóng)支小與績效考核、干部履職評價掛鉤，健全盡職免責機制，建立支農(nóng)支小風險補償和緩釋機制，激發(fā)全行服務(wù)“三農(nóng)”積極性。學習借鑒常熟模式，形成“專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專有資源、專供產(chǎn)品、專項風控”的“五?！泵駹I小微專營服務(wù)體系。積極開展減費讓利，多方破解體制機制障礙，持續(xù)提升民營小微金融服務(wù)水平。提檔升級“陽光信貸”工程，強化移動金融和大數(shù)據(jù)運用支撐，通過“拉網(wǎng)式”營銷、“名單制”維護和“銀政企”對接等方式，公開透明授信，暢通農(nóng)戶和小微企業(yè)融資渠道，實現(xiàn)農(nóng)戶普惠建檔面10096的目標。

三、緊貼多元需求，構(gòu)建綜合體系

一方面，持續(xù)優(yōu)化鄉(xiāng)村金融網(wǎng)絡(luò)布局。推動網(wǎng)點和服務(wù)下沉，推進服務(wù)片區(qū)精細化、網(wǎng)格化管理，加快鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)布局與功能升級，不斷提高鄉(xiāng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性。增強金融薄弱鄉(xiāng)村的網(wǎng)點和人員數(shù)量，配合設(shè)置具有獨立標識、功能分區(qū)合理、能夠辦理基本金融業(yè)務(wù)的便民服務(wù)點，不斷提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)覆蓋面。在經(jīng)濟較好地區(qū)，依托現(xiàn)有便民服務(wù)點、金融綜合服務(wù)站基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能，增派客戶經(jīng)理，提供金融知識宣傳、法律咨詢、理財推介、貸款咨詢、信用卡申請等多樣化服務(wù)，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”。目前，全行51個物理網(wǎng)點覆蓋了轄區(qū)全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中2018年新增社區(qū)銀行3家、分理處3家：已設(shè)立村級金融綜合便民服務(wù)站323個，較好地實現(xiàn)了“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”目標。

另一方面，不斷加快金融科技創(chuàng)新應(yīng)用。積極順應(yīng)金融發(fā)展新形勢，主動研究市場，以移動銀行、智慧銀行、網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)支付、村村通、一碼通“兩行”“兩網(wǎng)…‘兩通”建設(shè)為重點，穩(wěn)步構(gòu)建線上線下有機融合的服務(wù)渠道，大力推廣手機銀行、融合POS和“一碼通”收單業(yè)務(wù)、“宿速e”手機自助用信等線上金融新功能，推進科技金融場景化應(yīng)用，創(chuàng)新提供融資、結(jié)算、理財?shù)榷喾N業(yè)務(wù)組合金融服務(wù)，不斷滿足鄉(xiāng)村客戶日益增長的金融服務(wù)需求，至年末，全行“宿速e”、手機銀行、“一碼通”簽約商戶客戶數(shù)分別達16.14萬戶、19.78萬戶和l.87萬戶，柜面業(yè)務(wù)替代率高達90.10%，電子銀行客戶覆蓋率為92.36%。同時，全面對接江蘇省金融綜合服務(wù)網(wǎng)，借助網(wǎng)絡(luò)平臺全面展示農(nóng)村金融服務(wù)與產(chǎn)品，獲取企業(yè)融資信息，實現(xiàn)金融供給與金融需求“一站式”對接，著力紓解“融資難、融資貴”問題。

四、注重革故鼎新，破解發(fā)展難題

持續(xù)加大金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷拓展金融業(yè)務(wù)品種，豐富服務(wù)內(nèi)涵，打造更多支農(nóng)助農(nóng)著力點。一是大力推廣中小企業(yè)信用貸款。主動與市財政局、經(jīng)信委、金融辦等部門對接，創(chuàng)新信用產(chǎn)品服務(wù)金融管理新模式，創(chuàng)新?lián)Ｅc風險緩釋機制，推出中小企業(yè)信用貸款“企信貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品由市財政局出資成立信用貸款風險補償基金，政銀按7：3比例分攤風險，民豐農(nóng)商行按照基金10倍規(guī)模，向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)發(fā)放無抵押、無擔保、低利率、免還本續(xù)貸的經(jīng)營性信用貸款。截至2018年末，累計為lOl家企業(yè)授信2.6億元，發(fā)放企信貸94戶、金額2.32億元。二是重點發(fā)力線上融資服務(wù)。順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，打造“線上申請、自動授信、余額控制、隨用隨貸”快速便捷的“宿速e”線上融資服務(wù)體驗，分別基于“陽光信貸”數(shù)據(jù)庫和公積金數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出了“農(nóng)e貸”“融e貸”，依托商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)和融合POS、“一碼通”收單數(shù)據(jù)，研發(fā)了“電商貸”“流水貸”等線上貸款產(chǎn)品。目前，全行手機自助貸業(yè)務(wù)已用信8000余戶、7.77億元。三是創(chuàng)新信貸管理模式。以信貸模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，推動信貸全流程精細化管理改革。全面推進“三臺六崗”分離制度落地實施，形成了前中后臺徹底分離，各崗位各司其職、相互制衡、高效配合的流程化信貸管理新模式，至2018年末，全行各項貸款余額186億元，較2016年末（改革前）增長36. 1億元;五級分類不良率2%，較2016年末下降0.35個百分點，其中，納入“三臺六崗”管理模式的個人類貸款不良率僅為0.68%。

五、傾情三農(nóng)事業(yè)，助力鄉(xiāng)村發(fā)展

農(nóng)商行長期扎根農(nóng)村，助力鄉(xiāng)村發(fā)展擁有先天優(yōu)勢。多年來，民豐農(nóng)商行主動融入鄉(xiāng)村社會治理，持續(xù)推動村級集體資金陽光監(jiān)管平臺建設(shè)，至2018年末，全行己服務(wù)管理村級賬戶376個，歸集監(jiān)管資金余額9341萬元。全力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全年投放優(yōu)質(zhì)種植養(yǎng)殖業(yè)、高效園藝業(yè)、特色水產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)貸款162戶、余額6700余萬元;對家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營主體授信1.8萬戶、余額33億元，余額較年初增長9.6%;推動特色支行建設(shè)助力當?shù)仉娚?、綠色建材、多肉種植等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，耿車支行、蔡集支行等一批專業(yè)特色支行初顯成效，全行綠色貸款戶數(shù)逾5000戶，余額2.63億元。大力支持有發(fā)展?jié)摿Φ姆掂l(xiāng)人員，利用新技術(shù)開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，已發(fā)放返鄉(xiāng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款2.16億元，發(fā)放失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款1.74億元。深入開展金融扶貧工作，重點支持有帶動作用的重點項目和“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”、“旅游扶貧”等高附加值業(yè)態(tài)，三年來累計發(fā)放扶貧小額信貸6.33億元，惠及3.56萬貧困農(nóng)戶，為江蘇省脫貧致富奔小康工程做出了應(yīng)有的貢獻。