淺談我國(guó)的金融生態(tài)問(wèn)題

何丹夢(mèng)

摘要：金融生態(tài)環(huán)境的健康發(fā)展直接關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)，然而目前國(guó)家的金融生態(tài)還存在一些問(wèn)題，生態(tài)體制不夠健全，政治、經(jīng)濟(jì)、信用、法制等方面不夠完善。因此，必須要從金融生態(tài)的內(nèi)外兩個(gè)部分進(jìn)行全面的分析，完善金融組織體系，構(gòu)建出健康和諧的金融生態(tài)環(huán)境，以促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，維護(hù)國(guó)家長(zhǎng)治久安，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力適應(yīng)生產(chǎn)關(guān)系。上層經(jīng)濟(jì)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的良性局面。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài) 制度性缺陷 調(diào)節(jié)機(jī)制 生態(tài)平衡

引言：近年來(lái)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)得到了全面發(fā)展，金融改革也取得了很大的成績(jī)，國(guó)家的金融環(huán)境也發(fā)生了根本上的變化，金融組織體系也在不斷的形成，改革速度不斷加快。但是一些根本性的金融生態(tài)問(wèn)題依然沒(méi)有得到解決，因此必須要對(duì)國(guó)家目前的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行全面的分析，通過(guò)對(duì)分析結(jié)果恰當(dāng)?shù)募右詫?shí)踐運(yùn)用，不斷分析矛盾，解決矛盾，來(lái)推動(dòng)金融生態(tài)的變化和發(fā)展，以此推動(dòng)國(guó)家金融生態(tài)體系進(jìn)一步完善。

一、完善國(guó)家金融組織體系結(jié)構(gòu)

金融生態(tài)問(wèn)題可以分為兩個(gè)方面，一個(gè)是內(nèi)部生態(tài)，一個(gè)是外部生態(tài)，其中內(nèi)部生態(tài)中主要存在的問(wèn)題為：金融產(chǎn)品單一化、金融服務(wù)觀念落后，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題增加，國(guó)家政策制度無(wú)法滿足內(nèi)部生態(tài)發(fā)展。外部生態(tài)問(wèn)題，包括的內(nèi)容較多，主要為以下幾個(gè)方面：第一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡;第二，法制環(huán)境不完善;第三，信用制度不健全;第四，國(guó)家政策支持不足;第五，國(guó)家金融保險(xiǎn)制度滯后。從上述這些金融生態(tài)問(wèn)題中可以發(fā)現(xiàn)，金融組織體系結(jié)構(gòu)的不完善是造成這些問(wèn)題的根本原因，因此想要有效解決國(guó)家金融生態(tài)問(wèn)題，就必須要完善國(guó)家金融生態(tài)的內(nèi)部組織體系結(jié)構(gòu)。從實(shí)際情況上看，我國(guó)國(guó)家金融組織體系功能雖然覆蓋面較廣，但是并不完善，金融供給不夠充分，資金缺乏，加上信貸違約現(xiàn)象極為普遍，因此很多國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的借貸門檻較高，因此國(guó)家應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)，結(jié)合國(guó)家金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀，制定出科學(xué)合理的中國(guó)國(guó)家金融業(yè)發(fā)展方向。在此基礎(chǔ)上，就能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)家金融結(jié)構(gòu)的和諧共存、良性競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)水平得到根本上的提高。

二、加強(qiáng)金融行業(yè)的人才培養(yǎng)

重視國(guó)家金融業(yè)人才開(kāi)發(fā)是解決國(guó)家金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題的關(guān)鍵，金融行業(yè)本身就是一種知識(shí)密集型行業(yè)，想要實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展，就必須要擁有大量的通曉金融學(xué)、法律學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、包括計(jì)算機(jī)技術(shù)等綜合性人才。此外，還要專業(yè)型人才，這些人才需要熟悉了解金融市場(chǎng)規(guī)則、明確掌握金融業(yè)務(wù)流程，并且具有較強(qiáng)的金融營(yíng)銷能力，如此才能帶動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。縱觀國(guó)家金融生態(tài)環(huán)境情況來(lái)看，這種高素質(zhì)人才較少，此外，整體性能較優(yōu)的金融服務(wù)產(chǎn)品也相對(duì)較少，因此國(guó)家要建立一個(gè)完善的、系統(tǒng)化的人才培訓(xùn)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)金融綜合性人才和專業(yè)化人才的培養(yǎng)，為國(guó)家金融生態(tài)的和諧發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，也要提高金融服務(wù)產(chǎn)品的質(zhì)量，對(duì)接金融需求，完善政策支持措施。比如，在提升金融服務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量方面，可以考慮金融市場(chǎng)的需求來(lái)發(fā)展或淘汰相應(yīng)的金融產(chǎn)品，并適度發(fā)展具有一定優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融。而在重中之重的人才培訓(xùn)方面，國(guó)家可以采用科學(xué)化的教育教學(xué)培訓(xùn)理念，綜合考慮現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)員工的具體工作崗位和實(shí)際工作能力，對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)的劃分，然后有針對(duì)性、有計(jì)劃性的進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)和開(kāi)發(fā)。

三、建立健全國(guó)家金融保險(xiǎn)體系

金融行業(yè)本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，使得國(guó)家金融機(jī)構(gòu)需要面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果國(guó)家金融保險(xiǎn)體系存在漏洞，那么，就會(huì)對(duì)國(guó)家的非正規(guī)金融、國(guó)家信貸等方面造成影響，最終對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成嚴(yán)重的制約。因此，新時(shí)期，必須要建立健全完善的國(guó)家保險(xiǎn)體系，以此來(lái)降低金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)性。首先要針對(duì)金融行業(yè)本身的特點(diǎn)，形成金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，其次，要針對(duì)用戶的收入水平、工作崗位的特點(diǎn)，形成個(gè)性化的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同消費(fèi)者的實(shí)際需求，同時(shí)讓金融保險(xiǎn)產(chǎn)品更加多樣化。此外，還要發(fā)展不同形式的金融保險(xiǎn)組織?？梢愿鶕?jù)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、所在地區(qū)等內(nèi)容，組建形成不同的保險(xiǎn)組織，以此讓國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)得到全面的發(fā)展。最后，要促進(jìn)金融保險(xiǎn)和金融信貸之間實(shí)現(xiàn)合作發(fā)展?，F(xiàn)如今，擺在國(guó)家銀行金融機(jī)構(gòu)面前的最大風(fēng)險(xiǎn)就是貸款按期收回問(wèn)題，這也是金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以嘗試建立的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

四、加強(qiáng)國(guó)家金融信用體系建設(shè)

目前，國(guó)家的社會(huì)信用文化的建設(shè)速度極為緩慢，很多用戶和企業(yè)缺少誠(chéng)信意識(shí)，加上國(guó)家的信用管理措施并不完善，從而導(dǎo)致相應(yīng)的失信人沒(méi)有得到應(yīng)有的懲罰，守信人也沒(méi)有得到應(yīng)有的保護(hù)，從而直接造成了國(guó)家金融秩序的混亂，對(duì)國(guó)家金融生態(tài)環(huán)境的和諧發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響。因此，國(guó)家必須要加強(qiáng)信用宣傳和教育，提高國(guó)民的誠(chéng)信觀念和意識(shí)，而各地方政府也要嚴(yán)格按照國(guó)家的信用體系，建立建設(shè)地方征信體系，從根本上整治信用環(huán)境，嚴(yán)懲失信者，形成科學(xué)完善的信用管理體系制度，打造出一個(gè)良好的信用環(huán)境。此外，必須要加強(qiáng)社會(huì)主義文化建設(shè)以及相關(guān)法律意識(shí)的強(qiáng)化，使國(guó)民認(rèn)識(shí)到貸款是一種特殊的商品，必須要按期償還，不僅如此，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家中小型企業(yè)的監(jiān)管力度，可以有效避免一些逃債漏債實(shí)踐的發(fā)展。作為國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要充分發(fā)揮自身作用，保證銀行債權(quán)得到落實(shí)，將一些貸款違約、貸款延期的國(guó)家企業(yè)和國(guó)民，列入到銀行的“黑名單”中，不再為其提供金融服務(wù)。

總結(jié)：綜上所述，國(guó)家金融生態(tài)建設(shè)還存在一定的問(wèn)題沒(méi)有得到根本上的解決，因此必須要全面的建立完善金融體系，包括信用體系、保險(xiǎn)體系、人才培養(yǎng)體系以及金融組織體系等。在這樣的情況下，國(guó)家的金融生態(tài)環(huán)境才會(huì)得到良性的發(fā)展。